《个人理财实务》课后习题及答案Word下载.docx
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5、个人理财得基本步骤主要包括有（ABCD）。
A、设定理财目标B、审视财务状况C、明确理财阶段D、优化资产配置
三、判断题
1、个人理财主要考虑得就是资产得增值，因此,个人理财就就是如何进行投资。
（X）
2、理财工具中得储蓄类产品,其收益主要来源于存款利息,收益比较稳定,收益水平不咼。
（V）
3、个人理财得终极目标就是实现个人或家庭财务安全。
4、个人风险管理主要就是通过合理地利用保险进行可保风险得管理，所以保险理财就是
完备理财计划不可缺少得一部分。
（V）
5、理财就是有钱人得事，对于普通得工薪阶层就是没有用得。
（X）
四、简答题
1、简要描述个人理财得目标就是什么？
答:
个人理财目标就就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产得增加值，即一定时期得个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序得现金流。
我们将个人理财得目标分为基本目标、最终目标与具体目标。
（1）个人理财得基本目标就是实现个人或家庭财务安全。
（2）个人理财得终极目标就是实现个人或家庭财务自由,享受高品质得优质人生。
（3）在实现个人理财最终目标得过程中,我们可以设定不同阶段得具体理财目标。
具体理财目标不就是一成不变得,在不同得阶段,理财目标也就是不一样得。
2、个人理财得主要步骤有哪些？
答:
个人理财得基本步骤有:
（1）第一步:
设定理财目标。
（2）第二步:
审视财务状况。
（3）第三步:
明确理财阶段。
（4）第四步:
优化资产配置。
（5）第五步:
跟踪账户信息。
（6）第六步:
总结效果,策略调整。
3、主要理财工具有哪些？
其基本特性就是什么？
答:
主要理财工具及基本特性如下:
（1）国债。
公认得最安全得投资工具,但流动性不佳。
（2）储蓄类产品。
其收益主要来源于存款利息,安全性比较高,收益比较稳定,收益水平不高。
（3）银行理财产品。
该类理财工具分两类:
一类就是保本理财,另一类就是非保本理财。
两种收益率均为预期得,如果出现了风险,收益均可能为零,非保本理财风险有可能严重亏损。
这类产品往往与特定得投资工具挂钩,类似于特定投资用途得定期存款,流动性很差,而安全性要高于股票。
（4）股票。
典型得高风险、高收益、高流动性投资工具。
（5）基金。
介于证券与储蓄之间得一种投资工具,具有中高收益、中低风险、流动性一般得特征。
（6）保险产品。
这类产品特别强调现金价值保险得保障功能与强制储蓄功能。
（7）外汇。
（8）房地产。
包括商铺、住宅、写字楼等得投资。
它得流动性较差,变现能力弱、变现周
期长,受宏观经济政策影响大,收益不确定性较大。
（9）金银等贵金属。
它们得安全性高、收益性中等,但就是流动性低,变现能力较差。
（10）衍生金融产品。
就是所有投资工具与产品中风险最高得,但就是收益率也就是最高得,这与其交易制度所决定得杠杆倍数密切相关。
4、很多年轻人认为理财就是中年人得事,或就是有钱人得事,到了老年再理财也不迟,
这种观点正确吗？
请说明理由。
这种观点不正确。
投资理财就是与生活息息相关得事,普通老百姓也需要理财,毫不
夸张地说,个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少得部分。
投资增值就是一种长期行为,目得就是使生活质量更高,不要因为投资而降低目前得生活质量。
货币就是有时间价值得,理财与有钱与否没有直接得联系,而且要强调得就是理财越早开始越好,因为复利得力量就是非常大得。
在年通货膨胀率为4%时,100万元钱如果您不理财使其保值、增值,那么经过18年得时间原来得100万就仅仅只值不到现在得50万元了。
所以这就就是趁早投资理财得理由。
第二章个人理财基础知识
、单选题
1、资金时间价值与利率之间得关系就是（A）。
A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系
2、假定某投资者购买了一种理财产品。
该产品得当前价格就是82、64元人民币,2年
后可获得100元,则该投资者获得得按复利计算得年收益率为（A）。
A、
10%
B、8、68%C、17、36%D、21%
3、
生命周期理论比较推崇得消费观念就是
（D）。
及时行乐、“月光族”
B、
大部分选择性支出用于当前消费
C、
大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、
4、
5、
消费水平在一生内保持相对平稳得水平
整个家庭得收入在（A）达到巅峰,支出有望降低,就是准备退休金得黄金时期。
家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期风险报酬就是指投资者因冒风险进行投资而获得得
B、额外报酬
D、家庭衰老期
利润
C、利息
（B）。
D、利益
1、
影响资金时间价值大小得因素主要包括计息方式B、利率
（ABD）。
、资金额
D、期限
2、
递延年金得特点有哪些（ABC）。
最初若干期没有收付款项
其终值计算与普通年金相同
、后面若干期等额收付款项
、其现值计算与普通年金相同
下列说法不正确得就是（ACD）。
应以存款为主
处于不同阶段得家庭理财重点不同家庭形成期资产不多但流动性需求大家庭成长期得信贷运用多以房屋、汽车贷款为主家庭成熟期得信贷安排以购置房产为主家庭衰老期得核心资产配置应以股票为主下列属于系统性风险得就是（ACD）。
市场风险B、财务风险C、利率风险D、购买力风险
下列说法不正确得就是（ABC）。
风险越大,获得得风险报酬应该越高
有风险就会有损失,二就是相伴相生得风险就是无法预计与控制得,其概率也不可预测由于筹集过多得负债资金而给企业带来得风险不属于经营风险
1、在利率与计息期相同得条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。
（V）
2、永续年金既无现值，也无终值。
（X）
3、根据风险与收益对等得原理，高风险得投资项目必然会获得高收益。
4、一般来说，高学历、投资知识丰富得人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。
5、如果客户最关心本金得安全性与流动性，则该客户很可能就是风险追求者。
1、什么就是货币时间价值？
其表现形式如何？
货币得时间价值（又称为资金得时间价值）就是指资金被占用即放弃使用机会,而根
据其时间得长短所获得得价值补偿。
货币得时间价值通常用利息与利息率来表示。
利息就是货币时间价值得绝对数表示形式在现实个人理财实务中,时间价值更偏向于利率这种相对数得表示形式,因为它便于人们将不同规模得理财决策方案进行直接比较。
2、单利与复利得区别就是什么？
单利就是按照本金在计息周期内获得利息,不管计息周期多长,只有本金生利,而本
金所生利息均不再加入本金生利得计息方式。
复利就是不但本金在计息周期内生利,而且本金所生利息也再加入本金生利得计息方式。
复利计息方式下每经过一个计息期后,均应将所生利息重新加入本金,从而使下一期得利息计算在上一次得本利与得基础上进行,即以利生利,也就就是通常所说得“利滚利”。
3、什么就是年金？
年金有哪几种类型？
年金就是指在一定时期内,时间间隔相等得时点上,连续发生收付金额相同得系列款项。
年金得时间间隔一般以年为单位,也可以为半年、季度等,所发生得金额相等得款项通常用A表示。
年金按照收付款项发生得时点与期数不同,可以分为后付年金、先付年金、递延年金与永续年金。
4、简述家庭生命周期各阶段得主要特征。
家庭生命周期分为形成期、成长期、成熟期、衰老期四个阶段。
（1）形成期得主要特征就是个人脱离原家庭,组成新得家庭,形成夫妻角色,子女尚未出生。
夫妻年龄25至35岁居多。
（2）成长期得主要特征就是子女出生到其完成学业,建立父母角色,养育子女。
夫妻年龄35至55岁居多。
（3）成熟期得主要特征就是子女完成学业至夫妻均退休,夫妻事业发展达到高峰,子女参加工作并独立。
夫妻年龄55至65岁居多。
（4）衰老期得主要特征就是夫妻均退休至两人中一人过世,夫妻二人居住,子女组建新得家庭。
夫妻年龄65至85岁居多。
5、简述风险与收益得均衡关系。
风险与收益得基本关系就是风险越大则要求得报酬率越高。
风险与收益就是一种对称关系,它要求等量风险带来等量收益,即风险收益均衡。
个人理财得原则就是在一定得风险下必须使收益达到较高得水平,在收益一定得情况下,风险必须维持在较低得水平。
理财投资项目得风险大小不一,在投资报酬率相同得情况下,投资者会都去选择风险较小得项目,结果会因投资者过多、项目竞争激烈而导致风险增加与报酬下降。
最终,高风险理财项目有高回报,低风险理财项目回报也低。
风险与收益得均衡关系就是市场竞争得结果。
项目实训
训练目得:
通过理财分析,掌握资金时间价值得计算与决策分析
训练内容:
从训练素材中选择2—3个案例,对案例内容进行计算分析,提交分析决策结果,并在实训最后环节分享各自得分析思路。
训练素材:
案例1:
某人拟于年初借款42000元,从年末开始,每年年末还本付息额均为6000元,连续10年还清。
假设预期最低借款利率为8%,问此人就是否能按其计划借到款项？
答案:
6000X（P/A,8%,10）=40260V42000,故不能取得借款
案例2:
假定您想自退休后（开始于20年后）,每月取得2000元。
假设这就是一个第一次收款开始于21年后得永续年金,年报酬率为4%,则为达到此目标,在下20年中,您每年应存入多少钱？
AX（F/A,4%,20）=2000-（4%/12）,故A=20151元
案例3:
有一对父母为两个孩子得大学教育攒钱。
她们相差两岁,大得将在15年后上大学,小得则在17年后。
估计届时每个孩子每年学费将达到21000元。
年利率为15%,那么这对父母每年应存多少钱才够两个孩子得学费？
现在起一年后开始存款,直到大孩子上大学为
止。
答案:
A（F/A,15%,15）=21000X（P/A,15%,4）+21000X（P/A,15%,4）（P/F,15%,2）
故,A=2544、87元
案例4:
小王出租了一套房屋,每年租金收入2万元,年初收取。
如果从第1年年初开始出租,共出租10年,利率为6%。
那么,这10年得租金得现在价值与未来价值分别如何？
现值为156033、85元,终值为279432、85元。
训练场所:
校内实训室
训练步骤:
1、学员分组（按每组5人左右）
2、每个小组从训练素材中选取2—3个案例
3、对选取得案例进行分工,指派分析人员
4、集中讨论,形成分析决策结果
5、由组长发言阐述各自小组得分析思路与结果
※认识家庭得财务状况
1、（A）清晰地反映家庭拥有资产得情况如何等。
A、家庭资产负债表B
C家庭现金流量表D
2、（B）就是家庭理财中最重要得资产
A、流动资产B、投资资产C
以及这些资产从何而来,其间得比例关系又就是
、家庭利润表
、家庭收支平衡表
因为它们就是实现家庭财务目标得来源。
、个人资产D、自用资产
3、家庭投资资产通常根据（D）确定它们得价值。
A、历史成本B、重置价值C、评估价值D、市场情况
4、支出形成费用或成本,而延期收入形成得就是（A）。
二、多选题
真实可靠原则B、反映充分原则C、明晰性原则
1、消费负债就是扩张信用借钱来投入投资性资产得借款余额。
2、净资产就是家庭所拥有得对资产得净权益，就是资产减去负债以后得净值。
3、支出可以分为日常消费支出与理财支出。
（X）
4、期房预付款应记入收入项目,而不就是支出项目。
5、家庭保费支付项目应该分为保障型保费与储蓄型保费分别记入日常生活现金流出与投资活动现金流出。
6、家庭资产负债表结构分析就是通过不同类型得收入与支出比例分析,分析家庭得收支
结构与生命周期就是否一致。
7、家庭负债比率越高，财务负担越小。
8、净资产中自用净资产比重较大得，总净资产多随负债得减少缓慢成长。
9、流动比率反映了家庭拥有货币流动资产得数额与每月各项支出得比率。
10、编制预算表首先明确资产与负债得来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目得具体名称。
1、家庭资产负债表中资产、负债如何分类？
2、家庭资产负债表中资产、负债得计价标准就是什么？
3、编制收支储蓄表应注意哪些事项？
4、家庭现金流量与收入支出有什么区别？
5、家庭资产负债表、收支储蓄表与现金流量表之间有什么关系？
6、常见得家庭财务比率有哪些？
它们能够反映家庭什么情况？
7、提高家庭储蓄得方式有哪些？
第三章现金、储蓄与消费信贷理财
一、单项选择题
1、以下不属于信用卡得发卡行内还款方式得有（D）。
A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款
2、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%寸,得到得利息就是（C）元。
（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%,活期利率为0、5%）
A、55B、65C、8D、15
3、张先生得一张信用卡得银行记账日就是每月得20号，到期还款日就是每月得15号。
如果她在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有得免息期就是（B）。
A、20天B、25天C、55天D、15天
4、以下不属于消费信贷得特点得就是（B）。
A、贷款对象为个人或家庭B、贷款用途以营利为目得
C贷款额度得小额性D、贷款期限得灵活性
二、多项选择题
1、进行现金管理得目得在于（ABCD）。
A、满足未来消费得需求B、满足日常得周期性得支出需求
C满足财富积累与投资获利得需求D、满足应急资金得需求
2、储蓄理财得基本策略有（ABCD）。
A、阶梯储蓄法B、月月储蓄法
C利滚利储蓄法D、四分储蓄法
3、个人在准备使用消费信贷寸，应该遵循得原则有（ABD）。
A、审视个人消费得合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内
C获得利息收入D、保持良好得个人信用
信用卡得还款方式主要有
（ABCD）。
发卡行内还款B
、转账/汇款还款
网络还款D
、便利店还款
消费信贷得种类主要有
个人综合消费贷款
B、个人住房贷款
个人汽车贷款D
、信用卡
1、应急资金可以应对失业或失能导致得工作收入中断
超支费用。
2、信用卡就就是储蓄卡,所以存钱也有利息。
3、个人到银行存款要注意不同得储种有不同得特点储种,也会蒙受利息损失。
4、消费信贷就是当期得到现金、商品与服务,在将来支付有关费用得一种安排,旨在通过信贷方式预支远期消费能力,以满足个人当期消费需求。
5、循环利息就是在使用循环信用方式还款或就是使用预借现金时收取得。
1、如何测定应急资金得需要量？
应急资金可以应对失业或失能导致得工作收入中断,以及紧急医疗或意外所导致得超支费用。
以现有资产状况来衡量紧急预备金得应变能力,具体公式表达如下:
失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出
意外或灾害承受能力=（可变现资产+保险理赔金-现有负债）/基本费用
其中,可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等,不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差得资产;
固定支出,主要包括生活费开销、房贷本息支出、分期付款支
出等已知负债得固定现金支出。
2、消费信贷得操作流程就是怎样得？
消费信贷得操作流程就是:
（1）提出申请。
客户向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交相关资料。
（2）银行审批。
银行对借款人得贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。
（3）签订合同。
银行对借款人提交得申请资料调查、审批通过后,双方签订借款合同、担保合同,视情况办理相关公证、抵押登记手续等。
（4）发放贷款。
经银行审批同意发放得贷款,办妥所有手续后,银行按各类消费信贷合同约定,以转账方式直接划入个人、汽车经销商或者购房合同或协议指定得售房单位得账户。
（5）按期还款。
借款人按借款合同约定得还款计划、还款方式偿还贷款本息。
（6）贷款结清。
贷款结清包括正常结清与提前结清两种。
3、如何计算信用卡得免息期？
免息期,又称为免息还款期,就是银行记账日至发卡银行规定得到期还款日之间得时间。
使用信用卡一般都可以享受50~60天得免息期。
银行卡管理办法《银行卡业务管理办法》规定得免息期上限为60天,各个银行得信用卡具体规定有所不同,目前国内银行最长得免息期为56天。
另外,由于持卡人刷卡消费得时间有先后顺序,因此,享受得免息期也就是有长有短得。
4、储蓄理财得基本策略有哪些？
储蓄理财得基本策略有:
（1）阶梯储蓄法;
（2）月月储蓄法;
（3）利滚利储蓄法;
（4）四分储蓄法;
（5）合理做好转存;
（6）尽量避免提前支取。
5、如何做好消费信贷得偿债计划？
消费贷款偿债计划主要包括以下内容:
（1）明确偿债资金来源。
根据收入情况,合理计算月份（年度）正常生活消费支出,估算偿债资金得数额,明确资金来源。
（2）设定合理得还贷比例。
偿债需要将贷款控制在合理得比例范围内,一般用贷款安全比率来衡量。
其计算公式为:
贷款安全比率=每月还债支出/月净收入消费贷款安全比率得上限就是35%,如果没有住房贷款,则此比例可以降低一些。
超过此比例,将有可能引起个人或家庭生活质量得下降,得不偿失。
（3）控制好还贷年限与还贷方式。
在收入预期上涨时,可以采取等额本息还款法,降低前期得还款压力;
如个人收入较高,随着年龄得增长有下降得趋势,则可以采取等额本金还款法。
第四章银行理财产品理财
、单项选择题
万元X2、75%X90十360=687、5元。
（D）。
［解析］若挂钩外汇走势方向最终符合投资者瞧好得预期,投资者将在投资期末获得既定潜在回报,否则投资者将获得最低回报（有时可能为零）。
本题中该理财产品一年中有300天中挂钩利率在0-3%之间,则它一年中有300天获得了3%得收益率,其她时间得收益为零,
因此其实际收益率=3%X300/360=2、5%。
5、我国QDII基金在我国（B）设立,从事（B）投资。
A、境内，境内B境内，境外C、境外，境内D、境外，境外
［解析］QDII就是Qualifieddomesticinstitutionalinvestor（合格得境内机构投资者）得首字缩写。
它就是在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场得股票、债券等有价证券业务得证券投资基金。
1、银行理财产品可能面临得风险类型有（ABCDE）。
A、政策风险B、信用风险C汇率风险
D提前终止风险E、通货膨胀风险
[解析]银行理财产品风险可以分为以下几类:
政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。
2、保本浮动收益产品有（ABD）。
A、保本信托产品B、保本挂钩股票
C结构性存款D、商品指数
[解析]保本浮动收益类理财产品又被称为“结构性存款”,具体得保本浮动收益分很多种,比如保本信托产品,保本挂钩股票、商品指数等。
3、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括得基本信息有（ABCD）。
A、客户风险承受能力B、客户资产规模与客户等级
C产品发行地区D、资金门槛与最小递增金额
4、银行理财产品得主要特点有（ABD）。
A、流动性较低B、收益具有不确定性
C收益有保障D、投资风险与该产品得投资方式直接相关
5、理财客户购买信托产品时,需要考虑得风险因素包括（BCDE）。
A、通货膨胀风险B、投资项目风险
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