银行从业资格考试复习题含答案pxWord格式.docx
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7．下列不属于风险转移方式的是（D）。
A、保险B、担保C、转让D、客户分散
8．我们通常所说的利率是指（B）。
A．市场利率B．名义利率C．实际利率D．固定利率
9．根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（B）部门办理抵押物登记手续。
A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门
C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门
10．一切合同必须具备的首要条款是（A）。
A、标的B、数量C、质量D、价款
11．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。
A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件
12．下列项目中属于流动资产的是（A）。
A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用
13．不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。
A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信
14．《担保法》规定：
保证方式可分为（C）。
A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证
C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证
15．管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。
A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构
16．证券市场可分为发行市场和交易市场，这反映了证券市场的（）。
A.交易结构B.层次结构C.品种结构D.主体结构
【答案】B
【解析】层次结构通常是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。
按这种顺序关系划分，证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。
按证券市场的交易场所结构，证券市场可分为有形市场和无形市场;
按品种结构，证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。
17．基金持有人与托管人之间的关系是（）。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系
C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
【答案】D
【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。
基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。
18．目前，最大的衍生交易品种为（）。
A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易
C.远期利率协议D.金融期货合约
【答案】A
【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来，互换市场的发展非常迅猛。
目前，按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。
19．债券按计息方式有多种分类方法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（）。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
【解析】本题是对复利债券定义的考查。
复利债券是指计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券，复利债券的利息包含了货币印时间价值。
20．在债券的招标发行中，如果采用的是以价格为标的的美式招标，则（）。
A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格
B.全体中标者的中标价格是单一的
C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价
D.各中标者的认购价格是不相同的
【解析】荷兰式招标以价格为标的，是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格，全体中标者的中标价格是单一的;
美式招标同样以价格为标的，是以募满发行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价，各中标者的认购价格是不相同的。
21．进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点。
在场外市场中，以各类（A）为代表的非标准交易大量涌现。
A.奇异型期权B.巨灾衍生产品C.天气衍生金融产品D.能源风险管理工具
22．债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间指（）。
A.债券交易期限B.债券发行期限C.利息偿还期限D.债券到期期限
【解析】债券到期期限是指债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间，也是债券发行人承诺履行合同义务的全部时间。
23．国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。
A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币
24．证券业协会和证券交易所在性质上是属于（D）。
A.证券业的最高监督机构B.政府组织C.民间组织D.自律性组织
25．我国《公司法》规定，股东大会一年召开（A）次年会。
A.1B.2C.4D.没有规定
26．在我国，证监会属于（B）管辖。
A.中国人民银行B.国务院C.人大常委会D.国家主席
27．金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的（B）划分的。
A.交易的对象B.交易的性质C.交易的期限D.交易的时间
28．证券是各类记载并代表一定权益的（B）。
A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证
二、多项选择题
29．我国的货币政策工具主要包括（ABCD）。
A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策
30．下列属于贸易融资业务的是（ABCD）。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
31．流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。
A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支
32．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。
A、美元B、欧元C、日元D、德国马克
33．审核项目贷款，必须评估（ABC）。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
34．根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。
A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款
35．银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力（ABCD）。
A、存单的式样B、存单的版面C、存单上签章的真实性D、存款关系的真实性
36．借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD）。
A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金
37．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。
A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险
38．从总体上看，银行风险管理经历了以下几个阶段：
（ABCD）。
A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段
C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段
39．质押贷款与抵押贷款的区别在于：
（ABC）。
A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。
40．借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：
A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款
41．控制贷款风险的主要措施有（ABD）。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
42．关于股票的票面价值，下列说法正确的是（AC）。
A.如果以票面价值作为发行价，称为平价发行
B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格
C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金
D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系
43．下面属于重点企业债券的有（ABCD）。
A.电力建设债券B.重点钢铁企业债券C.有色金属企业债券D.石油化工企业债券
44．证券具有流通性，又称为变现性。
证券的流通是通过（ABC）实现的
A.承兑B.贴现C.交易D.继承
45．股票应载明的事项主要有（）。
A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期
【答案】A,B,C,D
【解析】股票应栽明的事项主要有：
公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。
46．传统理论认为，汇率下降，则（AC）。
A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口
【解析】传统理论认为，汇率下降，即本币升值，不利于出口而有利于进口汇率上升，即本币贬值，不利于进口而有利于出口。
47．从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ABCD）的全新特征。
A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化
48．下列各项属于证券发行市场的作用是（）。
A.为资金需求者提供筹措资金的渠道B.支持人民币汇率稳定
C.为资金供应者提供投资的机会D.传导央行货币政策
【答案】A,C
【解析】证券发行市场是发行人向投资者出售证券的市场，其作用主要表现在：
（1）为资金需求者提供筹措资金的渠道;
（2）为资金供应者提供投资的机会，实现储蓄向投资转化;
（3）形成资金流动的收益导向机制，促进资源配置的不断优化。
49．证券投资基金是一种（）的投资工具。
A.集中资金B.专家管理C.分散投资D.降低风险
【解析】证券投资基金是一种集中资金、专家管理、分散投资、降低风险的投资工具，但投资者投资于基金仍有可能面临风险。
三、判断题
50．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。
（√）
51．在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。
（×
）
52．借款用途必须明确，不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。
（√）
53．商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
54．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。
55．回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。
56．个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。
（√）
57．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。
58．某公司有全部参与优先股100万股，普通股200万股，该公司在分派了优先股股息和不少于优先股收益率的普通股股利后，尚余900万元供再次分配，则优先股股票每股可获得3元股息。
（√）
59．证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营，账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。
自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
60．当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整（×
【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
61．简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
62．无记名股票是指在股票票面和股份公司股东名册上均不记载股东姓名的股票。
104在证券公司前10名股东单位任职的人员不得担任证券公司的独立董事。
【解析】在下列机构任职的人员及其亲属和主要社会关系人员不得担任证券公司独立董事：
持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构
63．个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内，且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
64．贷款人不得向关系人发放信用贷款。
65．活期存款客户，可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
66．借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
67．贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。
68．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。
69．贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。
逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。
70．农户保证担保贷款，保证人个数根据贷款额度确定，每个担保人担保金额一般不得超过5，000元。
71．正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。
72．外国债券是借款人在本国境外市场发行，不以发行市场所在国的货币为面值的国际债券（×
73．根据我国《证券法》的规定，证券交易所的提供证券集中交易场所的不以营利为目的的法人。
这表明我国的证券交易所不是公司制。
74．股票溢价发行时，超过股票面值的溢价部分，要转入公司的法定公积金。
75．我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。
76．股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券（×
77．固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。
【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。
78．债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，但是转让债券并不意味着债券所代表的权利也被转移。
【解析】债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就意味着将债券代表的权利一并转移。
79．欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而外国债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
（×
【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲
债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
80．证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
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