个人理财真题上半年含答案Word文档格式.docx
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D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
[解答]由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
如果客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。
6.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为______。
A.投保人是被保险人，也是受益人
B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人
D.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
[解答]投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
投保人、被保险人都可以是受益人。
7.与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是______。
A.品种多样性和清算及时性
B.交易主体单一性
C.价格稳定性和交易集中性
D.空间的统一性和时间的连续性
[解答]外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。
所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。
所谓时间的连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。
8.一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为______或风险承受能力更高的客户。
A.稳健型
B.进取型
C.保守型
D.成长型
[解答]保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为“保守型”或“保守型”以上客户。
9.A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限为3年，每年分红一次，预期年收益率为2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是______。
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
[解答]非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
10.下列选项中，人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件为______。
A.非本意的、外来的和突然的
B.本意的、非外来的和突然的
C.非本意的、内生的和突然的
D.非本意的、外来的和可预见的
[解答]意外伤害保险中所称的意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
11.根据查表法，当n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为______。
（取最接近数值）
A.0.630
B.1.594
C.1.587
D.0.627
12.以年均3%的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力（也就是其时间价值）相当于2025年的______元。
A.74
B.134
C.77
D.130
B
[解答]100×
（1+3%）10≈134（元）。
13.______的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.投资规划
B.现金规划
C.税收规划
D.保险规划
[解答]现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定。
14.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种。
其中，高风险等级产品是指______。
A.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品
B.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品
C.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品
D.本金亏损概率较高，收益波动性大的产品
[解答]高风险产品是指经各行风险评级确定为高风险产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。
15.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起______。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月
[解答]《个人外汇管理办法实施细则》第13条规定，境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：
（1）在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇。
（2）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；
对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
16.投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的______。
A.时间价值率
B.风险报酬率
C.必要报酬率
D.期望报酬率
[解答]投资者进行风险性投资可得到额外报酬，即风险报酬率，而期望投资报酬率=资金时间价值（或无风险报酬率）+风险报酬率。
17.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向______申请获准后办理。
A.商务部
B.银监会
C.外管局
D.证监会
18.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是______。
A.1个月
B.1个季度
C.1年
D.半年
[解答]一年内计息多次的情况下，实际利率会高于名义利率，而且在名义利率相同的情况下，计息次数越多，实际利率越高。
所以复利计息期为1年时，名义利率和实际利率相等，而复利计息期为1个月、1个季度和半年时，实际利率均高手名义利率，且复利计息期为1个月时，实际利率最高。
对于发行债券的企业来说，实际利率越高，其负担的实际利息越高，所以对其最不利的复利计息期为1个月，即A项。
对其最有利的复利计息期为1年，即C项。
故选A项。
19.金融市场常被看作国民经济“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的______。
A.资产配置功能
B.调节功能
C.反映功能
D.集聚功能
[解答]金融市场的微观经济功能之一集聚功能，是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生资金的集合功能，金融市场起着资金“蓄水池”的作用；
金融市场的宏观功能之一是反映功能，是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，常被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”。
20.下列选项中关于银信合作中理财风险管理控制描述错误的是______。
A.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配
B.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保
C.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受力相适应的理财服务
D.每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书
[解答]《银行与信托公司业务合作指引》第9条规定，每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
21.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为______。
A.理财业务、财富管理业务、私人银行业务
B.私人银行业务、财富管理业务、理财业务
C.理财业务、私人银行业务、财富管理业务
D.财富管理业务、理财业务、私人银行业务
[解答]银行往往根据客户类型进行业务分类。
按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。
22.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指______推销证券。
A.事先向社会广大投资者公开
B.只对特定的发行对象
C.只向公司内部员工发行
D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
[解答]私募发行又称不公开发行或内部发行，是指面向少数特定的投资人发行证券的方式。
23.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台______元的电脑。
A.4800
B.4636
C.4578
D.4296
[解答]
24.金融期货合约的特征不包括______。
A.合约价格有最小变动单位和浮动限额
B.可能通过对冲进行履约
C.由期货交易所或结算公司提供担保
D.非标准化合约
[解答]期货合约的特征：
①标准化合约；
②履约大部分通过对冲方式；
③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；
④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。
25.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是______。
A.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
B.投资组合中现金持有量较小，大部分资金用于投资资本市场
C.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
D.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
[解答]成长型基金的特征：
①成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；
②成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；
③成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；
④成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。
26.客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为______元。
A.122500
B.120000
C.124618
D.128884
[解答]100000×
（1+4.5%×
5）=122500（元）。
27.下列不属于黄金T+D交易时段的是______。
A.周三13:
30-15:
30
B.周五21:
00-02:
C.周二09:
00-11:
D.周四21:
[解答]黄金T+D的交易时间比较灵活，根据交易所的规定，交易时间如下：
周一至周五的9:
00～11:
30，13:
30～15:
30和周一至周四的21:
00～2:
30。
28.下列选项中不属于个人理财规划内容的是______。
A.退休规划
B.健身规划
C.债务规划
D.教育投资规划
[解答]理财规划方案一般包含以下基本规划：
家庭收支、债务规划；
风险管理规划；
退休养老规划；
教育规划；
投资规划；
税务筹划；
财富分配和传承规划等。
29.《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类______。
A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
[解答]《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类：
第一，完全民事行为能力人。
第二，限制民事行为能力人。
第三，无民事行为能力人。
30.假定年利率为10%，每半年计算一次，则有效年利率为______。
A.10.5%
B.10.25%
C.11.15%
D.10.35%
[解答]设有效年利率为i，则
，所以i=10.25%。
31.陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。
则该项目投资期满获得的本利和为______万元。
A.120
B.150
C.135
D.100
[解答]第1年的利息收益=100×
10%=10（万元）；
第2年的利息收益=100×
第3年的利息收益=100×
第4年的利息收益=100×
第5年的利息收益=100×
10%=10（万元）。
5年的本利和=100+10×
5=150（万元）。
32.客户信息分为定量信息和定性信息。
下列不属于定量信息的是______。
A.家庭资产、负债情况
B.家庭短期理财目标
C.家庭储蓄额度
D.家庭收入、支出金额
[解答]客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；
非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
ACD三项属于定量信息，B项属于定性信息。
33.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的______。
A.风险分散
B.风险偏好
C.风险承受能力
D.风险认知
[解答]风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。
同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。
风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。
风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。
本题不能选择B、D，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。
退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。
34.李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为______万元。
A.32.78
B.32.70
C.33.94
D.33.78
[解答]30+3×
3%×
30×
1.4=33.78（万元）。
35.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应______。
A.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
B.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
C.将客户带到理财专区并自行为其办理
D.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员
[解答]商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
36.______指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险给付金额的保险，也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A.分红险
B.万能险
C.生死两全保险
D.投连险
[解答]万能保险指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。
而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。
37.假设利率为5%，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，三年后张先生将得到______元。
A.11500
B.11580
C.10500
D.11600
[解答]10000×
（1+5%）3≈11580（元）。
38.生命周期理论比较推崇的消费观念是______。
A.大部分选择性支出存起来用于以后消费
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平
D.及时行乐，“月光族”
[解答]生命周期理论指出，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。
使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
39.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是______。
A.只与本机构同事谈论客户的社会地位
B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
[解答]《银行业从业人员职业操守》第13条规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。
40.金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的______。
A.操作风险
B.法律风险
C.系统风险
D.非系统风险
[解答]金融市场的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险。
41.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是______。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.保证收益型理财计划
D.非保证收益型理财计划
[解答]保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
在保证收益理财计划中，本金的安全是可以保证的。
42.假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为______元。
A.60000
B.15000
C.30000
D.50000
[解答]PV=C/r=3000/5%=60000（元）。
43.商业银行开展个人理财业务存在______情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.未按规定进行客户评估
B.未按规定进行风险揭示和信息披露
C.提供虚假的成本收益分析报告
D.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
[解答]商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：
①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；
②未建立相关风险管理制度和管理体系，或建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的：
③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；
④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；
⑤挪用单独管理的客户资产的。
44.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有______的价值。
A.更高
B.更低
C.不能确定
D.同等
[解答]时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。
45.下列不属于家庭成熟期财务状况的是______。
A.支出可望降低，为准备退休金的黄金时期
B.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低
C.通常要背负高额房贷
D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休
[解答]家庭生命周期成熟期阶段特征及财务状况：
从子女经济独立到夫妻双方退休；
收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少；
收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期；
资产达到巅峰，降低投资风险；
房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。
46.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地______。
A.规避通货膨胀风险
B.降低系统风险
C.降低不可分
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