第六章 中央银行ffWord格式文档下载.docx

第六章 中央银行ffWord格式文档下载.docx

《第六章 中央银行ffWord格式文档下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第六章 中央银行ffWord格式文档下载.docx（14页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

A.中国人民银行和财政部之间存在隶属关系

B.中国人民银行不得直接认购和包销国债

C.中央银行负责货币政策的制定与执行

D.财政部负责债财政政策是制定与推行

5.下列实施复合式中央银行制度的国家是（B）

A.英国B.美国

C.法国D.日本

6.以下有关中央银行和商业银行特点的说法不正确的是（D）

A.商业银行主要从事微观经济活动

B.中央银行的业务对象主要是政府、商业银行和其他机构

C.中央银行的业务不以营利为目的

D.商业银行在一国的金融体系中处于中心地位

7.下列不属于中央银行在具体的业务经营过程中应奉行的原则的是（C）

A.非营利性B.流动性

C.可控性D.主动性

8.以下不属于中央银行的负债业务的是（C）

A.货币发行B.集中存款准备金

C.再贷款业务D.代理国库

9.以下不属于中央银行的中间业务的是（B）

A.成立票据交换所B.对政府的贷款

C.办理异地资金转移D.办理交换差额的集中清算

10.以下不属于我国中央银行的金融监管的具体目的的是（D）

A.经营的安全性B.竞争的公平性

C.政策的一致性D.政策的连续性

三、多项选择

1.以下属于中央银行产生的原因的是（ABCDE）。

A.银行券统一发行的需要B.统一票据交换和清算的需要

C.充当最后贷款人的需要D.对金融业实施监督与管理的需要

E.满足政府融资的需要

2.中央银行作为银行的银行，具体表现在以下哪些方面（ABC）。

A.集中存款准备金B.充当“最后贷款人”

C.参与全国的清算D.对金融业实施监督和管理

3.以下属于中央银行的“政府的银行”职能的体现是（ABCDE）。

A.代理国库B.代理政府债券的发行

C.制定和实施货币政策D.实施金融监督管理

E.持有和管理国际储备

4.以下属于中央银行的资本结构的是（CD）

C.国家所有制D.混合所有制

5.以下属于中央银行的资产业务的是（ABCD）

A.再贴现B.证券买卖

C.再贷款D.对政府的贷款

6.下列属于实行分业监管体制的国家有（BC）

A.英国B.美国

C.新加坡D.澳大利亚

7.我国中央银行的金融监管的一般目的是（ABCD）

A.防范和化解金融风险B.维护金融体系的稳定和安全

C.保护公平竞争D.提高金融效率

8.以下属于中央银行对市场运作过程的监管的是（BCD）

A.金融业许可证制度B.资本充足性监管

C.流动性监管D.准备金管理

9.我国对金融机构市场退出的监管主要有哪些形式（ABCD）

A.接管B.解散

C.撤销D.破产

10.以下属于中央银行金融监管方法的是（BCD）

A.现场监控B.现场稽核检查

C.内外部审计相结合D.事后处理法

四、判断题

1.正如马克思所言：

“中央银行是信用制度的枢纽。

”（√）

2.英国的中央银行英格兰银行是从商业银行演化而来的。

（√）

3.中央银行的业务活动不以营利为目的，而是以稳定货币、发展经济作为目标。

（√）

4.发行的银行这一职能，最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

（×

）

5.中央银行的首要任务是稳定币值，如果受政府完全控制，有可能成为政府推行通货膨胀的工具。

6.中央银行对政府的贷款是政府弥补财政赤字的途径之一。

7.我国1998年成立的人民银行大区分行，在一定程度上减少了地方政府对货币政策的干预、维护了中央银行货币政策独立性。

8.在中央银行与政府的关系中，最基本、最重要的问题就是中央银行要保持独立性。

9.《中国人民银行法》第27条规定对中央银行对商业银行贷款的期限不得超过2年。

）

10.巴塞尔协议关于核心资本和全部资本与风险资产的4%和8%的比率规定，已经成为对银行监管中资本充足率的最重要最基本的标准。

五、名词解释

1.中央银行

2.发行的银行

3.银行的银行

4.政府的银行

5.单一式中央银行制度

6.复合式中央银行制度

7.准中央银行制度

8.跨国中央银行制度

9.集中监管体制

10.分业监管体制

六、问答题

1、简述中央银行产生的原因。

2、简述中央银行的性质和职能。

3、简述中央银行的作用。

4、简述中央银行保持相对独立性的原因。

5、试述如何加强我国中央银行的独立性。

6、简述中央银行的业务活动原则。

7、简述中央银行金融监管的基本原则。

8、简述中央银行金融监管的主要内容。

9、简述中央银行金融监管的主要方法。

第二节参考答案

1.发行的银行，银行的银行，政府的银行

2.准中央银行制度

3.国家所有制，混合所有制，私有制，无资本要求的中央银行，多国所有制）

4.管理权，控制权，制裁权

5.非营利性，流动性，主动性，公开性。

6.集中监管体制，分业监管体制

7.市场准入的监管，市场动作过程的监管，市场退出的监管

8具有素质较高的管理人员，具有最低限度的认缴资本额

9.主动退出，被动退出

10.趋势分析法，对比分析法

二、单项选择

1.B2.D3.C4.A5.B

6.D7.C8.C9.B10.D

1.ABCDE2.ABC3.ABCDE4.ABC5.ABCD

6.BC7.ABCD8.BCD9.ABCD10.BCD

1.√2.√3.√4.×

5.√

6.√7.√8.×

9.×

10.√.

1.中央银行是国家为实现宏观经济目标，保证国家货币政策的正确制定与执行，防范与化解金融风险，维护金融秩序稳定而设立的特殊金融管理机构。

2.中央银行是“发行的银行”，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。

3.中央银行是“银行的银行”，有以下几层含义：

一是中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；

二是中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；

三是中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

4.中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代表国库收支以及为国家提供各种金融服务。

5.单一式中央银行制度是指全国只设一家中央银行，并下设若干分支机构的中央银行制度。

6.复合式中央银行制度是指全国设立中央一级机构和相对独立的地方一级机构，作为一个体系构成中央银行的制度。

7.准中央银行制度是指在一个国家或地区还没有建立通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权一个或几个商业银行行使部分中央银行职能，或者设置类似中央银行的机构。

8.跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

9.集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。

有时又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监管。

10.分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。

一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。

答：

中央银行产生的原因大致可以从以下五个方面去分析。

（1）银行券统一发行的需要

在银行业发展初期，差不多每个银行都有发行银行券的权力，但银行券分散发行的弊端很大，一是银行券的兑现无法保障；

二是银行券的流通领域受到限制。

因此，客观上要求银行券的发行权应该走向集中统一，由资金雄厚并且有权威的银行发行能够在全社会流通的银行券。

于是，国家即以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将银行券的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。

（2）统一票据交换和清算的需要

随着商品经济的发展和银行业务的不断扩大，银行每天收授票据的数量增多，各银行之间的债权债务关系日益复杂化，票据交换的交换业务变得繁重起来。

同时，由各个银行自行轧差进行当日清算已发生困难。

这种状况不仅表现为异地结算矛盾突出，即使同城结算也遇到很大困难。

因此，客观上要求建立一个全国统一的、有权威的、公正的、权威性的清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通，满足商品经济快速发展的客观需求。

而这个中心只能由中央银行承担。

（3）充当最后贷款人的需要

随着商品生产和流通的扩大，商业银行如果仅用自己吸收的存款来提供放款，就远远不能满足社会经济发展的需要。

如将吸收的存款过多地提供贷款，又会削弱银行的清偿能力，从而常常出现因支付能力不足而发生挤兑或破产的可能。

因此，为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上要求有一个信用卓著、实力强大并具有提供有效支付手段能力的机构，适当集中各家商业银行的一部分现金准备，当银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。

（4）对金融业实施监督与管理的需要

随着商品货币经济关系的发展，银行和金融业在整个社会经济关系中的地位和作用日益突出，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。

由于金融行业的特殊性以及金融行业竞争的日趋激烈，金融活动经常出现无序甚至混乱的状况，它们在竞争中的破产、倒闭给经济造成极大的动荡。

为了保证银行和金融业的公平有序竞争，保证各类金融业务和金融市场的健康发展，减少金融运行的风险，客观上需要有一个代表政府意志的专门机构从事金融业管理、监督和协调的工作。

（5）满足政府融资的需要

在资本主义制度确立的过程中，政府的职能作用也越来越突出。

随着政府职能的强化以及自然灾害和战争的频繁爆发，一方面减少了政府收入，另一方面则增加了政府开支。

为了弥补财政赤字，政府融资便成为一个重要问题。

这就客观要求建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构。

由于统一银行券发行、票据交换和清算、充当最后贷款人、金融业实施监督与管理和政府融资的客观需要，使一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。

（1）中央银行的性质

中央银行的性质可以科学地表述为：

中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。

这种特殊性具体表现在：

①中央银行与商业银行相比的特点

第一，中央银行的经营活动主要是宏观金融活动，它是完成国家宏观经济目标的重要机构。

它通过运用货币政策工具，进行对经济的调节、管理和干预，以稳定货币，发展经济，并代表国家制定和执行货币政策；

而商业银行则主要从事微观经济活动，充当信用中介，直接经营货币信用业务。

第二，中央银行的业务对象主要是政府、商业银行和其他金融机构；

商业银行则主要是面向企业和居民提供服务。

第三，中央银行的业务活动不以营利为目的，而是以稳定货币、发展经济作为目标；

商业银行则完全是追逐利润最大化的金融企业。

第四，中央银行在一国金融体系中居于中心地位，与商业银行和其他金融机构之间是调控与被调控、管理与被管理的关系。

②中央银行与一般的政府管理机构相比的特点

第一，中央银行对经济的宏观调控主要是通过其金融业务活动即经济手段，如货币供应量、利率、贷款等实现的。

而一般政府管理机构主要依靠行政手段进行管理。

第二，中央银行对宏观经济的调控是分层次实现的。

即通过货币政策工具操作调节金融机构的行为和金融市场动作，然后再通过金融机构和金融市场影响到各经济部门，其作用比较平缓，市场的回旋空间较大，这与一般国家机关的行政决定直接作用于各微观主体而又缺乏弹性有较大不同。

第三，中央银行与政府的关系是一种相对独立的关系，而一般政府机关在行为决策上必须与政府的意愿相一致。

（2）中央银行的职能

按照中央银行在国民经济中所处的地位，可以划分为发行的银行、银行的银行、政府的银行三大职能。

①中央银行

中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。

中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志，是中央银行发挥其全部职能的基础，也是中央银行实施金融宏观调控的充分与必要条件。

②中央银行是“银行的银行”

中央银行是银行的银行，有以下几层含义：

中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面：

第一，集中存款准备金。

第二，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。

第三，组织、参与和管理全国的清算。

（3）中央银行是“政府的银行”

中央银行是“政府的银行”，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代表国库收支以及为国家提供各种金融服务。

其职能具体表现在以下几个主要方面：

第一，代理国库。

第二，代理政府债券的发行。

第三，向政府融通资金。

向政府融通资金主要有两种方式：

一是直接向政府放款或透支。

二是购买政府债券。

一种是直接在一级市场上购买，。

另一种是间接在二级市场上购买，即公开市场业务。

第四，为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。

第五，代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。

第六，制定和实施货币政策。

第七，对金融业实施金融监督管理。

第八，为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。

总之，发行的银行、银行的银行和政府的银行，体现了中央银行的基本职能，世界上绝大多数国家的中央银行一般都具备这三大基本职能。

中央银行的作用是指中央银行实现其职能而产生的社会经济效果。

其作用主要体现在：

（1）调节货币流通，稳定金融

中央银行根据货币政策的要求和总体经济发展的动向，通过各种政策工具的运用对货币流通进行调节，使货币流通量符合客观经济发展的需要，达到货币流通稳定的目的，实现社会总供给与总需求的平衡。

（2）调节经济结构，促进经济发展

中央银行通过其业务活动，调整全社会的信贷总规模和结构，以达到调整国民经济的比例关系，保证经济结构基本均衡、协调的目的。

（3）集中清算，加速资金周转

各家银行都在中央银行开立往来存款账户，每日营业终了将各自票据交换差额相互划转，及时清算。

这样可以使结算迅速及时，节约现金使用和流通费用，起到推动资金加速周转的作用。

（4）促进国际金融联合，推动国际经济发展

中央银行是各国政府对外金融关系方面的全权代表，对于推动国际贸易发展，技术合作和交流，国际资金的一体化，各国金融政策的协调，以及重大经济关系和金融关系的往来都起到重要的作用。

中央银行与政府关系密切，但是，中央银行仍保持着相对独立性。

这种相对独立性是指中央银行在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执行货币政策。

其理由是：

（1）中央银行制定的货币政策应具有连贯性，不应受到政治的干扰，才能收到效果。

（2）中央银行的首要任务是稳定币值，如果受政府完全控制，有可能成为政府推行通货膨胀的工具。

（3）中央银行的业务具有高度的技术性，其操作方式不应受到任何干扰。

（4）中央银行与政府所处的地位不同，所以在考虑一些经济政策的侧重点也不尽相同。

（5）中央银行不仅对政府服务，还要对商业银行和其他金融机构服务，因此，中央银行不能完全受政府控制。

我国中央银行中央银行独立性的核心是中央银行与政府之间的关系，正确处理中国人民银行与其他政府部门之间的关系是加强中国人民银行独立性的有效途径。

（1）中国人民银行与财政部的关系

正确处理中国人民银行与财政部之间的关系是衡量中国人民银行独立性的一个具体标志。

两者之间的关系主要体现在以下方面：

第一，行政隶属关系。

中国人民银行与财政部之间不存在隶属关系，两者都同属国务院直接领导，以平等的身份协调工作，这在组织上保证了人民银行对财政部的独立地位。

第二，资金与业务关系。

中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。

这就从根本上割断了人民银行与财政部之间的直接融资。

第三，货币与财政政策关系。

货币政策和财政政策是国家经济政策的两大支柱，中国人民银行负责货币政策的制定与执行，财政部负责财政政策的制定与推行。

二者的总体目标是一致的，即实现物价稳定、经济增长、充分就业和国际收支平衡。

因此，只有货币政策和财政政策的相互协调作用才能对整个国民经济起到积极的推动作用。

（2）中国人民银行与地方政府之间的关系

这里主要是指人民银行分支机构与地方政府之间的关系问题。

我国1998年成立的人民银行大区分行，在一定程度上对减少地方政府对货币政策的干预、维护中央银行货币政策独立性具有非常重要的意义。

另外，中国人民银行分支机构在行政、人事、业务方面受总行的垂直领导，地方政府可以监督人民银行分支机构贯彻执行国家的金融方针，但是不得干预人民银行分支机构正常的业务活动，从而很大程度上维护了人民银行分支机构的独立性。

（3）银监会的成立有利于提高中国人民银行的独立性

2003年，中国人民银行的货币政策职能和银行监管职能分离，专门履行对银行业监管职能的银行业监督管理委员会成立，其目的就是为了使中国人民银行专门履行制定与执行货币政策职能，更好地发挥中国人民银行在宏观调控和金融风险防范方面的作用，进一步改善金融服务。

银监会的成立，使银行监管与货币政策职能相对分离，一方面可以保证货币政策的独立性和灵活性，使货币政策供给更好地适应各个产业的需求和国民经济运行的需要；

另一方面，有利于加强银行监管，保持银行监管的一贯性和法规的严肃性。

因此，中央银行职能分拆、银监会成立等一系列金融改革措施，必将大大提高中国人民银行的独立性。

从总体上看，中央银行最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。

在具体的业务经营活动中，一般奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性四个原则。

（1）非盈利性

指中央银行的一切业务活动不是以盈利为目的。

由于中央银行特殊的地位和作用，决定了中央银行以调控宏观经济、稳定货币、稳定金融、为银行和政府服务为己任，是宏观金融管理机构而非营业性金融机构，不能以追求盈利为目标。

（2）流动性

主要是指资产业务需要保持流动性。

因为中央银行在充当金融机构的“最后贷款人”、进行货币政策操作和宏观经济调控时，必须拥有相当数量的可用资金，才能及时满足其调节货币供求、稳定币值和汇率、调节经济运行的需要。

（3）主动性

主要指资产负债业务需要保持主动性。

由于中央银行的资产负债业务直接与货币供应相联系，如货币发行业务直接形成流通中货币；

存款准备金业务不仅导致基础货币的变化，还会引起货币乘数的变化；

再贴现、公开市场业务是提供基础货币的主要渠道等。

因此，中央银行必须使其资产负债业务保持主动性，这样才能根据履行职责的需要，通过资产负债业务实施货币政策和金融监管，有效控制货币供应量和信用总量。

（4）公开性

主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。

中央银行的业务活动保持公开性，一方面可以使中央银行的业务活动置于社会公众监督之下，保持中央银行的信誉和权威；

另一方面可以增强中央银行业务活动的透明度，增强实施货币政策的告示效应。

巴塞尔委员会于1997年9月公布了《有效银行监管的核心原则》之后，各国金融监管当局更是将其视为金融监管的指导原则。

（1）监管主体的独立性原则。

在一个有效的银行监管体系下，参与银行监管的每个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。

（2）依法监管原则。

所有金融机构都必须接受国家金融监管当局的监督与管理，同时，金融监管当局必须依法行政，以此来保持监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，从而达到监管的有效性。

（3）自我约束与外部强制相结合的原则。

由于金融监管中存在着信息不对称，监管者信息劣势以及金融机构的道德风险等问题，因此，无论外部强制管理多么缜密，也只能是相对的，如果监管对象不配合、不协作，不愿意自我约束，那么外部监督管理也难以收到预期的效果。

反之，如果将全部希望放在金融机构自身的“内控”上，则一系列不负责任的冒险经营行为和风险将难以有效避免。

因此，最佳的选择应是遵循自我约束与外部强制相结合的原则。

（4）安全稳健与经济效益相结合的原则。

安全稳健是一切金融监管工作的基本目标，银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时采取纠正措施。

但是，从某种意义上说，金融业存在和发展的终极目标是促进社会经济的稳定发展。

所以，金融监管必须以保证社会经济效益作为终极目标，并将