金融高管考试试题1Word文档格式.docx

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C、依法承包并经必包方同意抵押的荒山；

D、抵押人依法有权处分的国有土地使用权。

5、下列选项中，不是《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的。

（C）

A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B、促进银行业健康发展

C、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产

D、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益

6、既是银行稳健经营的内在要求，也是整个经济持续稳定发展的必备条件（A）。

7、在对社团贷款的管理中，下列说法不正确的是（D）。

A、除代理社进行社团贷款的管理外，其它成员社要对贷款进行定期检查及监控；

B、代理社是社团贷款的管理人；

C、社团贷款最长期限原则不超过5年；

D、各成员社债权如到期无法得到借款人部分或全部清偿，应授权牵头社向借款人或担保人追偿。

8、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，单笔金额超过项目总投资5％或超过（D）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A．100万元　B．200万元　C．300万元　D．500万元

9、《项目融资业务指引》规定，贷款发放前，贷款人应当（C），并与贷款配套使用。

A．确认所有的项目资本金先行到位

B．确认50％的项目资本金先行到位

C．确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

D．确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

10、是指商业银行按照中央银行规定的法定存款准备金率从存款余额中计提并上缴中央银行的准备金。

（B）

A超额准备金B法定存款准备金C备付金D财政性存款

11、是指商业银行和其他金融机构持有已贴现的尚未到期的合法票据，向中央银行进行票据再转让并取得资金来源的一种行为。

（A）

A再贴现B再贷款C转贴现D贴现

12、有下列情况之一的贷款一般划入次级类。

A、本金和利息逾期（含展期）90天以内，或表外业务垫款30天以内；

B、本金和利息逾期（含展期）90-180天，或表外业务垫款31-90天；

C、本金和利息逾期（含展期）181天以上，或表外业务垫款91天以上；

13、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍无力归还贷款，应把该笔贷款划分为。

A、损失类B、关注类

C、可疑类D、次级类

14、再贴现期限较短，一般为。

（D）

A、三个月以下B、三个月以上

C、六个月以下D、三至六个月

15、商业银行负债业务中，最主要的是。

A、开展银行间的同业拆借B、吸收客户存款

C、向中央银行借款D、筹集资本金

16、下列资产属于非盈利性资产的有。

（C）

A、证券资产B、不动产贷款

C、托收中现金D、存放同业存款

17、银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的。

（C）

A、3%B、2%

C、1%D、10%

18、“贷款三查”不包括。

A、贷前调查B、贷时审查

C、贷前检查D、贷后检查

19、流动性原则与安全性原则的关系是。

A、流动性越高，安全性越强B、流动性越高，安全性越低

C、流动性与安全性呈负相关系D、流动性与安全性没关系

20、流动性资产是指内可变现的资产。

A、一个月B、三个月

C、六个月D、一年

21、票据关系是指当事人之间基于而发生的债权债务关系。

Ａ、票据行为　　　Ｂ、法律规定

Ｃ、真实的交易关系　　Ｄ、基础关系

22、借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款为类贷款。

A、关注B、次级C、可疑D、损失

23、以背书转证票据时，由签章。

（　B）

Ａ、出票人　　　　　Ｂ、背书人

Ｃ、被背书人　　　　Ｄ、持票人

24、按照贷款五级分类方法，下列哪三类为不良贷款（B）。

A关注、可疑、损失B、次级、可疑、损失C关注、次级、损失C、关注、可疑、次级

25、对挪用的贷款质量分类最高只能分为（B）。

A.正常类;

B.关注类;

C.次级类;

D.可疑类;

26、按照银监会颁布的金融机构案件处置三项制度，向银监部门报送案件信息时点为案件风险发生后小时以内（C）。

A、24小时B、2小时C、12小时D、8小时

27、无效经济合同从（C）起无效。

A、确认时B、发现时C、订立时D、成立时

28、（）应当建立健全对董事会和高级管理层级其成员的履职评价制度，明确评价内容、标准和方式等，对董事会和高级管理层及其成员的履职情况进行评价。

A股东大会B监事会C董事会D董事会下审计委员会

29、董事会会议须经商业银行（）董事过（）通过。

A出席会议董事三分之二B全体董事三分之二

C出席会议董事半数D全体董事半数

30、单独或合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得在提名独立董事。

A百分之一B百分之二C百分之三D百分之五

、多选题（30分）——本部分试题每题2分

1、商业银行良好的公司治理应当包括以下哪些内容（）

A健全的组织架构B完善的章程C科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任D有效的风险管理与内部控制E合理的激励约束机制F完善的信息披露G清晰的职责边界

2、银监会决定在银行业金融机构中开展的“不规范经营专项治理工作”包括。

（ACBDEFH）。

A、不得以贷转存；

B、不得存贷挂钩；

C、不得以贷收费；

D、不得浮利分费；

E、不得借贷搭售；

F、不得一浮到顶；

G、不得开办代理保险业务；

H、不得转嫁成本。

3、银监会要求从严控制购买理财产品范围，严禁购买的信托产品。

（A\B\C\D\E\G）

A、投资国家限控行业的理财和信托产品；

B、房地产行业的理财和信托产品；

C、政信合作信托产品；

D、股权类信托产品；

E、用新发行信托产品兑付到期的信托产品；

F、金融衍生品或结构复杂的信托产品；

G、股份制银行发行的理财产品。

4、今年在农村合作金融机构开展的“三大工程”是指（ABD）。

A、金融服务进村入社区工程；

B、阳光信贷工程；

C、流程银行建设工程。

D、富民惠农金融创新工程；

5、导致商业银行资本充足率下降的主要原因包括（ABC）

A.资产规模的快速扩张B.资产结构调整导致资产风险度提高 

C.资本净额的减少D.因核销损失类贷款导致准备金减少E.注册资本的增加

6、备付金余额由下列（BCD）构成。

A、拆放同业款项；

B、存放中央银行款项；

C、现金及业务周转金；

D、存放同业款项。

7、银监会为加强农村银行机构发展后劲，对利润分配要求正确的是（ABC）。

A、按新资本管理办法测算后资本充足率低于10.5%的，一律不得现金分红；

B、当年经营亏损的农村信用社，除政府给予分红补贴的资金可用于分红外，一律不得进行现金分红；

C、当年盈余，但资本充足率未达到8%,拨备覆盖率未达到150%，严禁现金分红；

D、按新资本管理办法测算后对资本充足率低于11.5%的，可以任意现金分红。

8、银行信用的作用主要表现在（ACD）。

A、有效地克服了商业信用的缺陷B、金融宏观调控作用

C、具有信用创造功能D、调节和管理国民经济

9、按贷款保证方式划分为（ACD）。

A、抵押贷款B、工业贷款

C、保证贷款D、信用贷款

10、商业银行核心资本包括（ABCD）。

A、实收资本；

B、资本公积；

C、盈余公积；

D、未分配利润。

11、现金资产包括（ABC）。

A、库存现金；

B、存放中国人民银行款项目；

C、存放同业；

D、贷款。

12、非信贷资产包括（ABCD）。

A、短期投资B、长期国债投资C、拆放全国性银行D、调出调剂资金E、待处理抵债资产F、不良非信贷资产

13、按照《贷款风险分类操作说明》，下列属关注类贷款特征的有（BCD）。

A、借款人不能偿还对其他债权人的债务

B、企业改制对银行债务可能产生不利影响

C、借款人未按规定用途使用贷款

D、贷款保证人的财务状况出现疑问

14、案件确认的标准为（ABCD）。

A、公安、司法机关立案侦查的；

B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；

C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关立案的；

D、银行业金融机构工作人员涉案被公安、司法机关采取强制措施的。

15、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有下列哪些行为（AD）？

A．制订不合理的贷款规模指标

B．对于不良贷款进行重组

C．市场化竞争

D．突击放贷

三、简答题（20分）——本部分试题每题10分

1、金融机构按照内控的要求，一般应设立顺序递进的哪三道防线？

答：

建立一线岗位双人、双职、双责为基础的第一道监控防线。

属于单人单岗处理业务的必须有相应的后续监督机制。

建立相关部门、相关岗位之间相互监督制约的工作程序作为第二道监控防线。

建立以内部监督部门对各岗位、各部门、各业务全面实施监督反馈的第三道防线。

2、银行会计核算应遵循哪些重要原则？

（1）真实性原则；

（2）及时性原则；

（3）权责发生制原则；

（4）谨慎性原则；

（5）历史成本原则；

（6）合理划分收益性支出原则.

四、论述题（20分）

请结合工作实际，谈一谈农村信用社如何强化制度执行力，提高内部管理水平。