农村信用社贷款新规练习题四文档格式.docx

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A、贷款申请

B、尽职调查

C、信用评级

D、统一授信

4.《项目融资业务指引》规定多家银行业金融机构参与同一项目融资，原则上应采取（）贷款方式。

A、联保贷款

B、共保贷款

C、银团贷款

D、互保贷款

5.银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道获取、核实和分析借款人相关信息的环节是（）。

C、贷款审批

D、贷款评价

6.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、诚实守信

B、信用承诺

C、诚信申贷

D、诚实信用

7.《个人贷款管理暂行办法》规定：

贷款人应要求借款人以（）形式提出个人贷款申请。

A、口头

B、书面

C、电子渠道

D、要约

8.《个人贷款管理暂行办法》规定：

贷款人不得发放（）的个人贷款。

A、无担保

B、无用途范围

C、无指定用途

D、无生产经营

9.贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。

A、盈利能力

B、偿债能力

C、成长能力

D、营运能力

10.《个人贷款管理暂行办法》规定：

借款人信用记录良好，无（）不良信用记录。

A、恶意

B、重大

C、严重

D、/

二、多选题（在下列供选答案中，至少有２个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内，答错一个本题不得分。

1.尽职调查的方式（）。

A、现场会谈

B、实地考察

C、搜寻调查

D、委托调查

2.尽职调查报告主要包括（）。

A、基本情况

B、财务情况

C、贷款用途

D、还款来源及担保情况

3.企业类客户有下列情况之一的原则上不接受贷款申请（）。

A、财务制度不健全的

B、经营产品和项目属国家明令淘汰的

C、主要经营管理人员遵纪守法的

D、生产经营未取得有关部门许可的

4.项目融资贷款的全流程风险管理是（）。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险评估

D、风险处理

E、风险管理评价

5.根据项目实施的进程可以把项目融资风险分为（）。

A、项目建设期风险

B、项目非系统风险

C、项目系统风险

D、项目经营期风险

6.影响流动资金需求的关键因素有（）。

A、现金

B、预付账款

C、存货D、预收账款

7.《固定资产贷款管理暂行办法》规定：

尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性

B、完整性

C、有效性

D、可行性

8.流动资金贷款需求量测算的现实意义为（）。

A、有利于加速资金周转，促进贷款的合理使用，提高资金的利用效率。

B、有利于规范和强化流动资金贷款风险管控。

C、有利于保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。

D、有利于贷款精细化管理。

9.贷款申请的一般操作流程包括（）。

A、客户申请及与客户面谈

B、客户申请及与实地调查

C、借款人资格审查

D、内部受理审核及意见反馈

E、申请资料准备与初步审查

10.贷款申请的法规要求包括（）。

A、借款人主体资格要求

B、借款人经营盈利性

C、借款人信用记录良好

D、贷款用途明确合法

E、还款来源明确合法

11.贷款新规对借款人主体资格要求主要包括（）。

A、企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续

B、事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案

C、特殊行业须有相关机关颁发的营业或经营许可证

D、个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人

12.贷款新规对借款人经营管理合法合规性具体包括（）。

A、经营活动符合国家产业政策和区域发展政策

B、符合营业执照规定的经营范围和公司章程

C、新建项目符合规定的资本金比例

D、有关部门批准文件完备

13.尽职调查的现实意义有（）。

A、是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障

B、是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段

C、有助于银行业金融机构作出正确决策

D、尽职调查工作质量直接决定贷款质量和风险承担水

14.我国项目融资风险管理的主要内容有（）。

A、法律体系不完善，基本制度不健全

B、金融体制不完善，金融衍生工具较少

C、风险管理技术基础薄弱

D、客观条件欠缺，限制风险管理的发展

15.《项目融资业务指引》对项目融资业务特殊风险的管理提出了具体要求有（）。

A、界定了项目融资及其特殊风险的涵义

B、明确了项目融资业务特殊风险评估的原则

C、介绍了项目融资业务特殊风险管理的方法

D、细化了项目融资业务特殊风险管理的要求

16.在项目融资业务中，贷款人为规避建设期风险，可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供下列保障措施（）。

A、采用签订总承包合同

B、投保商业保险

C、建立完工保证金

D、发起人提供资金缺口担保

E、履约保函

17.《项目融资业务指引》对分散经营期风险提出了指导性风险管理措施，主要有（）等方式。

A、签订长期供销合同

B、使用金融衍生产品

C、发起人提供资金缺口担保

D、履约保函

18.《流动资金贷款管理办法》对流动资金贷款需求量测算提出了以下（）要求。

A、额度确定以贷款人合理测算为原则

B、不得发放超过借款人的实际合理需求发放流动资金贷款

C、明确流动资金贷款需求量测算的具体要求

D、提供流动资金贷款需求是的参考模型

三、判断题（请判断以下各题的对错，正确的打“√”，错误的打“×

”并订正。

1.《个人贷款管理暂行办法》规定：

银行业金融机构不得将贷款调查事项委托第三方完成。

（）

2.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与未来流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。

3.影响流动资金占用量变化的因素主要有企业内部因素和外部环境因素。

4.贷款调查应以间接调查为主，直接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

5.流动资金贷款需求量测算在实际估算过程中，采取定性分析与定量分析相结合的方法。

6.个人贷款借款人为具有完全或不完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

7.通过电子渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应尽量采取有效措施确定借款人真实身份。

贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。

9.尽职调查的工作职责应由银行业金融机构内部具体部门和人员承担。

10.项目融资业务还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

11.诚信申贷要求借款应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法等。

12.《项目融资业务指引》规定，借款人通常为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

13.贷款申请法规要求借款人长期遵守贷款合同，信用记录良好,可通过贷款卡或人行征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、不良贷款、被起诉查封等情况。

14.《固贷办法》规定，借款为新设立项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。

15.贷款申请法规要求贷款用途明确合法，借款人必须以真实有效的商务基础合同、购买合同或其他证明文件为依据，说明贷款的确切用途和实际使用量，不使用虚假信息骗取信贷资金。

16.借款人提供的申请材料真实性、完整性、有效性，是“诚信申贷”原则对借款的基本要求。

17.贷款申请是否受理基于对客户或项目的初步判断，在贷款收益与贷款安全的权衡上，应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段要求持谨慎态度。

18.项目融资以及个人贷款的特殊性，银行内部不仅应配置具备专业素质的团队开展相应调查工作，还可借助第三方的专业优势获得信息分析、风险评估等方面的业务与技术支持。

19.《个贷办法》规定，贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

20.《个贷办法》规定，贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

四、论述题

1.结合贷款新规要求谈谈如何做到尽职调查。

2.结合自身业务实际情况，谈谈流动资金额度测算的操作难点及如何进行合理测算能更有效满足客户合理的资金需求？