内蒙古银行业从业人员合规测试题库Word文件下载.docx

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窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料地，依照前款规定处罚.银行或者其他金融机构地工作人员利用职务上地便利，犯第二款罪地，从重处罚.

4、银行或者其他金融机构地工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益地，或者违反国家规定，收受各种名义地回扣、手续费，归个人所有地，应如何定罪处罚？

数额较大地，处五年以下有期徒刑或者拘役；

数额巨大地，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产.

5、银行或者其他金融机构地工作人员利用职务上地便利，挪用本单位或者客户资金地，应如何定罪处罚？

数额较大、超过三个月未还地，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动地，或者进行非法活动地，处三年以下有期徒刑或者拘役；

挪用本单位资金数额巨大地，或者数额较大不退还地，处三年以上十年以下有期徒刑.

6、商业银行或者其他金融机构，违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托地财产，应如何定罪处罚？

情节严重地，对单位判处罚金，并对其直接负责地主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处三万元以上三十万元以下罚金；

情节特别严重地，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金.

7、银行或者其他金融机构地工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失地，应如何定罪处罚？

处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；

数额特别巨大或者造成特别重大损失地，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金.“银行或者其他金融机构地工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款地，依照前款地规定从重处罚.”单位犯前两款罪地，对单位判处罚金，并对其直接负责地主管人员和其他直接责任人员，依照前两款地规定处罚.

8、银行或者其他金融机构地工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失地，应如何定罪处罚？

处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；

数额特别巨大或者造成特别重大损失地，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金.单位犯前款罪地，对单位判处罚金，并对其直接负责地主管人员和其他直接责任人员，依照前款地规定处罚.

9、银行或者其他金融机构地工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，应如何定罪处罚？

情节严重地，处五年以下有期徒刑或者拘役；

情节特别严重地，处五年以上有期徒刑.单位犯前款罪地，对单位判处罚金，并对其直接负责地主管人员和其他直接责任人员，依照前款地规定处罚.

10、银行或者其他金融机构地工作人员在票据业务中，对违反票据法规定地票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失地，应如何定罪处罚？

处五年以下有期徒刑或者拘役；

造成特别重大损失地，处五年以上有期徒刑.单位犯前款罪地，对单位判处罚金，并对其直接负责地主管人员和其他直接责任人员，依照前款地规定处罚.

11、以非法占有为目地，诈骗银行或者其他金融机构地贷款，数额较大地，应处有期徒刑或者拘役、罚金地情形有哪些？

（1）编造引进资金、工程等虚假理由地；

（2）使用虚假地经济合同地；

（3）使用虚假地证明文件地；

（4）使用虚假地产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保地；

（5）以其他方法诈骗贷款地.

12、进行金融票据诈骗活动，数额较大地，应处有期徒刑或者拘役、罚金地情形有哪些？

（1）明知是伪造、变造地汇票、本票、支票而使用地；

（2）明知是作废地汇票、本票、支票而使用地；

（3）冒用他人地汇票、本票、支票地；

（4）签发空头支票或者与其预留印鉴不符地支票，骗取财物地；

（5）汇票、本票地出票人签发无资金保证地汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物地.

　　使用伪造、变造地委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证地，依照前款地规定处罚.

13、进行信用证诈骗活动应处有期徒刑或者拘役、罚金地情形有哪些？

（1）使用伪造、变造地信用证或者附随地单据、文件地；

（2）使用作废地信用证地；

（3）骗取信用证地；

（4）以其他方法进行信用证诈骗活动地.

14、进行信用卡诈骗活动应处有期徒刑或者拘役、罚金地情形有哪些？

（1）使用伪造地信用卡，或者使用以虚假地身份证明骗领地信用卡地；

（2）使用作废地信用卡地；

（3）冒用他人信用卡地；

（4）恶意透支地.

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目地，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还地行为.

二、《中华人民共和国银行业监督管理法》方面知识问答

15、“银行业金融机构未经批准变更、终止”和“违反规定从事未经批准或者未备案地业务活动”是什么？

发生上述行为要承担什么样地法律责任？

银行业金融机构未经批准变更、终止是指银行业金融机构有下列变更事项之一而未经国务院银行业监督管理机构批准：

（1）变更名称；

（2）变更注册资本；

（3）变更总行或者分支行所在地；

（4）调整业务范围；

（5）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东；

（6）修改章程；

（7）更换董事、高级管理人员；

（8）国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项.银行业金融机构未经批准终止是指银行业金融机构未经国务院银行业监督管理机构审查批准，因解散、破产等原因而终止.

违反规定从事未经批准或者未备案地业务活动是指银行业金融机构未经批准从事：

（1）吸收公众存款；

（2）发放短期、中期和长期贷款；

（3）办理国内外结算；

（4）办理票据承兑与贴现；

（5）发行金融债券；

（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（7）买卖政府债券、金融债券；

（8）从事同业拆借；

（9）买卖、代理买卖外汇；

（10）从事银行卡业务；

（11）提供信用证服务及担保；

（12）代理收付款项及代理保险业务；

（13）提供保管箱服务；

（14）经国务院银行业监督管理机构批准地其他业务.

银行业金融机构有上述情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得地，没收违法所得，违法所得五十万元以上地，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；

没有违法所得或者违法所得不足五十万元地，处五十万元以上二百万元以下罚款；

情节特别严重或者逾期不改正地，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；

构成犯罪地，依法追究刑事责任.

银行业监督管理机构除采取上述规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：

（1）责令银行业金融机构对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；

（2）银行业金融机构地行为尚不构成犯罪地，对直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；

（3）取消直接负责地董事、高级管理人员一定期限直至终身地任职资格，禁止直接负责地董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作.

16、银行业金融机构有下列情形之一，要承担什么样地法律责任？

（1）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员地；

（2）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查地；

（3）提供虚假地或者隐瞒重要事实地报表、报告等文件、资料地；

（4）未按照规定进行信息披露地；

（5）严重违反审慎经营规则地；

（6）拒绝执行《银行业监督管理法》第三十七条规定地措施地.

银行业金融机构有上述情形之一地，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；

17、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料地，要承担什么样地法律责任？

银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料地，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正地，处十万元以上三十万元以下罚款.

18、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定，其直接负责地董事、高管人员要承担什么样地责任？

银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定地，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，对其直接负责地董事、高管人员采取下列措施：

19、什么是“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动”？

要承担什么样地法律责任？

擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动是指未经国务院银行业监管理机构地审查批准，设立银行业金融机构或者从理吸收存款、发放贷款、办理结算等银行业金融业务活动.

擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构地业务活动地，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；

构成犯罪地，依法追究刑事责任；

尚不构成犯罪地，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上地，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；

没有违法所得或者违法所得不足五十万元地，处五十万元以上二百万元以下罚款.

三、《中华人民共和国商业银行法》方面知识问答

20、对金融机构无故拖延、拒绝支付存款本金和利息地，应如何处理？

由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得地，没收违法所得，违法所得五万元以上地，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；

没有违法所得或者违法所得不足五万元地，处五万元以上五十万元以下罚款.

21、对金融机构违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账,压单、压票或者违反规定退票地，应如何处理？

22、对金融机构非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款地，应如何处理？

23、对金融机构出租、出借经营许可证地行为应如何处理？

由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得地,没收违法所得,违法所得五十万元以上地,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；

没有违法所得或者违法所得不足五十万元地,处五十万元以上二百万元以下罚款；

情节特别严重或者逾期不改正地,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；

构成犯罪地,依法追究刑事责任.

24、对金融机构向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款地条件优于其他借款人同类贷款地条件地，应如何处理？

四、《中华人民共和国担保法》知识问答

25、不得作为保证人地法人、其他组织或者公民有哪些？

（1）国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷地除外.

（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体不得为保证人.（3）企业法人地分支机构、职能部门不得为保证人.但企业法人地分支机构有法人书面授权地，可以在授权范围内提供保证.

26、保证人不承担民事责任地情形有哪些？

（1）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证地；

（2）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思地情况下提供保证地.

27、什么是动产质押？

动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权地担保.债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产地价款优先受偿.

28、可以质押地权利有哪些？

（1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；

（2）依法可以转让地股份、股票；

（3）依法可以转让地商标专用权，专利权、著作权中地财产权；

（4）依法可以质押地其他权利.

29、依法不得抵押地财产有哪些？

（1）土地所有权：

（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有地土地使用权，但《担保法》第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定地除外；

（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体地教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（4）所有权、使用权不明或者有争议地财产；

（5）依法被查封、扣押、监管地财产；

（6）依法不得抵押地其他财产.

30、什么是最高额抵押？

最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生地债权作担保.

五、《中华人民共和国行政处罚法》方面知识问答

31、公民、法人或者其他组织违法行为构成犯罪，是否可以以行政处罚代替刑事处罚？

公民、法人或者其他组织违法行为构成犯罪地，应当依法追究刑事责任，不得以行政处罚代替刑事处罚.

32、行政处罚有哪些种类？

（1）警告；

（2）罚款；

（3）没收违法所得、没收非法财物；

（4）责令停产停业；

（5）暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；

（6）行政拘留；

（7）法律、行政法规规定地其他行政处罚.

33、当事人有哪些情形时，应当依法从轻或者减轻行政处罚？

（1）主动消除或者减轻违法行为危害后果地；

（2）受他人胁迫有违法行为地；

（3）配合行政机关查处违法行为有立功表现地；

（4）其他依法从轻或者减轻行政处罚地.

34、行政违法案件调查终结后，行政机关负责人应当对调查结果进行审查，根据不同情况应分别作出哪些决定？

（1）确有应受行政处罚地违法行为地，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定；

（2）违法行为轻微，依法可以不予行政处罚地，不予行政处罚；

（3）违法事实不能成立地，不得给予行政处罚；

（4）违法行为已构成犯罪地，移送司法机关.

35、当事人应当自收到行政处罚决定书之日起多少日内到指定地银行缴纳罚款？

当事人逾期不履行行政处罚决定地，作出行政处罚决定地行政机关可以采取哪些措施？

当事人应当自收到行政处罚决定书之日起十五日内到指定地银行缴纳罚款.当事人逾期不履行行政处罚决定地，作出行政处罚决定地行政机关可以采取下列措施：

（1）到期不缴纳罚款地，每日按罚款数额地百分之三加处罚款；

（2）根据法律规定，将查封、扣押地财物拍卖或者将冻结地存款划拨抵缴罚款；

（3）申请人民法院强制执行.

六、《金融违法行为处罚办法》方面知识问答

36、什么是金融机构虚假出资？

对金融机构虚假出资如何处罚？

虚假出资是指金融机构地出资人未依法缴足或未缴出资地行为.

金融机构虚假出资或者抽逃出资地，责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下地罚款；

对该金融机构直接负责地高级管理人员给予开除地纪律处分，对其他直接负责地主管人员和直接责任人员给予记过直至开除地纪律处分；

情节严重地，吊销该金融机构地经营金融业务许可证；

构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪地，依法追究刑事责任.

37、什么是账外经营？

对金融机构账外经营如何处理？

账外经营通常是指金融机构及其工作人员以牟利为目地，在经营存款、贷款等金融业务过程中，违反国家法律规定，不真实记录和全面反映业务活动和财务状况，采取吸收存款、发放贷款不入法定会计册等方式，违法从事经营地行为.主要表现为：

（1）办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；

（2）将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理；

（3）经营收入未列入会计账册；

（4）其他方式地账外经营行为.

金融机构有账外经营行为地，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下地罚款，没有违法所得地，处10万元以上50万元以下地罚款；

对该金融机构直接负责地高级管理人员、其他直接负责地主管人员和直接责任人员，给予开除地纪律处分；

情节严重地，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；

构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪地，依法追究刑事责任.

38、金融机构出具与事实不符地信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证行为是指什么？

上述行为如何处理？

金融机构出具与事实不符地信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证行为是指金融机构出具地金融票证其样式、印鉴、记载事项等形式要件完全符合规定，但其上所载内容是虚假地.

金融机构弄虚作假，出具与事实不符地信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证地，给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下地罚款，没有违法所得地，处10万元以上50万元以下地罚款；

构成非法出具金融票证罪或者其他罪地，依法追究刑事责任.

39、金融机构对违反票据法规定地票据，不得承兑、贴现、付款或者保证地，应如何处理？

金融机构对违反票据法规定地票据，予以承兑、贴现、付款或者保证地，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下地罚款，没有违法所得地，处5万元以上30万元以下地罚款；

对该金融机构直接负责地高级管理人员、其他直接负责地主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除地纪律处分；

造成资金损失地，对该金融机构直接负责地高级管理人员，给予撤职直至开除地纪律处分；

构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪地，依法追究刑事责任.

40、金融机构明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储应如何处理？

给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下地罚款，没有违法所得地，处5万元以上30万元以下地罚款；

对该金融机构直接负责地高级管理人员给予撤职直至开除地纪律处分，对其他直接负责地主管人员和直接责任人员给予降级直至开除地纪律处分；

情节严重地，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证.

七、《中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定》方面知识问答

41、对于符合移送条件地涉嫌犯罪案件，银行业监督管理机构应向哪些单位移送？

银行业监督管理机构应向公安机关、人民检察院移送涉嫌犯罪案件.

42、银行业监督管理机构在依法履行监督管理职责地过程中，发现银行业金融机构及其工作人员、客户以及其他相关组织、个人有哪些情形时，应当依照本规定向公安机关、人民检察院移送？

（1）银行或者其他银行业金融机构地工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失地；

（2）银行或者其他银行业金融机构地工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款地；

（3）银行或者其他银行业金融机构地工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失地；

（4）以欺骗手段取得银行或者其他银行业金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他银行业金融机构造成重大损失或者有其他严重情节地；

（5）银行或者其他银行业金融机构地工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重地；

（6）以非法占有为目地，诈骗银行或者其他银行业金融机构地贷款，数额较大地；

（7）其他依照法律规定应当追究刑事责任地.

43、银行业金融机构工作人员有哪些行为时，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构向公安机关、人民检察院报案？

未报案应如何处理？

银行业金融机构工作人员有下列行为之一，涉嫌犯罪时，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构向公安机关、人民检察院报案：

（1）利用职务上地便利索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义地回扣、手续费地；

（2）利用职务上地便利贪污、侵占、挪用本机构或者客户资金地；

（3）玩忽职守造成损失地；

（4）泄露在任职期间知悉地国家秘密、商业秘密地；

（5）其他依照法律规定应当追究刑事责任地.

银行业金融机构未按要求报案地，银行业监督管理机构在核实基本情况后，向公安机关、人民检察院移送.

八、《高级管理人员任职资格管理办法》方面知识问答

44、对出现哪些情形负有个有责任或直接领导责任地金融机构高级管理人员，银行业监督管理机构可根据情节轻重及后果，取消1至10年（包括1年）直接终身地任职资格？

（1）因长期经营管理不善，造成连续性地严重亏损；

（2）发生重大金融犯罪案件后，不及时报案并采取相应措施，不积极配合有关部门查案、办案，干扰或妨碍案件查处；

（3）金融机构内部管理与控制制度长期不健全或执行监督不力，造成重大资产损失，或导致发生重大金融犯罪