保险学完整教学教案Word格式文档下载.docx

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（二）风险事故：

是指引起损失或损失增加的直接原因。

冰雹致使路面变滑；

冰雹击中行人。

要求可以准确判断）

（三）风险损失：

非故意、非预期、非计划的经济价值的减少或灭失。

1.广义的损失：

精神的损耗、物质上的损失

2.狭义的损失：

物质上的损失

总结：

三者之间的关系

重点难点

重点：

风险的特征、风险的定义

难点：

风险的特征

教学组织

1.以案例教学为主，用任务驱动法组成教学

2.以多媒体演示开展教学

3.教学共计90分钟

4.注意风险种类的讲授

5.板书设计上，教学内容一级二级三级标题均写在黑板上

6.重点问题在黑板上用“※”加以标示，难点问题重点讲述，并采用引导法等教学方式开展教学

作业布置

风险在人类历史上的发展历程？

第2次课2学时

三、风险的特征：

1.客观性

2.损失性

3.不确定性（针对某一风险）

4.普遍性（针对全部风险）

5.社会性

6.可测性（重点解释大数法则）

7.变化性:

量的变化、有的风险消除、新的风险产生了。

四、风险的分类

1.按风险损害对象：

财产风险、责任风险、信用风险、人身风险

2.按损失发生原因：

自然风险、社会风险、经济风险、

政治风险、技术风险

3.按风险的性质：

纯粹风险（损失和无损失）、投机风险（损失、无损失与盈利）

4.按风险涉及的范围：

基本风险、特定风险

风险的种类

风险的构成要素

纯粹风险与投机风险的区别

第3次课2学时

第二节风险管理

一、风险管理的含义

讲2个故事（两个村庄、父系氏族公社）

风险管理是指个人或组织通过对风险的识别和度量，选择合理的风险处理方法，以尽量小的成本去争取最大的安全保障的科学管理方法。

二、风险管理的程序

1.风险管理目标的确定

2.风险识别（现场检查法、专家法、保险调查法、保险事故分析法、财务报表分析法、流程图分析法）

3.风险估算

4.风险评价

5.风险处理方式的选择和实施

6.风险管理效果的检查和评估

三、风险的处理方法：

※※※

（一）控制型：

1.回避（风险发生概率很高、造成损失极大）举例：

2.预防

3.分散

4.抑制（灭火器、喷淋设备）

（二）财务型：

1.风险自留：

主动自留、被动自留

2.风险转移：

直接转移（建立学生住院医疗基金）

非保险转移、间接转移：

保险转移

四、风险管理与保险的关系

1．风险管理和保险都以风险为研究对象

2．风险管理和保险都以大数法则等数学原理作为分析的基础和方法

3．保险是风险管理的有效措施

风险管理的目标

难点：

风险的处理方法

4.注意风险处理方式的讲授

作业布置

本次课无作业

第4次课2学时

第5次课2学时

第二章保险的基本理论

第一节保险概述

一、保险的定义

1.是以合同的形式集合同类风险聚资和建立资金，对特定风险事故的后果提供补偿或给付，从而保障社会稳定的一种经济活动。

2.《保险法》第2条

3.对于保险内涵的理解

从经济角度看：

是分摊意外事故损失的一种财务安排

从法律角度看：

是一种合同行为

从风险管理的角度看：

是一种风险管理的手段。

二、保险的组成要素：

※※※※

1.可保风险：

必须是纯粹风险

保险的发生具有不确定性

风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性

风险有发生重大损失的可能性

不能使大量风险同时发生

风险具有现实的可测性

2.大量同质风险的集合与分散

3.保险费率的合理厘订

4.建立保险基金

5.订立保险合同

保险的概念

可保风险构成要件

4.注意可保风险的讲授

保险经营的本质意义是什么？

第6次课2学时

三、保险的特性

（一）保险的基本特征

1.经济性

2.互助性

3.法律性

4.科学性

（二）保险与类似行为的比较

1.保险与赌博

相同：

货币的转移都是以不确定的随机事件为基础的

不同：

目的不同

与风险的关系不同

结果不同

对随机事件的关系不同

2.保险与储蓄

都是用现在的剩余为将来做准备

支付的条件不同

体现的经济关系不同

计算技术要求不同

3.保险与救济

都是补偿损害事故损失的行为，他们的目的是使社会恢复正常、保持稳定

提供补偿的主体不同

补偿的资金来源及数量不同

补偿的可靠性不同

4.保险与保证

保险的基本特征

保险的比较特征

3.教学共计90分钟，30分钟讲述保险的基本特征，60分钟讲保险的比较特征

4.注意商业保险与社会保险区别的讲授

第7次课2学时

第二节保险的职能与作用

一、基本职能：

1.补偿损失的职能

2.付保险金的职能

二、派生职能※※

1.防灾防损职能

2.投资职能

三、保险的作用

（一）宏观作用

（二）微观作用

保险的职能

保险的派生职能

4.注意保险职能的讲授

第8次课2学时

第三节保险的种类

一、保险按其性质不同：

商业保险社会保险政策性保险

二、按标的划分：

财产保险人身保险

三、按实施方式划分：

自愿保险强制保险

四、按业务承保方式划分：

原保险再保险重复保险共同保险

五、按投保人划分：

个人保险团体保险

六、按承保风险的不同划分：

单一风险保险综合风险保险一切险

4.注意共同保险的讲授

第9次课2学时

第三章保险合同

第一节保险合同概述

一、保险合同的概念（※※※）

指保险双方当事人订立的具有法律约束力的协议。

双方约定，一方支付保费，另一方在约定保险事件发生时承担赔偿或给付保险金义务。

二、保险合同的特点（※※※）

1.双务性。

2.射幸合同

3.特殊有偿合同

4.最大诚信合同。

5.附和性

合同当事人一方拟定合同内容，另一方只能作取与舍得选择。

6.保障性合同。

保险合同特点，保险合同主体

保险合同主体

4.注意保险合同特征的讲授

第10次课2学时

三、保险合同的种类（※※※）

（一）人身保险合同和财产保险合同

（二）单一危险保险合同和综合危险保险合同

（三）定值保险合同和不定值保险合同

（四）定额保险合同和补偿保险合同

（五）个别保险合同和集合保险合同

（六）特定保险合同和总括保险合同

（七）足额保险合同和非足额保险合同

（八）专一保险合同和重复保险合同

（九）原保险合同和再保险合同

四、保险合同的形式

保险合同的种类、形式

足额保险合同和非足额保险合同

4.注意保险分类的讲授

第11次课2学时

第二节保险合同要素

一、保险合同的主体（结合投保书讲解）（※※※）

1.保险合同当事人

2.保险合同的关系人

3.保险合同的辅助人

4.注意保险合同当事人的讲授

第12次课2学时

二、保险合同的客体

客体—保险利益（可保利益）：

投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上认可的利益。

三、保险合同的内容（※※※）

■基本概念的解释：

1．保险标的是保险合同的保障对象。

2．保险责任是保险合同约定的保险人所负的责任，即所承保的保险事故发生时保险人应承担的损失赔偿责任或保险金给付责任。

3．除外责任是保险合同中明确列明的不属于保险赔偿范围的责任。

4．保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负担赔偿责任的时间段。

5．保险责任的起始时间应根据保险合同约定的保险期限而定，对保险人承担保险责任具有重要意义。

6．保险价值是指保险标的在某一特定时间内以金钱估计的价值总额。

7．保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。

8．保险费是投保人付给保险人使其承担保险责任的代价，又称“保费”。

保险金额，保险期限

保险价值

4.注意保险合同客体的讲授

第13次课2学时

第三节保险合同的订立、生效与履行

一、保险合同的订立与生效

（一）订立

1.订立的程序：

要约承诺

2.订立的原则：

（二）成立和生效（※※※）

投保人填好投保单，保险人认为合格并同意承保，双方当事人签字盖章时，保险合同即宣告成立。

即合同对双方当事人产生法律效力。

保险合同成立的时间和生效的时间就分属于两个阶段。

双方约定交费即生效；

或约定合同成立后的某一事件点为生效的时间。

我国保险实务中普遍推行“零时起保制”。

案例解析：

广州信诚人寿案（时间允许可讨论）

二、保险合同的履行

合同生效后，双方当事人就要按照合同约定的内容履行合同。

主要是义务的履行。

（一）投保人义务

1.交费义务（否则保险人可以单方面终止合同）；

2.及时通知义务（危险增加通知，以便保险人变更费率或终止合同，保持权利义务对等，否则事故发生可据赔；

保险事故发生通知，以便保险人在第一时间取得第一手资料迅速查明实施、确定损失、明确责任、防止损失进一步扩大。

）

3.防灾防损及施救的义务（采取力所能及的施救措施，能作而不作，保险认可拒绝因此而扩大的损失赔偿）

4.如实告知义务

5.提供有关的证明和资料的义务

（二）保险人义务

1.说明义务

2.及时签单义务

3.保密的义务

4.赔偿与给付的义务

5.支付其他特殊必要费用的义务

保险合同有效、无效、失效，保险合同履行

保险合同的履行

3.教学共计90分钟，35分钟讲述保险合同的订立与生效，55分钟讲授保险合同的履行

4.注意保险合同生效、无效、失效的讲授

第14次课2学时

第四节保险合同的变更、解除、终止和中止

一、保险合同的变更

是指保险合同依法成立以后，在有效期内，保险双方当事人应全面履行合同，不得随意变更和解除合同，但如果订立合同所依据的主客观情况发生变化，可由当事人依照法定的程序和条件对原合同条款进行修改和补充。

主要有以下几种情况：

1．保险合同主体的变更

合同主体的变更，通常由保险标的权益发生转移引起

2．合同内容变更。

指改变合同中约定的事项，合同权利义务发生变化。

当事人地址；

标的数量增减；

保险金额、期限变更；

等影响到保险人所承担风险大小的情况变化。

3．合同效力的变更。

应该指的是合同的中止与复效。

二、保险合同的中止与终止

合同当事人之间的权利义务关系彻底消失、不存在了。

1．义务因履行而终止

2．自然终止（期限届满）。

最普遍、最基本的原因

3．因解除而终止（投保人与保险人的不同情况）

4．因违约失效而终止。

合同效力中止后，投保人申请复效没有得到保险人的同意，或者投保人在复效申请期内没有申请复效，合同终止。

5．标的灭失而终止

保险合同的解除、终止及中止

保险合同的终止原因

3.教学共计90分钟，30分钟讲授保险合同的变更，30分钟讲述保险合同的中止和终止，30分钟讲授保险合同的解除

4.注意保险合同中止的讲授

为什么保险人的合同解除权受到限制？

第15次课2学时

第五节保险合同的解释原则和争议处理

一、保险合同的解释原则与争议处理

保险合同在履行的过程中，双方当事人往往会在主张权利或履行义务时发生争议，这争议有相当部分是由于对合同条款的解释不同造成的（有利于自己一方的解释），在这种情况下，采用适当的原则对保险合同条款进行解释就显得相当重要。

（一）解释原则（根据国际惯例和我国保险法）

1．文义解释原则。

按照保险条款文字的通常含义并结合上下文解释。

2．意图解释原则。

以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。

3．有利于被保险人的解释原则。

有歧义时，应作有利于被保险人的解释。

（二）解释的效力

1．立法解释

2．司法解释

3．行政解释

4．学理解释

（三）争议处理的方式

1．协商

2．调解

3．仲裁

仲裁机构，一裁终局，不得上诉

4．诉讼

向法院起诉，一审不服，可上诉，二审为终审判决，不服可申诉。

二、保险合同的表现形式

1．投保单：

2．暂保单：

3．保险单：

4．保险凭证

保险合同解释原则

保险合同争议处理方式

3.教学共计90分钟，45分钟讲述保险合同争议解释原则，45分钟讲授保险合同争议处理方式及保险合同形式

4.注意保险合同解释原则的讲授

第16次课2学时

第四章保险合同的基本原则

第一节保险利益原则

一、保险利益的定义

指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上所承认的经济利益。

二、保险利益的必备条件

1.保险利益必须是合法的利益

2.保险利益必须是客观存在的、确定的利益

3.保险利益必须是经济利益，即可以用货币来衡量

4.保险利益应为具有利害关系的利益

保险利益构成条件

保险利益的判定

3.教学共计90分钟，30分钟讲授保险利益原则概述，50分钟讲述保险利益的判定，10分钟讲授保险利益的效力

4.注意保险利益构成条件的讲授

第17次课2学时

三、保险利益原则：

没有保险利益就不存在保险关系

四、保险利益原则的意义

1.防止赌博行为的发生

2.防止道德风险的发生

3.限制了赔付的最高额度

五、保险利益原则的运用

1.保险利益原则在财产保险（狭义的财产保险）中的运用

2.保险利益原则在人身保险中的运用

第18次课2学时

第四章保险基本原则

第二节最大诚信原则

一、最大诚信原则的含义

保险双方当事人在签订和履行保险合同的过程中，都能做到最大限度的诚实和守信，没有隐瞒与保险标的有关的重要事实，不逃避或减少按合同规定对另一方应承担的责任。

二、规定最大诚信原则的原因

1.保险信息不对称

保险双方掌握的保险标的的信息不对称

保险双方对于保险合同条款的信息不对称

2.保险合同的射幸性

最大诚信原则的内容

违背最大诚信原则的后果

3.教学共计90分钟，20分钟讲授最大诚信原则的含义及产生原因，50分钟讲述保险利益原则内容，20分钟讲授违反最大诚信原则的后果

4.注意违法后果的讲授

第19次课2学时

三、最大诚信原则的基本内容

（一）告知

1.告知的定义与目的

2.告知的内容和形式

（二）保证

1.保证的概念

2.保证的形式：

明示保证，默示保证

3.违反保证的法律后果（保险人）

（三）弃权与禁止反言

第20次课2学时

第三节近因原