中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试题D卷 含答案Word文档格式.docx

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C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

9、2007年3月20日，（）挂牌。

A.渤海银行

B.张家港市农村商业银行

C.上海银行

D.中国邮政储蓄银行

10、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

信用风险

市场风险

操作风险

法律风险

11、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

12、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

A.董事会秘书

B.董事会办公室

C.高级管理层

D.董事

13、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

C.强调公司资本不得任意变更

D.股票发行价格不得低于票面金额

14、我国银行监管规则体系的基础和主干是（）。

A.银行章程

B.部门规章

C.法律、行政法规

D.规范性文件

15、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（）。

（扣除20%利息税后）

A.2,000.88元

B.2,001.12元

C.2,001.56元

D.2,002.48

16、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

17、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担为履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方比例

18、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

19、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

经济产出

居民收入

经济产出和居民收入

经济收入

20、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。

A、依法享有优先受偿权

B、无优先受偿权

C、不享有受偿权

D、与其他债权人共同受偿

21、代位权的行使范围应以（）为限。

A、债务人的债务

B、债务人的债权

C、债权人的债权

D、债权人的债务

22、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

23、在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”后，等于（）。

A.营业收入

B.利润总额

C.净利润

D.投资收益

24、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。

A.汇票、支票、本票

B.租用的财产

C.国家机关的财产

D.使用权有争议的财产

25、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）。

A：

国民经济的增长速度

B：

国民经济的增长质量

C：

国民经济增长的可持续性

D：

是否出现顺差

26、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。

A.中国证券业监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

27、（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.信用资本

28、（）也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

29、下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。

A.房产

B.非法人组织

C.自然人

D.法人

30、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（）进行。

A.正序

B.倒序

C.分时

D.分段

31、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

　　售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。

此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。

下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

32、（）属于无民事行为能力人。

A.年满18周岁且精神正常的自然人

B.不满10周岁但精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

33、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.金融资产管理公司

D.中国银行业监督管理委员会

34、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（）。

董事会

股东大会

全体持股人员

高级管理层

35、商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。

再贷款

购买央行票据

外汇抵押贷款

发行商业银行票据

36、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。

A.金融同业

B.中央银行

C.出票人

D.承兑人

37、下列属于融资类保函的是（）。

A.履约保函

B.即期付款保函

C.投标保函

D.借款保函

38、商业银行同业拆借的特点是（）。

A.收益率相对贷款较高

B.期限短

C.手续比较复杂

D.最安全最具有流动性的投资品种

39、存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。

A.内容要件

B.实质要件

C.格式要件

D.形式要件

40、下列关于改革开放初期原有"

四大专业银行"

分工的说法，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

41、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）。

A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性

B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响

C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范

D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小

42、根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由（）设定。

A.人民法院

B.地方性法规

C.行政法规

D.法律

43、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（）。

A.1年

B.7年

C.5年

D.3年

44、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。

A.重估储备、一般准备、资本公积

B.重估储备、盈余公积、少数股权

C.一般准备、混合资本债券、少数股权

D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

45、金融监督最根本的目标是（）。

A.维护公众对银行业的信心

B.保障金融体系的安全

C.提高金融业的竞争力

D.维护金融业公平竞争

46、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.制定金融机构反洗钱规章

47、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。

目标客户主要指（）。

A、已建立业务关系的客户

B、潜在客户

C、两者都是

D、两者都不是

48、（）是衡量经济增长的指标。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

49、下列行为不构成违法行为的是（）。

A．以自制人民币换取真币

B．出售自制人民币

C．在不知是假币的情况下使用了假币

D．帮助朋友运输了假币，但数额较小

50、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（）。

A.2.00%

B.1.96%

C.1.98%

D.1.89%

51、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。

A.个体工商户

B.合伙企业合伙人

C.个人独资企业投资人

D.有限公司法人代表

53、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。

A．都要求行为人以非法占有为目的

B．只有自然人可以构成本罪

C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

54、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

55、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。

A、2001年3月1日

B、2003年3月1日

C、2005年3月1日

D、2007年3月1日

56、下列关于我国中央银行票据的表述，正确的是（）。

A.属于中长期债券

B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据

C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据

D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金

57、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A.第二产业

B.第三产业

C.第一产业

D.不同的业务属于不同的产业范围

58、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：

应符合以下（）。

A.资产余额达到3000亿元以上

B.核心资本充足率不低于4%

C.在全国设有分支机构

D.特大型中央企业

59、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。

A.货币供应量

B.货币需求量

C.货币流通量

D.货币周转量

60、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。

资本收益率

总资本结构

风险资产总额

呆账准备金水平和政策

61、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计凭证

C.担保物的情况

D.所处行业情况以及财务状况

62、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。

A.外商独资银行

B.外国银行分行

C.外国银行代表处

D.以上机构具有相同的业务经营范围

63、下列属于固定收益证券的金融工具是（）。

A.国债

B.优先股票

C.货币市场基金

D.普通股票

64、（）不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.信用证

C.综合理财服务

D.理财计划

65、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。

A．国际收支平衡

B．物价稳定

C．充分就业

D．经济增长

66、（）是代表法人对外从事民事活动的机关。

A.执行机关

B.代表机关

C.监察机关

D.法人机关

67、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。

A．2

B．3

C．5

D．6

68、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为是不合理的邀请，坚决不能做

B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

69、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.10

B.15

C.20

D.30

70、（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

A.股东大会

B.董事

D.监事会

71、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（）对不良贷款、按（）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。

A.月、季

B.季、年

C.月、年

D.季、半年

72、下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

73、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

74、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。

A.净资本收益率

B.净利息收益率

C.股本净回报率

D.经济资本回报率

75、要约失效的情形不包括（）。

A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

B.要约以对话方式作出

C.拒绝要约的通知到达要约人

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

76、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

77、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权

78、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。

A.某地区发生特大干旱．导致农作物歉收

B.垄断厂商利用市场势力制定高价

C.政府在不改变税收的情况下．增加购买支出

D.进口物品价格上升导致国内物价上升

79、（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。

A．押汇

B．信用证

C．保理

D．福费廷

80、下列关于保证的描述正确的是（）。

A．一般保证不具有补充性

B．一般保证人没有先诉抗辩权

C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

81、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（）。

A、审核

B、备案

C、留存

D、汇总

82、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：

薪酬应随着所有风险类型进行调整

B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作

D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

83、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（）。

利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

担任银行业协会的顾问

将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

84、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（）。

A.法案规定央行将不具有直接检查监督权

B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来

D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

85、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（）。

A.信用证是一项

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

86、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。

A.有限责任公司

B.无限责任公司

C.股份有限公司

D.国有独资公司

87、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（）标准计算确定。

3000元

5000元

6000元

10000元

88、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

89、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。

这属于银行业从业基本原则中的（）原则。

A．尊重同事

B．公平对待

C．授信尽职

D．礼貌服务

90、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）。

A.处五万元以上十万元以下罚款;

B.处五万元以上二十万元以下罚款;

C.处十万元以上二十万元以下罚款

D.处十万元以上三十万元以下罚款

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列哪些属于非融资类保函？

（）

融资租赁保函

预付款保函

延期付款保函

租赁经营保函

E:

有价证券保付保函

2、常见的洗钱方式包括（）。

A．借用金融机构

B．伪造商业票据

C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D．通过证券和保险业洗钱

E．借用空壳公司

3、法人成立的要件（）。

A、依法成立

B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织结构和场所

D、能够独立承担民事责任

E、以盈利为目的

4、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。

A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

5、银行业监督管理的目标包括（）。

A.保证银行业金融机构不倒闭

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.保护银行业公平竞争

6、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.外汇市场

D.交易所市场

E.黄金市场

7、按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。

A.关注类贷款

C.可疑类贷款

E.正常类贷款

8、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（）。

A.商业银行章程载明的业务范围依《公司法》程序经股东大会批准即可生效

B.商业银行可以从事证券经营业务

C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营

D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务

E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效

9、下列关于活期存款的表述，正确的有（）。

A.每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.只能通过银行柜面存款

C.客户可以随时支取

D.通常1元起存

E.存款的计息起点为元

10、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

11、存款准备金制度的初始作用有（）。

A.防止商业银行盲目发放贷款

B.保证其清偿能力

C.保护客户存款的安全

D.保证存款的支付和清算

E.维持整个金融体系的正常运行

12、就经济环境而言，对