初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题B卷 含答案Word文档格式.docx

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D.最终

9、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。

A．2

B．5

C．6

D．8

10、下列关于信用证的说法中，错误的是（　）。

A.现金银行基本上只开不可撤销信用证

B.现金银行开立的基本上是跟单商业信用证

C.现在银行开立的基本上是可以转让的信用证

D.信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证

11、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。

A.投资

B.税收

C.消费

D.净出口

12、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

13、中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A．国家开发银行

B．中央国债登记结算有限责任公司

C．北京银行

D．中国银联股份有限公司

14、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的《协助査询存款通知书》。

A.省级（含）以上

B.市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

15、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.决策反馈机制

D.自上而下决策

16、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

17、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担为履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方比例

18、当中央银行提高再贴现率时，（）。

A：

会降低商业银行向中央银行融资的成本

B：

提高商业银行向中央银行的借款意愿

C：

会使市场利率相应上升

D：

会增加市场货币供应量

19、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（）以上的关联方交易。

A、1%;

B、2%;

C、3%;

D、5%

20、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。

A.中间业务无风险

B.中间业务是银行资产负债业务

C.中间业务收入是利差收入

D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

21、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、中国人民银行

B、地方政府

C、纪检部门

D、银行业监督管理机构负责人

22、（）是法律要求行为人必须履行的行为。

A.授权性

B.禁止性

C.义务性

D.程序性

23、市盈率的计算公式（）。

A.市盈率=每股市价／每股收益

B.市盈率=净利润／期末总股本

C.市盈率=每股市价／每股净资产

D.市盈率=净利润／资本净额

24、行政处罚不包括（）。

A.警告

B.罚款

C.责令停产停业

D.撤职

25、下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.贷款备案证明

B.保险权益转让相关协议或文件

C.已缴纳印花税的缴付凭证

D.法律意见书

26、对于银行业金融机构重组失败的。

国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银行业监督管理机构

27、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A．10天

B．1个月

C．3个月

D．6个月

28、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里“关系人”不包括（）。

A．商业银行的监事

B．商业银行的管理人员

C．商业银行董事投资的公司

D．保险公司

29、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。

A.划线支票

B.现金支票

C.普通支票

D.转账支票

30、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。

A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B.了解为客户提供协助执行服务的义务

C.了解协助执行的法定程序

D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。

31、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A．可办理现金缴存和现金支取

B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C．不可办理现金缴存和现金支取

D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取

32、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（）。

向上级汇报，做成风险评估报告

要检测并定期评审，以确保其可持续接受

将工作重点转移到风险不可接受领域

对该风险点可在2年内予以免查

33、下列不属于银监会监管目标的是（）。

A.通过审慎有效的监管，增进市场信心

B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

C.努力减少金融犯罪

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

34、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.准货币

35、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.可以从ATM机取现

B.不可转账结算

C.不可以直接刷卡消费

D.可以透支

36、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会

B.国务院

C.国家发展和改革委员会

D.全国人民代表大会常务委员会

37、下列属于政策性银行的是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.北京农村商业银行

D.中国邮政储蓄银行

38、目前我国商业银行贷款利率制度的是（）。

A.上限下限均管理

B.上限下限均放开

C.上限放开，实行下限管理

D.下限放开，实行上限管理

39、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（）。

A．普通股票

B．企业债券

C．金融债券

D．现金

40、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维持利率稳定

C.维护公众对银行业的信心

D.提高银行业竞争能力

41、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

42、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。

A.20万元以上50万元以下

B.10万元以上30万元以下

C.5万元上50万元以下

D.50万元以上200万元以下

43、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.风险监管指标符合监管机构的规定

C.最近五年中有三年盈利

D.核心资本充足率不低于4%

44、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。

A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。

A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。

则B银行可收回（）。

A．4000万元

B．6000万元

C．8000万元

D．1亿元

45、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解

B.直接拒绝

C.全力满足

D.向上级汇报，由上级设法解决

46、风险控制的措施不包括（）。

A.风险分散

B.风险量化

C.风险对冲

D.风险转移

47、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。

A.有限责任公司

B.无限责任公司

C.股份有限公司

D.国有独资公司

48、我国统计部门分布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.全国登记失业率

C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

D.全国登记失业人数与全国人口的比例

49、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.开立信贷证明

50、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.经济增长

B.货币供应量

C.物价稳定

D.基础货币

51、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（）。

一个月

九个月

半年

一年

52、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（）予以取缔。

A.人民银行

B.银监会

C.工商局

D.法院

53、金融工具的（）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。

A.流动性

B.收益性

C.风险性

D.主观性

54、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（）原则。

A.全面性

B.重要性

C.制衡性

D.适应性

55、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构

B.它的服务对象限于企业集团成员

C.可以从集团外吸收存款

D.不允许为非成员单位提供服务

56、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。

以下做法正确的是（）。

A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品

C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况

D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

57、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（）。

A.手续费收入

B.存贷差

C.利息收入

D.投资收益

58、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

59、票据贴现属于（）。

A.票据延伸业务

B.票据二级市场业务

C.票据发行业务

D.票据一级市场业务

60、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.5年

61、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。

A.汇票、支票、本票

B.租用的财产

C.国家机关的财产

D.使用权有争议的财产

62、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（）功能。

A.风险分散功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.货币资金融通功能

63、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（）。

A.行政许可

B.行政处罚

C.行政强制

D.行政诉讼

64、目前，世界上绝大多数国家都采用（）。

A.直接标价法

B.间接标价法

C.应收标价法

D.美元标价法

65、下列对资本市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性高，收益也高，偿还期长

B.风险性低，安全性也低，偿还期长

C.流动性低，风险性也低，偿还期短

D.收益高，风险性低，偿还期短

66、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。

A．出票人

B．被背书人

C．背书人

D．承兑人

67、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。

A.国库券

B.债券

C.普通股票

D.期权

68、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。

A.设立分支机构

B.流动服务

C.设立代表处

D.设置ATM

69、国际收支是指一国居民在一定时期内与^本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。

在这里“居民"

是指（）。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人

B.正在国内居住的自然人和法人

C.拥有本国国籍的自然人

D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

70、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。

A.外币

B.本币

C.黄金

D.外国汇票

71、（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。

A．押汇

B．信用证

C．保理

D．福费廷

72、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。

A．中国人民银行公布的当日外汇牌价

B．银行买入外汇的价格

C．居民个人到银行换取外汇的价格

D．银行买入外币现钞的价格

73、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。

A．国际收支平衡

B．物价稳定

C．充分就业

D．经济增长

74、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。

A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款

B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款

C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款

75、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。

A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

76、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（）。

A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任

B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任

C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任

D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任

77、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A.可撤销信用证和不可撤销信用证

B.保兑信用证和无保兑信用证

C.跟票信用证和光票信用证

D.可转让信用证和不可转让信用证

78、中国银行业协会的最高权力机构为（）。

A.理事会

B.会员大会

C.常务理事会

D.秘书会

79、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。

A.《商业银行授信工作尽职指引》

B.《固定资产贷款管理暂行办法》

C.《个人贷款管理暂行办法》

D.《流动资金贷款管理暂行办法》

80、（）是管理利率的唯一有权机关。

中国银监会

中国人民银行

国务院

中国银行同业利率协调委员会

81、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.商业票据

B.政府债券

C.可转让大额存单

D.公司股票

82、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期

B、二个星期

C、三个星期

D、四个星期

83、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

84、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。

A.利率

B.通货膨胀率

C.国内购买力

D.汇率

85、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.9.1％

B.10％

C.18.2％

D.20％

86、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（）的比率。

资产

资本

股本

营业收入

87、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。

A.擅自处罚金融机构

B.擅自对金融机构现场检查

C.保守被监管机构的商业秘密

D.擅自查询账户安全

88、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

A.依法制定和执行货币政策

B.发行人民币，管理人民币流通

C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

89、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的准则。

A.守法合规

B.诚实信用

C.专业胜任

D.勤勉尽职

90、下列说法中不正确的是（）。

A.资本利润率（ROE）=净利润/资本

B.资产利润率（ROA）=净利润/资产

C.一般资本利润率（ROE）小于资产利润率（ROA）

D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

2、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息

B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息

3、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。

A.完全竞争的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全垄断的行业

E.区域垄断的行业

4、按照《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（）。

A、接管

B、重组

C、整顿

D、撤销

E、依法宣告破产

5、常见的洗钱方式包括（）。

A.藏身于保密天堂

B.伪造商业票据

C.匿名存储

D.利用现金密集行业

E.借用空壳公司

6、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长

B.物价稳定

C.国际收支

D.充分就业

E.国际收支平衡

7、完全竞争市场具有的特征有（）。

A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者

B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者

C.买卖双方对市场信息都有充分的了解

D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别

E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场

8、诚信申贷包含的两层含义有（）。

A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的

B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务

C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

E.借款人同贷款人签署诚信保证书

9、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。

A.立即向媒体披露有关证据

B.立即向银行有关领导举报

C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

10、我国货币市场主要包括（）。

银行间同业拆借市场

票据市场

股票市场

银行间债券回购市场

E:

黄金市场

11、银行业从业的基本准则是（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.保护商业秘密与客户隐私

E.勤勉尽职公平竞争

12、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。

A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维

B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求

C.强调提高银行的信息披露水平

D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定

E.引入了计量信用风险的内部评级法

13、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

14、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（）。

A.经济增长与国内生产总值（GDP）

B.充分就业与人口出生率

C.物价稳定与人民币发行量

D.国际收支平衡与国际收支

E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率

15、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（）。

A．最低资本要求

B．外部监管

C．市场约束

D．盈利能力

E．内部控制

16、商业银行的内部控制应当与（）等相适应，并根据