个人理财计划优秀范文精选Word格式.docx
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未婚
月收入：
1300
（二）财政状况
二、理财目标：
在理财过程中应遵循的基本原则：
平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：
第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;
第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌;
第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;
第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费;
第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些___赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;
第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前___做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元;
因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。
大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。
五、理财目标：
综合以上分析，总结理财目标：
合理安排消费，规划目前的月花费，减少不必要的开支，有效的拥有、使用并保护自己的财富资源。
所谓你不理财，才不理你。
个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。
身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。
一、基本概况：
现阶段每月固定收入父母赞助，每月1200元人民币。
（一）个人基本信息
陆大龙性别：
男年龄：
20婚姻状况：
1200
（二）财务状况
根据日常收入情况分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
二、理财原则：
三、分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据武汉生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2.由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60，也在承受范围之内。
如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。
3.年度结余有2220元，可以做出适当投资。
当有闲余资金时，买基金进行投资。
资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。
从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。
考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。
因此，可考虑___定投基金
以下是目前定投基金排名：
01华夏优势增长股票
02华夏大盘精选混合
03华夏成长混合
05嘉实沪深300指数（LOF）
06华夏全球股票（QDII）
07工银核心价值股票
08广发聚丰股票
由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行___定投，定投期限暂定2年。
四、理财目标
综合以上分析，总结理财目标：
目标一：
合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。
目标二：
通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对___有更大收益。
摘要
张先生今年26岁，某会计师事务所的一名注册会计师，父母尚健在，普通工薪阶层。
张先生在未来的十多年内有___住房结婚、生育子女、买车等目标，建议采用股票、基金和银行理财产品作为投资组合，并针对张先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标作出适当调整的建议。
第一部分客户当前状况和财务目标
（一）基本情况
张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，是一名注册会计师。
目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均为退休。
张先生现正值风华正茂之年，事业正处在高速发展期，因此，张先生的收入会不断提高，但同时支出也会不断增加，财富将逐步积累。
他现在是单身，四年内想结婚，可丰富自己的感情生活，但是也增加了___的负担，因此，非常有必要好好给张先生的财富和保障规划一下，让他以及未来的家庭成员都过上幸福、快乐、安定的日子。
（二）客户当前财务状况
1、资产负债状况
目前，张先生有银行存款2万元，其中活期存款1万元，定期存款1万元。
另外，股票市值约3万元（被套状态）。
对于负债情况，张先生目前财富比较可观，无任何负债。
2、收支情况
张先生目前月薪5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，年税后收入约8万元。
日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。
在收入方面，张先生还是很有发展潜力的，工作有很好的前景，因此收入应会稳步上升。
同时，对于将来的坚挺金___产组合重新规划后，也能产生一定的现金流。
在支出方面，目前张先生的单身生活的开销比较可观，但是对于未来会新增加成员，支出应好好规划下。
3、其他
张先生有基本社会保险和公积金，无商业保险。
（三）客户财务目标
张先生的首要目标是这样的：
30岁打算___80平左右的住房结婚，该城市目前商品房___6500元/___。
张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。
除此之外，张先生还希望结婚3年内生育子女，买车;
孩子6岁之前打算换大房。
第二部分财务策划假设
（一）基本假设
为了使这份理财规划能提供与实际相符合的理财建议，同时能更清晰准确地将理财规划结果呈现给客户，我们根据实际的经济运行环境和合理的预测，给出本理财规划建议书中所使用的一些经济参数。
1、通货膨胀
随着我国经济持续发展，预计我国经济会进入一个温和通胀期。
同时随着我国经济体制___的继续进行，市场经济逐渐形成，___的宏观调控能力也会越来越强。
因此，我们认为3.5%通货膨胀率是比较适合的。
我们将以此数值作为日常生活费用以及其他费用的年均增长率。
2、房价变动
由于是省会城市，房______会经过多年快速增长，已处在相当高的位置，___部门也会___许多房___的调控政策，以抑制房价的过快增长，因此，我认为今后该地房______不会出现以往高速上涨的情况，而是呈温和小幅的上涨态势。
假定房___市场的年均增长率为5%。
3、收入增长
根据省会城市平均国内生产总值（GDP）的增长趋势，及___颁布的居民收入政策，加上张先生从事的工作，我国正大量需要这样的人才，从这些综合考虑，假定张先生的工资和奖金收入的年均增长率为8%。
4、投资回报率
金___产投资回报率：
根据金融市场上的一般收益率水平，假定定期存款利率为2%，活期存款利率为0.35%，基金的预期收益率为5%，股票的预期收益率为10%。
（二）客户风险承受能力
基于张先生的情况，作出了一个风险承受能力评分表来有力说明他的风险承受能力，具体如下：
张先生很年轻，身体力壮，现有挣钱能力，且事业正为上升阶段，收入很可观。
另外，他单身，没有家庭负担，可以省下很多日常开销。
张先生的父母也还年轻，身体健康而且各自有工作有稳定的收入，不用张先生接济，还可以帮助张先生___。
所以只要做好合理的理财规划，张先生完全有能力应对各种投资可能面临的风险。
第三部分理财
（一）___计划
张先生四年后打算___80___左右的住房，根据资料显示，该城市目前商品房___6500元/___，前面有假设房价变动率为5%，则到四年后，该市房价估计会达到6900-7500元/___。
所以最少要花56万元，再上装修等一系列额外费用至少还需要8-15万。
这样分析的话，张先生到四年后至少要拥有75万元的存款，才能保证在该市___。
不过，张先生父母可以资助他15万元___，剩下还需60万元左右。
目前，张先生的年均收入约8万元，扣除各种生活开支及房租每年净剩约36800元。
估计张先生30岁时可供自由支配的资产约20万。
够支付房子30%的___了，若其余房款42万，需分20xx年付清，则每月需要承担3500元的贷款。
注册会计师收入增长率为8%，到30岁时,张先生月收入能达到6000~7000元，扣除贷款和日常开销后再承担房贷稍微有些吃力。
所以张先生每月的3000元的日常生活开销有些大，建议张先生节省日常不必要的开支，才能保障实现在30岁___的目标。
（二）购车计划
张先生希望结婚3年内生育子女，买车;
买车是个大计划，若以后的妻子有工作的话，那么可以减轻点家庭负担，若妻子无收入的话，那么对于张先生实际情况来说，婚后3年内买车稍有困难。
这里建议张先生在婚后4年的时候买车比较好，这样可以有足够的时间为买车做好资金上的准备，同时，那时候正好是张先生孩子开始上幼儿园，也方便他接送孩子上下学。
___家用轿车后，每年预计将增加25,000元的养车费，这一费用按通货膨胀率递增。
由于汽车有一定的使用期限，我们估计一辆车的寿命为20xx年，因此，在20xx年旧车报废。
所以张先生需要规划好家庭的财富。
（三）保障计划
拥有一个幸福美满的家庭，少不了有坚实的保障作为后盾，因此，家庭的保险显得非常重要。
目前，张先生的保险情况是：
有基本的社会保险。
意外保险和健康保险是最基本的保障，另外建议他___一份5万元的人寿险，这样又有了保险的保护，同时增加了收入，不过还是非常受益的。
（四）投资规划
若想在不影响日常生活质量的情况下实现首要目标后再实现其他目标，只依仗张先生的工作收入是远远不够的，还应做好合理的理财投资，才能在未来积攒足够的资金。
这里我将为张先生推荐几种投资回报率较高，风险较低的理财产品。
1、银行理财
银行理财产品主要包括各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。
它具有收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。
目前银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类：
（1）传统型产品，主要包括基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。
（2）人民币结构性存款，该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。
人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。
例如：
交通银行的“得利宝·
深红3号”以高息和货币策略吸引投资人眼光，这一款产品投资期限一年，分为人民币、澳元、欧元三种货币投资选择，产品收益率与“一篮子货币”（巴西、丹麦、挪威、土耳其）对美元的汇率表现挂钩。
如果在投资到期时，“一篮子货币”表现不低于期初水平，即使只是持平，人民币产品就可获得不少于10%的收益。
2、股票
金___产投资是现代家庭必不可少的一项活动。
许多家庭理财目标的实现都需要靠金融投资来积累资本。
因此对家庭金___产的规划显得非常重要。
根据张先生目前的财务状况看，应该是属于稳健偏积极型的投资者。
目前，他的金___产的情况是：
定期存款1万元，活期存款1万元，股票市值约3万元（被套状态）。
这样的组合显得稍微单薄了一点。
中国股票市场已进入牛市，并且从___来看也是看好的，因此可适当增加股票或股票型基金的比重。
另外，张先生现在是一名注册会计师，相信对于财务方面还是比较熟悉了解的，对投资也应该略知一
二。
这样我会建议他可以在平时空闲时间再多看一些投资方面的书籍，了解更多的投资知识和经验，从而能在投资实战中获得更大收益。
张先生可以将现金或者活期存款中的0.5万元投入股票，并从定期存款中提出0.5万元投入基金，经规划后的金___产配置为：
定期存款0.5万元，活期存款0.5万元，基金0.5万元，股票3.5万元，总计5万元。
各金___产所占的比重分别为：
定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。
当然，随着张先生的收入的增加，他的存款不止这些，目前的情况如此。
再按我们对各金___产收益率所作的假定：
定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整个金___产组合的收益率约为4%。
对于每年的家庭盈余也按这样的比例进行配置，每年收益率约为4%。
在此，我们特别要提醒您的是，金融投资是有风险的活动，在投资过程中，请摆正自己的心态，根据自己的风险偏好和风险承受能力，
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选择适合自己的金融投资工具，根据市场行情及时调整策略，必要时可请教投资理财专家。
第四部分总结
经过我们对张先生的理财规划后，他的理财目标都将会一步步走向实现的道路。
（1）为张先生规划了___计划，达到结婚目标;
（2）为张先生规划了购车计划，达到购车目标;
（3）建议投了保险，有了生活的保障;
（4）___银行理财产品，为资金找到了方向;
（5）通过对家庭金___产投资重新规划后，有了更好的投资比
例，从而使资产稳步增值。
我们从理财规划可以看出，理财对于一个刚刚步入社会还没有很稳固经济基础的客户来说，特别重要。
个人理财可以平衡现在和未来的收支，可以提高生活水平，可以规避风险和保障生活，更可以为子女的健康成长打好经济基础。
基于理财的各种好处，我们有未来目标的情况下，最好可以参考理财的路，让我们的财富得到更好的利用。
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