外汇业务试题.docx

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外汇业务试题

外汇业务

[填空题]

1请简述外币储蓄业务额度管理的规定。

参考答案：

（1）客户提取外币现钞当日累计等值1万美元以下的（含），可以在邮政储蓄银行直接办理，超过上述金额的，凭客户本人有效实名证件和经属地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》，在邮政储蓄银行办理提取外币现钞手续。

（2）客户存入外币现钞当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在邮政储蓄银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效实名证件，经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据、购汇水单在邮政储蓄银行办理。

（3）限额管理

①子账户单笔存款、取款的最高限额均为等值50万美元（含）

②活期子账户当日累计存款、取款的最高限额均为等值50万美元（含）。

（4）授权规定：

等值1万美元（含）至2万美元（不含）的由营业主管授权办理；等值2万美元以上（含）的授权，由支行（局）长授权办理。

[填空题]

2简述外币储蓄中关于存取款限额的规定。

参考答案：

（1）客户提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在邮政储蓄银行直接办理；超过上述金额的，凭客户本人有效实名证件和经属地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》，在邮政储蓄银行办理提取外币现钞手续。

（2）客户存入外币现钞当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在邮政储蓄银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效实名证件，经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据、购汇水单在邮政储蓄银行办理。

[填空题]

3简述外币携带证的概念及相关规定。

参考答案：

（1）概念：

个人外币携带证是邮储银行为有携带外币出境需求的客户，开具的外汇局统一格式的证明其合法携带外币出境的凭证。

携带出境的外币来源为客户在邮储银行购汇或支取的外币现钞。

（2）基本规定：

①携带从本人外汇存款中提取外币现钞出境的，客户应凭本人护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证，有效签证或签注，携带外币来源证明（包括购汇水单、利息清单或取款凭条）等办理个人外币携带证。

从直系亲属外汇存款中提取外币现钞携带出境的，还应提供亲属关系证明（结婚证、户口本或公证书）。

以上材料需提供原件及其复印件。

②客户携带等值5000美元（含）以下的外币现钞出境，不需要开立个人外币携带证。

携带总金额在等值5000元（不含）以上、10000美元（含）以下的，直接在网点办理携带证。

超过等值10000美元的到存款或购汇银行所在地的外汇管理局办理携带证。

③外币携带证自签发之日起30天内一次使用有效，逾期作废。

④外币携带证遗失，客户应到原受理网点补办。

⑤一级支行应定期编制外币携带证统计报表，与《外币携带证》第二联一并报送当地外汇局。

[填空题]

4简述外币储蓄业务中转账业务的相关规定。

参考答案：

（1）转账是指邮储客户不同外币活期储蓄账户之间进行的资金划转。

（2）邮政储蓄银行客户本人账户间或本人与其直系亲属账户间可以进行资金划转，境内个人与境外个人账户间也可以进行资金划转。

（3）转账业务必须在同资金形态账户间进行，即必须是现汇户转到现汇户或现钞户转到现钞户。

（4）本人账户间的资金划转，凭开户实名证件办理。

个人与直系亲属账户间的资金划转，凭双方开户实名证件、直系亲属关系证明办理。

代理人代为办理的还需提供代理人有效身份证件。

（5）境内个人和境外个人账户间的资金划转视同跨境交易，按照国际汇款业务相关规定进行管理。

（6）外币转账业务可在全国任一网点办理。

[填空题]

5简述外币储蓄业务中定活互转业务的相关规定。

参考答案：

（1）定活互转是指邮政储蓄银行客户本人外币定期和活期储蓄账户间进行的资金划转。

需凭本人开户实名证件办理。

可代办。

（2）定期转活期应全额划转，不能划转部分金额。

[填空题]

6简述外币储蓄业务中子账户迁移的相关规定。

参考答案：

（1）邮储客户本人的一本通账户与绿卡通账户间可以进行外币子账户迁移，仅限在活期账户间或定期账户间进行子账户迁移。

（2）移出账户和移入账号的户名、开户证件类型、证件号码、外币账户开户机构、协议国税率等均应相同。

移入子账户原有的币种、金额、资金形态、存期、利率等交易记录要素不变。

（3）账户为冻结或止付状态时不能进行子账户迁移。

（4）活期子账户迁移时，迁入账户中已有同币种及资金形态子账户的，则不能进行迁移。

（5）子账户迁移时，客户本人须持有效实名证件办理，不得代理。

[填空题]

7请解释外币储蓄业务中的零星调节的含义。

若零星调节有错，如何处理？

参考答案：

（1）零星调节是柜员在办理存款、开户、支取或销户等正常交易，及办理付还长款、短款收汇等差错交易时，对于无法支付的100美元以下的零星外币，按当日外汇牌价折算成人民币予以支付。

支取、销户等交易等自动联动零星调节交易，柜员可根据需要选择是否进行此交易；柜员也可通过交易代码调出零星调节交易画面。

（2）当柜员发现零星调节错误，客户未离开可通过零星调节取消交易，取消调节，重新处理；若客户已离开只能零星调节冲正交易进行进理。

[填空题]

8简述外币储蓄业务中的零星调节的相关规定。

参考答案：

（1）零星调节可在全国任一外币联网网点办理。

单笔零星调节的金额不得超过100美元（不含）。

（2）零星调节可当日或隔日办理。

交易成功后，打印外币零星调节凭单，经用户签字确认。

柜员不得通过零星调节进行外币兑换人民币的结汇。

（3）零星调节取消成功，收回打印错误的通用凭证，并加盖“取消”戳记；零星调节取消交易记柜员差错。

（4）柜员处理零星调节交易出现错误，如果客户已离开柜台，通过零星调节的冲正交易进行处理，应将差错部分做长短款挂账；零星调节冲正交易记柜员差错。

[填空题]

9简述邮政储蓄国际汇款业务的概念和业务分类。

参考答案：

（1）个人国际汇款业务是指邮储银行通过外汇业务系统向个人客户提供的跨境资金结算服务。

在境内发生的境内个人和境外个人外币账户间的资金划转按跨境汇款管理。

（2）个人国际汇款业务按资金流向分为汇出汇款和汇入汇款。

汇出汇款即发汇，是指邮政储蓄银行受汇款人委托，向境外合作机构发出付款指令，委托其向收款人解付指定汇款的业务。

汇入汇款即收汇，是指邮政储蓄银行受境外合作机构委托，向境内收款人解付指定汇款的业务。

（3）个人国际汇款业务按向客户提供服务的不同，可以分为基本业务、附加服务和特殊业务。

①基本业务包括：

国际速汇汇款、银邮汇款和邮政汇款。

②附加服务包括：

电话通知、投单通知、按址投送和附言。

③特殊业务包括：

查询、退汇、改汇、冻结和扣划。

（4）个人国际汇款按服务渠道分为网点柜面、个人网上银行、手机银行等。

[填空题]

10简述邮政储蓄国际汇款限额管理的相关规定。

参考答案：

客户汇款限额包括单笔最高限额和日累计最高限额。

单笔超过最高限额的应分笔办理，但总计不能超过日累计最高限额。

（1）日累计最高限额

①非账户发汇、收汇的各类个人国际汇款：

境内外个人发汇和收汇的日累计最高限额均为等值10000美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。

②账户发汇、收汇的各类个人国际汇款：

境内个人发汇的日累计最高限额为等值50000美元（含），能够提供经常项目项下有交易额的真实性凭证的，不受日累计最高限额限制；境外个人发汇不受日累计最高限额限制。

境内外个人收汇无日累计最高限额限制。

（2）单笔最高限额

邮政储蓄银行国际速汇汇款发汇、收汇的单笔最高限额按照与速汇公司双边业务协定办理；银邮汇款非账户发汇的单笔最高限额为等值10000美元（含），账户发汇的单笔最高限额为等值50000美元（含），账户收汇无单笔最高限额；邮政汇款发汇、收汇的单笔最高限额按照双边业务协定办理。

（3）售汇发汇、收汇结汇的单笔最高限额和日累计最高限额均为等值10000美元（含）。

[填空题]

11国际汇款的日累计最高限额如何规定？

参考答案：

（1）非账户发汇、收汇的各类个人国际汇款：

境内外个人发汇和收汇的日累计最高限额均为等值10000美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。

（2）账户发汇、收汇的各类个人国际汇款：

境内个人发汇的日累计最高限额为等值50000美元（含），能够提供经常项目项下有交易额的真实性凭证的，不受日累计最高限额限制；境外个人发汇不受日累计最高限额限制。

境内外个人收汇无日累计最高限额限制。

[填空题]

12简述邮政储蓄国际汇款资费管理的相关规定。

参考答案：

（1）个人国际汇款资费由汇款人支付。

（2）银邮汇款和邮政汇款的资费执行总行统一标准；国际速汇汇款的资费执行速汇公司统一标准。

（3）银邮汇款资费包括汇款手续费、电讯费和钞买汇卖和全额到账费。

邮政汇款资费包括手续费和钞买汇卖差价。

汇款手续费按汇款本金的一定比例，以交易日现汇卖出价折合人民币收取，并设置单笔最低、最高收费

（4）银额汇款（除全额到账费）和邮政汇款的资费均以人民币支付，银邮汇款的全额到账费和国际速汇汇款的资费以外币支付。

支付方式可以是现金或账户扣收。

（5）邮储银行兑付汇款时不向客户扣收费用。

邮政储蓄银行汇出时，除国际速汇及银邮汇款的全额到账业务外，均可能存在兑付机构扣费的情况。

[填空题]

13简述邮政储蓄国际汇款中关于个人国际汇款号码的相关规定。

参考答案：

（1）每笔收汇或发汇业务均对应一个个人国际汇款号码。

其中，国际速汇汇款和自行通知的邮政汇款还同时对应一个汇款取款密码或邮联汇款号码。

个人国际汇款号码与国际速汇汇款取款密码或邮联汇款号码建立一一对应关系。

（2）个人国际汇款号码（18位）编制规则由总行确定，国际速汇汇款取款密码编制规则由速汇公司确定，邮联汇款号码（26位）编制规则由万国邮联确定。

（3）投单通知邮政汇款兑付应使用个人国际汇款号码，国际速汇汇款收汇应使用汇款取款密码，自行通知邮政汇款兑付应使用邮联汇款号码。

[填空题]

14简述银邮汇款收汇的规定。

参考答案：

（1）汇款直接汇入指定的外币账户。

（2）为确保汇入汇款的及时入账，网点柜员应指导收款人使用邮政储蓄银行接收境外汇款路径指引卡，将邮政储蓄银行的SWIFTBIC码、邮政储蓄银行账户行信息和客户接收汇款的账户信息准确通知境外汇款人。

邮政储蓄银行的SWIFTBIC码为PSBCCNBJ（中国邮政储蓄银行总行）。

（3）台湾邮政汇入的汇款按照银邮汇款的相关规定办理。

[填空题]

15什么是外币储蓄业务？

参考答案：

外币储蓄业务是指客户将属于其所有的外币存入邮储银行，邮储银行开具存折或者卡作为凭证，客户凭存折或者卡可以支取存款本金和利息，邮储银行依照规定支付本金和利息的活动。

[多项选择题]

16、邮储外币储蓄业务经营币种包括（）等监管机构批准的币种。

A.美元

B.港元

C.欧元

D.日元

E.英镑

参考答案：

A,B,C,D,E

[单项选择题]

17、外币储蓄存款本金和利息应以（）支付。

A.外币

B.存款外币

C.人民币

D.以上都不是

参考答案：

B

[填空题]

18邮政储蓄银行个人外币储蓄账户按客户主体类别分为（）和（）；按资金属性类别分为（）和（）。

参考答案：

境内个人账户；境外个人账户；现钞账户；现汇账户

[填空题]

19客户在邮政银行开立外币储蓄账户时，应遵循个人存款账户（）的有关规定。

参考答案：

实名制

[多项选择题]

20、外币储蓄存款凭证包括（）。

A.绿卡通卡

B.外币活期一本通存折

C.外币定期一本通存折

D.信用卡

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

21、外币储蓄业务按向客户提供服务的不