保兑仓业务Word文件下载.docx

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注明:

银行开立以经销商为出票人、以核心厂商为收款人的银行承兑汇票。

6银行将经销商的信贷资金转账入核心厂商指定账户（或交付银票）；

7核心厂商在在收到银行的信贷资金之后，向指定仓库发货；

8仓储公司核对货物完毕之后，开出仓单（或质押清单）交付给银行；

9买方部分（全部）归还信贷资金（以缴存保证金方式）；

10银行释放相应比例的商品提货权给买方（提货通知书），直至保证金账户余额等于汇票金额。

11买方获得商品提货权（提货通知书），去仓库提取相应金额的货物

循环9-11，若汇票到期，保证金账户余额不足，卖方于到期日回购出库中剩余货物。

1.4业务开办条件

申请人向经营机构申请保兑仓业务，并提交相关材料：

（一）与本行合作开展供应链金融服务的核心企业（即保兑仓业务项下供货商）原则上需向经营机构提交如下资料：

1、营业执照副本及年检登记文件、公司章程、组织机构代码证、税务登记证、授权委托书、法人代表身份证明等。

2、经审计的最近三年财务报表、验资报告、贷款卡等。

3、企业最近三年的生产经营活动及产供销基本情况。

（二）客户需向经营机构提交的资料，包括：

2、近三年财务报表、验资报告、贷款卡等。

3、企业生产经营活动及产供销基本情况。

4、买卖双方历史交易记录，包括能证明双方交易情况的增值税发票、货运证明等等。

1.5业务收费

参照银承、短贷各类收费标准。

1.6术语

　　业务较简单，略！

2功能框架

主要功能在押品系统中实现，此处略！

3保兑仓金融服务网络管理

3.1网络中客户管理

3.1.1功能说明

网络中客户管理主要包括三种内容：

1）、核心厂商申请建立保兑仓金融服务网络，主办行需要对该申请进行审核，并最终给与一定的额度（签订总对总合作协议），建网是入网的前提。

2）经销商进行入网申请（必须经由经销商推荐），协办行需要对申请进行审核，审核通过后（签订三方或者四方合作协议），给与申请人一定的额度，以便于开展后续的各种融资业务。

3）产品是本行为保兑仓金融服务网络提供的融资品种，本系统中目前主要涉及：

银票、短贷。

在本系统中，核心厂商建网与经销商入网审批流程暂不实现（各种合作协议线下签订），而是根据核心厂商提供的数据导入系统，自动形成保兑仓金融服务网络。

3.1.2业务流程

3.1.3业务规则

1、核心厂商总担保额度必须大于等于各经销商的推荐额度的总额；

2、核心厂商可以约定银承开票的保证金比例最低限额（默认为30%）。

3.1.4输入与输出

3.1.4.1输入要素

3.1.4.1.1核心厂商建网信息

名称

字段类型

数据类型

默认值

备注

建网申请ID

必输

INTEGER

核心厂商ID

授权主办单位

VARCHAR2（100）

一般是总行。

信用评级

VARCHAR2（50）

主要销售货物（押品类型）

VARCHAR2（150）

网络项下总担保额度

回购金额覆盖敞口标记

VARCHAR2

（1）

0：

否；

1：

是

经销商保证金比例

NUMBER（6,2）

最低保证金比例

库存是否可以调剂

经销商授信业务品种

保存授信业务品种的ID，ID之间用“,”号分割，

供应商授信业务品种

是否有首批押品

选输

押品送达时间（天）

押品监管方式

本行；

8：

第三方

核心厂商

网络概述

VARCHAR2（500）

申请状态

VARCHAR2（3）

01：

未提交审核；

02：

申请驳回；

03：

提交审核流程中；

04：

审核通过；

申请书

录入人

录入日期

DATE

录入行ID

3.1.4.1.2经销商入网信息

申请ID

授信品种ID

申请人名称

申请人类型

VARCHAR2

（2）

10：

经销商；

客户经理

审查员

注册资本

NUMBER（20,2）

注册地址

从业年限

入网时间

人行信用记录

VARCHAR2（80）

上年销售量（可计量商品）

NUMBER（8,2）

上年销售收入

是否主营业务

推荐额度

保证金比例%

授信期限（月）

首付比例

营业执照号

入网前货物保有量

01审核；

02请驳回；

03交审核流程中；

04入网审核通过授信流程中；

05入网审核通过授信不通过；

06：

授信通过

申请书录入人

3.1.4.2输出要素

3.1.4.2.1保兑仓金融服务网络信息

网络ID

客户ID

押品在途时间（天）

建网日期

注释

网络成员ID

网络成员

入网日期

3.1.4.2.2核心厂商建网信息

总对总协议编号

网络项下间接授信额度

3.1.4.2.3保兑仓金融服务网络信息

多方协议编号

授信额度

银行审核后的网络项下授信额度。

4保兑仓业务申请

本质上属于“质押项下银承业务”（“质押项下短贷业务”）。

4.1业务申请

4.1.1功能说明

经销商向银行申请签发银行承兑汇票、作为向核心厂商申请购买周转车辆的融资票据，该票据专用于经销商向核心厂商支付购买周转货物。

4.1.2业务流程

4.1.3业务规则

1、如果是三方保兑仓方式,也可以要求客户提供货物权属证明作为质押担保；

如果是四方保兑仓方式,大多数情况下要求客户提供仓单（指定仓单或者标准仓单）作为质押担保；

2、押品系统提供押品价值认定接口，为信贷系统保兑仓业务申请中的押品进行最终的价值认定。

3、银票保证金比例要大于等于该保兑仓金融服务网络中规定的最低比例。

4、银承开票审批流程完毕之后，押品状态由“暂存”状态转换为“质押入库”状态.

（如果货物属于“在途”状态，等货物审核入仓之后再改变为“质押入库”状态）

5、押品状态转换为“质押入库”状态之前，必须通过信贷系统提供的接口信息进行入库条件确认。

4.1.4输入与输出

4.1.4.1输入要素

属于功能修改，参照原有输入数据，略！

4.1.4.2输出要素

属于功能修改，参照原有输出数据，略！

5押品在库管理

5.1入（补）库管理

此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。

客户正式办理押品入库操作时，必须首先与CMS进行实时信息核实（补库操作可以不需要）。

5.2出库管理

客户办理押品出库操作时，必须首先与CMS进行实时信息核实。

两系统之间的关系以下图为例：

5.3库存管理

6押品价值管理

6.1押品估值模型

此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。

6.2押品核价管理

6.3价值预警与跌价补偿

7、与押品系统之间的信息交互接口

7.1押品价值查询接口（主要字段）（CMS→押品管理系统）

7.1.1输入说明

押品类型编号

某一类商品在押品中的唯一编号。

押品编号

押品名称

押品规格

押品型号

押品数量（可计量）

担保合同编号

7.1.2输出说明

押品核定价值

7.2融资当前敞口查询（主要字段）（押品管理系统→CMS）

7.2.1输入说明

银承票号

VARCHAR（30）

三者必输其一。

贷款合同号

7.2.2输出说明

当前敞口

贷款（票据）到期日

7.3还款记录明细查询接口（主要字段）（押品管理系统→CMS）

7.3.1输入说明

7.3.2输出说明

剩余敞口总额

还款明细项

7.4还款记录单笔查询接口（主要字段）（押品管理系统→CMS）

7.4.1输入说明

还款凭证编号

7.4.2输出说明

单笔还款金额

8数据库表设计