资格考试《初级个人贷款》考前练习第18套Word文件下载.docx
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7.下列关于电子银行功能的说法，错误的是（）。
A.客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息
B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况
C.用户可以通过上网查询了解银行的情况
D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等
8.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经（）准入的中介机构代为办理。
A.中国人民银行
B.银保监会
C.经办行
D.一级分行
9.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
A.7
B.2
C.10
D.5
10.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在________，月所有债务支出与收入比控制在________。
A.55％以下（含55％）；
55％以下（含55％）
B.50％以下（含50％）；
C.60％以下（含60％）；
65％以下（含65％）
D.45％以下（含45％）；
50％以下（含50％）
11.《民法通则》根据自然人的年龄和智力，对自然人的民事行为能力做出了规定。
如果某人十八周岁以上，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，则属于（）。
A.限制民事行为能力人
B.完全民事行为能力人
C.法定代理人
D.无民事行为能力人
12.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。
A.抵押物重复抵押
B.抵押物市场价值波动较大
C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产
D.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中
13.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。
A.个人贷款业务的办理较为便利
B.客户可在网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务
C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更
D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法
14.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。
A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
15.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指依照被代理人的委托行使代理权。
A.法定代理
B.指定代理
C.委托代理
D.表见代理
16.关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）。
A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理
B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄
C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核
D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取
17.关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。
A.准入条件严格
B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整
C.贷款额度大，最低不低于100万元
D.贷款期限短
18.贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（）天。
A.15
B.30
C.60
D.90
19.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。
A.住房制度的改革
B.国内消费和创业需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.公司信贷业务的蓬勃发展
20.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。
A.贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门
B.个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度
C.应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求
D.在计算借款人收入时，不可将所购置商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
21.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。
A.贷款本息
B.贷款利息
C.贷款违约金
D.贷款本金
22.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。
A.未按规定建立、执行贷款面谈制度
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.业务风险与效益不匹配的贷款
D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
23.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。
A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减
D.从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小
24.国家助学贷款中财政贴息是指（）。
A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
C.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
25.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。
A.操作风险
B.道德风险
C.逆向选择
D.信用风险
26.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。
A.抵押物交易价格是否合理
B.财产共有人是否同意抵押
C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有
D.抵押物是否已设定抵押权属
27.下列不可以用于抵押担保的是（）。
A.借款人名下的股票
B.借款人配偶名下的房产
C.借款人就职医院的房产
D.借款人名下的存单
28.下列关于保证的表述，错误的是（）。
A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
C.连带保证具有一般保证的属性
D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
29.个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整（）
计息。
A.按季调整
B.不分段
C.按年调整
D.按月调整
30.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
A.诚信申贷
B.全流程贷款管理
C.协议承诺
D.贷放分控
31.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。
A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章
B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同
C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息
D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章
32.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有较强的政策性。
A.低进高出
B.低进低出
C.高进低出
D.高进高出
33.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。
A.到借款人经营场所了解其真实收入水平
B.调查客户除汽车以外的其他合法资产
C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
D.指定专人面谈客户了解信息
34.下列关于个人教育贷款审批的说法，不正确的是（）。
A.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容
B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由
C.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批
D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门
35.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。
A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高
B.个人贷款合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
36.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
A.增大累进额、缩短间隔期
B.增大累进额、扩大间隔期
C.减少累进额、缩短间隔期
D.减少累进额、扩大间隔期
37.国家助学贷款属于（）。
A.个人消费贷款
B.个人经营贷款
C.个人抵押贷款
D.个人保证贷款
38.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的________、________、准确性进行调查核实；
贷款审查人员应对贷款调查内容的________、________、准确性进行全面审查。
A.合理性；
合法性；
真实性；
完整性
B.真实性；
完整性；
合理性
C.真实性；
D.完整性；
合理性；
合法性
39.下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（）。
A.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款
B.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
C.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决
D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长
40.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。
A.市场利率变化
B.国家关于汽车行业发展的政策调整
C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力
D.未核实借款人的相关交易资料
41.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）。
A.价值稳定性
B.收益可预期性
C.权利排他性
D.可变现性
42.下列不属于个人住房贷款的是（）。
A.个人商用房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.自营性个人住房贷款
D.个人住房组合贷款
43.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。
A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书
B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等
C.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况
D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款
44.审贷分离的要义是（）。
A.贷款无需审批
B.审批之后不贷款
C.贷款审批通过不等于放款
D.贷款审批等于放款
45.关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是（）。
A.业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性
B.业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款
C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档
D.个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式
46.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。
A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息
B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全
C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度
D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期
47.下列情况中，可能获得贷款的是（）。
A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚
B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者
C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房
D.由于最近贷款利率下降，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
48.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。
A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式
B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式
C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定
D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理
49.在下列哪个阶段不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动？
A.萌芽和起步阶段
B.初步发展阶段
C.走向国际标准初级阶段
D.快速发展阶段
50.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。
A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
D.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
51.发放商业性个人贷款的商业银行应根据________原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照________审批贷款。
A.审慎性；
授权独立
B.盈利性；
岗位职责
C.自主性；
岗位自主
D.合规性；
职务逐级
52.借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证。
这属于个人教育贷款信用风险中的（）。
A.欺诈风险
B.操作风险
C.还款意愿风险
D.还款能力风险
53.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。
该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。
A.20
B.16
C.18
D.14
54.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。
A.借款人婚姻状况证明文件
B.房产证原件和复印件
C.借款人身份证明文件
D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据
55.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。
A.购买商铺
B.翻建自住房
C.购买自住房
D.大修自住房
56.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。
A.个人住房贷款调查审批表
B.个人住房贷款面谈记录
C.个人住房贷款申请书
D.个人住房贷款合同
57.下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。
A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款
B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款
D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款
58.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以（）形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。
A.书面
B.口头
C.邮件
D.短信
59.下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。
A.每个职工只能有一个住房公积金账户
B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户
C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况
D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管理中心办理变更登记
60.个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。
A.贷款担保手续未齐备即发放贷款
B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.未按独立公正原则审批
D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
61.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。
A.优惠利率
B.利息返还
C.信用累积
D.返还本金
62.个人商用房贷款的还款来源主要是（）。
A.借款人的经营收入以及租金收入
B.借款人的投资收益
C.个人商用房的资产增值
D.借款人的工资薪金收入
63.关于个人信用报告中的信息表述，错误的是（）。
A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明
B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容
C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息
D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息
64.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。
A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料
B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请
D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查
65.下列关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的是（）。
A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款
B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用
C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途
D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用
66.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
A.贷款人
B.借款人
C.中介人
D.担保人
67.个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。
A.个人工作单位
B.个人资产
C.个人信用评级
D.个人月收入
68.个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
B.中国银行保险监督管理委员会
C.司法部门
D.中国银行业协会
69.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。
A.10
B.5
C.3
D.1
70.（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。
A.贷后管理
B.诚信申贷
C.贷放分控
D.实贷实付
单选题答案：
1：
C2：
B3：
C4：
D5：
A6：
C7：
B
8：
D9：
C10：
B11：
B12：
B13：
C14：
15：
C16：
D17：
C18：
C19：
D20：
D21：
A
22：
A23：
A24：
B25：
C26：
A27：
C28：
D
29：
B30：
B31：
A32：
B33：
C34：
B35：
36：
A37：
A38：
C39：
D40：
D41：
D42：
43：
C44：
C45：
C46：
D47：
C48：
B49：
50：
C51：
A52：
D53：
B54：
B55：
A56：
57：
B58：
A59：
D60：
A61：
D62：
A63：
64：
C65：
C66：
B67：
C68：
A69：
D70：
单选题相关解析：
个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：
①合同凭证预签无效；
②合同制作不合格；
③合同填写不规范；
④未对合同签署人及签字（签章）进行核实。
C项属于贷后管理中的风险。
2：
根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。
以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
3：
C项，“假个贷”的“假”是指：
①不具有真实的购房目的；
②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；
③捏造借款人资料或者其他相关资料等。
4：
在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。
除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。
可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。
5：
个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
6：
个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
7：
用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。
贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。
对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。
9：
征信
升级会员 