二季度银行业处罚全解析.docx

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二季度银行业处罚全解析

2021年二季度银行业处罚全解析！

提纲

一、2021年2季度银行业监管背景

二、罚单全国区域分布情况

三、银行业监管处罚分析

（1）处罚概览

（2）处罚对象分析

（3）处罚事由分析

（4）处罚单位及处罚内容合并分析

（5）处罚依据法律条文分析

（6）处罚金额“超百万”罚单

四、金融资产管理公司、信托公司、汽车金融公司、财务公司等处罚分析

（1）处罚概览

（2）处罚对象分析

（3）处罚事由分析

（4）处罚依据法律条文分析

前言

2021年2季度，银保监会及其派出机构对银行业金融机构开出777份罚单。

罚单主要分布在银行业累计做出763次处罚，其他非银机构（信托公司、财务公司、汽车金融公司、金融租赁公司、消费金融公司、资产管理公司、资金互助社等）受到14次处罚。

4-6月，银保监会、人民银行出台各类监管制度100余部。

银保监会规范银行机构内控合规建设、理财产品销售、乡村振兴、许可证管理等。

人民银行出台制度规范降低小微企业和个体工商户支付手续费、中小微企业金融服务能力提升、服务乡村振兴考核评估等。

一、2021年2季度银行业监管背景

（1）银保监会重点监管制度

2季度，银保监会颁布61余部重要监管制度，规范银行机构公司治理、董事监事履职评价、内控合规建设、理财产品销售、乡村振兴、许可证管理、小微企业贷款利息收入免征增值税等。

4月，为深入贯彻中央农村工作会议，积极推进2021年中央一号文件有关工作任务，认真落实关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的决策部署，中国银行保险监督管理委员会办公厅颁布《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》。

2007年，银监会出台《金融许可证管理办法》（银监会令2007年第8号修订）。

银保监会许可证种类较多，各类许可证记载事项、管理要求等存在差异，难以适应机构改革后银行保险机构许可证统一管理的需要。

监管部门检查中发现银行保险机构在许可证使用管理工作中存在一些问题，需强化相关管理要求。

针对上述问题，为规范统一许可证管理规定，督促银行保险机构进一步加强许可证管理，依法合规开展经营活动，4月，银保监会制定出台了《银行保险机构许可证管理办法》。

5月，为规范理财公司理财产品销售业务活动，保护投资者合法权益，促进理财业务健康发展，银保监会发布实施《理财公司理财产品销售管理暂行办法》。

近年来，监管部门发现，不少董事监事存在履职不尽责、不规范的问题，有的甚至违法违规。

比如，有的董事监事独立性严重缺失，盲目屈从于提名股东或机构“一把手”个人意志；有的工作流于形式，基本不发表实质性意见，甚至长期不出席会议；有的董事监事无法获得履职所必需的机构经营管理信息，难以有效履职。

5月，为健全银行保险机构公司治理，规范董事监事履职行为，促进银行业保险业稳健可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》。

同月，为加强对商业银行、理财公司现金管理类理财产品的监督管理，促进现金管理类产品业务规范健康发展，依法保护投资者合法权益，银保监会颁布《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》。

6月，为推动银行保险机构提高公司治理质效，促进银行保险机构科学健康发展，银保监会印发《银行保险机构公司治理准则》。

为深入贯彻落实金融工作的决策部署，巩固拓展乱象整治成果，强化内控合规管理建设，厚植稳健审慎经营文化，夯实银行业保险业高质量发展根基，银保监会决定组织开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动。

（2）人民银行重点监管制度

2季度，人民银行颁布39余部重要监管制度，规范银行业金融机构绿色债券、反洗钱和反恐怖融资、利率报备、调整跨境融资宏观审慎管理、绿色金融评价、服务乡村振兴考核评估、金融网关服务、降低小微企业和个体工商户支付手续费、中小微企业金融服务能力提升等。

4月，落实《生态文明体制改革总体方案》和构建绿色金融体系的要求，进一步规范国内绿色债券市场，充分发挥绿色金融在调结构、转方式、促进生态文明建设、推动经济可持续发展等方面的积极作用，央行印发《绿色债券支持项目目录（2021年版）》。

同月，为了督促金融机构有效履行反洗钱和反恐怖融资义务，规范反洗钱和反恐怖融资监督管理行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律法规，中国人民银行制定《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》。

5月，为提升金融支持绿色低碳高质量发展的能力，落实《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号文）等文件精神，优化绿色金融激励约束机制，中国人民银行制定了《银行业金融机构绿色金融评价方案》。

同月，为全面贯彻落实《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会制定了《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》。

6月，为贯彻落实国务院关于降低小微企业和个体工商户支付手续费工作部署，进一步引导支付行业向实体经济让利，降低市场主体经营成本，优化实体经济发展环境，现就降低小微企业和个体工商户支付手续费。

人民银行与银保监联合颁布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》。

二、罚单全国区域分布情况

763张罚单分布在30个省份，其中罚单数量排名前五位的省份为江西省、浙江省、安徽省、新疆维吾尔自治区和黑龙江省。

江西省监管部门做出62次行政处罚。

1、2021年2季度银行业金融机构罚单数量省份分布图

2、罚款金额过百万省份

银保监及其派出机构对银行业金融机构罚款61599.53万元，其中罚款金额过百万的省份25个，分布在浙江、上海、云南、广东、江西、湖北、福建、新疆、安徽、北京、山东、山西、辽宁、河南、江苏、甘肃、黑龙江、广西、河北、天津、陕西、吉林、青海、宁夏。

浙江监管局及其派出机构开出60张罚单，合计罚款5164万元，占全部罚单金额近1成。

此外，中国银保监会开出14张罚单，合计罚款金额37065.43万元，占全部罚单金额超6成。

三、银行业监管处罚分析

（1）处罚概览

2021年2季度，银保监会针对银行业发布了745份罚单。

基本情况如下：

①警告403次：

其中其中警告单位3个，警告个人400人。

②罚款金额60548.53万元（其中罚款单位59887.03万元，罚款个人661.5万元）；罚没金额：

945.86万元，其中没收违法所得31.38万元。

③禁止从事银行业工作71人：

其中终身（37人）、15年（1人）、12年（1人）、10年（6人）、8年（2人）、7年（1人）、5年（11人）、4年（3人）、3年（3人）、2年（5人）、1年（1人）。

④取消高级管理人员任职资格19人：

终身（7人）、10年（2人），6年（1人），5年（4人），3年（3人），2年（1人），1年（1人）。

⑤其他：

责令改正共34份，责令对相关责任人给予纪律处分共15份。

（2）处罚对象分析

745份罚单针对银行类单位类型有：

国有大型银行、农商行、城商行、股份制商业银行、农村信用社、村镇银行、政策性银行、外资银行等。

1、罚单数量上看，其中排名前五位的为：

国有大型银行、农商行、城商行、股份制商业银行、农村信用社。

2、罚款金额上看，其中排名前五位的是：

股份制商业银行、国有大型银行、农商行、城商行、外资银行。

2季度股份制商业银行罚款32645.27万元，占全部罚款金额5成。

（3）处罚事由分析

2季度，银保监会及其派出机构对银行机构做出745次监管处罚。

笔者整理出25大业务领域中289条处罚事由。

1、公司治理（8个处罚事由）

1）任职资格管理（6个处罚事由）

2季度，银行机构高管任职资格管理方面，监管部门做出7次行政处罚。

此处处罚事由为董事未经任职资格核准履职、董事、高级管理人员未经任职资格核准即履职、董事和高级管理人员未经核准而履职、董事及高管人员未经任职资格核准即履职、拟任董事长未经任职资格核准而履职、未经任职资格核准履行高管职责。

7张行政处罚单分别由抚州银保监分局、晋城银保监分局、两江银保监分局、朔州银保监分局、银保监会、蚌埠监管分局做出。

2）重大投资（1个处罚事由）

4月，浙江衢州柯城农村商业银行重大投资未经董事会审议通过，衢州银保监分局做出监管处罚。

此处处罚事由为重大投资未经董事会审议通过。

3）公司章程修改（1个处罚事由）

两江银保监分局对辖内重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司原董事长赵先海由于章程修改未经行政许可，给予警告。

此处处罚事由为公司章程修改未经行政许可。

2、股东股权管理（8个处罚事由）

1）股东持股（2个处罚事由）

股东持股方面，2季度监管部门开出7张罚单，此处处罚事由为股东与其关联方合并持股比例超监管规定、未按规定报告股东及其关联方合计持股超比例情况。

7张罚单分别由长治银保监分局、佳木斯银保监分局做出。

2）股东关联交易（3个处罚事由）

4-6月，银行机构由于股东关联交易管理不到位受到属地监管部门5次行政处罚。

此处处罚事由为未按照要求做好股东及关联交易管理、本行主要股东及其关联方合计授信余额超比例、股东贷款挪用于关联小额贷款公司。

5张监管罚单分别由营口银保监分局、河南银保监局、浙江银保监局开出。

3）股东信息披露（1个处罚事由）

2021年5月8日，大连经济技术开发区鑫汇村镇银行存在股东股权管理不到位，未要求股东及时披露相关信息，大连银保监局罚款人民币九十万元。

此处处罚事由为未要求股东及时披露相关信息。

4）本行股权质押授信（1个处罚事由）

5月，江苏沭阳农村商业银行变相接受本行股权质押提供授信，宿迁银保监分局罚款人民币35万元。

此处处罚事由为变相接受本行股权质押提供授信。

5）股东分红（1个处罚事由）

4月、5月，银行机构由于违规开展股东分红受到属地监管部门5张罚单。

此处处罚事由为：

违规分红。

3、授权管理（4个处罚事由）

4-6月，银行机构由于授权管理不规范受到4次监管处罚，此次处罚事由为超授权期限办理汇出汇款融资业务、授权管理不规范、授权卡管理不力、网络授权访问控制不到位。

4张罚单分别由黑龙江银保监局、湖北银保监局、曲靖银保监分局、银保监会开出。

4、流动资金贷款（17个处罚事由）

1）流贷资金需求测算（1个处罚事由）

2021年5月，中国银行向无资金缺口企业发放流动资金贷款，银保监会做出监管处罚。

此处处罚事由为向无资金缺口企业发放流动资金贷款。

2）流贷资金流入房地产领域（6个处罚事由）

4-6月，银行机构由于流贷资金流入房地产市场受到10次监管处罚。

此处处罚事由为流动资金贷款被挪用流向房地产领域、流动资金贷款违规进入房地产企业并违规办理贷款展期、向房地产开发企业发放流动资金贷款、流动资金贷款被挪用于购房、流动资金贷款发放后转入房地产开发企业、流动资金贷款违规流入房地产。

10个处罚案例分别由青岛银保监局、玉溪银保监分局、临沧银保监分局、深圳银保监局、银保监会、浙江银保监局、荆州监管分局等做出。

3）流贷资金购置土地（2个处罚事由）

5月，杭州银行、温州银行股份有限公司上海分行由于流动资金贷款用于支付拍地保证金或土地出让金受到属地监管部门行政处罚。

此处处罚事由为流动资金贷款管理不审慎，资金被挪用于支付土地出让金、流动资金贷款变相用于支付拍地保证金。

4）流贷用于项目建设（2个处罚事由）

5月、6月，青海尖扎农村商业银行、广发银行义乌分行由于流动资金