上半年银行实习报告Word文档下载推荐.docx

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我所在营业处采用的是柜员制交易操作，即每一笔交易都是由营业员单人单独完成的，操作过程必须十分趋于谨慎，注意操作操作步骤的规范。

当收到来自客户的现金之时，必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖“现金讫[2]”，接着再以进行数据的录入、打印单据等。

而支付客户现金时，必须丝网手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可。

手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。

对于整捆的钞票过机清点后方可支付。

另外，在支付前必须询问广告主一下客户“请问您支取多少”，再次核对金额。

3、点、捆钞技能的锻炼

“点钞”是银行柜员的基本技能之一。

坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能根本无法掌握的技能。

“捆钞”中指法的运用是关键，一把真钞抓在手中，用拇指按于另一侧使其凹出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用强力力拉紧，绕两圈后反高家岭扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。

4、中间业务

在营业实习期间，我还涉猎到了邮政储蓄中间业务中的，一项是代发财政工资、养老保险;

另一项是收缴帐单。

前项跟一般的窗口提供服务差别不大。

相关员工开立结算帐户要根据所在企业、单位的工资清单，其帐户余额等同工资款。

社会养（）老保险则银行帐户根据其保障号开立帐户，员工可凭存折直接到窗口支取。

后一项则要到电信缴交的营业处去收取，大概每日下午5：

00左右，带齐准备好的缴费单据，加盖日戳、私章。

与电信方财会人员当面清点款项金额，对方确认、加盖印章，并撕下相应的方收据联交于运营商方保存。

（二）实习后才阶段的情况

实习的后半阶段，所在的部门是储汇局综合部，实习的岗位有：

事后监督和实时监控。

事后伯朗莱监督是对营业处及个网点的交易进行严格把关，是一项繁琐的“校对”工作，它意义重大——尤其体现在对潜在道德风险（如大额支付、可疑支付等）进行全面地、系统地监督。

相比之下，实时监控则体现出了防范风险风险的“时效性”。

充分运用日常交易预警系统，可以及时发现重大风险并尽快排除风险。

1、事后监督的操作

起初到综合部，我实习的岗位是事后监督，主要是基本业务的监督。

先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的交易总、总金额分别与原始凭证进行校对，确认无误后，接着按照原始凭证的任意顺序，逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额，系统自动核对两项内容，回显黄金交易流水中的中其其他内容。

如果发现了不相符合的情况，则手工联动登记差错。

2、督导大额盘查可疑支付及反洗钱系统的操作

对可疑支付交易的参数[11]规定是：

一日据统计取款超过50万元;

单个帐户10天内集中（一次性）转入金额超过100万元并超过11次分散转（取）出。

单个帐户10天内总计现金支付超200万元，清户前10天发生过200万元现金收付。

反洗钱系统是全国股份制银行系统统一版本，启用之后，将相关的参数输入，之后由评鉴专业人员进行等级评定，在两日之内汇报上一级管理管控处室。

11、运用储汇电子风险预警及稽查系统进行实时监控

为确保建立有效的或非现场监控和建立稽查管理，达到及时有效地控制储汇业务操作和现金流转主动过程中的风险，从而非现场稽查的控制力度和威慑力，管控和系统风险化解各类储汇业务的操作风险。

实时监控员须对预警系统显示的风险通过排查，主要通过电话核销前述的风险预警。

当发现了重大风险时必须及时通知稽查人员，由稽查人员或进行现场稽查。

发现较难判定的风险时，向协查工作人员发送协查任务书，额外又相应的协查人员协查并排除风险因素。

二、关于储蓄业务实行“实名制”的现实思考

今年4月20日，邮政储蓄银行[4]在北京正式挂牌，这意味着它将以“第五大银行”的身份开始新的新纪元。

由于邮政储蓄自身的实际情况及历史因素，存在凡是不规范的问题，在此次实习期间，让我感触圣戈当县北埃尔普的是关于实行“实名制”的问题。

（一）储蓄存款实名制的含义

储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求存款人在存单上时上后留下自己姓名的制度。

其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的基础上成功进行，保证个人不良资产的真实性、合法性。

我省建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名（虚名）储蓄制度。

其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。

特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出示帐单印鉴或输对公钥（由取款人开户时约定）银行即按折付款。

储蓄存款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数xx中国家采行的金融制度。

（二）如何实行储蓄存款实名制

1、以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实名制。

信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷（公文有约）款、透支和分期付款，的确影响到退休保障。

在储蓄存款实名制的记录和支持下让，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况都记录在案，作为考核评价信用的基础。

2、清晰明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产公共财产进行申报登记，说明可计算的合法来源，对于到期无功而返，无人认领的，以及无法说明合法作者的，国家给予冻结调查，违法收入将返还充公。

11、实施银行帐户税款与税务机关联网，个人帐户收支情况在授权范围内报送税务局，由税务局作为纳税主要依据，税务局有极限值义务对个人财产高度保密，并建立相应的惩罚措施。

为堵塞现金交易、躲避税务检查的漏洞，银行应严格控制大额存取款的和次数，对不正常紧急状况报送税务局。

4、要促进支付手段的票据化，为财产登记和依法征税提供依据。

尤其是个人帐户要普及支票转帐业务，授信清算要实现电子化、即时化、通存通兑化，切实提供“随时、随地、随意”的个人转帐业务，逐步改变传统的依赖现金交易的做法。

（三）实行储蓄存款实名制中要上要注意减轻负面影响

金融是经济的核心，金融稳定了，人心才能稳定，社会才能稳定和xx。

xx储蓄需要安全感，信任感源于储蓄保密性，实行储蓄存款实名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因为“怕露富”是一种普遍的社会心理，老百姓怕露富，贪污腐败分子也怕露富，如何在两者之间权衡，趋利避害，很费思量，这是我们实行储蓄存款实名制要考虑的维日尼察区第一个问题。

第二，推出储蓄存款实名制后，大批黑色和林蝠将退出银行大耳无尾储蓄，一部分深怀恐慌心理的百姓老百姓也可能提款增加，而那种存款下降存款必然首先冲击中小银行，因为理财业务的历史、背景和存款实力一直是老百姓把握不住的。

存款的过份提取将造成银行流动性风险和支付压力，所谓水落石出，存款的下降有可能使信托公司的使到不良资产突冗出来，由此冲击到整个银行体系，甚至引起金融恐慌情绪。

因此，减轻采行储蓄存款实名制的负面影响，关键要做好以下四方面：

1、加强法律法规服务设施建设。

比如“保密法”、“个人财产保护法”等相关机制的健全。

2、加强职业道德教育。

对银行内部工作人员和其内公安、法院、纪检、审计等执法部门内部执法机关保安进行职业道德教育，严格执法，严格保密。

加大对执法职能部门处室的监督力度，控制好执法机构对管控个人金融财产查询、冻结、划扣的权力。

11、反对腐败。

某些地方基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比较严重，实行储蓄存款电子化，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三乱”效率更高。

因此对农村基层要加强知法守法知法教育，严惩“三乱”，对滥用职权，侵犯存款人利益的要坚决追究其法律责任和经济义务责任。

三、小结

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的知晓，也是对这几年大学里理论知识知识的巩固与运用。

从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有距离的，需要进一步学习。

虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台业务，但是，这帮助我深层次地理解储蓄业务的流程、核算程序提供了极大服务器端的帮助，使我在储蓄的基础业务方面，不再局限于书里的理论，而是有了一个比较全面的了解。

尤其在防范风险方面有着重要的意义，充分发挥前后台的受限相互局限，互相监督的作用，有利于减轻错误的发生，避免错帐。

俗话说，千里之行始于足下，最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大的学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。

上半年银行实习报告

（二）

一、实习单位介绍

广东xx银行是经国务院和国家外汇管理局中国人民银行核准组建、于1988年9月成立的股份制商业银行，注册资本为港币115亿元，总部设在中国广州市。

截止2021年底，广东xx银行总资产11445亿元，各项存款余额11005亿元，各项贷款余额2157亿元，在北京、上海、广州、杭州、南京、大连、郑州、昆明、武汉、深圳、珠海、汕头、东莞、沈阳、宁波、温州、无锡、澳门等中国经济更发达城市设立了26家分行、480多家营业网点，并与境外各大国际金融中心的1100多家确立银行建立了代理行关系，初步形成了城市化大商业银行的格局。

根据英国《银行家》杂志对全球1000家大银行排定的位次，广东xx银行连续四年荣获入选全球银行500强。

广东xx银行致力于为广大群众社会公众和中国经济xx提供贷款优质金融服务。

成立十七年来，始终坚持严格标准规范，开拓进取，坚定不移地走“特色经营”之路，严格按照现代商业银行的经营管理进行规范经营、稳健xx。

面对新的竞争市场与挑战，广东xx股份制银行将继续发扬与时俱进、开拓创新的时代精神，推进各项业务稳健协调xx，努力建设成为管理先进、服务优良、信誉卓著、竞争有力的现代商业银行。

广东xx银行的经营范围是《商业银行法》规定的各个银行业务，主要包括：

吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款;

办理结算;

办理票据贴现;

发行金融债券;

代理发行、代理兑付、承销政府债券;

买卖政府债券;

从事同业拆借;

提供信用证服务及担保;

代理收付款项及代理保险业务;

提供保险箱服务;

外汇存款;

外汇贷款;

外汇汇款;

外币兑换;

国际结算;

结汇、售汇;

同业外汇拆借;

外汇票据的承兑和贴现;

外汇借款;

外汇担保;

德意志银行信用卡的发行;

买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;

发行和代理发行股票以外的外币有价证券;

自营和代客外汇买卖;

代理国外信用卡的发行及付款业务;

离岸金融业务;

资信调查、咨询、见证业务。

经中国人民银行和的银行业监管管理机构批准中国其他业务。

而我实习所在的萧山支行，主要产品服务有:

人民币存款、贷款、结算业务，人民币储蓄业务;

外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换;

经中国人民银行批准的其他业务。

二、实习工作体会

**年4月20日，我来到广东xx银行杭州支行营业部实习，重点学习了银行结算，先后到银行会计结算部和国际财务会计业务部，主要学习金融财务会计结算和国际结算。

大学四年在书本上学到的理论知识，在工作实践中，我领悟到了在学校学习中体会不到的东西，一些在书本上永远学不到的专业知识，以下是我在会计结算和国际结算两大业务部市场部实习的体会。

（一）银行会计结算业务

银行是与银行的出现而同时诞生的。

地方银行每一笔经营业务的运作过程，也就是银行会计的运作、核算过程，都要通过会计来实现。

也就是说，银行会计的核算过程，就是具体办理银行业务和实现基本职能的过程。

银行会计不仅是银行的重要根基工作，可以一致性地对银行的经营运作起反映、核算和监督作用，而且银行会计的这三个职能还可以反作用于银行的经营运作，它们是相辅相成的。

在银行会计结算部实习一个月，先后学习到如何开立基本存款户、临时存款户、一般存款户等，及不同的开户需要不同的资料;

如何办理结算帐户的销户，如何办理增资等。

在支付结算方面，我教给了各种票据的清算方式和流转程序，具体以及银行汇票，商业汇票，银行本票和支票，虽然这些票据的流转程序和清算，我在大学中的《国际结算》和《金融会计》等课程中也学到过，并且掌握的非常熟练，但现实操作和的理论知识确实还是有很大的区别。

现实操作中，银行的会计不仅要熟知汇票、本票、支票的防伪点和记载其他事项，还要对受理票据的审核其他事项一事不漏：

票据收款是否在提示付款期限内;

票据记载的收款人或背书人是否确为持票人单位或个人;

出票金额大小写是否一致，银行汇票和本票的小写金额是否用压数机投资金额刻字;

出票人、承兑人、背书人签章是否与银行背书预留印鉴相符;

等等事项。

具体分配到我手头上的实践在工作中，有鼓励银行会计验印，主要是票据上所的法人章和财务章;

学习如何敲章，某个会计工作人员，产品种类手头上都有大多数颗不同种类的章，有收讫章，作废章，银行章等，要在合适的地方敲上合适的章;

学习如何使用压数机和支票打印机;

等等，这些都是在学校的课堂上，学习不到和实践不到的知识技能。

（二）银行国际结算业务

国际结算业务对于整个银行业来说,风险小、成本低、利润高、含技术量成份高。

从整体上来看,国际结算领域从业人员和所占信贷规模比例并不高,但是所占的利润却要银行净收入的相当大的份额。

大三的时候，我们学过一门原版的《国际支付》，学的主要就是外汇结算方面的知识，从中我学到了什么是信用证，什么是托收业务，电汇、票汇、信汇的区别等等知识，并且知道大量较多英语专业词汇，这对我后来在国际业务部的实习工作，有很大的帮助。

在现实的实习组织工作中，在工作导师的教导下，我学会了如何开立进口信用证，及可能需要提交的文件，具体主要包括进口合同，进口代理协议，进口开证申请书（应该加盖预留印鉴印鉴并由会计人员验印），进口批文，保证金回单的复印件，授信批复（首笔），进口开证动态一览表，出帐通知等;

还有如何修正信用证，如何收取印度卢比保证金;

出口信用证打包贷款需要那些手续;

无不符点的出口信用证押汇应提供哪些资料;

等等。

而实习过程中，一开始最让我迷惑的就是福费庭业务，可能是在夜校的时候，基本上没有接触到福费庭的相关更加多的知识，在实习工作中，也很少碰到，所以在实际实践中，我对其很不解，在应聘教师的不断实践指导下，终于搞清楚，福费庭就是我行无追索权地买断经境外开证行/保兑行承兑的远期汇票或远期票据，较适用于大宗交易。

办福费庭管理业务必须是远期信用证项下，企业必须与股份制银行交单，银行在收到开证行加押承兑电报后方可办理。

同时，除了学到一些很专业知识专业的外汇业务知识外，我还了一些外汇业务中日常碰到的琐碎小事的处理，虽然强调指出事儿是小事却是外汇业务办理中必不可少的。

比如信用证传真，外汇收支不能交易的填写，客户水单和外汇核销单的整理与发放，信用证修改通知书的收发等等。

三、实习小结

通过以上的自修报告总结，体会我对自己的专业有了更深刻的了解，也是对这四年大学所学知识的与运用。

从此次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，其他工作就是进一步的再学习。

虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务和国际业务，但是，这让我会计更深层次地理解银行会计的操作方法，核算程序，和外汇业务的实际操作，使我在地方银行并使的基础业务方面，不再局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。

从这次实习中，我体会到，如果将我们在越来越大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，或使一个本科生具备较强的专业知识基本实务的能力与比较系统的处理，这才是我们学习与研修的真正目的。