网贷界整理资料各地涉及到P2P的措施文档格式.docx

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搭建以企业信用信息服务为核心的，集成上述各项投融资服务的公共服务平台，为核心区中小微企业提供从直接融资到间接融资的全方位、个性化投融资服务。

此外，中关村海淀园还将为包括互联网金融创业企业在内的符合条件的中小微企业提供包括信息化管理、营销推广、协同创新、育成孵化等其他支持。

在未来，北京中关村海淀园真正将成为互联网金融创业企业诞生和成长的热土。

温州举办互联网金融创新研讨会探索P2P新模式

随着互联网金融的快速发展，人们对P2P网络借贷平台的关注与日俱增，其风险防控也被提到首要位置。

昨天，温州中小企业公共服务平台举办了互联网金融（P2P）行业与中小企业融资对接、创新的研讨会，主讲人、温州知名经济学家马津龙建议，规范经营，保障资金借贷安全是P2P长久发展的保障。

马津龙说，由于缺乏“征信系统”的支持，另外加上行业无准入门槛、无行业标准、无机构监管的现状，P2P业务面临信任危机，发展令人担忧。

然而，面对这个巨大的金融蛋糕，如何有效地分享成为目前全行业所思考的问题。

他建议，P2P企业用更低的贷款利率吸引温州优质企业。

目前，温州已经出现温商贷、温州贷、民民贷、淘贷宝等20余家P2P机构。

在昨天的研讨会后，温州三信融电子商务有限公司（简称“三信贷”）与温州市台州商会和温州市庆元商会签下合作协议，给有实力的企业提供便捷的融资，同时也为出借资金上了一份保险。

温州举行P2P行业培训及前景发展交流会

日前，浙江紫莲花投资管理有限公司在温州香格里拉大酒主办“温州P2P行业培训及前景发展交流会”，浙江省工行副行长兼温州分行行长侯念东、《浙江经济》杂志社主编刘江、经济学家马津龙教授及200多位P2P网贷行业从业者应邀出席。

据了解，浙江紫莲花投资管理有限公司倾力打造的民间投资借贷信息平台，主营产品“莲花财富”，注册资本一千万元，并将按计划追加注册资金。

莲花财富投资人邱晓东，是温州钜川工贸有限公司（浙江博瑞车业有限公司的前身）创办人。

莲花财富主要以债权转让的模式操作，平台所有借款人均限制在瑞安地区汽摩配行业，从地区、行业上作了严格限制。

团队由一流的互联网技术、电子商务精英、金融管理与法律专家组成，均具有互联网营销与金融行业风险管理长期实战经验。

在完善的风险管控体系基础上，整合民间小而松散的资金，为个人提供创新型投资理财信息服务；

与地方小微实体企业结为合作伙伴，致力于为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的借贷信息新渠道。

上海P2P资信平台年内成立逾期15日将记录

04410淘金贷、优易贷……近一年来，一些曾红极一时网贷平台惊现倒闭浪潮，而终带给投资者的大多是难以挽回的巨额损失。

5月29日，网络信贷服务业企业联盟在新闻发布会上表示，将在2013年底前完成P2P同业资信服务平台一期工程。

届时，凡是联盟内P2P机构都将拥有一个独立账号，实现联盟内机构借款人的逾期信息查询。

不过，业内人士对《每日经济新闻》记者表示，上述平台虽能部分解决机构间信息不对称问题，但仍受制于地域局限，难以做到全面覆盖。

此外，网络信贷服务业联盟表示，正在积极与央行接触，希望能接入央行征信系统。

逾期15日将记入系统

“若联盟内再有企业出事，那这个行业就快要死了”，上海市信息服务业协会秘书长马海湧向《每日经济新闻》记者坦言，“行业亟需自律、规范发展，网络信贷服务企业联盟网络了沪上十余家知名的P2P公司，结合大家的智慧力争做一家成一家。

”

此前，众贷网的破产正是因为借款人利用各大P2P机构间的信息不互通，恶意提供已被多次抵押的抵押物，拿钱跑路，迫使众贷网自掏腰包赔付投资者。

“我们无法借助征信系统，了解借款人抵押物的抵押情况，所以我们打算自发成立资信平台，避免重复借贷，降低借款人的恶意违约风险。

”马海湧说道。

“比如，P2P平台信用贷款额度一般不超过20万，如一名客户希望获得30万信用贷款，他极有可能在三个不同平台上各借10万，虽然资金需求解决了，但其还款能力已达到极限，风险很高。

“资信平台将采用封闭式的联盟内会员单位共享模式，提供联盟内企业间的借款信用信息共享，帮助业内机构防范借款人过度负债，降低坏账损失，此外，我们还打算建立行业失信惩戒机制。

”拍拍贷创始人张俊在新闻发布会上勾勒出资信平台的蓝图。

张俊表示，资信平台一期工程将于2013年年底完成，一期将实现逾期借款人的信息查询。

届时每个P2P机构有一个独立账号，实现查询功能。

“目前，暂拟将逾期15日不还款的客户记入资信平台。

”张俊向《每日经济新闻》记者透露。

网贷联盟在沪成立首批十家企业“入伙”

网络信贷作为一种新型的融资渠道，开始逐步进入中小微企业的视野。

为了推动整个网络信贷服务业的健康有序发展，昨日国内首家网络信贷服务业企业联盟在上海正式成立，十家企业成为首批加盟者。

作为此次联盟的发起方之一，中国平安旗下上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司董事长计葵生认为，由于这个市场需求很大，未来规模也会壮大，后续监管必须跟上，只有被监管、被规范，行业成长的速度才会更快。

上海市信息服务业行业协会秘书长马海涌表示，网络信贷服务业在拓展中小微企业或个人业主的融资渠道，满足其个性化融资需求，以及降低融资成本，提升其融资效率等方面发挥着积极作用。

上海发布全国首个P2P行业标准

昨日（12月18日），上海市网络信贷服务业企业联盟发布全国首个网贷行业自律标准——《网络借贷行业准入标准》（以下简称《标准》），具体确立网络借贷行业经营红线，规定联盟内公司不得以任何方式挪用出借人资金，必须建立自有资金与出借人资金隔离制度，不得以期限错配方式设立资金池。

同时,联盟积极筹备并参与建立网络借贷服务机构破产隔离机制。

上海市信息服务业行业协会秘书长马海湧表示，该标准将对改变目前P2P（即个人通过网络相互借贷）的创业门槛过低、人员素质鱼龙混杂的局面起到一定的规范作用。

不过，该标准尚有改进空间。

信而富CEO、标准起草委员会副秘书长王征宇对记者表示，“如开设第三方支付的小账户问题，信息披露更加公开完全的问题等，还有不少可以进一步细化。

将对行业起规范作用

作为互联网与传统金融相融合的创新产物，网贷行业在今年呈现出爆发性增长。

然而，随着平台倒闭、兑付危机频发，整个行业需要政策规范的呼声也日趋强烈。

昨日，马海湧在2013上海金融信息服务业年度峰会上介绍，《标准》是网贷行业的全国首个行业标准，不仅涉及资金的第三方存管、清结算分离、风险管理制度、定期信息披露、出借人利益保护，更对注册资本、从业人员备案等均做了详细限制，这将对改变目前P2P的创业门槛过低、人员素质鱼龙混杂的局面起到一定的规范作用。

《标准》规定，网贷机构须符合持续性运营的要求，保证充分的运营条件（包括平台的运营资金等），保证平台继续运营至所有借贷关系结束，同时联盟积极筹备并参与建立网络借贷服务机构破产隔离机制。

对于破产隔离机制，王征宇告诉记者，各家机构共同设置一个基金，当一家机构运行不下去时，该基金能保证这家机构完成破产清偿。

“不过，这还只是一个设想，目前没有这样做。

此外，高层人员任职也必须有明确的资格条件限制，机构董事、监事及高管中至少应有三名具备从事金融、法律、会计行业5年及以上的从业经验。

在资料保存方面，客户的所有原始资料应自业务关系结束当年起至少保存5年，其相关电子资料应永久保存。

“这些规定都是基于联盟内机构运营的情况，以及吸取之前出现问题的机构的经验教训制定出来的，以对联盟内的机构进行更好的约束和规范，也希望给全国网贷机构更多的借鉴，未来更加规范运作，一旦监管部门来监管，我们也可以快速去匹配。

”你我贷副总裁刘瑶对记者表示。

不得设立资金池

上个月，在由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，人民银行条法司相关人士表示，P2P网贷平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。

此次《标准》亦对网络借贷的经营规范划定了多条明确的红线。

《标准》指出，网络借贷服务机构必须为借款人和出借人建立直接对应的借贷关系，不得在匹配借贷关系之前获取并归集出借资金，不得以期限错配的方式设立资金池。

严禁非法集资，明确提出网络借贷服务机构仅限于从事金融信息服务业务，不得直接参与借贷行为。

为防范平台经营风险，《标准》规定公司须建立自有资金与出借人资金隔离制度，出借资金由第三方账户管理，公司不得利用任何方式挪用出借人资金。

刘瑶告诉记者，其实网贷平台也非常希望和银行合作，但目前由于银行的体制问题，而网贷平台又属于无人监管的状态，所以这部分业务还没法对接上。

这决定了网贷平台须与第三方支付合作，这样才能保证资金的安全和透明。

此外，在网贷机构信息披露、争取平台透明化方面，《标准》做出了较为全面的规定。

违反自律规定将向社会公示

早在去年底，在上海市经济和信息化委员会指导下，由上海市信息服务业行业协会牵头，陆金所、拍拍贷、融360、你我贷、畅贷网等10家网络信贷服务业企业成立了国内首家“网络信贷服务业企业联盟”。

在上述峰会上，橙旗财富、新新贷两家网络借贷机构宣布加入该联盟。

橙旗财富CEO孙乐飞告诉记者，在目前上海地区网贷机构丛生的情况下，加入网贷联盟是为了促进这个行业更加规范化运作。

“这次的行业标准主要是针对上海地区，我觉得将来每个地方都会有统一的标准，然后国家会再制定相应的标准，让行业更加快速地去步入规范化的运营。

今年9~11月，全国多地逾40家P2P平台出现资金链断裂或关闭事件，使得P2P的风险成为舆论的焦点。

王征宇表示，虽然与其他地区相比，上海尚属“安全地带”，但上海信贷服务业企业联盟意识到，P2P平台尤其是新成立的平台纷纷倒闭，主要原因之一就是P2P的创业门槛过低，经营者良莠不齐。

“虽然11月25日央行官员提出了三个行业监管方向，但管理层介入监管毕竟为时尚远，为了行业的可持续发展，行业准入标准的制定刻不容缓。

”王征宇说。

对上述规定的监督约束，《标准》指出，对于严重违反《标准》规定的，经投票表决可决定取消其成员资格，并通过媒体向社会公示。

刘瑶告诉记者，联盟内的网贷机构每月都会召开机构CEO必须参加的会议，汇报坏账率、成交单等具体经营情况，会议纪要都会报送给上海市信息服务业行业协会及市金融办等监管部门。

小贷联盟与上海嘉定联合成立小额信贷信息服务基地

11月21日，上海蓝天经济城与中国小额信贷联盟合作，设立上海蓝天经济城互联网金融P2P小额信贷信息服务（上海）基地。

为有效地提高服务质量、发挥服务优势、搭建资金对接平台，进一步推动互联网金融服务业特别是个人对个人的小额信贷中介信息服务业（P2P）在嘉定的集聚和发展，使互联网金融服务和P2P信贷行业成为嘉定地区的特色产业，上海蓝天经济城与中国小额信贷联盟合作，设立上海蓝天经济城互联网金融P2P小额信贷信息服务（上海）基地，将以上海财富广场为依托，全力打造嘉定的金融硅谷。

蓝天经济城将代表地方政府具体负责上海基地的运行，对入驻基地的企业提供一条龙注册、“保姆式”服务，并对企业提供配套的政策扶持。

入驻互联网金融服务业（P2P）上海基地的金融信息服务企业可直接加入中国小额信贷联盟，成为其P2P小额信贷行业委员会成员，并授予（上海）基地入驻企业标牌。

蓝天经济城和中国小额信贷联盟将引进身份证认证、征信服务、第三方支付等服务机构参与基地建设，共同推动金融服务业、P2P信贷行业实现健康、有序、繁荣发展。

小贷联盟秘书长白澄宇说：

“这是小贷联盟与地方政府合作，不仅仅和蓝天经济城合作，而且是在国内探索P2P行业健康发展的方法。

黄浦发布46条《实施意见细则》力推外滩金融创新

9月7日，黄浦区正式拟定并发布了46条《实施意见细则》，聚焦发展互联网金融和民营金融，进一步提升外滩金融集聚带功能。

引人注目的是，“领头羊”企业名称中可用“外滩”。

此外，企业关心的“金融创新奖励和补贴”，力度也远超一般行业。

当天，由黄浦区和新金融研究院共同设立的中国互联网金融研究中心和中国民营金融研究中心挂牌成立；

位于蒙自路上的“盟智园”被授予“互联网金融产业园区”铭牌；

我区与中国先锋金融集团旗下的网信金融服务有限公司签署合作备忘录。

试验区受企业追捧

今年7月底，黄浦区发布关于建设外滩金融创新试验区的实施意见，决定在外滩开辟互联网金融和民营金融试验田，并推出“黄浦金融十条”，提出通过金融创新服务中小企业融资和实体经济发展，提升外滩金融集聚带功能。

黄浦区副区长吴成表示，实施意见发布后，全国各地的很多企业和机构来咨询具体政策，在社会各界引起的反响远超预期。

黄浦区副区长吴成表示，《黄浦区关于建设外滩金融创新试验区的实施意见》发布后，很多企业和机构上门或者来电咨询具体政策，地域范围几乎遍及全国各主要省市。

据不完全统计，目前仅区金融办接触的与互联网金融和民营金融有关的机构就有40余家，按工作日计算的话达到日均2家以上，有些机构已经反复沟通了多次。

其中，有近10家企业已明确表达了设立公司参与外滩金融创新试验区的意向，部分企业已经开始进入工商注册流程。

这些企业业务涉及金融控股、互联网支付、P2P网络信贷、云银行等。

符合条件机构可姓“外滩”

《细则》明确了不少吸引互联网金融与民营金融的有利条件，而最创新大胆的莫过于允许一些符合条件的企业在名称中使用“外滩”字样，这意味着一个以“外滩”为姓氏的新金融家族即将应运而生。

“我们允许一些符合条件的企业在名称中使用"

外滩"

字样，这是一个重大的创新突破。

”吴成指出，“外滩作为全球知名的地标区域，一般不被允许在企业名称中使用，这次是为了表明黄浦全力支持金融创新的决心。

那么，究竟哪些企业可以获得“外滩”的冠名？

黄浦区金融办主任江锡洲透露了具体标准：

“该企业必须是金融行业中有知名度、具有创新精神的"

领头羊"

，提出申请后还需要经过上海市工商部门的审核、查名和批准。

目前，已经有几家企业提出申请，并正在上海市工商部门进行查名。

目前申请以“外滩”冠名的金融企业已有3家，正在认定的过程中。

今年“十一”之前，首家获得“外滩”金字招牌的企业将遴选而出。

“真金白银”鼓励创新

“金融创新奖励和补贴”是企业最为关心的内容，也是《细则》中着墨最多的一个章节，一共有13条。

《细则》明确：

黄浦区将对企业办公用房、装修等给予一定补贴；

对互联网金融企业前两年利润所得形成的相关贡献给予全额扶持，对增加值、营业收入形成的相关贡献给予减半扶持；

企业当年通过金融创新支持小微企业融资或提供金融服务比例达到75%以上的，经认定后予以奖励；

企业开发出受金融业界和金融消费者肯定的重大创新产品、技术或服务的，企业开发出业界公认首创的商业模式的，均可在报请黄浦区政府审核同意后给予一定奖励；

对具有良好产业背景、深厚行业经验、出色历史业绩和优秀经营团队的企业，经认定后可采用“一企一策”方式适当加大扶持力度。

“应该说，如此具体的表述在以往的政策中是不常见的。

政策扶持不仅覆盖企业，还充分考虑了投身其中的核心团队和个人的作用。

综合来看，对金融企业的补贴和奖励金额远超一般行业。

”吴成表示，黄浦区此举意在“放水养鱼”，激励创新。

浙江明令禁止融资性担保机构从事P2P网贷业务

针对近期Ｐ２Ｐ网络贷款平台危机频发的情况，浙江省经济和信息化委员会日前发布《关于加强融资性担保公司参与Ｐ２Ｐ网贷平台相关业务监管的通知》，明确规定严禁融资性担保机构从事Ｐ２Ｐ网络贷款业务或为关联方的Ｐ２Ｐ网贷平台进行担保，强调只允许为非关联平台进行担保。

浙江省经济和信息化委员会表示，目前Ｐ２Ｐ网贷平台年化借款利率为１８％－２５％，远超出银行贷款利率和法律规定，违约可能大、担保业务风险高。

而个别Ｐ２Ｐ网贷平台发布虚假高利借款标募集资金，采用“借新贷还旧贷”的模式在短期内募集大量资金后“玩消失”，也存在平台倒闭风险。

并且部分Ｐ２Ｐ网贷平台未及时发现或默许、甚至有意设计借款人以多个虚假名义发布借款信息、向不特定人群募集资金，存在涉嫌非法集资的风险。

浙江省经信委在通知中明文规定：

严禁融资性担保机构控股或参股Ｐ２Ｐ网贷平台，禁止融资性担保机构以任何名义从事Ｐ２Ｐ网络贷款业务，严禁融资性担保机构为股东或其他关联方的Ｐ２Ｐ网贷平台贷款业务进行担保，以防范股东或关联方借Ｐ２Ｐ平台融入资金自用、甚至进行非法集资引发的风险。

浙江省经信委中小企业融资担保处处长谢建国表示，该通知强调的是禁止融资性担保机构从事Ｐ２Ｐ网贷业务或为关联方建立的网贷平台做关联担保，并非完全“叫停参与”，相关机构仍然可以对非关联的Ｐ２Ｐ网贷平台进行合法规范的担保业务。

“规定明确了做担保的机构不能自己做网贷，也不能给自己的关联方平台做担保，这里强调的是规范性和风险提示，不能被笼统地误读为禁止涉足。

”谢建国解释说。

业内人士分析，一度十分混乱的Ｐ２Ｐ网贷行业在引入“Ｐ２Ｐ＋融资担保”的模式后，将投资人风险转嫁给担保机构，从理论上说提升了安全性和规范性。

但由于缺乏明确、有效的监管，不少平台只是打着担保的旗号

“充门面”，甚至有担保机构直接做起了网贷，这就使得此类创新金融仍存在巨大风险。

而浙江出台的规定能够在一定程度上提升当地Ｐ２Ｐ网贷及担保的规范性，尤其是能提升担保机构的风险意识和“禁区意识”。

重庆整顿违规P2P部分平台联手担保分散风险

近日，有媒体报道称，重庆地区对P2P（即个人通过第三方网络平台相互借贷）行业进行了一系列整顿，有5家P2P公司因为涉嫌非法集资，被相关部门要求整改逐笔清退现有的债权债务。

深圳地区多家P2P公司人士向《每日经济新闻》记者证实，人民银行深圳中心支行已经下发了调查问卷，对行业进行了调研。

对于人行的调查，P2P行业人士普遍认为，他们希望能纳入央行监管，毕竟这样算是“正名”，但速度应该不会很快。

如果真的开始正式监管，可能会淘汰很大一批P2P企业。

对于坏账风险问题，有公司表示，目前他们采取和一些担保、小贷公司合作的方式来分散风险，平台则是只做一个咨询顾问服务。

全面监管尚需时日

对于担保的问题，有的公司表示，目前他们已经采取和一些担保／小贷公司合作的方式来分散风险，平台则是只做一个咨询顾问服务。

前述P2P公司CEO认为，以后应该有专门的担保公司对这些项目形成担保，同时对理财的人来说，应该让他们意识到，较高收益的项目可能要承担较高的风险，但这不能一步到位。

P2P的不断发展已经引起了监管层的关注。

目前，人民银行深圳中支已经对各家P2P公司发放了调查问卷进行调研，收取有关P2P公司的一些运营信息。

对于人行的调研，P2P行业大部分人士觉得这对行业发展有益。

此前，多家网贷平台人士担心的是，因一部分网贷平台的问题，监管层对整个行业直接取缔，所以，他们希望能够纳入监管。

“最终结果肯定是几家欢乐几家愁，能拿到牌照的可能觉得很好，但没有拿到牌照的则可能觉得比较痛苦。

”前述P2P公司CEO认为。

深圳地区另一网贷平台人士也认为，人行调研完成之后可能会出台政策。

如果真有政策出台，可能比较严厉，很多公司面临淘汰。

温州金融综合改革改出哪些亮点？

温州民间借贷“老高”差不多遁迹，民间借贷平均月利率已从去年的2.5-5分高位跌至1.78分，阳光化的民间借贷服务中心月利率仅为1.2分。

“这是温州金改出现的最大亮点之一。

”入驻温州金改平台的p2p机构“速贷邦”公司常务副总经理陈燕如是说。

自2012年3月28日国务院确定温州金融综合改革12条任务及11月20日浙江省政府对应出台12条实施细则以来，温州金融改革在稳步扎实推进。

引导民资借贷阳光化、规范化破冰

2011年8、9月间温州爆发的民间借贷危机对民间借贷产生前所未有的冲击。

这场危机的直接祸根是民间借贷五花八门、无序无规，地下操作“暗流涌动”，借贷“老高”（高利贷者）兴风作浪，借贷利息信息盲目不对称，甚至封闭运作，导致民间借贷利息步步攀高,几近混乱，最终崩盘。

“国12条”的首项任务就是：

规范发展民间融资。

制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度，建立健全民间融资监测体系。

为了引导民间借贷阳光化、规范化，4月26日，温州市全国首创民间借贷登记服务中心，该平台集聚了民间融资中介服务、备案管理及监测体系等功能，中介服务包括入驻8家全国知名Ｐ２Ｐ行业中的资金“红娘”，以及公证处、律师所、合作银行等配套服务机构。

它们为企业和个人提供资金供需撮合、借贷风险把控、融资信息、第三方鉴证、资信评价等专项服务，并由地方金融监管服务中心对各方行为进行监督管理。

有了这个阳光化、规范化的融资平台，民间借贷供需双方的信息透明了，借贷直接了，“第三者”插足少了，“老高”没市场了，风险降低了。

今年8月下旬，瑞安市一办化工厂的葛先生因发展生产需要借贷流动资金100多万元，他来到民资登记服务中心求助资金“红娘”的“速贷邦”公司解决。

经撮合，他以自己与母亲的奔驰、保时捷车作抵押，再加