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中的合规就是一份使命感：
为进步，为进展，为提高。
合规隐患】
案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要内容，也是银行合规治理的建设基础。
近段时间，银行各类案件时有发生，已经严
重影响金融事业健康稳健进展，由于认识不足，措施不到位，银行
案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予以规范。
隐患之二：
重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换，存在较重的内部人操纵问题。
《商业银行内部操纵制度指引》中明确：
关键
岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。
实行岗位
轮换的目的是为了防范内部人操纵问题发生，减少案件苗头和隐患。
但由于XX点近年来业务量大幅增长没有补充足够后备人员，造成人
员非常紧张。
导致只好放弃执行这两个制度，只有在上级督促下，
或在检查发现问题后，或发生了金融案件时，才为了应付要求而进
行岗位轮换和强制休假制度，从而埋下案件隐患。
隐患之三：
只注重对正式员工的治理，忽视对临时工的监督治理，案防工作不彻底。
近几年来，由于机构改革和人员缩减，银行便大
量聘用临时员工从事一线或前XX工作，以解决人员不足问题，降低
经营成本。
银行与聘用人员之间履行的只是口头协议，没有签订正
式劳动合同;
或是虽然签有用工协议，但并不规范;
要么则是大量使
用银行职子女或关系人亲属，不经岗前培训就匆忙上岗，从而导致
临时用工人员素养参差不齐。
因临时用工人员素养参差不齐，治理
不利，重视不足，不仅导致个别临时工不明确工作中应付的义务和
责任，工作责任感不强，而且由于银行对临时工作人员缺乏有效的
约束力，从而埋下案件防范工作隐患。
隐患之四：
用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看成经验，导致有章不循、违规操作的现象时有发生。
银行机构XX点若是人员少，流动性较差，一人多岗、互相替岗等现象就较为普遍，多年的
工作交往，相互间感情较深，因此存在以下问题：
一是执行制度观
念较差。
工作中只谈感情，不讲制度，互相之间盲目信任，把重要
凭证、票据、印章、权限卡、钥匙等随意丢放，甚至在临时离柜时
为“方便工作”交由他人保管，离岗时不按规定进行签退操作，操
作密码小范围内公开化等现象屡禁不止，给犯罪分子留下了可乘之机。
二是XX点监督机构不健全，监督人员编制少，监督检查不得力，往往疲于应付上级行的各类大检查活动，致使检查内容和时间规律
性较强，起不到根本的监督治理作用;
三是因怕影响到单位或部门的
整体考评情况，银行对员工在工作中发生的差错及事后监督中发现
的问题，对责任人不予追究责任甚至隐瞒不上报，致使小缺口进展
成大漏洞。
四是银行的监督检查对象往往只是针对一线员工，而将
高级治理人员游离在监督治理范围之外，甚至对高级治理人员做出
的有悖于规章制度的错误指令也采取服从的态度，这成为诱发案件
发生的最大隐患。
隐患之五：
重要岗位人员定期排查工作制度不具体，没有对重要岗位人员八小时以外活动进行必要的监督。
执行强制休假制度的目
的就是用顶岗检查的方式，及时发现重要岗位工作人员的违规操作
问题和案件苗头，以防患于未燃。
因此强化对重要岗位人员八小时
以外的行为监督，也是十分必要的。
目前银行虽说从制度上讲已经
建立了重要岗位人员八小时以外行为监督制度，但具体如何监督、
监督什么没有具体规定和内容。
同时对于监督发现的苗头性问题认
识不足，难以有效防范风险。
对策建议】
1、强化合规意识，加强道德教育。
“思考方式决定行为和成就。
”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使
所有员工在开展经营治理工作时能够遵循法律、规则和标准。
一是
强化法纪意识。
积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识;
用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。
二是强化奉献意识。
引导员工加强自身修养，学会心理调控，
不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性;
正确
处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。
三
是强化自觉意识。
引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运
用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。
四是强化集体意识。
引导每个员工珍爱集体荣誉，关怀集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。
2、培养良好习惯，提高执行能力。
要据改革和进展的治理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。
一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。
二是不断创新操作流程和治理制度，对实践证明仍然行之有效的治理办法，必须坚持;
对于不适合形势进展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。
三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。
四是正确处理好合规经营与业务进展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地进展，在合规的基础上创新，在创新的平XX上达到更高质量和更有效益的合规。
3、加强自我管束，规范合规操作。
“合规操作，从我做起”。
合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。
一是管好自己。
自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。
二是监督别人。
不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。
三是坚持流程。
流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐XX着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。
四是建立有效沟通的平XX。
通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在XX点与家庭间建立良好的沟通平XX，
让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决
问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。
4、完善绩效考核，建立监督机制。
完善体现业务进展与合理治理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。
一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员
工收入紧密挂钩。
二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。
对合规
工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;
对
履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，
予以免责或从轻处理;
对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要
按照规定给予处罚，追究责任。
三是建立沟通制度。
制度不是颁发
了就完事，治理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、
提醒，制度才能得以执行。
四是建立合理化建议制度。
通过开展
“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给
他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得
以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。
5、抓好典型教育，树立榜样作用。
“榜样的力量是无穷的”。
正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航;
反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。
一是领导干部
要领先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。
合
规要从高层做起，这是XX塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要
理念，也是《ZGRM银行合规政策》要求的。
合规从高层做起，
从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行为要时刻体现
合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级治理人员提
高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经
营才能在银行经营中发挥作用。
二是案件警示教育是有力震慑犯罪
潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经
常组织员工学习案件的警示教育，特别是案件的量刑、给家庭带来
的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。
任重而道远】
合规文化的建设XX在坚持。
合规文化的建设是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作。
它需要银行在保持相对稳定的核心合
规价值观的前提下，开展形式多样、富有实效的合规文化建设活动，从而在全行范围内倡导和弘扬“合规光荣，违规可耻”的合规理念，树立和强化“合规从高层做起、合规制造价制、合规人人有责”的
合规意识，烘托和营造良好的合规氛围，逐步形成防控各种违规行
为的动态防护XX，最终培育和创建具有我行特色的合规企业文化。
银行合规心得体会
（二）：
邮政储蓄银行
为大力推行我行的合规治理工作，提升人员自我治理能力，加强我行服务体系，营造“人人合规，事事合规，时时合规”的工作环境，以此来提高邮政储蓄工作的高质、高效，全行人员在09-11年
开展了“合规治理年”和“业务行为规范年”等主题活动，均取得
了良好的效果。
今年为了进一步提高合规工作在我行的施行，我们
开展了“合规治理回头看”学习活动。
通过这次活动的参与和学习，对我来说可谓受益匪浅。
参加这次活动的心得体会如下：
一、响应大局、要求进展
“合规治理回头看活动“的参与不仅仅是一个自我审查的机会，更是一个自我升华的机会，在活动过程中，我学习了很多关于职员
应该如何定位进展的知识，作为储蓄银行的一员，在着眼未来进展
的时候，要和我行的进展方向保持一致，时时响应大局进展需求，
进而付诸于全力，所以这就要在前行的道路上不断的丰富自己，发
展自己，充实自己，让自己成为一名子弹上膛的士兵，随时等待被
呼唤冲上战场。
在这个自我升华的过程中，合规治理是无比重要的，它是树立我们踏上正确工作轨道的准则，更是严格规范我们工作道
德的标杆，正所谓：
“无规矩不成方圆”只有合规治理人人化，才
能真正达到全员职工进展化。
二、以责为标、以任为尺
通过活动学习和规范，我更加知道了作为信贷员职责的重要性，作为储蓄银行信贷工作人员，我的岗位职责就是负责贷款业务的宣
传与营销工作;
负责贷款受理，对借款客户进行贷前调查，签署调查
意见，并对借款人身份和贷款申请资料的真实性以及调查意见负责;
最为主要的是，严格把守信贷业务的风险掌控，专注信贷业务的服
务质量，为我行的效益进展做好信贷业务的支撑，这是我必须完成
的责任。
所以在工作中我要做到“以责为标，以任为尺”，尽自己
最大的努力为我行制造价值。
三、清正廉风、光明前行
对警示教育活动的学习，给我心灵的触动是巨大的，看着一幅幅图文，看着一位位落马的贪官，看着一个个活生生的教训，我不禁
深思，在我的工作岗位中，我该持有的心态。
作为企业的一员，作
为信贷的一员，我更应该坚持内心最深处的声音，认真贯彻落实
“三重一大”决策制度，严格执行工作中的“五十个严禁”，以
“高标准、高要求、高慎重”的态度对待工作，牢记信贷人员“八
不准”，严格遵守我行规章制度，以道德规范自己，以责任衡量自身，抵制引导诱惑，坚持清正廉风。
虽然我只是个信贷工作人员，
但是我肩负的责任同样重大，所以在工作中，只有清廉之风，才能
得以光明前行。
三年来，在上级的支持和领导下，我行的文化建设和治理建设都取得了前所未有的成就，而在这样优良的环境下，我更应该对自己
严格要求，不断丰富自己，充实自己，尽最大努力为我行制造价值，在信贷工作上付之以全力。
只有这样才能为我行明天的进展添砖加瓦，才能为我行明天的辉煌推波助澜。
银行合规心得体会（三）：
农行
在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。
推进合规文化建设，必
将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也
使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。
下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。
第一，要把以"
客户为中心"
的理念贯穿于我们工作的始终。
"
基
础牢固，稳如泰山;
基础不牢，地动山摇"
.风险的防范与操纵，说到
底是人的因素起着重要作用，客户制造市场，客户制造价值，客户
是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才
有进展，员工的价值才能够体现。
如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。
要在全体
员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险治理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量
与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作
为第一道防线纳入到风险操纵体系中，引导和带领全行员工形成规
范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前XX、为基层、为客户服
务当作提升风险与回报治理水平的出发点和归宿，就能有效提高我
行风险治理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险
治理和内控建设具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服务意识。
现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务进展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。
从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转
变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。
在当前市场竞
争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，制造个性化服务，以
全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。
这就要求我
们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于
拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务
的快速进展。
特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。
第三，要着实提高风险治理水平与技能。
一方面，从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备
成本、资本金成本、风险损失成本等。
在计划经济体制下，我们很
长一段时间忽略了成本的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不
计成本造成了相当程度的浪费。
此外，我们的内部治理在成本约束
上也存在漏洞，缺乏操纵节约成本的有效措施，许多领导到员工没
有很好地树立节约成本的意识。
实践证明，无约束下的经营，就会
增加经营风险。
因此，我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重进展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期
效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行治理层，要学
会在有成本制约条件下的健康进展，每项业务都要讲成本治理，每
项经营活动都要讲成本制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。
另一方面，国外先进银行强调的"
风险治理意识
和能力是以客户为重要支撑"
的理念是我们缺少的。
作为一名员工，特别是作为一名领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。
要采取有效措施，积极培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规治理、合规
经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、治理风险、防
范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加强内部操纵，增强自
我约束和自我进展能力，为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。
第四，要树立全面协调均衡的经营理念。
目前，我行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市
场的需求。
随着资本一级市场的进展，企业的融资渠道逐渐拓宽，
一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。
利率市场化的推进、客
户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的进展问题，真正的
优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客
户提供资金清算、财务顾问、财富治理服务等中间业务。
现在，中
间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大
挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡进展。
同时，由于中间业务的进展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务进展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的进展，既
是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在
要求。
为上经，我们农行在进展业务的同时，要全力推进以员工为
主体和核心、面向业务、面向治理、面向操作的合规文化建设，通
过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范治理，保证业务进展质量等系列活动的深入开展，让合规
人人有责、合规制造价值的观念已深入人心。
让依法决策、合规经
营与治理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。
切实整治有
章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础治理工作存在
的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地进展制造了
良好条件。
银行合规心得体会（四）：
建设银行
近日，建行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。
本人通过
这次的学习活动总结了以下心得：
一合规建设必须有完善的治理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规治理
和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、
整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保
障全行各项业务又快又好的进展。
合规建设不但是为农行，而且是
为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任
的爱”。
二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替治理，以感情代替原则，接受合规约束、养成
合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。
合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。
合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。
很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业
务不好做了、进展也受到了影响，在接受合规治理时总会自觉或不
自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。
但是我们要明确这点“合规
文化是立行之本，经营之本”，合规与业务进展不是矛盾的、更不
是对立的。
合规像红绿灯一样维护着业务进展的秩序，担负着为经
营治理保驾护航的职责和使命。
三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较
大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能
造成一次空难。
这就要求我们从根源上操纵风险，杜绝违规操作，
不给“事故”留下任何可乘之机。
只有这样，才能保障我们的事业
在合规大道上又好又快的进展。
我们要经常参加一些“学内操纵度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快进展奠定了坚实的
合规基础。
四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，我们大家必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工
作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优
秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑!
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