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保险利润率；

国家政策。

22.最大诚信原则的基本含义是：

保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗和隐瞒。

23.权力代位是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。

24.物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得对该项标的的所有权。

25.保险利益是投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

26.保险价值是指保险标的在订立保险合同时的实际价值或在发生保险事故时所具有的实际价值。

27.风险事故指风险由可能变为现实，以至引起损失的结果。

28.风险因素是指引起或增加风险事故发生的条件，包括风险发生时，使损失结果扩大的条件。

29.溢额再保险是由原保险人与再保险人签订合同，对每一个危险单位事先确定一个由原保险人承担的自留额，而将保险金额超过自留额的部分即溢额分给再保险人承担。

30.成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比例分给再保险人的一种再保险方式。

单选1分*20个

1.按风险的性质分类，风险可分为（B）

Ａ人身风险与财产风险Ｂ纯粹风险与投机风险

Ｃ经济风险与技术风险Ｄ自然风险与社会风险

2.下列关于社会保险的说法错误的是（C）。

A．国家或政府往往通过立法形式实施社会保险

B．社会保险只针对某些社会特定风险承保

C．公民或劳动者可自己决定是否参加社会保险

D．社会保险只针对基本生活需要提供经济保障

3.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为：

（D）

A重复保险B再保险C综合保险D、共同保险

4.财产保险综合险与基本险的主要区别在于（D）不同。

A．保险期限B．保险金额C．保险标的D．保险责任

5.说明义务是指订立保险合同时，应由（B）说明保险合同条款内容。

A投保人向保险人B保险人向投保人C保险人向被保险人D投保人向被保险人

6.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（C）

A应承担赔偿或给付保险金的责任。

B不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。

C不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。

D承担部分赔偿或给付保险金的责任。

7.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（B）

A6000元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人

C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊

8.责任保险的保险标的是（B）。

A．造成损害应负的一切责任

B．造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任

C．造成损害应负的刑事责任

D．造成损害应负的行政责任

9.在企业财产保险中经特别约定可以承保的财产有（A）等。

A.珠宝、玉器、古玩B．运输过程中的物资

C.森林、矿藏、土地D．票证、文件、技术资料

10.我国自杀条款规定在保险合同生效后（B）内，自杀死亡属于除外责任。

A．1年B．2年C．3年D．5年

11.人身保险是以（C）为保险标的，在被保险人在保险期限内发生保险事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。

A．生存或身体B．生存或死亡C．生命或身体D．健康或疾病

12.保险合同主体的权利与义务的变更属于（D）。

A，利益变更B．主体变更C．客体变更D．内容变更

13.某企业投保财产保险综合险，保险金额100万元，在一次电路短路引起的火灾中，实际损失95万元，为保护财产支出必要费用10万元，为确认保险责任范围内的估价合理费用为2万元，保险公司应向该企业赔偿（D）。

A．95万元B．105万元C．100万元D．107万元

14.对发生频率低但发生后带来巨大损失的风险，我们应采用（D）方法来处理。

A.避免B.预防C.自留D.保险

15.一批仓储货物在投保时按市场价值确定保险金额5万元，发生保险事故时市价跌至4万元，保险人最多赔（B）

A.5万元B.4万元C.1万元D.3万元

16.按照保险事故发生时保险标的的实际价值来确定保险价值的保险是（B）

A.定值保险B.不定值保险

C.定额保险D.超额保险

17.我国《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经（B）书面同意并认可保险金额的，合同无效。

A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人

18.投保人因过失未履行如实告知义务，未告知的事实对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（A）

A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费

B.不承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费

C.承担赔偿或给付保险金的责任

D.承担部分赔偿或给付保险金的责任

19.某律师担心由于其工作或过失给第三者造成损失依法应承担民事损害赔偿责任的，他可以投保（B）

A.意外伤害保险B.职业责任保险

C.公众责任保险D.雇主责任保险

20.按照保险事故发生时保险标的的实际价值来确定保险价值的保险是（B）

21.我国《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经（B）书面同意并认可保险金额的，合同无效。

22.投保人因过失未履行如实告知义务，未告知的事实对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（A）

23.某律师担心由于其工作或过失给第三者造成损失依法应承担民事损害赔偿责任的，他可以投保（B）

A.意外伤害保险B.职业责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险

24.一批仓储货物在投保时按市场价值确定保险金额5万元，发生保险事故时市价跌至4万元，保险人最多赔（B）

25.保险人行使代位求偿权时，如果按代位求偿权取得第三者的赔偿金额超过他对被保险人的赔偿金额，其超过部分应归（B）所有。

A.保险人B.被保险人C.第三者D.国家

26.某人向甲、乙、丙三家保险公司重复投保，保险金额分别为10万元、8万元和7万元。

如果保险标的发生事故损失9万元，由于保险合同约定采用保额比例责任制分摊，所以甲、乙、丙三家保险公司应分别赔付（B）

A.3.2万、2.56万、2.24万B.3.6万、2.88万、2.52万

C.3万、3万、3万D.6万、2万、1万

27.被保险人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险风险分别向两个或两个以上保险人订立保险合同，且保险金额超过保险价值的保险称为（C）

A.共同保险B.再保险

C.重复保险D.原保险

28.对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（B）的风险管理方法。

A保险B自留风险C避免风险D减少风险

29.保险人将其承担的保险业务，以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是（A）

A再保险B原保险C重复保险D共同保险

30.在各类保险中最早的险种是（D）

A火灾保险B人身保险C财产保险D海上保险

31.下列哪些利益可作为保险利益（D）

A违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B精神创伤

C刑事处罚D根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益

32.纯粹风险是指（C）。

A.既有损失机会，又有获利可能的风险

B．只有获利可能而无损失机会的风险

C．只有损失可能而无获利机会的风险

D．有导致重大损失可能的风险、

33.保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称作（C）。

A．共同保险B．重复保险C．再保险D．原保险

34.（B）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。

A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林

35.保险的基本职能是（B）。

A．补偿损失和给付保险金B．补偿损失和分散风险

C．补偿损失和防灾防损D．补偿损失和融通资金

36.财产保险可分为（C）、责任保险和信用保险。

A．企业财产保险B．损失保证保险C．财产损失保险D．财产综合保险

37.在定值保险合同中，若保险标的因保险事故导致全损，保险人赔偿的标准是（A）。

A．保险合同订立时标的的市场价值

B．保险事故发生时标的的市场价值

C．保险事故发生时标的的重置价值

D．保险合同中载明的保险标的的价值

38.在财产保险合同中，保险事故发生后造成被保险人死亡的，保险金请求权由（A）行使。

A．被保险人指定受益人B．投保人指定受益人

C．被保险人的债权人D．被保险人的继承人

39.保险凭证是简化了的保险单，保险凭证的效力与保险单相比（C）。

A.前者大于后者B．前者小于后者C．相等D．视具体情况而定

40.变额寿险是一种（A）随其分离账户的投资收益的变化而变化的终身寿险。

A．保险价值B．保险金额C．保险费D．保险费率

41.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（C）

42.某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；

当发生全损时，保险人应赔偿（B）

A、100万B、80万、C20万D、40万

43.既有损失机会又有获利可能的风险是（B）

A自然风险B投机风险C纯粹风险D财产风险

44.风险管理程序中最基本和最重要的环节是（A）

A风险识别B风险衡量C风险评价D风险自留

45.保险人行使代位求偿权追偿到的金额大于赔偿给被保险人的金额，超出部分应归（B）所有。

A保险人B被保险人C投保人D保险代理人

46.下面各方中（C）有资格直接指定受益人。

A投保人B保险人C被保险人D受益人自己

47.正式保险单签发之前由保险人出立给投保人或被保险人的一种临时凭证是（D）

A保险费收据B投保单C保险凭证D暂保单

多选2分*15个

1、进行保险经济活动所应具备的基本条件是（ABCD）。

A．大量同质风险的集合与分散B．可保风险的存在

C．保险费率的厘定与保险基金的建立D．保险合同的订立

2、下列事件中，属于投机风险的是（AB）。

A赌博B股票买卖C车祸D疾病E试制新产品

3、属于保险中介人的是（CDE）

Ａ保险监理人　Ｂ保险理赔人　Ｃ保险代理人　Ｄ保险公估人Ｅ保险经纪人

4、我国《保险法》界定的财产保险包括（ABD）。

A．财产损失保险B．责任保险C．意外伤害保险D．信用保险

5、保险利益的构成应具备如下条件（ABD）。

A合法的经济利益B确定的利益C不确定的利益D客观存在的利益

6、健康保险承保的主要内容是（AB）。

A.因疾病或意外事故导致的医疗费用

B．由于疾病或意外事故导致的收人损失

C．因疾病或意外事故导致的死亡

D．由于疾病或意外事故导致的伤残

7、代位求偿权实施的前提条件（ABC）

A保险标的的损失属于保险责任事故

B保险标的的损失是由第三方责任造成的

C保险人履行了赔偿责任

D被保险人对于第三者依法应负赔偿责任

E保险标的的损失是由本人责任造成的

8、下列关于受益人的说法正确的有（ACD）。

A．受益人的概念仅限于人身保险合同

B．受益人必须具备民事权利能力和民事行为能力

C．受益人必须经被保险人或投保人指定征得被保险人同意

D．受益人可以是一人也可以是数人

9、损失补偿原则的实施要点有（ACD）。

A以实际损失为限B以保险标的净值为限C以保险金额为限D以保险利益为限

10、保险合同的法律特征的是（ABCD）。

A．有偿性B.最大诚信

C.双务性D．射幸性和附和性

11、桥梁因设计失误导致倒塌的风险属于（BD）。

A.道德风险B.责任风险C.投机风险D.纯粹风险

12.损失补偿的限制条件一般有（ABD）

A.以被保险人的实际损失为限B.以被保险人的保险金额为限

C.以被保险人的保险价值为限D.以被保险人的保险利益为限

13.下列哪些保险合同在保险责任开始后投保人不得解除（AD）

A.货物运输保险合同B.家庭财产保险合同

C.机动车辆保险合同D.运输工具航程保险合同

14.人身意外伤害保险的费率厘订主要依据（CD）

A.年龄B.利率C.职业D.工种

15.下列不属于人寿保险合同特点的是（AD）

A.是补偿性合同B.是给付性合同

C.不具有代位求偿的合同D.是短期性合同

1、最大诚信原则的具体内容包括（ABCD）。

A告知义务B保证C弃权和禁止反言D说明义务E保密义务

2、补偿原则的派生原则有（BC）。

A近因原则B代位原则C分摊原则D可保利益原则E实际损失原则

3保险人的说明形式有（BC）

A无限告知B明确列明C明确说明D询问告知E默示告知、

4、下列对损失补偿原则表达正确的是（ABCD）

A有损失有赔偿，无损失无赔偿B以保险利益为限

C以实际损失为限D以保险金额为限

5、商业保险与社会保险的区别表现为（ABCD）。

A．保费来源不同B．实施方式不同C．保险金额不同D．经营主体不同

6、以下属于狭义财产保险的是（ABD）。

A.企业财产保险B．机动车辆保险C．责任保险D．货物运输保险

7、下列保险事故中保险人不予以赔偿的是（ABC）。

A.投保一年内被保险人自杀死亡

B．宽限期后发生的保险事故

c．免责条款内的保险事故

D．投保两年后，发现真实年龄不符合合同约定的年龄限制的被保险人死亡

8、下列属于保险合同的基本条款的内容有（ABCD）。

A．保险金额B．保险人的名称与住所

C．保险责任与责任免除D．违约责任与争议处理

9、保险合同的解释应遵循的原则是（ABC）。

A．文义解释的原则B．意图解释的原则

C．专业解释的原则

10、保险合同的关系人是（CD）。

A保险人B投保人C被保险人D受益人E代理人

11、可保利益的构成条件包括（ABCD）

A必须是确定的利益B必须是可以实现的利益

C必须具有经济价值D必须是合法的

12、损失补偿原则中保险人对赔偿金额有一定限度，即（ABCD）

A以实际损失为限B以保险金额为限

C以可保利益为限D上述三者之中，以低者为限

13、从保险人承担的责任看，保险合同的类型可以分为（AC）

A补偿性合同B财产保险合同C给付性合同

D人身保险合同E汽车保险合同

14、保险合同发生争议后的解决方式主要有（ABC）

A协商B仲裁C诉讼D支付违约金E支付赔偿金

15、保险合同中规定投保人有（ABCDE）义务

A支付保险费B风险增加通知C保险事故发生通知

D施救E维护保险标的安全

3.损失补偿的限制条件一般有（A、B、D）

5.下列哪些保险合同在保险责任开始后投保人不得解除（A、D）

C.机动车辆保险合同D.运输工具航程保险合同

7.人身意外伤害保险的费率厘订主要依据（C、D）

8.下列不属于人寿保险合同特点的是（A、D）

10.健康保险的特征一般有（A、C、D）

A.保险期限以短期为主B.有90—180天的责任期规定

C.承保条件严格，有半年观察期的规定D.保单是否续保由保险人决定

判断1分*10个

1、如果损失频率为0和1时风险不存在。

（√）

2、企业财产险属于强制保险方式。

（X）

3、人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。

4、近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。

（X）

5、保险合同的客体就是指保险标的。

6、补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用（X）

7、保险价值是财产保险合同中特有的概念。

8、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。

9、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。

10、保险和储蓄一样都是自助性质。

1、保险经纪人是以保险人的名义开展保险业务的中介人。

（×

）

2﹑在比例再保险中再保险人要向原保险人支付再保险佣金。

（√）

3、人身保险合同要求出险时投保人必须有保险利益才能获得保险金给付。

4﹑人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定的。

5、保险的基本职能是分散风险和融通资金。

6、按风险的性质分，风险可分为纯粹风险和投机风险。

7、保险损失补偿的方式是由投保人选择决定的。

8、暂保单在有效期内具有正式保险单的法律效力。

9、凡是保险标的发生转让都必须告知保险人并需经保险人同意。

10、健康保险通常有半年的观察期，在观察期内保险人不承担赔偿责任。

1、补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。

2、当损失频率为0.5时风险最大。

3、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是信用风险。

4、再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。

5、人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。

6、在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。

7、告知与保证主要是针对保险方的规定。

8、最古老的保险是从火灾保险发展起来的。

9、企业财产险属于法定保险方式。

10、保险人的赔偿金额不能超过保险利益。

案例分析30分3题

1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。

问保险公司是否予以承保？

保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：

“投保人对投标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。

2、某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为4.8万元和3.2万元，后在保险期内因保险事故损失4万元。

如果采用赔款额比例责任制分摊，甲、乙两家公司应分别赔偿多少？

（写出计算公式和计算过程、答案。

）

甲保险公司的赔偿责任＝损失金额×

甲保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额＝4×

4.8÷

（4.8＋3.2）＝2.4万元

乙保险公司的赔偿责任＝损失金额×

乙保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额＝4×

3.2÷

（4.8＋3.2）＝1.6万元

3、张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为受益人。

半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。

对保险公司给付的10万元保险金，若：

（1）王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金中支取2万元，在指定受益人的情况下，您认为这种说法正确吗？

为什么？

（2）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。

您认为这种说法正确吗？

（1）此该说法错误。

因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。

在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权；

在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务。

（2）此该说法错误。

因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，保险事故发生时，并不要求具有保险利益；

二则王某为受益人，享有保险金请求权，保险金不是遗