等级考试《中级法律法规与综合能力》模拟卷第61套Word文档格式.docx
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A.内幕交易
B.监管规避
C.利益冲突
D.信息保密
9.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。
A.坚决不换岗位
B.服从所在机构管理
C.在公共场合发表对同业机构的负面言论
D.将原单位的专有技术透露给他人
10.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期
11.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.债权
12.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接
13.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。
A.20％
B.30％
C.40％
D.50％
14.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。
A.经济资本可以用于绩效考核
B.经济资本可以用于风险定价
C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置
D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中
15.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。
A.人合公司
B.资合公司
C.人合兼资合公司
D.两合公司
16.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
A.债券
B.贷款
C.存款
D.借款
17.汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。
A.批发商
B.生产者
C.购买者及销售者
D.担保公司
18.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
19.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。
A.背书
B.承兑
C.保证
D.保付
20.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。
A.应当取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
21.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款。
（）
A.10；
20
B.10；
50
C.20；
D.20；
100
22.下列说法不正确的是（）。
A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律
B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约
D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致
23.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。
A.90%
B.80%
C.70%
D.60%
24.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（?
?
）。
A.资本扣除项
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.二级资本
25.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。
A.4％～7％
B.5％～6％
C.6．5％～7．5％
D.6．5％～7％
26.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。
A.国际收支
B.相对利率
C.相对通货膨胀率
D.心理预期
27.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。
A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
28.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。
A.刑罚处罚幅度不同
B.犯罪主体不同
C.犯罪对象不同
D.犯罪目的不同
29.董事会对（）负责。
A.监事会
B.股东大会
C.高级管理层
D.合规部门
30.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四
31.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。
A.海关
B.公安机关
C.税务机关
D.建设部
32.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。
A.对本国货币需求增大
B.外汇升值，本币贬值
C.对外汇需求增大
D.资本流出
33.（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
A.封闭式理财产品
B.开放式理财产品
C.固定式理财产品
D.浮动式理财产品
34.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。
A.表内、本币、单一制
B.表内外、本外币、集团化
C.表内外、本外币、单一制
D.表内、本币、集团化
35.关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）。
A.外经贸发展
B.开放型经济建设
C.装备制造合作
D.农业政策性贷款
36.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。
A.三年级（含三年级）
B.四年级（含四年级）
C.五年级（含五年级）
D.六年级（含六年级）
37.以下不属于个人存款的是（）。
A.定活两便存款
B.教育储蓄存款
C.协定存款
D.保证金存款
38.（）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。
A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产
B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制
C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内
D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动
39.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
40.因重大误解而订立的合同属于（）。
A.无效合同
B.可变更、可撤销合同
C.有效合同
41.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险
42.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。
（假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息）
A.10522
B.10529.4
C.10502.5
D.10520.5
43.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。
A.质押
B.抵押
C.担保
D.信用
44.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。
A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密
B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行
C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密
D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行
45.同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。
A.负债业务；
资产业务
B.资产业务；
负债业务
C.中间业务；
D.表外业务；
中间业务
46.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。
A.整个国民经济活动；
总量
B.国民生产总值；
经济指标
C.物价指数；
分量
D.国内生产总值；
47.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
48.下列不属于违法行为的是（）。
A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款
C.银行工作人员购买假币
D.银行受客户委托为其资产进行理财
49.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。
A.增强
B.下降
C.不变
50.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好
51.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。
A.流动性缺口率
B.核心负债比例
C.净稳定融资比率
D.流动性覆盖比率
52.下列不属于信托终止的条件的是（）。
A.受益人对委托人有重大侵权行为
B.信托文件规定的终止事由发生
C.信托的存续违反信托目的
D.信托目的已经实现或者不能实现
53.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。
A.财务顾问服务
B.企业信用评级
C.企业信息咨询服务
D.资产管理顾问业务
54.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。
A.持续、快速
B.持续、平稳
C.持续、普遍
D.持续、全面
55.下列关于留置权说法错误的是（）。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中
B.留置权发生两次效力
C.留置权具有可分性
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
56.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
57.某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。
化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的?
A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责
B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为
C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人
D.应以三机关共同的上级机关为被告
58.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（?
）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
D.9
59.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。
A.沉没成本
B.重置成本
C.交易成本
D.历史成本
60.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。
A.与商业银行没有区别
B.不以营利为目的
C.是政府的银行
D.是银行的银行
61.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。
A.甲企业履行债务
B.乙企业履行债务
C.甲或者乙企业履行债务
D.甲企业和乙企业履行债务
62.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。
A.经济调节功能
B.货币资金融通功能
C.资源配置功能
D.风险分散与风险管理功能
63.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。
A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续繁琐
64.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。
A.即期汇率
B.远期汇率
C.交割汇率
D.套算汇率
65.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。
A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露
B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者
C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动
66.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.11．5％
B.11％
C.8％
D.10．5％
67.债务人财产的除外不包括（）。
A.取回权
B.别除权
C.抵销权
D.保留权
68.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。
A.购买力平价
B.黄金输送点
C.铸币平价
D.利率平价
69.一般来说，流动性与偿还期限（）。
A.负相关
B.正相关
70.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
单选题答案：
1：
A2：
B3：
D4：
B5：
B6：
D7：
C
8：
A9：
B10：
A11：
D12：
B13：
D14：
D
15：
D16：
C17：
C18：
D19：
A20：
A21：
22：
C23：
B24：
C25：
D26：
C27：
D28：
29：
B30：
C31：
B32：
A33：
A34：
B35：
36：
B37：
C38：
A39：
D40：
B41：
A42：
B
43：
D44：
C45：
A46：
A47：
A48：
D49：
50：
B51：
C52：
A53：
B54：
C55：
C56：
57：
B58：
C59：
C60：
B61：
A62：
C63：
64：
B65：
C66：
A67：
D68：
C69：
A70：
单选题相关解析：
收入状况是决定货币需求的主要因素之一。
在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；
当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。
2：
银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
3：
（1）向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；
（2）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；
（3）不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；
（4）将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业
4：
承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。
5：
题中乙对该不动产无处分权，乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效力待定状态，效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力，否则无效。
题中，不动产所有人甲得知后对此表示反对，因此乙丙双方所签订的合同在效力上属于无效合同。
6：
表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。
题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。
7：
“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。
银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
9：
银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。
本条要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责。
首先，从业人员应自觉遵守法律法规。
其次，银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范。
最后，银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。
10：
成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。
11：
根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。
12：
间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。
融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。
13：
商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％。
14：
D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。
以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。
D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。
16：
存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
17：
汽车金融公司指经原中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
18：
流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；
如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。
19：
背书是指持票人转让票据权利予他人。
背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。
背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。
20：
债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
保证合同另有约定的，按照约定。
21：
银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；
情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；
构成犯罪的，依法追究刑事责任。
自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》以及本职业操守等。
C项是对银行业自律规范的定义；
规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。
23：
权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。
24：
其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：
其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
25：
骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：
①资本充足率（资本／风险资产），要求这一比率达到6．5％～7％；
②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％；
③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；
④净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0～1％为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；
⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。
26：
在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。
在纸币流通制度下，两国货币之间的比率，是根据各自货币所代表的价值量的对比关系决定的。
因此，在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。
27：
监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积
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