企业网银百问百答Word下载.docx

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7.Q：

企业网银普通用户与证书用户有何区别？

企业普通用户只可进行查询和录入操作，不能对企业网银帐务类关键业务进行授权。

此类用户的特点是使用用户名和密码登录网银，安全级别与证书用户比相对较低，不需要安装相关的软件，在任何可以登录互联网的电脑上均可使用，方便快捷。

企业证书用户可以操作普通用户所有功能以外，还可以开通授权、审批及管理权限。

安全级别比普通用户更高，但会产生证书费用。

8.Q：

企业网银投资理财有哪些服务项目？

提供定期存款、通知存款、基金买卖、第三方存管、银期转账等服务项目。

9.Q：

什么是跨行现金管理平台？

交通银行与我国拥有资金管理领先理念的ERP系统供应商拜特软件达成战略合作，精心打造了蕴通跨行现金管理平台，为企业提供覆盖全渠道、功能全面而灵活、具有现代最新现金管理理念的跨行现金管理平台。

简言之, 

能够管理他行账户及归集资金。

10.Q：

什么是企业网银客户端？

向企业网银用户提供各类金融服务的网银子系统。

包括账务查询、企业付款、财务通、国际业务等基本功能服务；

集团客户现金管理、资金划拨等蕴通签约客户服务；

公务卡、电子商务、离岸业务等专项功能服务以及相关功能配置服务等四大类业务功能服务区。

11.Q：

什么是常用账号？

为减少重复录入工作，提高转账效率、节省银行交易落地时间，加快客户资金到账速度，客户在付款录入时，将经常转账的收款账号选为常用账号；

或客户也可以通过常用账号维护交易，直接登记常用账号。

12.Q：

什么是配对账号？

企业若将付款对象限定在规定的收款账号范围内，可由具有管理权限的操作员设定配对账号。

13.Q：

:

客户在登录网银普通用户时，不知道登录用户名怎么办？

企业网银普通用户的登录名就是密码信封上的“用户别名”。

14.Q：

企业网银的参考号和授权码有效期是多久？

若过期，应该如何处理？

参考号和授权码有效期为14天，若过期，请客户前往开户行办理证书恢复。

15.Q：

新版企业网银激活码如何获得？

激活码是否有有效期？

开通新版企业网银后，激活码将发送至客户签约登记的手机号码上。

激活码唯一且不会作废。

企业用户首次登录网银时必须使用激活码。

16.Q：

企业网银证书的有效期是多长时间？

如何进行证书更新？

我行企业网银CA证书有效期为一年，到期前三个月会在网上银行滚动栏中提示客户进行证书更新。

客户需将USBKEY插入USB口，在“配置服务区”-“证书更新”菜单操作更新。

17.Q：

企业网银证书过期或被锁，如何处理？

需要客户前往柜台办理证书恢复。

当客户收到寄送的新密码信封，重新下载证书即可。

18.Q：

企业网银普通用户密码被锁定，如何处理？

需要客户前往柜台办理密码恢复手续。

19.Q：

企业网银由哪几个功能区组成？

企业网上银行按照功能服务特点分为四大功能服务区：

基本服务区、蕴通服务区、专项服务区和配置服务区。

20.Q：

基本服务区可以提供哪些业务功能？

基本服务区为客户提供账务查询、企业付款、财务通、国际业务、投资理财、E付票、电子商业汇票、世博门票等在线网上交易和服务。

21.Q：

基本服务区的账户查询功能包含哪些内容？

提供以网上银行签约账户为基础的信息查询，查询内容包括账户余额查询、网银交易查询、账户明细查询、存贷款账户查询、票据查询等。

22.Q：

基本服务区的企业付款功能可以进行哪些操作？

转账支付业务包括同城交行转账业务、同城他行转账业务、异地交行转账业务、异地他行转账业务。

23.Q:

蕴通服务区中组合账户信息包括哪些功能？

A:

包括四个部分，即分组查询、集团查询、集团账户签约信息、汇总财务信息。

24.Q：

什么是分组、集团查询？

分组查询是指操作员可根据集团设置的分组显示账户余额信息，并可进一步查询单一账号的交易明细。

集团查询是指总部可查询集团的全部账户信息和交易明细，其他成员单位查询本级及以下的账户信息和交易明细。

25.Q：

怎样进行分组、集团查询？

进入蕴通服务区 

点击集团账户查询>

>

分组查询菜单进入集团账户分组查询页面进入蕴通服务区 

集团查询菜单进入集团账户集团查询页面。

26.Q：

蕴通服务区中现金调拨包括哪些功能？

包括3个部分，调拨录入、调拨授权、调拨修改。

27.蕴通服务区中集团单笔付款包括哪些功能？

包括8个部分代理下级付款、付款授权、付款撤销、预约取消、审批交易录入、付款审批、审批查询、蕴通代理付款。

28.Q：

什么是蕴通代理下级付款？

代理下级付款，是集团内企业使用下级成员单位账号对外付款，付款账号需已由下级单位授权委托给上级使用，包括交行范围内和他行的同城或异地转账录入。

29.Q：

什么是蕴通审批交易录入？

审批交易录入，是集团下级企业使用本级成员单位账号对外付款，付款交易金额超过总公司设置的单笔限额与累计限额时需总公司审批后才出账，包括交行范围内和他行的同城或异地转账录入。

30.Q：

什么是蕴通代理付款？

代理付款，是集团总部以下级成员单位的名义代理其对外付款，包括交行范围内和他行的同城或异地转账。

对外付款时，集团公司将相应扣减下级成员单位的现金池虚拟头寸户余额。

31.Q：

什么是蕴通外币调拨

外币调拨模块用于集团企业内部具有上下级关系的成员单位外币账户资金内部划拨，分为委贷与非委贷款方式。

32.Q：

基本服务区的财务通功能可以提供哪些服务？

财务服务是指银行为网上银行客户提供代发工资、报销差旅费、理赔、分红等对公账户到个人账户的资金转帐服务。

33.Q：

财务通工资发放功能与财务发放功能有何区别？

财务通包含工资发放与财务发放功能。

工资发放功能可以发放工资奖金，付款账户只能是经过财务通签约的企业基本结算账户，代发专用户。

财务发放功能可以发放类型为差旅费报销、补贴等，财务发放可以使用一般账户发放。

34.Q：

投资理财包含哪些功能？

提供企业账户投资理财功能，包括定期存款存入/转出、通知存款存入/支取、基金买卖、基金查询、第三方存管、交易会员服务、银期转账、银期证等。

35.Q：

投资理财中的交易会员服务可以提供哪些服务？

我行作为金融期货特别结算会员，为期货公司、基金公司、资产管理公司等期货交易会员提供的核心业务服务，主要通过我行企业网银的“交易会员服务”功能，链接到交易会员服务系统，为交易会员提供会员通知、出入金汇划和每天结算文件下载等服务。

36.Q：

电子商业汇票有哪些优点？

与纸质票据相比具有降低成本、提高效率、促进创新、提高管理、杜绝欺诈等优点。

37.Q：

电子票据查询的内容是什么？

可查询签发、收到、持有的银行承兑汇票和商业承兑票据情况。

38.Q：

电子票据出票处理包括哪些功能？

包括签发、提示保证、提示承兑、提示收票等功能。

39.Q：

电子票据收票处理包括哪些功能？

包括签收、背书、贴现、质押等功能。

40.Q：

企业网银数字证书的含义是什么？

数字证书是经CA认证中心数字签名的包含所有者信息以及公开密钥的文件，是网上银行身份认证、数据加密、数字签名的基础。

41.Q：

企业网银数字证书的特性是什么？

（1）KEY不可复制，不可导出，具有唯一性；

（2）所有签名可加密操作都在硬件介质中进行。

42.Q：

企业网银数字证书的作用是什么？

（1）身份认证；

（2）亲笔签名；

（3）网上安全保镖。

43.Q：

企业网银数字证书有哪些类型类型？

（1）交行CA证书；

（2）CFCA证书。

44.Q：

企业网银如何进行授权模式控制？

1、对企业转账支付、代发工资、集团对外支付、集团内部转账、报销差旅费等主要的支付业务功能，可以根据交易的金额范围划分不同的授权级别，最多可设5级；

2、对每一级授权，可设多个授权人。

一笔付款业务，只有设定的所有授权人授权通过后，才能对外提交付款。

45.Q：

企业网银如何进行付款额度控制？

对企业操作人员可设定支付限额，企业操作员的额度可由银行或具有管理权限的企业操作员设定。

46.Q：

如何进行付款定向控制？

企业可将需要控制收、付款方向的账户建立配对关系，达到定向付款的目的。

账户一旦建立配对账号，则只可向配对账号进行转账，不能向配对账号以外的账号进行支付。

47.Q：

定向付款中一个账号能否配对多个账号？

可以。

一个付款账号可配多个配对账号。

48.Q：

定向付款中配对账号有几种添加方式？

两种添加方式。

（1）、具有管理权限的操作员添加；

（2）银行网银业务操作员添加。

49.Q：

基本服务区中的国际业务可以提供哪些服务？

国际业务是指银行为网上银行客户提供的国际汇款、进口业务、出口业务等申请、查询服务。

50.Q：

境外行业务查询可以查询哪些账户？

境外行业务查询是指通过网银可以查询到客户开立在我行香港分行、东京分行等其它境外分行的账户相关信息。

51.Q：

蕴通服务区有哪些功能？

蕴通服务区为蕴通账户客户提供集团账户查询、集团付款、集团调拨、现金池查询、票据池查询等服务。

蕴通账户集账户管理、现金管理、票据管理于一体，蕴通服务区使开通蕴通账户的企业客户能通过网银使用组合账户、现金池、票据池、集团调拨等特色功能，为客户提供一站式、高质量、个性化的资金管理服务，协助客户在集团财务管理、流动资金安排、票据集中管理等领域优化流程、提升效率。

52.Q：

现金调拨与调剂有什么具体区别？

现金调拨，是完成集团企业间由上级企业发起的对集团内下级企业账户资金的主动上划与下拨，包括调拨录入、调拨授权、调拨修改。

现金调剂，是完成集团企业间由上级企业发起的对集团内两家同级的下级企业账户之间的资金的调剂，包括调剂录入、调剂授权、调剂修改功能。

53.Q：

专项服务区可以提供哪些功能？

专项服务区可以提供：

公务卡服务、电子商务、报关一点通、财政业务查询、离岸业务、境外行业务、企业年金、缴税通等功能。

54.Q：

配置服务区可以提供哪些服务？

配置服务区为客户提供证书更新、本人信息维护、用户配置、交易配置、集团配置、自助申请、集中签约、用户下载、积分查询、电子商户配置等服务。

55.Q：

离岸网银用户可使用哪些功能?

离岸网银客户仅限于查询本客户签约账户信息和办理本客户签约账户的转账支付。

56.Q:

银企直联目前提供那两种接入方式？

银企直联可提供专线接入和通过公网接入两种模式供用户选择使用，其中公网接入是主流模式。

57.Q:

银企直联系统企业客户端目前可为客户提供哪些服务？

银企直联系统企业客户端为客户提供账户查询、转账（对外付款、集团内转账）、对公转对私、银行业务信息通知等直联业务专用交易和服务。

58.Q:

离线客户端的主要功能有哪些？

离线客户端的主要功用有：

批量支付文件的生成，代发工资、报销文件的生成等。

59.Q:

跨行现金管理的主要功能包括哪些？

跨行现金管理主要功能包括：

账户管理、现金管理、支付管理、内部计价、资金预算、报表管理等。

60.Q:

交行企业网络银行的服务类型分为几种？

交行企业网络银行的服务类型主要包括四种:

企业网银、银企通、银企直联和跨行现金管理平台（B&

C）。

61.Q:

企业网银用户可具有哪些操作权限？

企业网银用户具有查询、录入、授权、审批和管理五类权限。

62.Q:

客户开通银企通需符合哪些条件？

凡在交通银行多个对公营业网点开立活期存款账户、信誉良好且在我行资金存量雄厚、具有上下级单位资金划拨结算需求的优质集团大客户，均可由总公司或母公司向有条件开办此项业务的分支机构申请使用银企通。

63.Q:

客户开通银企直联需符合哪些条件？

凡在交通银行开立活期存款账户、信誉良好且在我行资金存量雄厚的优质客户，均可向开办此项业务的分支机构申请使用银企直联系统。

64.Q:

企业网银交易费和财务通服务费的收取方式分哪几种？

企业网银交易费和财务通服务费向客户提供按笔、按日累计、按月累计3种收取方式选择

65.Q:

普通客户通过柜面申请企业网银签约的流程分几步？

柜面申请企业网银签约流程为：

客户申请，营业网点、分行账务中心二级审批制度。

集中由分行账务中心设置信息录入员、复核审批员进行操作。

66.Q:

企业网银内部管理台用户包括几类？

网银内部用户包括网银管理员、网银业务操作员、网银运行操作员和网银客服操作员四类。

67.Q:

集团客户现金管理有哪些功能？

集团客户现金管理包括集团帐户查询（分组和分机构进行多维查询），资金归集（自动调拨和主动调拨）、集团付款（包括独立付款，代理下级付款和统一付款），划拨规则查询，现金池查询，帐户限额管理和自动请款等。

68.Q:

集团客户如何进行资金管理、授权？

集团公司可通过资金主动归集和自动调拨、自动请款、代理下级付款、统一对外付款、帐户限额控制、现金池管理等功能进行现金管理。

69.Q:

开通企业集团客户需要哪些手续？

首先，集团公司和附属企业必须到交行开通企业网上银行，然后集团公司持子公司的授权委托书，集团公司关联关系表，到集团公司的开户行开通企业网银的集团客户服务功能。

70.Q：

如何查询支付交易的状态？

客户可以在“账务查询”-“网银交易查询”-“普通查询”中，选择不同的交易状态及该笔款项的付款录入时间查询。

71.Q：

怎样才能查询企业来账明细（含付款公司名称）？

企业如果需要查询对方付款的详细信息（付款人帐号和户名），可向我行提出申请，开通来账查询功能后，企业即可在来账明细中查看到付款单位的名称等客户明细信息（为保证信息完整，可能需要分行补录部分交易信息）。

72.Q：

客户表示通过网银“账务查询”-“网银交易查询”-“普通查询”为何查询不到帐户的入账记录以及通过柜台发生的交易记录，若要查询应该如何查询？

该菜单仅能查询账号通过网银渠道支付的付款记录，若要查询该账号的入账明细或交易明细，可请客户通过“账务查询”-“帐户明细查询”-“来账明细查询”或者“交易明细查询”菜单查询。

73.Q：

网银交易查询里指令状态为“落地被拒绝”，是何原因？

落地被拒绝一般有三种情况。

即转帐金额超过分行设定上限，转出帐号是受控帐号如贷款帐户等，或者转出人录入的收款方信息有误造成帐务中心无法补录。

74.Q：

企业通过网银账务查询――往来帐查询（包括来帐查询和往帐查询）中就显示“CM1626记录不存在”是何原因？

网银的往来账明细查询需要签约，如果客户没签约，通过往来帐户查询时就会报“CM1626 

记录不存在”。

75.Q：

企业想通过网银打印付款回执，通过“账务查询”-“网银交易查询”-“回执打印”功能是否可以打印交易不成功的付款交易？

不可以。

1.只有交易成功的付款交易才有回执，才可以打印。

2.回执查询时间需要输入该笔付款录入的时间，然后查询打印。

76.Q：

客户表示通过网银成功付款后，手续费没有马上扣除，可以在“网银费用查询”-“计费明细查询”中查询到尚未扣除的手续费，是怎么回事？

企业网上银行收费模式分为实时收取和定期收取两种模式。

实时收取模式是指随交易逐笔向企业收取相关费用。

定期收取模式是指由系统定期统计汇总向企业收取相关费用。

收费周期有按日、按月、按年收费等。

客户的情况说明他选择的是定期收取模式，具体收费周期需请客户联系开户行查询。

77.Q：

客户在操作付款录入时，收款银行选择框内无法找到收款银行名称，怎么办？

若客户无法通过“选择”功能查询到收款银行全称，客户可以通过添加常用账号的方式来解决，添加步骤：

“基本服务区”―“企业付款”―“常用账号维护”-“逐个增加”添加常用账号。

添加完成后，重新点击企业付款操作即可。

78.Q：

企业客户操作企业付款支付到交行对公帐户，输入账号后，为何户名无法输入？

输入收款人的帐号，通过点击账号右边的放大镜，可自动回显收款人的户名和收款银行全称。

79.Q：

企业付款时选择不同的转账方式，其对应的手续费是如何收取的？

同城普通付款按照当地人行同城票据交换手续费收取。

同城加急或异地付款（普通和加急）按照人民银行统一规定的收费标准收取电子汇划费和手续费。

80.Q：

企业网银跨行转账，普通与加急方式一般多长时间可汇入对方帐户？

我行企业网银异地汇款和同城加急付款，在人行系统正常运营时段一般可实现2小时内到账。

（但由于落地业务分散处理的原因可能无法完全保证客户交易能在2小时内处理完毕）。

同城普通跨行付款通过人行同城票据交换提出，隔场入帐（即上午付出，下午到对方行，下午付出，第二天上午到对方行）。

交行系统内付款，一般实时做入账处理。

81.Q：

如何让收款人查询我的付款信息？

在商务往来中，付款人进行付款操作后，通常需要告知收款方该笔款项已付出。

我行网银提供了付款查询功能。

客户提交支付指令后，由交行产生一个与该笔支付对应的一次性查询字符串，此字符串为流水校验码，可在网银普通查询中查到。

收款客户（无需开立交行帐户）即可根据付款客户提供的查询字符串，在交行的企业网银查询付款企业是否已提交支付指令。

82.Q：

企业客户如何添加常用账号？

1）可以通过网上银行中的网银交易查询功能，把以往网银付款成功交易记录中的收款人账号信息添加到常用账号列表中，下次付款时便可直接在下拉框中选取。

由此减少重复输入的工作量，并可加快转账速度。

2）可通过企业付款――常用账号维护功能，手工添加常用账号。

3）可通过企业付款录入时，输入收款账户信息后，选中“加入/更新常用账号”。

待录入提交后系统自动将收款账户信息记入常用账号。

83.Q：

已经添加的常用账号如何删除？

登陆网银后点击“基本服务区――企业付款――常用账号维护――查询”，然后选定需删除的常用账号后点“删除”即可。

84.Q：

企业客户已提交的交易是否可以取消或止付？

企业已提交的交易包括直接支付交易和预约支付交易。

直接支付的交易不能取消，预约支付的交易在预约时间未到前可以取消。

85.Q：

企业付款录入以后提交时，系统提示：

“授权人数不匹配，请重新设置”，如何处理？

可能是授权人数设置不正确，企业若有两个有管理权限的证书用户，可请进入配置服务区－交易配置－授权模式管理进行维护；

若无管理员需要通过开户行处理。

86.Q：

企业付款授权时提示“签名操作取消”怎么办？

软件下载”－“常用下载”－下载签名控件安装即可。

在“企业网银”－

87.Q：

某企业在网银上操作预约付款，但授权时间迟于该笔款项的预约支付时间。

现在交易的记录状态是：

落地处理完成，等待预约日处理。

但现在预约日已经过了，该如何处理？

按照企业网银的处理流程，这笔交易不会再被处理了，客户端看到的状态应该始终是银行处理中，分行可以通过内管系统中的更新网银流水的状态为交易失败，否则，该流水也将在40天后被清理。

88.Q：

企业付款以后提示交易失败，提示代码EB2027是何原因？

EB2O27是帐务中心未开门的报错，主要是在该交易授权时间不在分行账户中心营业时间范围内，此时帐务中心已关门的情况下才报的错。

89.Q：

企业付款账号内资金足够，但企业付款时提示账户余额不足，是何原因？

注意收费账号上余额是否足够，若是“按笔”扣手续费方式，收费帐号上余额不足会提示转帐余额不够。

90.Q：

企业如何申请开通网银财务通功能？

财务通是我行为企业提供的通过网银代发工资、报销差旅费等财务费用的业务，具有操作方便，到帐速度快等特点。

已开通网银的企业可向开户网点领取《财务通申请表》和《薪酬费用代发协议》，填写并签章完毕后交网点处理，然后企业可通过网银财务通功能项内，操作业务功能开通申请并授权，然后可通过网上进行财务通交易。

若客户已经签过《薪酬费用代发合同》，也可先通过网银操作财务通业务功能开通。

可由具有管理权限的证书用户在配置服务区内为企业操作员分配财务通录入与授权的功能，然后可通过网上进行财务通交易。

91.Q：

企业客户操作企业付款转账到交行个人账号，输入卡号点击旁边的放大镜后，为何系统会提示“组合帐户协议不存在”？

若客户需要向交行个人账号付款，请客户通过网银“财务通”渠道操作。

（“财务通”功能需要提前申请开通）；

若客户表示没有开通财务通且执意要通过企业付款操作，可建议客户通过添加常用账号的方式处理。

将该交行个人账号以“其他银行”账号的方式添加。

但需要提示客户，可能会被分行账务中心拒绝，请客户关注该笔款项的交易状态。

92.Q：

企业用财务通代发工资、差旅费，如何查询是否入帐？

若是工资发放的交易，可点击"

财务通"

-"

工资发放"

工资维护"

中查询工资指令信息，然后在指令信息“列表”项下点“查看”功能即可查询未入账的卡号等信息。

若是财务发放的交易，可点击“财务通――财务发放――财务发放维护”中按上述方式操作。

93.Q：

企业操作财务通交易批量录入后，在财务通授权中看不到信息不能授权是何原因？

网银对客户提交的1000笔（含）以内的财务通批量文件，网银系统将即时进行预处理，企业授权员一般可以在短时间内看到预处理后的待授权信息，进行授权操作。

对用户提交的1000笔以上的批量文件，网银系统将定时进行预处理，即每日的12点和17点，系统分别对各时点前提交的1000笔以上的批量文件进行预处理，此后，企业授权员才能看到待授权的信息，进行授权操作。

94.Q：

离线客户端如何下载？

请客户在“配置服务区”-“用户下载”-“软件下载”下载离线客户端。

95.Q：

财务通工资文件无法导入，如何处理？

导入的文件格式不正确或者导入的文本格式不正确会导至工资文件无法导入。

离线客户端支持excel或文本文件格式导入，客户在离线客户