信贷管理法律法规知识Word格式文档下载.docx

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A、1B、2C、3D、4

13、人民法院受理公民之间、法人之间、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的民事诉讼，适用（B）的规定。

A、中华人民共和国刑事诉讼法B、中华人民共和国民事诉讼法

C、中华人民共和国行政诉讼法D、中华人民共和国民法通则

14、申请人在人民法院采取保全措施后（B）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。

A、10B、15C、30D、60

15、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）未开业的，或者开业后自行停业连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、三个月，三个月B、六个月，六个月C、三个月，六个月D、一年，一年

16、任何单位和个人购买商业银行股份总额（A）以上的，应当事先经国务院银行业

监督管理机构批准。

A、5%B、8%C、10%D、12%

17、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据（C）。

A、以大写为准B、以数码为准C、无效D、向出票人征询

18、根据公司法律制度的规定，下列有关公司变更登记的表述中，正确的是（D）。

A、公司的董事、监事、经理发生变动的，应当到原公司登记机关办理变更登记

B、公司变更名称的，应当在作出变更决议或者决定之日起45日内申请变更登记

C、公司减少注册资本的，应当自减少注册资本决议或者决定作出之日起60日后申请变更登记

D、公司分立公告之日起45日后申请变更登记。

19、根据公司法律制度的规定，下列有关有限责任公司股东出资的表述中，正确的是（B）。

A、经全体股东同意，股东可以用劳务出资 

B、不按规定缴纳所认缴出资的股东，应对已足额出资的股东承担违约责任 

C、股东在认缴出资并经法定验资机构验资后，不得抽回出资

D、股东向股东以外的人转让出资，须经全体股东2/3以上同意

20、根据外商投资企业法律制度的规定，外资企业应当从税后利润中提取相应的储备基金。

下列有关外资企业提取储备基金的表述中，正确的是（B）。

A、按不低于税后利润的5%提取，当累计提取金额达到注册资本的50%时可不再提取

B、按不低于税后利润的10%提取，当累计提取金额达到注册资本的50%时可不再提取 

C、按不低于税后利润的5%提取，当累计提取金额达到投资总额的50%时可不再提取

D、按不低于税后利润的10%提取，当累计提取金额达到投资总额的50%时可不再提取

21、甲企业被宣告破产后，清算组决定解除甲企业与乙公司签订的尚未履行的合同。

该合同约定，甲企业不履行合同时，应向乙公司按合同金领的30%支付违约金。

下列对该项违约金的处理方式中，正确的是（D）。

A、作为破产费用从破产财产中优先拨付B、作为破产债权清偿

C、作为有财产担保债权优先清偿D、不予清偿 

22、根据境内机构对外担保管理的规定，境内企业对外担保余额不得超过一定的限额，该限额是（A）。

A、不得超过企业净资产的50%，并不得超过其上年度外汇收入总额

B、不得超过企业净资产的70%，并不得超过其上年度外汇收入总额 

C、不得超过企业净资产的50%，并不得超过其前两个年度外汇收入总和 

D、不得超过企业净资产的70%，并不得超过其前两个年度外汇收入总和 

23、根据票据法律制度的规定，下列选项中，不构成票据质押的是（A）。

A、出质人在汇票上记载了“质押”字样而未在汇票上签章的

B、出质人在汇票粘单上记载了“质押”字样并在汇票上签章的 

C、出质人在汇票上记载了“质押”字样并在汇票上签章的，但是未记载背书日期的

D、出质人在汇票上记载了“为担保”字样并在汇票上签章的

24、下列有关诉讼时的表述中，正确的是（C）。

A、诉讼时效期间从权利人的权利被侵害之日起计算

B、权利人提起诉讼是诉讼时效中止的法定事由之一

C、只有在诉讼时效期间的最后6个月内发生诉讼时效中止的法定事由，才能中止时效的

D、诉讼时效中止的法定事由发生之后，已经经过的时效期间统归无效

25、根据有关规定，中外合资经营企业的外国投资者出资比例低于注册资本25%的，下列表述中，正确的是（C）。

A、外国投资者应当自营业执照签发之日起3个月内一次缴清出资

B、该企业的设立不需要经过外商投资企业审批机关审批

C、该企业不得享受合营企业的优惠待遇

D、该企业不能取得法人资格

26、根据破产法律制度的规定，下列选项中，属于破产债权的是（B）。

A、清算组解除破产企业与他人签订的合同时，破产企业依约应当支付的违约金

B、破产企业在破产宣告前因侵权给他人造成损失而产生的赔偿责任

C、破产企业开办单位对破产企业未收取的管理费

D、破产宣告后的债务利息

27、根据上市公司信息披露制度的有关规定，上市公司必须编制并公告季度报告。

报告编制并公告的时间应当是（C）。

A、会计年度前3个月、6个月、9个月结束后的30日内

B、会计年度前3个月、6个月、9个月结束后的60日内

C、会计年度前3个月、9个月结束后的30日内

D、会计年度前3个月、9个月结束后的60日内

28、根据合同法的规定，借款人提前偿还贷款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是（C）。

A、按照借款合同约定的期间计算

B、按照借款合同约定的期间计算，实际借款期间小于1年的，按1年计算

C、按照实际借款的期间计算

D、按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的违约责任

29、根据票据法的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是（B）。

A、持票人丧失全部票据权利

B、持票人在作出说明后，承兑人仍然应承担票据责任

C、持票人在作出说明后，背书人仍然应承担票据责任

D、持票人在作出说明后，可以行使全部票据权利

30、下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，破产财产在优先拨付破产费用后，首先应当清偿的是（B）。

A、破产企业所欠税款B、破产企业所欠职工工资和劳动保险费用

C、破产企业所欠银行贷款D、破产企业所欠其他企业的债务

31、甲公司的分公司在其经营范围内以自己的名义对外签订了一份货物买卖合同。

根据《公司法》的规定，下列关于该合同的效力及其责任承担的表述中，正确的是（A）。

A、该合同有效，其民事责任由甲公司承担

B、该合同有效，其民事责任由分公司独立承担

C、该合同有效，其民事责任由分公司承担，甲公司负补充责任

D、该合同无效，甲公司和分公司均不承担民事责任

32、根据《公司法》的规定，关于股份有限公司股份发行的下列表述中，不正确的是（B）。

A、股份有限公司向法人发行的股票，只能是记名股票

B、股份有限公司向社会公众发行的股票，只能是无记名股票

C、股份有限公司的股票发行价格不得低于票面金额

D、股份有限公司发行股票必须同股同价

33、外国合营者的下列出资方式中，符合中外合资经营企业法律制度规定的是（B）。

A、以人民币缴付出资B、以美元缴付出资

C、以劳务作价出资D、以已设立担保物权的机器设备作价出资

34、根据中外合作经营企业法律制度的规定，下列关于合作企业注册资本的表述中，正确的是（B）。

A、注册资本是合作各方的投资额之和B、注册资本是合作各方认缴的出资额之和

C、注册资本是合作各方实缴的出资额之和D、注册资本实合作各方实缴的货币额之和

35、根据企业破产法律制度的规定，下列各项中，不属于破产费用的是（C）。

A、破产案件受理费B、债权人会议费C、清算期间破产企业职工生活费D、清算组催收债务所需费用

36、甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款。

后乙有将该汇票背书转让给丙。

如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同。

甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（B）。

A、请求乙返还汇票B、请求乙返还3万元价款

C、请求丙返还汇票D、请求付款人停止支付汇票上的款项

37、根据《票据法》的规定，下列关于汇票的表述中，正确的是（C）。

A、汇票金额中文大写与数码记载不一致的，以中文大写金额为准

B、汇票保证中，被保证人的名称属于绝对应记载事项

C、见票即付的汇票，无须提示承兑

D、汇票承兑后，承兑人如果未受有出票人的资金，则可对抗持票人

38、根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，正确的是（D）。

A、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人B、未记载付款地的本票无效

C、本票包括银行本票和商业本票D、本票无须承兑

39、根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（C）。

A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记 

B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款 

C、汇票未记载出票日期的，汇票无效

D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地

40、根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，不正确的是（A）。

A、到期日是本票的绝对应记载事项B、本票的基本当事人只有出票人和收款人 

C、本票无须承兑 

D、本票是由出票人本人对持票人付款的票据 

41、下列各项中，不属于刑罚种类的是（B）。

A、拘役B、罚款C、罚金D、没收财产

42、根据破产法律制度的规定，人民法院应当自宣告企业破产之日起一定期限内成立清算组，接管破产企业。

该期限为（C）。

A、5日内B、7日内C、15日内D、30日内 

43、根据有关规定，下列各项中，汇票债务人可以对持票人行使抗辩权的事由是（C）。

A、汇票债务人与出票人之间存在合同纠纷B、汇票债务人与持票人的前手存在抵消关系

C、背书不连续D、出票人存入汇票债务人的资金不够

44、根据我国《票据法》的规定，汇票持票人未按照规定期限提示承兑的，产生的后果是（A）。

A、持票人丧失对其前手的追索权B、持票人丧失票据权利

C、持票人丧失对出票人的追索权D、持票人不得再向付款人提示承兑

45、农信社农户联保贷款的联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。

A、1年B、2年C、3年D、5年

46、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（B）以上。

A、2万元B、5万元C、8万元D、10万元

47、向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款是指（A）。

A、土地储备贷款B、房地产开发贷款C、商业用房贷款D、房地产流动资金贷款

48、向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款是（B）。

49、我国《证券法》禁止（C）以个人名义开立账户买卖证券。

A、非居民B、居民C、法人D、外国人

50、2007年3月16日公布的《物权法》与现行《担保法》相比，对出质的权利范围有所扩大，下列（D）是增加的权利。

A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、仓单、提单D、应收账款

51、在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提供（C）。

A、审批书B、调查报告C、贷款用途证明材料D、项目报告

52、（B）是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

A、实贷实存B、实贷实付C、自主支付D、受托支付

53、甲在某服装店加工服装一套。

取服装时，因带钱不够支付加工费，征得服装店同意

将金戒指一枚留下，约定交清加工费后取回戒指，则服装店对戒指享有（　B）

A、处分权B、质押权C、抵押权D、留置权

54、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区

域行业、贷款品种等维度建立（B）。

A、风险垂直管理制度B、风险限额管理制度C、授信风险责任制D、风险识别与评估机制

55、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（B）。

A、借款人帐户B、还款准备金帐户C、支付帐户D、资金回笼帐户

56、固定资产贷款形成不良贷款的，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C）。

A、贷款展期B、市场化处置C、贷款重组D、核销

57、流动资金贷款不得用于（A）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A、固定资产、股权B、固定资产、扩大再生产C、股权、扩大再生产D、固定资产

58、贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A、激励约束机制B、风险评价机制C、报告和纠正机制D、贷款操作规范

59、银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（D）：

A、应责令限期改正

B、可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施

C、还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚

D、银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚

60、以下（D）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:

A、以存单、国债作质押发放的个人贷款

B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款

D、信用卡透支

61、贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A）为核心：

A、偿债能力分析B、政策变化分析C、市场波动分析D、经营期风险分析

62、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（A）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

A、一个B、二个C、三个D、多个

63、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（A）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

　　A、诚实守信B、公平竞争C、平等自愿D、贷款品种

64、下列不属于贷款新规核心要义的是：

（B）

A、实贷实付原则B、公平竞争原则C、贷放分控原则D、贷后管理原则

65、流动资金贷款下列哪种原则上应使用受托支付的：

A、单笔支付金额大于人民币100万B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

C、贷款金额较大D、支付对象不明确但单笔支付金额较大

66、关于固定资产贷款受理与调查中表述不正确的是：

（D）

A、固定资产贷款项目应符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。

B、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

C、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。

D、尽职调查人员尽职调查报告内容只要确保真实性和完整性即可。

67、贷款人从事项目融资业务，应当以（C）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

A、项目发展前景B、项目发起人实力C、偿债能力D、项目现金流

68、受托支付贷款资金在借款人账户停留时间原则上为：

（A）

A、T+0B、T+5C、T+90D、T+n

69、下列关于流动资金贷款借款人营运资金需求测算公式正确的是：

A、营运资金量=上年度销售收入×

（1+上年度销售利润率）×

（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

B、营运资金量=上年度销售收入×

（1-上年度销售利润率）×

C、营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）

D、营运资金周转次数=360/（存货周转天数-应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）

70、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（D）原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A．为主间接调查为主，实地调查为辅B．实地调查与间接调查相结合

C．委托第三方调查为主D．实地调查为主、间接调查为辅

71、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。

A、1B、2C、3D、4

72、实贷实付的根本目的是：

A、满足有效信贷需求B、按进度发放贷款C、贷放分控D、协议承诺

73、贷款新规规定，贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立（B）

A、全流程管理制度B、风险限额管理制度

C、岗位的考核和问责机制D、内部控制机制

74、不属于影响流动资金贷款需求的关键因素为:

（D）

A、存贷B、现金C、应收账款D、固定资产

75、固定资产贷款在贷款发放和支付过程中，借款人出现特定情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

下列不属于该特定情形的是（C）

A、信用状况下降；

B、不按合同约定支付贷款资金；

C、项目进度与资金使用进度一致；

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

76、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列哪些情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？

ABCD

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B．未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C．贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D．对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的

77、流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人（A）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

A、营运资金B、贷款资金C、授信资金D、实际资金

78、流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（C）负责。

A、有效性、效益性、完整性B、安全性、流动性、效益性

C、真实性、完整性、有效性D、真实性、全面性、有效性

79、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据（）、（）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

A、贷审分离、分级审批B、贷审分离、权限审批C、内部审批、转授权审批D、流程审批、权限审批

80、流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人（）或借款人（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（B）

A、委托支付、自主支付B、受托支付、自主支付C、承诺支付、委托支付D、受托支付、委托支付

81、流动资金贷款管理办法规定贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人（D）及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

A、经营、管理、信用、支付、担保B、经营、财务、信用、支付、抵押

C、经营、财务、信誉、支付、担保D、经营、财务、信用、支付、担保

82、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人（A）以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。

A、大额融资、资产出售B、大额融资、资产变更

C、再融资、资产出售D、大额融资、资产清算

83、流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的（）和（），决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。

A、实际变化、实际需要B、变化原因、生产需要

C、转换原因、实际需要D、变化原因、实际需要

84、《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（D）等用途的本外币贷款。

A、流动资金、资产投产B、资产投资、个人消费

C、技术改造、产品升级D、个人消费、生产经营

85、个人贷款应当遵循审慎经营、（A）、公平诚信的原则。

A、依法合规、平等自愿B、法律法规、平等自愿C、依法合规、平等协商D、平等自愿、自主申贷

86、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（B）机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

A、实贷实付管理B、全流程管理C、受托支付管理D、自主支付管理

87、《个人贷款管理暂行办法》规定的个人贷款风险评价应以分析借款人（D）为基础，采取定量和定性分析方法，全