机构概览报告模板Word文档格式.docx
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姓名
性别
身份证号码
最高学历
毕业专业
董事
董事长或执行董事
监事
（注：
董事包括执行董事或董事长、副董事长、独立董事及其他董事等董事会成员以及董事会秘书；
监事包括监事长、副监事长、外部监事和其他监事会成员。
）
公司董事、监事各成员（具备/不具备）相应的任职资格，且根据20__年-20__年会议记录、决议等文件核实发现，公司已建立________（完整/基本完整/不完整）的议事规则、决策程序和内审制度，相关规则得到严格执行。
若公司董事、监事不具备任职资格，后续需写明存在的问题并建议整改。
（三）高级管理层
公司设总经理1名，由________担任，副总经理________，财务负责人________等高管人员；
高级管理层下设________委员会，分别由_______负责，相关人员及分工情况如下表。
【高级管理人员情况】
技能资格
从业年限（年）
职责分工
金融行业
担保行业
高级管理人员包括总经理、副总经理、首席风险官、首席合规官、财务负责人及其他对公司经营管理具有决策权或对风险控制起到重要作用的人员。
公司_____（设/未设）首席合规官和首席风险官（首席合规官_____具有_____（律师/注册会计师/_____等其他资质，首席风险官_____具有_____（律师/注册会计师/_____等其他资质）。
总体来看，公司高级管理人员具有______（高/较高/一般/不具有）技能资格，具备____（丰富/较为丰富/不具有）相关行业经验，____%在公司从业3年以上，______（具备/不具备）________担保机构任职资格。
（说明:
若公司高管不具备任职资格，后续需写明存在的问题并建议整改。
（四）部门及岗位的设置
公司目前设有_______、_______、_______、_______等部门，组织机构图如下；
据了解，20年公司增设_____等部门，负责_______；
增设_______等岗位，负责_______等事宜。
总体来看，公司部门设置_______（明确/不明确），员工职责分工_______（合理/不合理），内控机制_______（健全/基本健全/不健全），_______（能够/尚能/不能）保证担保业务有序开展，控制业务操作风险。
若公司组织机构设置简单、人员分工不明等情况，需将实际存在的问题反映出来并提出整改意见。
（五）分支机构的设置
截至20年月，公司对外设立的分支机构及被投资企业达家，具体情况详见下表；
其中，2010年公司新设家分支机构，分别为，根据公司未来发展规划，将。
【各类分支机构的设置】（万元）
分公司
分公司名称
辖区范围
业务品种
本期担保责任余额
上年度担保业务收入
子公司及其他被投资单位
被投资单位名称
组织机构代码
主营业务
投资金额
股权比率（%）
各分支机构的部门及岗位设置与公司基本相同，但部分分支机构由于专业人才较少等缘故，部门设置及岗位安排较为简化，如（分公司/子公司），具体表现在
，存在风险。
2010年公司（控股/参股）公司，投资金额达到万元，该公司主营业务，对现有担保业务起到影响。
简要分析投资业务与担保业务的相关性，说明对主业的有利或不利影响。
二、人力资源管理
公司现有员工人，其中本科以上学历占%，金融相关行业从业3年以上的占%，具备中级以上职称占%，各专业人才配比（合理/基本合理/不合理），具体数据详见下表。
【人力资源管理】（人）
项目
最高学历
从事金融或担保工作从业年限
从业人数
大专及以下
本科
研究生及以上
三年及以下
三年（含）至十年
十年以上
人数
比例
技术构成
专业
法律
财会
经济
金融
高级职称
中级职称
初级职称及以下
为了培养、训练专业有素的业务团队，公司针对入职人员、新晋管理人员等均设置了相应的培训计划，具体包括：
；
另外，为了加强担保业务的风险管理，公司规定对业务人员进行绩效考核，具体包括：
。
总体来看，公司配备了______（充足/足够/基本/不足缺乏）的专业人才，可以______（充分/基本/不能）满足目前的发展需求。
“员工培训及绩效管理”方面，可根据公司实际情况，灵活掌握。
三、发展战略
简要论述公司未来在担保业务、投资业务、业务质量及风险控制等方面的发展目标、战略和计划，以判断是否合理，是否具有持续经营能力。
四、业务拓展情况
（一）担保业务发展情况分析
公司目前主营__________________、__________________等业务，截至20_____年____月，期末担保责任余额___________万元，各类担保业务数据及结构详见下表。
【业务发展情况】（万元）
20年
20年月
当年担保发生额（万元）
其中：
融资性贷款担保
中小企业贷款担保
“涉农”企业贷款担保
个人消费类贷款担保
非融资类担保
当年应解保额（万元）
期末担保责任余额（万元）
期末在保户数
中小企业贷款担保
个人消费类贷款担保
如表所示，公司近三年担保业务_______（稳步增长/波动较大/出现萎缩/大幅萎缩），担保发生额年复合增长______%，担保余额年复合增长_____%。
（若出现波动、萎缩）主要原因为：
________________________________________________________________________。
另外，近三年担保业务结构_____（有/无）所变化，（若有变化）主要表现为______________________________________________________________。
此处特别强调中小企业贷款担保及“三农”经济的企业贷款担保在担保公司近三年业务数据的占比及结构说明。
（二）合作银行
截至20年月，公司共计与、、等银行建立业务合作关系，其中与等银行合作密切。
【业务合作情况】（万元）
银行
名称
合作业务
品种
期初担保
余额
本期累计增加
担保额
期末担保责任
风险分担情况
公司向合作银行缴纳%保证金，担保放大倍数约倍，代偿宽限期天且合作银行（有/无）风险分担；
由上可知，公司在与银行合作中处于（有利/不利）地位。
经查询人民银行企业基础信用信息数据库，_________（发现，未发现）企业存在未足额履行代偿义务；
经查询当地建设主管部门，_________（发现，未发现）企业担保的工程项目出现风险预警____个，出现支付或履约纠纷_____个。
五、财务状况分析
公司主营业务收入主要来源于___________和___________；
20年月至月，实现业务收入共计万元，其中___业务收入___万元，占总业务收入___%。
公司遵循原则，平均担保费率设置为___%，在行业内处于水平。
从收入增长情况看，公司近三年主营业务收入呈_____（快速增长/稳步增长/波动不定/逐年萎缩）趋势。
其中，20__年-20__年出现大幅变化，主要原因在于：
_____________________。
此外，公司其他收入有________。
从费用控制情况看，公司担保业务成本主要包括___________和___________。
具体而言，______________________________________________（近三年的费用变化情况及变化原因）。
从盈利能力看，公司近三年净资产收益率呈_____（快速增长/稳步增长/波动不定/逐年萎缩）趋势,其中20__年-20__年出现大幅变化主要是由于：
_________________________。
由上可看，公司通过业务经营______（能够/不能）通过利润留存来实现担保资金的有效累积。
以_____为主的资本增长，______（可以/不可以）保证公司资本的长期稳定增长，对担保资产的扩张提供有效支撑。
六、风险分析
（一）资本对安全的保障
截至20年月，公司注册资本万元，其中实收资本万元，其他出资万元；
公司资金主要用于、、等方面，其中余额占期末资产%，占净资产%，即期可用的担保资金余额万元。
截至20年月，公司期末担保责任余额万元，其中融资性贷款担保
万元，非融资性贷款担保万元；
根据公司现有资本规模，融资性及非融资性担保业务的放大倍数分别达到倍，处于水平，（有/无）资金压力；
公司已有的增资计划：
，可以为公司提供
（充分/较为充分/基本/不充分/无法提供）的资金补充。
此处说明公司资本金的运用、融资性及费融资性担保业务的放大倍数、未来增资计划及筹资需求等综合论述资本金对业务的保障。
（二）信用及市场风险
截至20年月，业务占期末在保业务的%，公司主要采取的反担保措施包括，反担保率达到%，对业务风险覆盖程度（较高/一般/较低）。
截至20年月，公司约%的客户集中在区，%的客户集中在行业，可能受到区域行业经济（较小/一定/较大）的影响。
公司的单一最大客户为，期末担保责任余额万元，单一客户集中度%，单一客户风险集中度；
最大10户的担保责任余额万元，单一最大客户及关联方，期末担保责任余额万元，单一客户及其关联方集中度为%。
目前，公司为关联企业提供担保，关联担保率%。
截止20__年__月，公司累计出现代偿____户，_____笔，累计代偿_____万元，其中______万元已追回，_____万元已确认损失，尚余_____万元尚未处置完毕。
（若出现代偿）主要原因表现为。
目前，公司共计提取各类担保准备金万元，拨备覆盖率达到%，考虑到公司%的担保代偿率，未来一年公司至少应提取拨备万元，以满足风险覆盖要求。
（三）流动性风险
截至20年月，公司资产万元，其中流动资产万元，资产构成及占比详见下表。
流动资产主要由、、等构成，其中占流动资产达%，投资风险度%，存在（较小/一定/较大）风险。
项目
货币资金/总资产
货币资金/净资产
流动资产/总资产
固定资产/总资产
长期投资/总资产
截至20年月，公司负债万元，流动负债万元，长期负债万元；
其中，有息债务万元。
总体来看，公司流动资产/流动负债，货币资金/期末担保责任余额，资产期限及构成与负债（相符/差异较大），公司持有的现金（充裕/不足），（可以满足/不足以覆盖）到期担保责任，公司面临（无/较小/一定/较大）流动性风险。
（四）操作风险、法律与声誉风险
经调查，公司自成立至今接到各类投诉起，主要原因在于；
经查询，公司不存在重大涉诉、仲裁事宜，未受到工商行政处罚。
（若有，请具体说明）
若公司存在对债务人的诉讼情况，请将具体情况详细说明，并判断分析法律风险）
七、管理情况
1、公司治理的合理性
包括对董事、监事及高管层的设置是否符合《公司法》、组成成员是否有关联关系，“三会”是否得到实际落实情况）
2、内部控制和风险管理的健全性与有效、约束的合规性
内控及风险管理主要说明公司核心业务风险控制手段及办法、内部流程及评审安排等措施，成效主要通过公司近三年担保业务的代偿率、损失情况来判断分析）
3、信息披露的准确性、及时性与完整性
信息披露包括对财务信息、业务数据及重大经营事项的对外披露，分别反映为审计报告的及时及准确性、银行系统内查询得到的担保数据及代偿、损失数据的准确性、以及在工商、法院系统核实的信息）
4、机构主要风险点及突出问题
八、已采取的管理措施及后续管理计划
针对公司（担保业务管理/内部控制/风险防范等）过程中存在的问题，公司已采用以下措施：
1、
2、
3、
截至目前，相关问题已得到相应解决，具体管理成效表现如下：
1、
2、
3、
联合信用通过资料审核、现场调查等方式评估公司在方面存在一定的问题，建议公司后续采用以下管理计划：
附录一：
资产负债表
资产
2007年
12月
2008年
2009年
2010年
X月
流动资产：
货币资金
短期投资
应收款项
待摊费用
存出保证金
一年内到期的长期债权投资
其它流动资产
流动资产合计
长期投资：
长期股权投资
长期债权投资
长期投资合计
固定资产：
固定资产原价
减：
累计折旧
固定资产净值
固定资产减值准备
固定资产净额
固定资产清理
固定资产合计
无形资产及其它资产：
无形资产
长期待摊费用
抵债资产
其它长期资产
无形资产及其它资产合计
资产总计
单位：
元
负债及所有者权益
流动负债：
短期借款
应付款项
存入保证金
应付工资及福利费
应交税金及附加
预提费用
担保赔偿准备
短期责任准备
预计负债
一年内到期的长期负债
其它流动负债
流动负债合计
长期负债：
长期借款
应付债券
长期应付款
专项应付款
长期责任准备
其它长期负债
长期负债合计
负债合计
所有者权益：
实收资本
资本公积
担保扶持基金
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
所有者权益合计
负债及所有者权益合计
一、担保业务收入
其中：
1、担保费收入
2、手续费收入
3、评审费收入
4、追偿收入
5、其它收入
二、担保业务成本
1、担保赔偿支出
2、分担保费支出
3、手续费支出
4、营业税金及附加
5、其它支出
三、担保业务利润
加：
利息净收入
其它业务利润
营业费用
投资收益
四、营业利润
营业外净收入
五、扣除资产减值损失前利润总额
资产减值损失
六、扣除资产损失后利润总额
所得税
七、净利润
利润表
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