银行汇兑业务操作规程12页word.docx

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银行汇兑业务操作规程12页word

银行汇兑业务操作规程

“教书先生”恐怕是市井百姓最为熟悉的一种称呼，从最初的门馆、私塾到晚清的学堂，“教书先生”那一行当怎么说也算是让国人景仰甚或敬畏的一种社会职业。

只是更早的“先生”概念并非源于教书，最初出现的“先生”一词也并非有传授知识那般的含义。

《孟子》中的“先生何为出此言也？

”；《论语》中的“有酒食，先生馔”；《国策》中的“先生坐，何至于此？

”等等，均指“先生”为父兄或有学问、有德行的长辈。

其实《国策》中本身就有“先生长者，有德之称”的说法。

可见“先生”之原意非真正的“教师”之意，倒是与当今“先生”的称呼更接近。

看来，“先生”之本源含义在于礼貌和尊称，并非具学问者的专称。

称“老师”为“先生”的记载，首见于《礼记?

曲礼》，有“从于先生，不越礼而与人言”，其中之“先生”意为“年长、资深之传授知识者”，与教师、老师之意基本一致。

一、基本规定

唐宋或更早之前，针对“经学”“律学”“算学”和“书学”各科目，其相应传授者称为“博士”，这与当今“博士”含义已经相去甚远。

而对那些特别讲授“武事”或讲解“经籍”者，又称“讲师”。

“教授”和“助教”均原为学官称谓。

前者始于宋，乃“宗学”“律学”“医学”“武学”等科目的讲授者；而后者则于西晋武帝时代即已设立了，主要协助国子、博士培养生徒。

“助教”在古代不仅要作入流的学问，其教书育人的职责也十分明晰。

唐代国子学、太学等所设之“助教”一席，也是当朝打眼的学官。

至明清两代，只设国子监（国子学）一科的“助教”，其身价不谓显赫，也称得上朝廷要员。

至此，无论是“博士”“讲师”，还是“教授”“助教”，其今日教师应具有的基本概念都具有了。

1、定义。

汇兑是汇款人委托我行将其款项支付给收款人的结算方式。

单位和个人的各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。

语文课本中的文章都是精选的比较优秀的文章,还有不少名家名篇。

如果有选择循序渐进地让学生背诵一些优秀篇目、精彩段落,对提高学生的水平会大有裨益。

现在,不少语文教师在分析课文时,把文章解体的支离破碎,总在文章的技巧方面下功夫。

结果教师费劲,学生头疼。

分析完之后,学生收效甚微,没过几天便忘的一干二净。

造成这种事倍功半的尴尬局面的关键就是对文章读的不熟。

常言道“书读百遍,其义自见”,如果有目的、有计划地引导学生反复阅读课文,或细读、默读、跳读,或听读、范读、轮读、分角色朗读,学生便可以在读中自然领悟文章的思想内容和写作技巧,可以在读中自然加强语感,增强语言的感受力。

久而久之,这种思想内容、写作技巧和语感就会自然渗透到学生的语言意识之中,就会在写作中自觉不自觉地加以运用、创造和发展。

2、汇兑凭证包括信汇凭证和电汇凭证。

汇兑凭证的委托日期应为汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日，如当地人行有特别约定的，从其约定。

汇兑凭证的委托日期、收款人账号及户名、金额不得更改。

汇款的回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。

3、收费。

（1）在我行开立银行账户的客户（包括单位客户和个人客户）转账办理异地汇兑业务时，应向汇款人收取电子汇划费和手续费。

电子汇划费的收费标准为：

汇划金额在1万元以下（含1万元）每笔收取5元，1万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。

根据客户书面委托（由客户在汇兑凭证“汇款用途”栏下方空白处注明“本汇款要求为2小时内到账的加急汇划”），保证在2小时内资金到账的加急即时业务，可以上述规定收费标准为基数加收30%。

汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费。

汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元。

在我行开立结算账户的汇款人办理汇兑业务手续费的收费标准为每笔0.5元。

向救灾专用账户捐款业务免收汇款手续费。

转账收取单位客户汇兑业务的电子汇划费和手续费时，应由单位出具加盖预留印鉴的收费单。

如当地人行规定汇款人无需在收费凭证上加盖预留印鉴的，从其规定。

（2）以交存现金方式存入在异地开立的单位账户的现金汇兑业务，按照汇兑业务的标准收费。

个人客户未在我行开立个人银行账户，通过交存现金方式办理现金汇兑业务的，汇款金额在5000元以下的，按汇款金额1％收取手续费，不足1元收1元；5000元（含）以上收取50元，不再收取电子汇划费。

（3）办理退汇业务比照汇兑业务收取电子汇划费和手续费，其费用可以向汇款人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据。

凡汇款时免收手续费的，其退汇手续费仍免收。

4、捐款业务的特别提示。

在办理捐款人向社会公益组织汇款业务时，应要求捐款人在汇兑凭证的备注栏或附加信息及用途栏中注明捐款用途、联系人、电话等信息。

同时，柜员应提示捐款人，在向社会公益组织捐款后，可以要求受赠人开具捐赠收据，以享受国家税收优惠政策。

集中处理中心人员在办理捐款的相关资金汇划交易时，应按客户汇兑凭证上填写的相关信息录入交易附言（完整的交易附言应控制在30个汉字以内），以便收款人能够掌握相关汇款信息。

二、往账业务处理

（一）受理柜员

1、凭证审核

（1）审核汇兑凭证各要素填写是否齐全；委托日期、收款人信息及金额是否涂改；金额填写是否正确，大、小写是否一致。

（2）汇兑凭证的委托日期是否为汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日。

（3）汇款人未在我行开户的，需在凭证上填写付款人的姓名、联系电话等（以便在退汇或其他特殊情况时与汇款人联系）。

汇款金额在1万元（含）以上的，还需同时审核汇款人身份证件的真实性与有效性，使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查客户的身份信息并打印核实行，同时留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

（4）汇款人和收款人均为个人的汇兑业务，且收款人未在银行开立结算账户，需要在汇入银行支取现金的，应在电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。

（5）使用安全码、支付密码的汇兑凭证，填写的安全码、支付密码是否无涂改。

（6）异地汇款的，客户还需填写收费单，经办柜员需审核收费单的有效性：

①凭证要素是否填写完整、准确，有无涂改；

②金额填写是否规范，大、小写填写是否一致；

③收费金额是否符合规定标准；

④转账支付的是否加盖预留银行印鉴。

（7）如属异地汇兑业务，为保证我行当日受理的系统外汇款业务能够在当日完成，受理柜员在核心系统操作需执行以下规定：

①每日15：

30分，系统将所有未处理的大额电子汇划业务（业务凭证种类为802或061，且交易金额大于5万元），按照交互类业务进行排序，提高业务处理优先级；

②15：

30分之后新发生的大额电子汇划业务，按照交互类业务进行排序，提高业务处理优先级。

2、预判审查：

受理柜员按上述内容审核无误后，选择“9981金融业务预判处理”交易（付款人账号可输入对公结算账号、内部账号，在款项来源为待销账时，还可以输入卡号或者活期一本通账号），按照凭证填列的事项录入（业务类型选择“0-单向”，对于收付款人均为我行客户（即本转业务）的汇兑业务，借贷标志选择“2－双方”，收款人非我行客户的，借贷标志选择“0-借方”）。

提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。

注：

对于使用安全码、支付密码的支付业务，由受理柜员在“9981金融业务预判处理”交易中录入，并在预判环节由系统自动核对；集中处理中心人员记账时，安全码、支付密码仍需要再次录入进行校验。

3、影像采集：

预判通过后，受理柜员在汇款凭证的第二联上加盖“业务讫章”及经办人员名章，第三联上加盖“附件”戳记，再点击“影像录入”，通过扫描仪采集相关业务凭证的影像信息（“收费单”除外），并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。

完成上述操作后，点击“提交任务”。

4、印鉴审查：

系统首先进行自动验印，对于自动验印不通过的情况，受理柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。

5、凭证传递：

任务提交后，受理柜员需在客户回执联上加盖“受理凭证专用章”，退客户作为受理业务的依据；并将打印有核实行内容的“内部通用凭证”及客户提交的其他原始业务凭证（“收费单”除外），递交审核柜员。

6、跨地区业务收费

上述内容完成后，受理柜员使用“9569统一收费”交易对异地汇兑业务进行收费。

（二）审核柜员

1、凭证审查：

审查受理柜员提交的原始业务凭证是否真实。

如记账凭证为柜员自制凭证，复核柜员需审核该凭证填写是否规范、要素是否完备、账务处理是否正确，柜台经理是否签字；

2、获取任务：

审核柜员根据受理柜员提交的原始业务凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

3、印鉴审查：

对于需要“手动验印”业务的印鉴进行二次审核。

4、一致性审查：

审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，需要验印的业务是否已验印。

审查完毕后，审核柜员点击“提交任务”。

备注：

对于符合大额标准的业务，应严格按《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》的有关规定与客户进行双线电话核实及审批。

（三）中心经办

1、获取任务：

处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

2、合规审查：

处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整。

审查影像信息中的申请书内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否已经验印。

3、交易处理：

审核通过后，点击“记账处理”，根据不同业务品种，使用“8002系统内往来录入”、“8004系统外汇兑录入”、“8901小额支付普通贷记录入”、“8013托收（划回）划款录入”、“8015同业拆借划款录入”、“8017国库资汇划（贷记）录入”等交易按照影像信息逐项准确录入。

在使用“8002系统内往来录入”交易时，交易中收款账号类型一栏，柜员根据具体业务需要进行选择：

行内：

收款账号为系统内客户账号或内部账号的系统内往账业务选择该项。

行外：

以先直后横方式办理的电汇业务（转汇），柜员选择该项，并录入真实的收款人账号、户名、收款人开户行，在收款行一栏录入代转行的系统内行号（集中处理中心办理转汇业务，故只可录入转汇行集中处理中心的机构号），摘要栏注明资金用途及“代转电汇”字样；

系统内挂账：

对于收款行明确但收款人账号不明确的系统内资金划转业务，柜员可选择此项，在收款行栏输入收款行系统内行号，并列明摘要。

经办人员调用“8069现代支付行号查询”、“8955小额行号查询”交易查询收款行行号。

现代支付号由12位数字组成，编码规为：

3位行别代码+4位地区代码+5位顺序号；为缩小查询范围，柜员可先调用“8066现代支付行别模糊查询”交易查询行别、“8076现代支付地区模糊查询”交易查询地区代码。

在录入附言时，不得有“:

%\/[]{}”等字符。

（四）中心复核

1、获取任务：

处理中心复核人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

2、点击“记账处理”后，进入系统指定复核交易（“8003系统内往来复核”、“8006系统外汇兑复核”、“8903”小额支付普通贷记复核”、“8014托收（划回）划款复核”、“8016同业拆借划款复核”、“8018国库资金汇划（贷记）复核”等），交易将回显收款行行号与行名，复核柜员应认真核对行号与行名，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由处理中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”。

在“清算窗口”状态下，“8006系统外汇兑复核”可直接发送“40资金调拨”业务种类报文，不转待发送；“8088从总行调回人民币头寸”交易可在“清算窗口”状态下发送报文。

交易成功，系统自动进行账务处理，跨机构业务系统自动清算资金。

特别提示：

■核心系统在通兑方面的控制如下：

对于内部账户，上级机构可以借记下级机构的内部账（参数表设定为不通兑的除外），同级