银行从业资格考试练习题含答案csWord文档下载推荐.docx

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6．在办理个人住房抵押消费贷款时，（D）指定为抵押财产保险的第一受益人。

A、借款人B、担保人C、财产所有权共有人D、贷款信用社

7．一般所说的货币供应量指标是指（C）。

A、M0B、M1C、M2D、L

8．贴现最长期限为：

（B）。

A、4个月B、6个月C、10个月D、1年

9．申请人在法院采取保全措施后，（B）天内不起诉的，法院会解除财产保全。

A、7天B、15天C、30天D、60天

10．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。

A、五B、十C、二十D、十五

11．《担保法》规定：

保证方式可分为（C）。

A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证

C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证

12．第一还款来源是指（B）。

A、借款人的资产变现收入B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资

13．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

14．QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地（），其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场

【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

15．外国债券的发行一般由（）的金融机构、证券公司承销。

A.投资者所在国B.发行人所在国C.发行地所在国D.第三国

【答案】C

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头，组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

16．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.100%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。

17．凭证式国债属于（）。

A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券

18．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。

A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场

19．不是普通股股东享有的权利主要有（C）。

A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权

20．偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（B）。

A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债

二、多项选择题

21．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）

A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价

22．银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。

A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品，确保抵押权益D、依法收贷

23．借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ABC）。

A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

B、违反国家外汇管理规定的；

C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；

D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；

24．贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应当（AB）。

A、调离工作岗位B、取消任职资格C、警告处分C、记过处分

25．银行证券投资的收益包括（AD）。

A、红利或利息收入B、票面利率C、贴现利率D、资本利得（利差）

26．流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。

A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支

27．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款

28．下列属于贸易融资业务的是：

（ABCD）。

A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理

29．根据规定，下列属于偿债能力指标的有（ABCD）。

A、资产负债率B、流动比率C、现金流量D、或有负债比率

30．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。

A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理

31．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。

A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险

32．下面（ABC）属于风险控制方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

33．银行的资产负债表由（ABC）组成。

A、资产B、负债C、所有者权益D、利润

34．以下（AD）为银行经营活动产生的现金流量。

A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款

35．免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ABD）。

A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还

36．下列（ACD）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。

A、因不可抗力不能履行合同B、内部机构重大变动引起非人为的混乱

C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失

37．下列属于债券与股票的相同点是（BCD）。

A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券

【解析】债券与股票的相同点有：

（1）债券与股票都属于有价证券。

（2）债券与股票都是筹措资金的手段。

（3）债券与股票收益率相互影响。

债券与股票的区别之一是目的不同，即发行债券是公司追加资金的需要，它属于公司的负债，不是资本金;

发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要，筹措的资金列入公司资本。

38．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。

A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券

【答案】A,C,D

【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

39．我国按投资主体来分，将股票划分为（）等不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】我国根据投资主体的不同性质，将股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股等不同类型。

40．我国的证券公司按照所能从事的业务，可以分为（AC）。

A.综合类证券公司B.代理性证券公司C.经纪类证券公司D.自营性证券公司

41．资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，间接融资是资金供求双方通过银行进行资金融通的活动。

下面（BC）是间接融通的工具。

A.股票B.定期存单C.CDsD.公司债券

42．股东大会包括（ACD）。

A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会

43．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。

A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托

44．与银行存款相比，金融债券具有（）特征。

A.利率较低B.专用性C.集中性D.流通性

【答案】B,C,D

【解析】与银行存款相比，金融债券的特征有：

专用性、集中性、利率较高和流通性。

45．与一般债券不同，收益公司债券（）。

A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付

D.如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发

【答案】C,D

【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券，它与一般债券相似，有固定到期日，清偿时债权排列顺序先于股票。

但另一方面它又与一般债券不同，其利息只在公司有盈利时才支付，即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。

如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发。

所有应付利息付清后，公司才可对股东分红。

46．基金份额持有人是（ABCD）。

A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人

【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。

基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。

三、判断题

47．六个月的冻结期限过后，如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

（√）

48．存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

49．商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。

50．商业银行可以向关系人发放信用贷款；

向关系人发放担保贷款的条件，可以优于其他借款人。

（×

）

51．短期融资券，简称为“短融”，证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。

52．某商业银行在受理冻结单位存款，审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时，发现大小金额不相符，退回了拟受理的“通知书”。

该银行的做法正确吗？

（√）

53．大户报告制度是交易所建立限仓制度后，当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时，交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量，以防止市场风险过度集中。

54．证券市场是价值直接交换的场所。

（√）

55．2007年8月，《公司债券发行试点办法》的出台，标志着我国公司债券发行工作有正式启动，对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。

125在国际债券市场上筹集资金，都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。

56．短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。

【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题，而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。

57．保证公司债属于信用证券的一种。

58．证券公司在办理证券经纪业务时，不得接受客户的全权委托。

59．目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。

60．银行或者其他金融机构工作人员违反规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。

61．商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。

62．贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。

63．消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。

64．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。

65．贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。

66．为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。

67．国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定，可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。

【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算，只能申请人民法院对其进行破产清算。

68．场外交易市场的组织方式采取做市商制。

【解析】场外交易市场的组织方式采取做市商制。

场外交易市场与证券交易所的区别在于不采取经纪制，投资者直接与证券商进行交易。

69．所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。

70．对资产评估机构从事证券业务实行监督管理的部门为财政部和中国证监会。

【解析】《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》的规定。

71．无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行，基础债券

发行人并不参与，因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

72．金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产，这种期权叫做复合期权。

73．不仅证券市场是资本市场的组成部分，中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分。

74．有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。

75．证券市场与货币市场关系密切，证券市场是货币市场上资金的需求者。

76．设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。

77．利率风险对股票的影响大于对债券的影响。

78．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。

79．金融时报指数是法国最著名的指数。

80．金融期权是指以金融期货为基础工具的买卖选择权交易。

【解析】金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。

具体地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。