银行从业《中级银行管理》复习题集第5774篇Word文档格式.docx

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A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

第3章>

第3节>

现场检查概述

C

稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

5.下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。

A、风险计量方法

B、结构调节方法

C、风险对冲方法

D、量化交易方法

第12章>

商业银行资产负债管理工具

国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：

风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。

6.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（）。

A、依法合规经营

B、热情友好服务

C、公开透明信息

D、开展消费者教育

第23章>

第2节>

银行业消费者权益保护的实施

我国银行业消费者权益保护基本要求：

1.依法合规经营，诚信对待消费者；

2.热情友好服务，营造和谐服务环境；

3.客观披露信息，保障消费者知情选择权；

4.保护客户信息，依法保障消费者信息安全；

5.维护经营秩序，依法保障存款安全；

6.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；

7.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；

8.开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

7.下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关键是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

我国的经济政策体系

供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。

8.下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是（）。

A、复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

B、复议申请符合法定条件的，应予受理

C、申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

D、复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去

第4节>

行政复议

申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。

行政复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：

（1）复议申请符合法定条件的，应予受理；

（2）复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；

（3）复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之。

9.（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、董事长

第8章>

董事会

董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

10.风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。

A、净利润

B、净收益率

C、资本回报

D、风险溢价

第11章>

经济资本管理

风险调整后的资本回报是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。

11.下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是（）。

A、间接租赁

B、直接租赁

C、售后回租

D、厂商租赁

第20章>

融资租赁业务

融资租赁业务种类丰富，主要包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁和委托租赁等业务模式。

12.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

风险加权资产的计量

商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应首先对银行账户信用风险暴露进行分类，并至少分为以下六类：

主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。

其中主权风险暴露、金融机构风险暴露和公司风险暴露统称为非零售风险暴露。

13.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）。

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、银保监会负责互联网保险的监督管理

第22章>

金融创新监管

在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；

银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；

证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；

银保监会负责互联网保险的监督管理。

14.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。

A、6个月

B、1年

C、3年

D、5年

第13章>

全球统一的流动性风险监管定量标准

B

可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。

15.2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。

A、市场风险管理

B、操作风险管理

C、信用风险管理

D、流动性风险管理

加强流动性风险管理的必要性

2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。

16.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。

A、对拟上市公司的阶段性股权投资

B、对上市公司的阶段性股权投资

C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

第17章>

投资业务

阶段性股权股资主要包括以下类型：

一是对拟上市公司的阶段性股权投资；

二是对上市公司的阶段性股权投资；

三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。

C项不是阶段性股权投资的类型。

17.目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A、借款

B、贷款

C、存款

D、债券

第6章>

流动资金贷款

贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的营利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。

18.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A、单一监管

B、多头监管

C、双重监管

D、多样监管

第2章>

欧盟金融监管发展历程

为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。

其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。

19.下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。

A、资产质量

B、损失准备金

C、关联交易

D、不良贷款

实施监管强制措施的前提条件

审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。

20.《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。

A、原则2～4

B、原则5～12

C、原则13

D、原则14～17

国际公认的流动性风险监管定性标准

原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。

21.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）。

A、金融创新与金融监管是矛盾的统一体

B、没有金融创新的发展就没有金融监管的发展

C、金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系

D、金融效率是金融安全的基础

金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。

持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。

金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。

金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。

互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全。

其次，这种互补性还表现为，金融安全是金融效率的基础。

金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目的放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平

22.（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。

A、再贷款

B、再贴现

C、抵押补充贷款

D、中期借贷便利

货币政策

再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

23.（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。

A、央行成立

B、改革开放

C、一国两制

D、“大跃进”时期

中国金融监管的历史沿革

改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。

24.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

D、内部控制评价反馈

第10章>

内部控制评价

《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求：

（1）内部控制评价制度；

（2）内部控制评价组织实施；

（3）内部控制评价的范围；

（4）内部控制评价的频率；

（5）内部控制缺陷认定；

（6）内部控制评价质量控制；

（7）内部控制结果运用；

（8）内部控制评价结果运用。

25.财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。

A、定期轮岗制

B、定期晋升制

C、定期培训制

D、定期审核制

内部控制与风险管理

财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。

26.2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。

银行挤兑可能引发商业银行的（）。

A、信用风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、声誉风险

第9章>

流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。

27.金融资产管理公司管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。

A、《公司法》

B、《监管办法》

C、《经济法》

D、《会计法》

并表监管（集团监管）

金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。

28.流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

监测类指标

流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。

29.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。

A、2

B、3

C、5

D、7

金融租赁行业概述

在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有7家租赁公司陆续成立。

30.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。

A、10

B、20

C、30

D、40

理财产品消费者权益保护

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币。

31.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

服务实体经济

银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。

一是积极支持供给侧结构性改革。

二是全力支持重大战略实施。

三是大力推进普惠金融发展。

32.下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。

A、《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架

B、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架

C、2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范

D、2015年8月29日银监会对《商业银行流动性风险管理办法（试行）》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标

我国的流动性风险监管规制沿革

选项C不正确，在2015年《商业银行法》修订之前，存贷比一直是《商业银行法》规定的法定监管指标，因此，2014年发布的《流动性办法》中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。

33.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。

A、资本充足率

B、不良贷款率

C、杠杆率

D、资本利润率

监管类指标

A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标；

B项属于监管类指标中的信用风险监管指标：

而D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。

34.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。

A、有效性

B、针对性

C、高效性

D、准确性

非现场监管概述

通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。

35.截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。

A、2012

B、2013

C、2014

D、2015

第18章>

信托业保障基金与信托产品登记机制

截至2015年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。

36.（）指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

A、绿色金融

B、环境金融

C、绿色信贷

D、环境信贷

第5节>

绿色金融

绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

37.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A、60

B、15

C、20

D、30

行政处罚的程序及实施

银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。

38.下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是（）。

A、商业性贷款理论

B、资产可转换理论

C、预期收入理论

D、负债管理理论

国内外资产负债管理的演变进程

商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。

39.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

A、国务院

B、人民银行

C、银保监会

D、银行业协会

反洗钱的监管框架

人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

40.自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

A、2015年

B、2017年

C、2014年

D、2005年

内部审计

自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

二、多选题

1.广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有（）的较大改进与新应用。

A、产品

B、市场

C、技术

D、营销模式

E、组织

金融创新的定义

A,B,C,E

广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。

2.下列贷款应至少归为关注类的有（）。

A、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B、改变贷款用途

C、本金或者利息逾期

D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E、重组贷款

信用风险

A,B,C,D

下列贷款应至少归为关注类：

（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组