金融理论与实务总复习题及参考答案Word格式文档下载.docx

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D.S股

9．在下列债券中风险最高、利率水平也最高的是【C】

C.公司债券

10．由我国境内股份公司发行，以人民币标明票面价值，以人民币认购，在境内证券交易所上市，主要供境内机构和个人投资者认购和交易的股票是【A】

A.A股

11．在下列债券中风险最高、利率水平也最高的是【C】

12．由我国境内股份公司发行，在香港上市交易的股票是　　【C】

13．满足了商业银行等金融机构间相互融资需要的是【B】

A.贴现

B.转贴现

C.再贴现

D.承兑

14．商业银行最主要的负债业务是【B】

A.自有资有

B.存款

C.借款

D.发行金融债券

15．金融机构同业间进行短期资金融通的市场是【A】

A.同业拆借市场

B.回购协议市场

C.股票市场

D.票据市场

16．商业银行最主要的资产业务是【C】

A.证券投资

B.存款业务

C.贷款业务

D.发行金融债券业务

17．金融机构同业间进行短期资金融通的市场是【A】

18．下列属于狭义表外业务的是【B】

A.信托

B.担保

C.支付结算

D..租赁

19．巴塞尔协议提出的资本充足实质上是监管资本的【B】

A.最高要求

B.最低要求

C.一般要求

D.强制要求

20．巴塞尔协议提出的总资本充足率最低标准是【C】

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

21．货币当局不对外汇市场进行任何干预，完全由外汇市场供求决定本国货币汇率的涨落的货币制度是【C】

A.固定汇率制度

B.浮动汇率制度

C.自由浮动汇率制度

D..管理浮动汇率制度

22．投资银行最为传统与基础的业务是【B】

A.资产管理业务

B.证券承销业务

C.证券交易业务

D.并购业务

23．财产保险公司历史最为悠久的险种是【B】

A.火灾保险

B.海上保险

C.农业保险

D.利润损失保险

24．金边债券是指【B】

A.公司债券

B.国债

C.金融债券

D.可转换债券

25．凯恩斯货币需求理论中最具创新的部分是【D】

A.交易动机

B.预防动机

C.谨慎动机

D.投机动机

26．我们通常所说的CPI是指【A】

A.零售物价指数

B.批发物价指数

C.国民生产总值平减指数

D.综合物价指数

27．凯恩斯货币需求理论认为投机动机的货币需求【D】

A.是收入的递增函数

B.是收入的递减函数

C.是利率的递增函数

D.是利率的递减函数

28．期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场是【A】

A.货币市场

B.资本市场

C.债券市场

D.股票市场

29．20世纪70年代以后，世界各国普遍实行的货币制度是【D】

A.金本位制

B.银本位制

C.金银复本位制

D.不兑现的信用货币制度

30．多种利率并存条件下起决定作用的利率是【B】

A.行业利率

B.基准利率

C.实际利率

D.官定利率

31．为在股票投资中规避风险，投资者需要进行基本面分析和技术分析，属于技术分析的是【D】

A.宏观经济分析

B.行业分析

C.公司分析

D.股票价格指数分析

32．通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，通过专家理财，与投资者利益共享、风险共担的金融机构是【D】

A.中央银行

B.商业银行

C.证券公司

D.投资基金管理公司

34．由于金融市场上金融工具交易价格的波动而给金融工具的持有者带来损失的可能性，这种风险被称为【C】

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.系统风险

35．货币市场的突出特点是【A】

A.交易期限短

B.风险性高

C.盈利性强

D.交易额小

36．债券发行人不能按时还本付息而给持有者带来损失的可能性，被称为【A】

A.违约风险

37．已经发行的有价证券买卖转让的市场被称为【B】

A.发行市场

B.流通市场

D.债券市场

38．商业银行从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务是【D】

A.资产业务

B.负债业务

C.证券投资业务

D.表外业务

39．我国的中央银行是【B】

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国工商银行

D.国家开发银行

40．商业银行流动性最强的资产是【D】

A.贷款

B.贴现

C.证券投资

D.现金资产

41．商业银行盈利性最强的资产是【A】

B.准备金存款

42．2005年7月21日开始，我国实行的汇率制度是【D】

A.固定汇率制度

B.管制汇率制度

D.有管理的浮动汇率制度

43．我国对银行业金融机构实行监管的是【B】

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

44．属于中央银行负债业务的是【D】

A.国外资产

B.对政府债权

C.对金融机构债权

D.储备货币

45．证券市场信用控制属于【A】

A.选择性货币政策工具

B.一般性货币政策工具

C.直接信用控制

D.间接信用指导

46．法定存款准备金率是中央银行使用的【B】

47．我国开展投资银行业务的主体主要是【D】

A.商业银行

B.保险公司

C.中央银行

D.证券公司

48．再贴现政策是中央银行使用的【B】

二、多项选择题。

1.在货币制度中国家对货币单位的规定通常包括【AD】

A.货币单位的名称

B.货币材料

C.货币的法定支付能力

D.货币单位的值

E.流动中货币的种类

2.按贷款质量划分，通常所说的不良贷款是指【CDE】

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

3.下列关于货币的描述中正确的有【ABDE】

A.世界上最早的货币是实物货币

B.金属货币是足值货币

C.信用货币是足值货币

D.在我国历史上，贝壳曾经充当过货币

E.存款货币是信用货币

4.下列属于货币市场的是【ABCDE】

A.同业拆借市场

B.回购协议市场

C.国库券市场

D.票据市场

E.大额可转让存单市场

5.金融工具的特征包括.【ABCD】

A.期限性

B.流动性

C.风险性

D.收益性

E.安全性

6.我国的人寿保险可分为.　　　　　　　　　　　　　　　　　【ABC】

A.死亡保险

B.生存保险

C.生死合险

D.意外伤害保险

E.健康保险

7.一般性货币政策工具是指中央银行经常使用且能对社会的货币信用总量进行调节的工具，即被称为中央银行“三大法宝”的　　　　　　　　　　　　　　　【ABC】

A.法定存款准备金率

B.再贴现政策

C.公开市场业务

D.消费者信用控制

E.优惠利率

8.根据投资运作和变现方式不同，证券投资基金可分为　　　　　　　　【AB】

A.封闭式基金

B.开放式基金

C.股票型基金

D.债券型基金

E.平衡型基金

9.一般性货币政策工具是指中央银行经常使用且能对社会的货币信用总量进行调节的工具，即被称为中央银行“三大法宝”的　　　　　　　　　　　　　　　【ABC】

10.选择性货币政策工具是中央银行采取的旨在影响银行资金运用方向和信贷资金利率结构的各种措施，主要包括　　　　　　　　　　　　　　　【BCDE】

B.消费者信用控制

C.证券市场信用控制

D.不动产信用控制

11.影响商业银行存款派生能力的因素主要有　　　　　　　　　　　　【BCD】

A原始存款

B.法定存款准备金率

C.超额存款准备金率

D.现金漏损率

E.政府存款

12.货币政策的最终目标包括　　　【ABCD】

A.稳定物价

B.充分就业

C.经济增长

D.国际收支平衡

E.增加出口

13.我国的金融监督管理机构是“一行三会”，即　　　【ACDE】

A.中国人民银行

B.中国银行

C.中国银监会

D.中国保监会

E.中国证监会

三、名词解释。

1．劣币驱逐良币规律

所谓“劣币驱逐良币”规律，就是在两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通的情况下，市场价格偏高的货币（所谓良币）必然被被市场价格偏低的货币排斥，在价值规律作用下，良币会被人们熔化、输出而退出流通领域，而劣币反而会充斥市场。

2．货币制度

是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。

3．商业信用

是工商企业间以赊销或预付款等形式相互提供的信用。

4．货币的时间价值

指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值。

利息是货币时间价值的体现。

5．固定利率

指在整个借贷期限内不随市场上货币资金供求状况的变化而相应调整的利率。

6．回购协议

证券持有人在卖出一定数量证券的同时，与证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。

7．金融衍生工具

指在一定的基础性金融工具的基础上派生出来的金融工具，一般表现为一些合约，其价值由作为标的物的基础性金融工具的价格决定。

8．货币需求

在一定的资源制约条件下，微观经济主体和宏观经济运行对执行交易媒介和资产职能的货币产生的总需求。

货币需求是一种能力与愿望的统一体，现实中的货币需求不仅仅指对现金的需求，也包括了对存款货币的需求。

9．货币供给

是指一定时期内一国银行系统向经济中投入或抽离货币的行为过程。

10．再贴现

指商业银行等金融机构为了取得资金，将已贴现的未到期票据再以贴现方式向中央银行进行转让的票据行为。

11．货币政策

指中央银行为实现特定的经济目标，运行各种政策工具调控货币供给量和利率所采取的方针和措施的总称。

12．固定汇率制：

指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内，各国货币当局有义务维持本币币值基本稳定的汇率制度。

13．通货膨胀：

是指在纸币流通的条件下，由于货币供给过多而引发的货币贬值、物价全面、持续上涨的货币现象。

四、计算题。

1．假设某块土地的年平均收益为10000元，年利率为5%，这块土地相当于多少资本金？

如果利率上升到10%，这块土地的年平均收益不变，计算这块土地相当于多少资本金。

年利率为5%时，这块土地相当于的资本金：

10000/5%=200000（元）

年利率为10%时，这块土地相当于的资本金：

10000/10%=100000（元）

2．某基金于2008年8月1日发行，发行时的基金净值为1元。

至2010年8月1日，该基金的总资产市值为107亿元，总负债为15亿元，当日共有基金份额100亿份。

期间该基金共有现金分红3次，每次每份基金分红分别为0.11元、0.14元、0.09元。

求该基金在2010年8月1日的单位净值与累计单位净值。

2010年8月1日的单位净值：

（107-15）/100=0.92（元）

累计单位净值：

0.92+0.11+0.14+0.09=1.26（元）

3．某上市公司2003年10月31日的收盘价为15元，其上一年每股税后利润为0.5元，则其市盈率是多少？

如果该公司所属行业的平均市盈率为20倍，则其股票的内丰价值应该是多少？

市盈率=15/0.5=30

股票的内在价值=0.5×

20=10（元）

4．银行向某借款人发放一笔10000元的贷款，约定3年后偿还，若年利率为5%，单利计息，则到期后借款人要向银行支付的利息是多少？

如果复利计息，则到期后借款人要向银行支付的利息是多少？

单利计息：

10000×

5%×

3=1500（元）

复利计息：

（1+5%）3-10000=1576.25（元）

五、简答题。

1．试述不兑现的信用货币制度的基本特点。

不兑现的信用货币制度的基本特点:

一是流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成；

二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中的；

三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。

2．试述我国人民币制度的主要内容。

我国人民币制度的主要内容：

人民币是我国的法定货币；

人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币；

从2005年7月21日开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。

3．试述布雷顿森林体系的主要内容。

主要内容：

以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行双挂钩的国际货币体系；

实行固定汇率制；

建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。

4．试分析直接融资的优缺点。

直接融资的优点：

有利于引导货币资金合理流动，实现货币资金合理配置；

有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督，提高货币资金的使用效益；

有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金；

没有金融机构获取利差等中间环节，对于货币资金需求者来说，筹资成本较低，对于货币资金供给者来说，投资收益较高。

直接融资的缺点：

直接速效的便利度、成本及其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率；

对货币资金供给者来说，其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。

5．试分析间接融资的优缺点。

间接融资的优点：

灵活便利；

分散投资、安全性高；

具有规模经济。

间接融资的缺点：

由于割裂了资金供求双方的直接联系，从而减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力；

金融机构作为资金供求双方的信用中介，要从其经营服务中获取收益，这相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。

6．什么是消费信用？

大力发展消费信用对经济有什么益处？

消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。

消费信用的益处：

有利于促进消费品的生产与销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长；

提升了消费者的生活质量及其效用总水平；

有利于促进新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。

7．利率在经济活动中起哪些作用？

利率在微观经济活动中的作用：

利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配；

利率的变动影响金融资产的价格，进而会影响人们对金融资产的选择；

利率的变动影响企业的投资决策和经营管理。

利率在宏观经济调控中的作用：

在不同的经济运行条件下，政府可以通过政策操作调整利率，充分发挥利率的调控作用，实现政策调控的目标。

8．试分析大额可转让定期存单与普通定期存款的差别。

区别在于：

存单面额大；

存单不记名，便利存单持有人在存单到期前在二级市场上将存单转让出去；

存单的二级市场非常发达，交易活跃。

9．试述金融市场的含义与构成要素。

金融市场是资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。

其构成要素主要包括市场参与主体、金融工具、交易价格和交易的组织方式。

10．试述金融市场的含义与功能。

金融市场作为现代经济的核心，在整个国民经济运行过程中发挥着重要的功能：

资金聚集与资金配置功能，风险分散和风险转移功能，对宏观经济的反映与调控功能。

11．请分析商业银行提高资本充足率的途径有哪些。

商业银行提高资本充足率有两条途径：

一是增加资本，二是降低风险资产总量。

具体内容包括：

增加资本总量；

收缩业务，压缩资产总规模；

调整资产结构，降低高风险资产占比；

提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。

12．债券的投资风险有哪些？

债券投资面临的风险有：

利率风险、价格变动风险、通货膨胀风险、违约风险、流动性风险、汇率风险等。

13．货币供给层次划分的依据与意义是什么？

所谓货币供给的层次划分，是指中央银行依据一定的标准对流通中的各种货币形式进行不同口径的层次划分，目前都是以货币资产的流动性高低作为划分的依据和标准。

划分的意义在于，流动性程度不同的货币资产在流通中周转的便利程度不同，形成的购买力强弱不同，从而对商品流通和其他各种经济活动的影响程度也就不同。

因此，按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，是科学统计货币数量、客观分析货币流通状况、正确制定实施货币政策和及时有效地进行宏观调控的必要措施。

六、论述题。

1．试述一般性货币政策工具的种类及其作用机理。

一般性货币政策工具包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务，其作用机理如下。

法定存款准备金率的作用机理：

中央银行通过调高或调低法定存款准备金率，影响商业银行的存款派生能力，从而达到调节市场货币供给量的目的。

当中央银行调低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金数量减少，可自主运用的超额准备金增加，商业银行可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行增加贷款或投资，引起存款的数倍扩张，市场中货币供给量增加。

再贴现政策的作用机理：

中央银行调整再贴现利率主要着眼于短期的供求均衡，中央银行通常会根据市场的资金供求状况，随时调整再帖现利率，用以影响商业银行借入资金的成本，进而影响商业银行向社会提供的信用量，以达到调节货币供给量的目的。

公开市场业务的作用机理：

中央银行认为应该放松银根时，增加货币供给时，其就在金融市场上买进有价证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量，增强其贷放能力；

相反，则卖出有价证券，降低贷放能力。

2．试述一般性货币政策工具的优缺点。

一般性货币政策工具是指中央银行经济使用的且能对社会的货币信用总量进行调节的工具，主要包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务三大政策工具。

法定存款准备金政策包括：

对法定存款准备金比率的规定，对作为法定存款准备金的资产种类的限制，法定存款准备金的计提，法定存款准备金比率的调整浮动。

其特点：

具有法律强制力，是一种威力强大但不宜常用的政策工具。

局限性：

（1）对经济的震动太大，不宜轻易采用。

（2）对各类银行和不同种类存款的影响不一致。

再贴现率的调整将影响商业银行的信贷规模，从而影响一国的货币供给。

再贴现率的变动将对市场利率产生直接的影响，再贴现率的运用具有一定的“告示效应”。

优点：

央行可履行最后贷款人的职责，以防止出现金融恐慌、维护金融安全；

再贴现率的高低表明了央行的货币政策意向，公众可以据此预测未来的经济发展状况。

缺点：

央行较为被动。

这种政策能否取得预期的效果，将决定于商业银行或其他金融机构对它的反映；

该政策工具的有效性受制于商业银行信用规模、票据承兑贴现量以及规范化程度、商业信用行为正常化等因素的制约。

公开市场业务的优点：

主动性，中央银行处于主动的地位，其买进或卖出有价证券的规模完全由它自主决定；

灵活性，公开市场业务具有很大的灵活性；

公开市场业务可根据经济形势的变化和政策目标的调整而随时作出逆向的操作；

公开性，有利于消除幕后交易；

直接性，直接影响货币供给量。

3．试述货币政策目标体系的构成和各个目标之间的关系。

货币政策目标体系的构成1、稳定币值（物价稳定、汇率稳定），2、经济增长（发展速度加快、结构优化与效率提高），3、充分就业，4、国际收支平衡。