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完成我行自定收入预算的15.34%，欠产1.33%，欠产绝对值170万元。

　　累计实现个人达至金融业务收入879万元，收入规模排名我区第7，较上月降一位，被恩施超过。

较前一位恩施低16万元，较后一位十堰高76万元。

个人业务收入占总收入的44.78%，同比增加312万元，增幅55.07%，排名全省第3。

完成省行预算19.53%，完成预算进度排名全省第4，超序时进度2.86%，超全省平均进度2.36%，但2月较1月收入增幅排名全省第17位。

价差其中累计实现本息利差收入563万元，代理保险收入220万元，小额信用卡管理费收入28万元，交易业务手续费收入41万元，汇兑收入17万元，储蓄其他收入10万元。

　　累计实现资产业务收入814万元，收入业务规模排名全省第5，较前一位孝感低137万元，较后一位恩施高75万元。

资产业务收入占产值的41.46%，同比增加300万元，增幅58.28%，排名全省第11。

完成省行预算15.95%，完成预算工作进度排名全省第12，欠序时进度0.72%，较我省平均进度低0.93%，2月较1月收入增幅排名全省第4位。

　　累计实现合资企业业务收入254万元，收入业务规模排名全省第8，较上月降一位，被恩施超过。

较前一位恩施低19万元，较后一位咸宁高10万元。

公司业务收入占总收入的12.94%，同比增加151万元，增幅146.64%，排名全省第4。

完成省行预算10.16%，完成预算进度排名全省第14，欠序时进度6.51%，较全疆平均进度低0.77%，2月较1月收入增幅排名全省第18位。

　　累计全面实现其他收入（代扣邮电部税金及短信收入）16万元。

（二）县市行收入基本完成情况

　　完成预算情况：

全市1-2月份累计完成自定预算的15.33%。

县市支行中，第1名秭归20.39%，第2名宜都17.59%，第3名远安15.92%，第4名兴山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名当阳14.55%，第7名现业14.51%，第8名五峰14.28%，第9名夷陵区13.91%，第10名长阳13.9%。

全市10个单位中，仅秭归、宜都达到2月份序时进度;

枝江、当阳、现业、五峰未达到全市平均进度，夷陵区、长阳未达到14%。

　　收入增长情况：

全市1-2月份总计有收入同比增幅64.91%。

县市支行中，第1名秭归115.65%，第2名宜都90.79%，第3名枝江79.79%，第4名远安68.78%，第5名现业66.23%，第6名兴山60.24%，第7名长阳53.16%，第8名五峰52.5%，第9名当阳43.5%，第10名夷陵区35.51%。

全市10个单位中，兴山、五峰、当阳、夷陵区仍未达到全市平均增幅，其中夷陵区仍未达到40%。

　　收入规模排名情况：

县域与上以月全省收入规模排名比较，当阳上升2位，夷陵区上升1位，秭归、宜都、远安、五峰和兴山持平，长阳下降1位，枝江下降2位。

　　（三）全市利润完成情况

　　1-2月前全市累计实现账面利润733万元，完成省行预算的15.27%，欠产1.4%、67万元。

其中，消化了上年成本挂账332万元;

因客观原因，未及时列支12年末部分营销费用及1月份营销费用（合计约317万元）。

剔除以上因素1-2月实际实现盈利为748万元。

　　二、全市业务发展情况及存在结构性问题

（一）个人金融业务

　　截止2月底，我区自营网点储蓄余额26.67亿元，本月净增3394万元;

其中活期余额6.96亿元，本月下降4159万元;

活期余额占比26.09%，本月下降1.92个百分点。

完成“争先夺魁”储蓄竞赛计划的28%，欠序时计划进度19.22%、2300万元。

跨年度竞赛累计净增37827万元，完成跨年度竞赛计划的95%，超序时计划进度12%。

2月份全市余额规模排名第一全省全区第6;

年新增资金余额排名全省第7位;

增幅5.75%，排名全省第12。

代理销售保费1960万元，完成本月计划86.13%，欠产315万元;

销售理财类产品315万元，其中可选基金定投户数55户，销售基金15万元、人民币理财产品300万元;

2月份信用卡进件142件，新增发卡42张。

　　“争先夺魁”储蓄竞赛完成情况：

截止2月底，秭归行提前完成“争先夺魁”储蓄竞赛，完成计划进度的147%，超计划469万元，为县市支行第一个建设银行超额完成竞赛计划的单位;

降至竞赛序时计划进度的有：

五峰（71%）、远安（56%）;

未大幅提高竞赛序时计划进度的支行为：

长阳（40%）;

枝江（33%）;

兴山（19%）;

当阳市（14%）;

宜都（9%）;

夷陵区期间竞赛期间资金余额负增长542万元，完成竞赛计划-45%。

　　一季度代理保险计划完成情况：

截止2月底，宜都累计销售655万元，完成计划的94%;

其他依次为秭归（92%）;

当阳（90%）;

枝江（76%）;

五峰（71%）;

现业（69%）;

远安（65%）;

夷陵区（62%）;

兴山（54%）;

长阳（52%）。

　　2月份，全市个人金融业务发展存在以下问题：

　　1.春节后由于缺乏大型项目推动，余额强劲增长出现阶段性下降。

从2月21日开始，八天时间全行余额持续上升2301万元，主要就为活期余额下降，活期余额下降4159万元，日均下降520万元。

　　2.储蓄货币基金发展速度较去年同期产业发展放缓。

截止2月28日，全行余额累计新增1.43亿元，增幅为5.66%，余额较去年同期缺净增5654万元，增幅下降3.63个百分点。

活期余额累计新增878万元，增幅为1.82%，活期余额较去年同期缺净增2687万元，增幅下降5.03个百分点。

　　3.储蓄余额发展低于邮政发展水平。

从今年以来储蓄业务发展的发展来看有7平均水平个直属单位在全市平均水平以下，分别是夷陵区-26%（邮政：

2625万元，银行-542万元）、当阳9%（邮政：

1541万元，银行158万元）、城区11%（邮政：

2264万元，银行286万元）、枝江13%（邮政：

2475万元，银行361万元）、宜都14%（邮政：

616万元，银行98万元）、长阳15%（邮政：

2272万元，银行401万元）、兴山16%（邮政：

800万元，银行149万元），由此看出今年以来自营网点整体发展速度落后于邮政网点。

　　4.储蓄余额发展与省内其他地市差距逐渐拉大。

截止2011年2月28日，全行跨年度竞赛完成情况在全省排名第10位，较年初下降5个位次，列林区、恩施、武汉、咸宁、黄石、鄂州、黄冈、襄阳、荆州之后。

各县市支行余额规模在省内排名均有不同世界排名层次的下降，如：

夷陵区较上为月下降6位，列第44位;

宜都较上月下降2位，列第56位;

长阳较上月下降2位，列第61位。

　　5.保险业务受春节因素影响，2月2日至8日期间仅销售保险170.7万元,日均销量仅24.4万元,相比元月份日均销量108.5万元下降较大，欠产较多。

保险业务发展产业发展歧异逐渐拉大，2月份发展较突出的网点有宜都枝城支行、秭归支营业部。

宜都枝城支行在今年一季度保险业务发展中了表率作用，累计销量和上月销量全市第一，在完成网点计划的情况下不放松保险业务发展，截止目前超计划59%。

秭归支行营业部保险业务一直是该网点的薄弱，2月份以来明显提速，日出单率增高，完成进度排名较上月提高4位。

但长阳支行营业部、宜都名都支行、夷陵区支行营业部仍排在后3位。

　　6.个人理财类业务发展战略严重滞后。

基金业务发展销量不足百万元。

今年以来全市自营店面销售基金仅58.35万元，全市除城区以外，各区各县市支行基金业务销量均不足10万元。

基金定投业务国际化滞后，今年以来全市自营网点新增基金定投客户仅85户，其中发展为零的支行有长阳支行，其他县市支行中均不足10户。

理财管理业务发展缓慢，今年以来全市蕨科瓶网点累计销售人民币理财产品407.2万元，同比下降28%。

　　7.受春节影响，2月份信用卡进件量减少，各单位信用卡团办投资项目的进程也因此而资金来源延迟。

Pos业务发展蓬勃发展速度不仅受到节日的影响，而且银联在处理五峰等较偏远地区的特约商户新入网申请时，会将审批和安装压后，影响了营销人员的积极性。

（二）公司业务

　　截止2月底，全市公司存款余额9.18亿元，规模排名全省第5，较上月上升5位，同比增长48.87%，排名全省第1。

本月净增3亿元，排名全省第1。

　　2六月份公司业务存款规模较1月虽有所上升，但属于临时性资金开启，稳定性差，平均余额较上月仍仅增长1983万元，较去年末下降30023万元，收入完成情况基本完成超过不到一季度开门红竞赛要求。

主要原因有：

不受春节长假的影响，营销进度明显滞后;

部分落后县市未认真按其要求从思想上重视公司业务发展，未落实公司业务一季度开门红竞赛;

重点项目营销动力不足，项目抓手的积极作用未凸显。

　　（三）资产业务

　　截止2月28日，全市三项贷款余额81734万元，居全省第4位，落后于荆州（105064.6万元）、襄阳（84474.7万元）、黄冈（83434.4万元）;

本月放款6556.3万元，居全省第3位，落后于孝感（8729.9万元）、襄阳（8406.3万元）;

本年放款18721万元，居全省第4位，落后于襄阳（25678.1万元）、荆州（22233.4万元）、孝感（20851.9万元）;

本月净增466.8万元，居全省第5位，落后于孝感（3028.3万元）、襄阳（2986.1万元）、咸宁（706.3万元）、武汉（634.5万元）;

本年净增7518.7万元，居全省第3位，落后于襄阳（11411万元）、孝感（9164.4万元）。

　　全市个人贷款业务资金余额78957.1万元，居全省第4位，落后于荆州（93162.6万元）、黄冈（83434.4万元）、襄阳（80126.7万元）;

本月放款5919.3万元，居全省第3位，落后于孝感（8029.9万元）、襄阳（7448.3万元）;

本年放款16994万元，居全省第4位，落后于襄阳（22870.1万元）、荆州（19973.4万元）、孝感（18446.9万元）;

本月净增-146.3万元，居全省第8位，与第1名孝感（2337万元）差距为2483.3万元;

本年净增5831.8万元，居全省第3位，落后于襄阳（8603万元）、孝感（6768.1万元），其中：

　　小额贷款业务货币基金34109.5万元，居全省第7位，与第1名黄冈（76326.7万元）差距为42217.2万元，而排名第8位的随州（32979.3万元），与我行的差距仅为1130.2万元;

本月放款3669.7万元，居全省第4位，落后于孝感（7630.2万元）、襄阳（5394.1万元）、荆州（4375.9万元）;

本年放款8425.6万元，居全省第8位，与第1名荆州（16632.8万元）差距为8207.2万元;

本月净增-27万元，居全省第7位，与第1名孝感（2194.8万元）差距为2221.8万元;

本年净增1513.9万元，居全省第8位，与第1名孝感（5563.7万元）差距为4049.8万元;

　　个人商务抵押贷款业务余额20325.2万元，居全省第1位;

本月放款1130.7万元，居全省第1位;

本年放款4555.7万元，居全省第1位;

本月净增-523.6万元，居全省最后1位，与第1名十堰（198万元）相差721.6万元;

本年净增1653.7万元，居全省第3位，落后于随州（2240.6万元）、仙桃（1658.7万元）;

　　二手房贷款业务余额23884.7万元，居全省第2位，落后武汉2630.5万元，仅超襄阳2972.4万元;

其他主要指标均落后于武汉、襄阳，居全省第3位，本月放款850.8万元，本年放款3335.4万元，本月净增663.8万元，本年净增3030.3万元;

　　质押贷款余额637.7万元，居全省第3位，本月放款268.1万元，居全省第2位，本年放款677.3万元，居全省第3位，本月净增-259.6万元，居全省倒数第2位，本年净增-366.1万元，居全省最后1位;

　　全市私营企业贷款业务余额2776.9万元，居全省第4位，落后于荆州（11902万元）、咸宁（4534万元）、襄阳（4348万元）;

本月放款637万元，居全省第5位，落后于十堰（1015万元）、襄阳（958万元）、咸宁（798万元）、孝感（700万元）;

本年放款1727万元，居全省第5位，落后于襄阳、孝感、荆州、咸宁;

本月净增613万元，居全省第5位，落后于十堰、襄阳、咸宁、孝感;

本年净增1686.9万元，居全省第5位，落后于襄阳、孝感、咸宁、荆州。

　　余额排名情况：

　　1.小额贷款：

2月各行小额贷款余额排名变化情况为：

现业在全省的排位较上月上升8位，夷陵区、枝江上升1位，兴山、秭归、长阳下降1位，远安、五峰、宜都位次未变。

　　2.个人商务贷款：

2月各行商务贷款余额排名变化情况为：

夷陵区在全省的排位较上月前上升2位，长阳、当阳上升1位，其他行位次未变。

　　3.二手房贷款：

2月各行二手房贷款余额变化情况为：

宜都在全省的排位较上月上升3位，现业、远安下降1位，其他行位次未变。

　　本月放款情况：

2月股权投资放款在500万元以上的有现业1058万元、秭归730.4万元、夷陵区579.5万元;

放款在100万元以下的有长阳37.5万元、远安46.5万元、兴山53万元。

2月商务贷款放款在200万元以上的有现业466万元、枝江227万元、夷陵区218万元;

未放款的有当阳、五峰、兴山;

其他行放款额上均在100万元以下。

2月二手房贷款放款的有现业618.5万元、夷陵区150.8万元、当阳48.50万元、宜都33万元;

其他行均未放款。

　　4.小企业贷款：

2月仅两个支行营销手段的小企业贷款成功放款，分别为远安590万元、枝江47万元;

其他行均未成功营销信贷业务。

　　本月余额净增情况：

2月小额贷款余额正增长的有现业443.74万元、枝江51.96万元、秭归11.66万元、夷陵区3.86万元;

其他行均为负增长，特别是当阳增长-218.71万元、远安增长-111.71万元。

2月个人商务贷款余额正增长的有夷陵区125.21万元、长阳49.21万元、宜都8.8万元;

其他行均为负增长，特别是秭归增长-416.25万元、现业增长-138.95万元。

2月二手房贷款余额正增长的有信贷现业462.92万元、夷陵区129万元、当阳46.92万元、宜都31.18万元;

其他行均为负增长。

　　资产质量情况：

全市小额贷款逾期249笔、金额887.41万元，比上月末增加30笔、123.5万元，逾期率为2.65%，比上月末增加0.41个百分点;

十天以上逾期贷款216笔、733.53万元，比上月末增加7笔、7.8万元，十天以上逾期率2.19%，比上月末增加0.06个百分点。

个人商务贷款逾期7笔、金额199.15万元，逾期率为0.98%，上才月末商贷无逾期。

二手房抵押贷款业务逾期1笔，金额14.93万元，逾期0.06%。

　　2月份资产业务收入是利润率我行三大板块收入完成情况中唯一亮点，收入较上用月有一定增长。

2月份在全市资产业务的发展中，涌现出以下一些好的做法：

　　1.秭归支行迅速启动，大力发展再就业小额担保贷款业务。

再就业小额担保贷款获得批复放款后，岳阳支行高度重视，迅速启动，由行领导带领信贷部人员组成专班，专项营销，积极与县政府、人力资源和社会规划局、财政局、小企业等单位沟通，争取理解与支持，以最快速度签定落实协议签署和担保金到位，5日内即成功放款。

　　2.夷陵区支行找准研究重点，大力推进信用村建设。

夷陵区支行通过实践，总结出以有贷款需求的村为需求量重点各个击破，比普遍撒网，效果明显，因此，该支行充分结合当地特色，认真分析目标消费者贷款需求抵押贷款特点，制定详细的推进时间表，2育苗月份抓住种养殖客户贷款需求旺季，行领导带头大力与种养殖较为集中的村镇领导全力沟通，取得支持，及时开会产品推介会，采取“四个集中”的方式，大力推进信用村建设。

　　3.现业结合实际，大力开发批发市场和产业链客户。

现业结合积极探索城区小额贷款业务发展的特点，以批发市场和链条客户开发为抓手，将加快小额贷款发展的突破口放在批发市场和产业链客户开发融资租赁上，通过对老客户的科燕鸥，展开对城区几个重点批发市场和产业链客户的营销，取得较明显的成绩，2月前小额贷款放款量超过1000万元。

　　4.枝江支行另辟蹊径，大力开发项目投资贷款。

枝江支行选准目标，开发项目贷款，紧抓运输公司集体换车，产生大量贷款需求的机遇，及时制定项目大力推进营销深化方案，行领导亲自与运输公司领导沟通，协商房地产项目具体实施细则，最终达成协议，该项目成功放款100万元。

　　2月份全市贷款放款额及净增额虽然在全省名列前几位，但小额贷款的发展目前仍然仍然原地踏步，本月资金余额甚至下降27万元。

目前，我行的资产投资业务发展还科灰藓面临以下压力及问题：

　　1.业务发展财务压力明显。

（1）抵押贷款余额净增缓慢。

小额贷款减低健康发展速度仍需提高：

余额仍仅居全省第7位，本年净增仅居全国第8位，与孝感分行的差距达到了4049.8万元，并且2月净增为负值;

个人商务贷款优势渐弱：

余额虽仍居全省第1位，但2月净增为-523.6万元，居全省最后1位，本年净增也落后于随州、仙桃，仅居第3位，同时，余额规模的领先优势也在逐步缩小;

二手房贷款被赶超压力大：

余额仍居全省第2位，但本年放款、本年净增、本月放款、本月净增等各项指标均落后于襄阳分行，被赶超的财务压力逐步加大;

小企业抵押贷款发展速度有待进一步提高：

余额业务规模仅居全省第4位，落后于荆州9125.1万元，落后于襄阳1571.1万元，与晚于我行开办的孝感的孝感差距仅为270.6万元。

我行小企业贷款与襄阳总行开办同时开办，但各项指标故仅均落后于襄阳分行，并且多项标准落后于孝感、十堰等晚于我行开办的分行。

（2）规模控制加剧。

年初，省分行给我行分配的规模计划仅为10.7亿，从目前情况来看，受全行信贷规模调减影响，我行信贷规模可能比年初下达的计划还要少。

省行规定对于季度额度使用不足80%的分（支）行，省分行将收回上季度上剩余信用额度，奖励给发展较快、质量更佳分支行使用，以鼓励快发展、早发展、好发展。

截止2月28日，我行仅完成1季度净增计划的76.4%，居全省第10位。

3月末必须加快发展，抢占额度。

　　（3）付息成本增加，完成收入计划压力加大。

1-2月份我行实现的开设贷款业务收入创贷款业务开办以来新高，同比大幅增长。

但随着总行1月24日和2月17日两次内部资金结算价格的调整，我行贷款付息成本大幅增加，前两个月支付资金成本353.72万元（不含小企业与质押），分别环比增长39.89万元、17.3万元，第三季度两次调整使我行全年至少减少430万元收入，完成收入计划的财务压力加大。

　　2.收入欠产较大。

　　1-2月我行实现个人贷款业务收入792.16万元，仅完成一季度“开门红”竞赛收入计划的63.37%，欠产达457.84万元;

仅秭归、宜都、夷陵区三个支行完成开门红竞赛收入计划的压力较小，其他支行上均有较大压力，特别是长阳、五峰、现业欠产尤甚。

　　3.部分单位执行力欠缺。

　　2月份市分行安排月初的推进业务发展的措施以及其他工作安排，各下属单位执行程度参差不齐。

如再就业小额担保贷款情况：

截止2月底，仅有秭归支行成功发放贷款，长阳支行落实协议签署，现业、枝江、兴山支行达成了初步合作意向，其他支行仍未见成效。

信用村整村推进情况：

2月份，仅夷陵区、兴山、枝江、宜都信用村推进教育工作落实较好。

对手赛竞赛全面完成情况：

截止2月底，现业、枝江、夷陵区、秭归、宜都支行对手赛期间净增为正，远安、长阳、兴山、当阳支行净增为无穷大，特别是远安支行，截止到3月6日，仍负增长10.2%。

安贷宝购买情况：

2月份发放的贷款有217万选购了安贷宝保险，占放款额度的比例仅为7.4%，其中夷陵区99万，五峰53万，秭归45万，宜都40万，兴山22万，枝江12万，其他均未购买。

　　三、下一步工作要求及措施

　　2月份全市实现收入未达到省行预算序时进度，欠产109万元，对省行要求一季度完成26%的预算目标形成较大压力。

按我行自定一季度收入预算（3000万元），3月份须完成收入1037万元;

按序时进度（25%），须完成1112万元;

按省行目标（26%），须完成1235万元。

收入压力依然很大。

（一）个人业务发展要求及措施

　　1.积极推动做好项目开发工作。

各行要积极做好财政补偿款代发和农民密序各类补偿款、粮食款、搬迁、征地款的代发及企事业单位的代发工资等工作，用项目带动余额的高增长，确保3月余额净增8600万元，全面完成“争先夺魁”储蓄业务竞赛计划任务。

全县要确保全年储蓄余额确保安全净增5.7亿元，目标6亿元。

　　2.加快保险业务发展，确保保险业务收入。

2月份以来保险业务发展速度放缓，收入较上月减少60万元，严重影响1季度收入计划案进度，3月份全市保费销量必须达到3000万元，目标5000万元。

各