金融练习题Word格式.docx

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A．同业拆借市场

B．票据市场

C．股票市场

D．国库券市场

8．上海证券交易所实行的交易制度是（）

A．做市商交易制度

B．报价驱动制度

C．竞价交易制度

D．协议交易制度

9．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入（）

A．美式期权

B．欧式期权

C．看跌期权

D．看涨期权

10．债券的票面年收益与当期市场价格的比率为（）

A．现时收益率

B．名义收益率

C．持有期收益率

D．到期收益率

11．下列关于金融期货合约表述错误的是（）

A．在交易所内进行交易

B．流动性强

C．采取盯市原则

D．为非标准化合约

12．金融互换合约产生的理论基础是（）

A．比较优势理论

B．对价理论

C．资产组合理论

D．合理预期理论

13．国际货币基金组织最主要的资金来源是（）

A．国际金融市场借款

B．成员国认缴的基金份额

C．资金运用利息收入

D．会员国捐款

14．我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是（）

A．商业银行

B．政策性银行

C．证券公司

D．保险公司

15．由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是（）

A．投资银行

C．金融资产管理公司

D．财务公司

16．汇兑结算属于商业银行的（）

A．负债业务

B．资产业务

C．表外业务

D．衍生产品交易业务

17．保险经营中最大诚信原则的内容主要包括（）

A．诚实与信任

B．告知与保证

C．诚实与保证

D．告知与信任

18．强调利率对货币需求影响作用的经济学者是（）

A．费雪

B．卡甘

C．凯恩斯

D．弗里德曼

19．经常转移记入国际收支平衡表中的（）

A．经常账户

B．资本账户

C．金融账户

D．储备资产

20．目前我国货币政策的中介指标是（）

A．利率

B．汇率

C．股票价格指数

D．货币供给量

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

21．下列关于回购协议表述正确的是（　　　　　）

A．本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为

B．回购价格高于出售价格

C．期限通常在一年以上

D．回购利率通常低于同业拆借利率

E．属于货币市场金融工具

22．公募发行债券的优点是（　　　　　）

A．手续简便

B．可上市交易，流动性强

C．发行成本低

D．债权分散，不易被少数大债权人控制

E．筹集的资金量大

23．中国人民银行的主要职责有（　　　　　）

A．垄断人民币的发行权，管理人民币流通

B．防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定

C．审批银行业金融机构及其分支机构的设立

D．持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备

E．依法制定和执行货币政策

24．不良贷款包括（　　　　　）

A．正常贷款

B．关注贷款

C．次级贷款

D．可疑贷款

E．损失贷款

25．投资银行可经营的业务包括（　　　　　）

A．证券承销业务

B．并购业务

C．资产管理业务

D．财务顾问与咨询业务

E．吸收活期存款业务

三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

26．货币市场基金

27．信用交易

28．欧式期权

29．次级金融债券

30．保险利益

四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）

31．假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款，请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。

（计算结果保留整数位）

32．据中国人民银行统计，2009年12月31日，我国的M0为4万亿元，M2为67万亿元，商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为10万亿元，请计算此时点我国的货币乘数。

（计算结果保留小数点后两位）

五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

33．简述不兑现信用货币制度的特点。

34．简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。

35．简述金融市场的风险分散功能。

36．简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。

37．简述法定存款准备金率的作用机理与优点。

六、论述题（本题13分）

38．试述影响汇率变动的主要因素。

答案：

一、单项选择题

1.A2.C3.B4.B5.A6.D7.C8.C9.D10.A11.D12.A13.B14.A15.C16.C17.B18.C19.A20.D

二、多项选择题

21.ABDE22.BDE23.ABDE24.CDE25.ABCD

三、名词解释

26．货币市场基金：

集合众多小投资者的资金投资于货币市场工具的基金。

27．信用交易：

又称垫头交易或保证金交易，是指股票买方或卖方通过交付一定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。

28．欧式期权：

只允许期权的持有者在期权到期日行权的期权合约。

29．次级金融债券：

商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

30．保险利益：

被保险人对其所投标的具有法律上认可的经济利益。

四、计算题（

31．解：

单利

（万元）

复利=

32．解：

货币乘数

五、简答题

（1）不兑现的信用货币，一般是由中央银行发行的，并由国家法律赋予无限清偿的能力。

（2）货币不与任何金属保持等价关系，也不能兑换黄金，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银的数量控制。

　　（3）货币是通过信用程序投入流通领域，货币流通是通过银行的信用活动进行调节，而不像金属货币制度下，由金属货币进行自发地调节。

银行信用扩张，意味着货币流通量增加，银行信用紧缩，意味着货币流通的减少。

　　（4）当国家通过信用程序所投放的货币超过了货币需要量，就会引起通货膨胀，这是不兑现的信用货币流通所特有的经济现象。

（5）流通中的货币不仅指现钞，银行活期存款也是通货。

信用在现代市场经济运行中的积极作用：

调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。

动员闲置资金，推动经济增长

金融市场的风险分散功能体现在两个方面：

一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择，他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上，进行投资组合，从而分散了投资风险。

二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具，这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。

第一，通货膨胀中，工人工资的增长速度滞后于物价的上涨速度，因此，通货膨胀是一种有利于资方的国民收入再分配。

企业利润的提高刺激了私人投资的积极性，从而有利于促进经济增长。

第二，通货膨胀中，人们的名义收入水平伴随着通货膨胀的上升而相应的增加，在实行累进所得税制的情况下，收入水平的增加会使人们按照更高的税率等级缴纳个人所得税，政府税收收入增加，从而有条件增加货币供给量，形成适度的通货膨胀，可以有效刺激需求，使投资增加，进而促进经济增长和就业的增加。

第三，在非充分就业状态下，社会上还存在闲置资源，通过增加货币供给量，形成适度的通货膨胀，可以有效刺激需求，使投资增加，进而促进经济增长和就业的增加。

法定存款准备金率的作用机理是：

中央银行通过调高或调低法定存款准备金率，影响商业银行的存款派生能力，从而达到调节市场货币供给量的目的。

优点：

第一，中央银行是法定存款准备金率的制定者和施行者，中央银行掌握着主动权。

第二，法定存款准备金率通过影响货币乘数作用于货币供给，作用迅速、有力，见效快。

六、论述题

影响汇率变动的主要因素有：

（1）通货膨胀：

一国发生通货膨胀——该国货币代表的实际价值量下降——外汇市场上对该国货币的需求减少——外汇汇率上升，本币汇率下跌。

（2）经济增长：

短期内一国经济增长往往会引起进口的增加，外汇需求增加——外汇汇率升值。

长期内，该国货币通常会有对外长期升值的趋势。

（3）国际收支：

收小于支，逆差——本币汇率下跌，外国货币汇率上升。

收大于支，顺差——外国货币汇率下跌，本币汇率上升。

（4）利率：

一国的高利率水平会吸引国际资本流入该国，从而增加该国外汇的供给，导致即期外汇汇率下跌；

反之，一国的低利率水平会吸引国际资本流出该国，从而减少该国外汇的供给，导致即期外汇汇率上升。

（5）心理预期：

心理预期因素主要影响短期汇率的变动，当预期某国家货币在未来将会升值，则外汇市场上投资者会大量买进该国货币，造成市场上外汇供给的增加，本币需求的上升，助推本币升值。

反之，则助推本币贬值。

（6）政府干预

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

1．人民币的发行机构是（）

A．财政部B．国家外汇管理局

C．中国银行D．中国人民银行

2．在银行信贷业务中货币发挥（）

A．价值尺度职能B．流通手段职能

C．支付手段职能D．贮藏手段职能

3．间接融资方式中的核心中介机构是（）

A．中央银行B．商业银行

C．投资银行D．政策性银行

4．目前我国商业银行储蓄存款利率属于（）

A．官定利率B．公定利率

C．市场利率D．实际利率

5．按是否包含通货膨胀因素可将利率分为（）

A．名义利率与实际利率B．基准利率与一般利率

C．固定利率与浮动利率D．官定利率与市场利率

6．改革开放前我国“大一统”的金融机构体系格局基本上仿照（）

A．美国B．德国

C．前苏联D.英国

7．中央银行代理国家债券发行体现的职能是（）

A．发行的银行B．银行的银行

C．监管的银行D．国家的银行

8．商业银行的核心资本包括（）

A．重估储备和普通股B．普通股和普通准备金

C．股本和公开储备D．公开储备和附属资本

9．损失类贷款呆账准备金的提取比例是（）

A．100％B．80％

C．60％D．50％

10．结算业务属于商业银行的（）

A．中间业务B．资产业务

C．负债业务D．资本业务

11．狭义的表外业务特指（）

A．代理业务B．有风险的表外业务

C．无风险的表外业务D．承销政府债券

12．下列不属于货币市场的是（）

A．同业拆借市场B．商业票据市场

C．回购市场D．股票市场

13．如果到期时间和执行价格一样，美洲期权的价格（）

A．通常高于欧洲期权的价格B．通常低于欧洲期权的价格

C．通常高于买入期权的价格D．通常低于买入期权的价格

14．在报价驱动市场中，经纪人接受客户买卖委托后（）

A．帮助客户选配合适的交易对象进行交易

B．寻找价格合适的经纪人交易

C．寻找专门的做市商交易

D．先自己与客户交易，然后再与其它经纪人交易

15．我国在外直接投资记入国际收支平衡表中的（）

A．经常账户B．资本和金融账户

C．储备资产账户D．净误差与遗漏

16．目前我国的人民币（）

A．实现了经常项目下的可自由兑换B．实现了金融项目下的可自由兑换

C．是可自由兑换货币D．是完全管制货币

17．我国外汇指定银行公布的外汇买入价是指（）

A．客户从银行买入外汇时使用的价格

B．银行从客户买入外汇时使用的价格

C．客户从外汇市场买入外汇时使用的价格

D．中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格

18．中央银行掌握的具有创造多倍货币功能的货币被称为（）

A．广义货币B．狭义货币

C．准货币D．基础货币

19．由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于（）

A．流通混乱型通货膨胀B．成本推动型通货膨胀

C．结构失调型通货膨胀D．需求拉上型通货膨胀

20．制订和实施货币政策的金融机构是（）

A．商业银行B．专业银行

C．中央银行D．投资银行

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

21．金融行业面临的风险主要有（）

A．信用风险B．利率风险

C．汇率风险D．操作风险

E．政策风险

22．商业银行的组织形式有（）

A．单一银行制B．分行制

C．银行持股公司制D．连锁银行制

E．跨国联合制

23．信托行为形成需要的条件有（）

A．信托当事人的真实意思表示B．特定的合法目的

C．以财产为中心D．以信任为基础

E．以处理为目的

24．债券利率风险管理策略中属于消极保守型的有（）

A．购买后一直持有到期的策略B．利率免疫策略

C．通过利率预测进行投资的策略D．综合采用利率预测和利率免疫的策略

E．选择市场时机进行债券投资的策略

25．采用普通股筹资的不利因素主要有（）

A．普通股的资金成本高B．普通股的发行费用高

C．经济波动时还本压力大D．普通股会分散公司控制权

E．增发新股会降低普通股每股收益

26．下列关于外汇的表述正确的有（）

A．外汇与外币是同一个范畴

B．通常只有可以自由兑换的外币才是外汇

C．外汇的主要内容是外币支付凭证

D．我国的外汇包括外币有价证券

E．持有大量外汇要承担外汇贬值的风险

27．我国法规规定的外债包括（）

A．国际金融组织贷款B．外国政府贷款

C．外国银行和金融机构贷款D．外国企业贷款

E．发行外币债券

28．马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有（）

A．待销售的商品数量B．单位商品价格

C．其他金融资产的收益率D．持有货币的流动性效用

E．单位货币流通速度

29．通货膨胀的度量指标包括（）

A．投资者信心指数B．国民生产总值平减指数

C．消费物价指数D．批发物价指数

E．基准利率水平

30．相对于货币政策，财政政策（）

A．可控性强B．透明度低

C．认识时滞短D．决策时滞长

E．在实行紧缩政策时阻力较大

三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）

31．2007年1月1日，某人在中国工商银行存入一年期定期存款5万元，若一年期定期存款年利率为2.78％，单利计息，请计算利息所得税为5%时，此人存满一年的实得利息额。

若2007年通货膨胀率为4.6％，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。

32．设某商业银行吸收到1000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额6000万元。

若法定存款准备率与超额存款准备率之和为15％，请计算提现率。

（计算结果保留整数）

四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）

33．简述货币的经济发行与财政发行的区别。

货币的经济发行与财政发行的区别：

经济发行是财政发行的对称，是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行。

货币一般指中央银行发行的现钞，有时也包括中央银行发放的贷款。

34．简述负债管理理论的主要内容。

负债管理理论是以负债为经营重点，即以借人资金的方式来保证流动性，以积极创造负债的方式来调整负债结构，从而增加资产和收益。

这一理论认为：

银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产，一旦有资金需求就可以向外借款，只要能借款，就可通过增加贷款获利

35．简述承保管理的基本原则。

（1）最大诚信原则

（2）可保利益原则（3）近因原则（4）补偿原则

36．简述金融市场的基本构成要素。

金融市场主要由金融市场参与主体、金融工具、交易价格、交易方式四种要素构成。

37．简述公开市场业务的主要优点。

1、主动性强2、灵活机动、准确性强。

3、调控效果和缓，震动性小

38．简述通货膨胀对生产的影响。

首先通胀导致商品的价格可能攀升，当然是名义价格，实际价格未必。

不论如何，如果名义价格攀升，可能导致厂家认为有利可图，就像东西贵了，你觉得你生产更多，利润可能会更多一样，卖得上价钱了嘛，所以可能刺激厂家加大生产力度，则供给上升。

同时，由于通胀导致消费者由于价格攀升而减少购买量，导致需求下降。

最后供给上升的情况下，需求下降，达到新的平衡点。

也就是说，可能呢因为这两种预期，导致由通胀走向通缩或者正常的情况。

实际要看具体情况，看产能与需求的变化，尤其是经济是否景气，这个对消费者影响比较大，供给的调节远远比需求的调节要容易的多。

五、论述题（本大题14分）

39．结合资产证券化的内容与特点谈谈你对由美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法。

通常所讲的资产证券化是指信贷资产的证券化，它包括“住房抵押贷款支撑的证券化”，和“资产支撑的证券化”。

这是从美国引进的概念。

具体而言，它是指将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售的流通的证券的过程。

资产证券化有四个显著的特点：

第一，能够实现风险隔离；

第二，能够实现资产重组；

第三，能够实现信用增级；

第四，能够大大降低融资成本

一、单选题

CABDBBCABCBBADCBBDBA

二、多选题

21ACDE22ADE23ABE24ABC25ABCDE26CD27ABE28BCDE29ABE

30ABC