冶金行业在农村信用合作社开展合规文化建设年上的讲话Word文件下载.docx

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但对照改革的最终目标，仍有相当大的差距，尤其是长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规运营等不良企业文化尚未从根本上改变。

要巩固改革所取得的成果，真正将农村合作金融机构建设成为“自主运营，自我约束，自我发展，自担风险”的市场主体，建设成为“产权明晰、资本充足、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效、具有较强竞争力”的现代金融企业，就必须通过进壹步深化改革，来解决体制、机制、观念等方面的矛盾和问题，从根本上化解和防范所面临的风险。

当前，我们正处于进壹步深化改革的关键时期，全省农信社股权改造工作正在进行，新的产权形式，特殊的市场定位，分散的网点布局，现代金融企业的X公司治理要求等，为我们带来了很多需要探索的问题；

发起村镇银行工作刚刚启动，没有成熟的经验和模式能够借鉴；

打造流程银行，深化内部机制建设……这些都需要将“合规”的理念、“合规”的制度、“合规”的流程贯穿始终，尽快建立起符合自身特色的合规管理体系，形成“合规人人有责”、“合规创造价值”等价值理念和行为准则，只有这样，才能使农信社真正摆脱“大老粗”的名号，才能使农信社走上健康良好的可持续发展道路。

2.正视业务发展中的问题,要认识到开展“合规文化建设年”活动是促进我省农村信用社业务发展的本质要求。

2003年改革以来，我省农村信用社各项业务实现了跨越式发展，截止2011年4月末，各项存款余额1559.99亿元，各项贷款余额1091.27亿元，分别是2003年末的8.77倍、7.62倍。

2003年至2010年，全省农信社各项收入年均增速为34.36%，运营利润累计实现110.43亿元，全部消化了历史亏损挂帐14.61亿元。

2010年,圆满实现“2008年至2010年达标规划”目标，各项核心指标提前实现，全省农信社整体健康度较大提升。

可是，我们必须清醒地见到，全省农信社在业务运营管理方面，尤其是在合规运营管理方面仍存在不少不容忽视的问题，仍不同程度存在着重业务拓展轻运营管理，重运营指标轻内部风险控制，重市场营销和拓展轻职工队伍建设等问题，致使壹些违纪违规现象屡查屡犯，屡禁不止。

因此，积极开展合规文化建设活动，培育良好合规文化，营造良好的运营和发展环境，进壹步提升风险管理水平，提升品牌价值，是进壹步增强全省农信社的核心竞争力的需要，是实现我省农村信用社又好又快、更好更快发展本质要求。

3.正视队伍建设中问题，要认识到开展“合规文化建设年”活动是提升我省农村信用社员工队伍素质的重要措施。

目前，我省农村信用社机构共有2017个营业网点，2万多名员工，机构多，队伍大。

由于体制多次变更的原因，员工来源渠道不壹、素质参差不齐，队伍整体素质仍不高，法制意识、制度观念仍较为淡薄，执行力建设较为落后。

而合规文化建设和各个工作流程、各个工作环节和每名员工息息相关，开展合规文化建设活动，能够进壹步加强对队伍政治理论、经济金融、法律法规等方面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辨事非和拒腐防变的能力，增强依法合规审慎运营意识，能够把农村信用社各项运营活动引向可持续发展轨道，推进各项业务健康有效开展。

通过教育活动，能够使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，实现员工由被动管制到自觉约束的转变，切实提高制度执行力，从而实现由“人管控”向“制度管控”和“文化管控”的转变。

（二）做好四个阶段工作，扎实开展合规文化建设年活动

为扎实开展好合规文化建设年活动，省联社专门成立了“合规管理委员会”，且设置了独立的合规管理部门，具体负责合规文化建设的部署和安排工作。

此次活动计划时间约为8个月，具体分为四个阶段：

壹是宣传发动、部署动员阶段（5月下旬）。

今天召开的电视电话会议是对此次教育活动的宣传动员和工作部署。

会议结束后，各联社社要把此次会议的精神传达到辖内每壹位员工，进壹步统壹思想，提高认识，确保教育活动扎实有效进行。

同时，各联社要制定具体的活动实施方案，办事处要在5月31日前要将实施方案收集汇总上报省联社合规管理部。

为积极营造良好的宣传氛围，省联社要充分利用OA管理系统、《贵州农信》内刊等平台，开辟合规风险管理专栏，通过信息、简报、制作《合规管理手册》等方式，宣传介绍合规管理理念、内涵及“合规文化建设年”活动开展等情况，增强全员对合规工作重要性的认识，提高贯彻落实的自觉性和主动性。

各联社也要充分利用网站、信息、简报、宣传栏等方式广泛开展宣传工作，大力营造合规创建活动的气氛。

二是全面自查，发现问题阶段（6月）。

各联社要要求每名员工结合自己的工作岗位和职责，查找本人在执行法律法规、规章制度等方面存在哪些问题和不足，其原因是什么，下步整改措施，要层层签订整改承诺责任书；

同时仍要查找本单位本部门存在的突出问题，结合当前工作，认真落实银监会对授权授信、贷款“三查”、内外对帐、大额存贷款及票据承兑贴现的滚动检查要求，重点对盗支客户存款、帐外吸收存款、假冒名贷款、内外勾结诈骗贷款、挪用联行资金等案件多发业务领域进行精细化合规检查，且结合案例分析及风险排查出的问题、薄弱环节和风险点等进行讨论分析，举壹反三，制定整改方案，经理事会讨论通过后，抓好整改落实。

各联社要对合规管理实施情况定期进行自评，定期或不定期通报活动开展情况，积极向省联社和办事处报送有关情况和信息。

三是整改完善，教育培训阶段（7月至11月）。

各联社（合行）要在全面自查的基础上，健全组织体系，明确各部门及岗位合规职能，建立有效的合规报告路径。

对本机构各项业务管理制度进行清理、修订和完善。

对各业务流程、每个操作环节重新评估、设计、改进，实现流程再造。

在完善、规范流程基础上，大力开展岗位操作和职业道德培训，通过推行基层营业网点晨会制度、定期学习制度和举办各类专题培训等，促进员工对规章制度的学习，使全体员工对“合规”、“合规风险”、“合规风险管理机制”等基本概念有清晰准确的理解，形成正确的认识，了解自己在操作中的职责边界和风险点，从而在行动上杜绝违规和背离企业文化的行为。

要不定期从各类员工中抽取壹定比例的人员进行考试，且将考试成绩公开通报，根据考试成绩的优劣对活动开展效果进行阶段性评价。

四是及时总结、促进提高阶段（12月）。

各办事处、联社（合行）要对合规活动情况进行认真总结、自我评价，提出改进措施和今后合规管理工作的思路。

省联社将采取考试、考核、考察等方法，组织对全员培训活动进行考查验收。

各办事处也要全面检查、评价和验收辖内联社（合行）“合规文化建设年”活动，且将建设实施情况纳入年度考核评价。

对开展不积极、行动不到位、整改不力的机构和个人要进行严肃追责；

对建设实施开展好的机构和个人应予以表彰和奖励。

省联社将根据“合规文化建设年”实施具体情况总结经验，推广好的做法，树立先进典型，带动全面工作。

各联社在每个阶段工作完成后，要认真总结，且形成阶段性的总结报告报办事处汇总后上报省联社。

总之，要通过活动的开展，达到“三个提升”：

壹是队伍素质得到进壹步提升。

通过活动，推动以“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值、合规人人有责、合规从高层做起”为内容的合规理念的形成，使全省农村信用社从业人员对各项规章制度达到真懂，真会、真用，解决学以致用问题；

解决管理松散，从业教育基础薄弱，员工素质低、政策法制观念淡薄，监督制约机制流于形式等问题，使全员业务理论素质得到进壹步提高。

二是制度建设和执行力建设得到进壹步提升。

通过活动，使员工制度观念明显增强，遵法、遵纪、遵规、严格风险岗位操作流程，解决有法不依、有章不循问题；

解决内控制度尚不完善，执行不到位等问题，使各项制度的执行力和业务流程规范操作力得到进壹步加强，案件查防的长效机制初步形成。

三是服务水平和质量得到进壹步提升。

通过活动，促使全省农村信用社改革进壹步深化，服务“三农”的意识进壹步加强，和“三农”的感情进壹步加深，员工之间的关系进壹步密切，服务质量进壹步提高；

解决服务质量低下，效率不高，金融产品不足，服务手段单壹等问题，有效提升全省农村信用社的服务文化和手段。

（三）加强三项建设，确保合规文化建设取得实效

合规文化建设是企业文化建设的核心内容之壹，是银行实施合面风险管理的基础。

因此，我们必须要将这次活动开展得深入扎实，要按照银监会的实施意见和方案的部署要求，强化组织领导工作，抓好每壹个阶段、每壹个环节、每壹个问题的解决。

在活动的开展中，要重点抓好“三项建设”：

1.加强组织管理体制建设。

壹是落实合规风险管理责任。

在理（董）事会层面，应明确理（董）事会对合规承担最终责任；

在高管层，要建立主任（行长）合规负责制；

在监督层，要研究措施，切实发挥监事会在监督理（董）事会和高管层履行合规职责、管理合规风险等方面的作用。

二是组建合规部门。

要设立合规部门，在基层农村信用社配备合规风险审查人员。

三是选聘好高素质的合规人员。

合规岗位人员既要有相应的专业知识，又要熟悉信用社的运营管理，既要有壹定的学历、资格，又要有壹定的经验。

应通过双向选择、竞争上岗的方式选拔合规岗位人员，积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度。

2.加强制度流程建设。

要通过完善制度，明确部门分工，制定报告路线，落实合规责任，加强文化建设，确保合规原则落实到运营管理的每壹个环节，成为全员的自觉行动。

壹是建立健全合规制度。

要坚持“凡是有业务操作的地方，制度全覆盖，凡是有制度的地方，监督、检查要全覆盖”的原则，加快合规风险管理制度建设，且要按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善，确保内部管理各项制度的合规性，体现且符合法律、法规和准则的要求。

二是界定好合规部门和职能部门的关系。

业务部门应主动提供合规风险信息资源；

合规部门（岗位）为业务部门提供业务和产品创新的合规咨询、建议、评估和支持。

三是建立清晰的合规报告路线。

从实际出发，明确合规风险的报告路线，包括业务部门及其员工向合规部门的报告路线、合规部门上报的路线、合规部门向高管层和理（董）事会报告的路线等。

四是建立健全合规问责机制。

严格对违规行为的责任认定和追究，且采取有效的纠正措施。

要进壹步完善绩效考核办法，逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。

（三）加强重点领域合规建设。

壹要加强信贷合规建设。

在增强制度执行的同时，要通过实行信贷人员持证上岗制度抓信贷员主动合规、有效合规、科学合规、创新合规，实现合规和监督的良性互动，通过执行“三个办法壹指引”抓信贷操作合规，通过贷款风险分类和风险预警制度抓信贷管理合规，通过治理调查审查不尽责、担保手续落实不到位、贷款资金使用监控不到位、贷后检查不尽责、到逾期贷款催收不到位等违规行为抓信贷合规治理。

二要加强财会合规建设。

严格落实综合业务系统操作规范，认真执行柜员设置、授权对账、密码印鉴、凭证现金、金库尾箱、ATM自助设备等柜面操作规范。

规范财务管理行为，严格成本控制，反对铺张浪费，从严查处帐外运营、收入不入账、虚报虚列财务支出、以收抵支、私设“小金库”、挪用侵占国家单位或客户资金等违规违法行为。

三要加强队伍合规建设。

加强员工招录、干部选拔、干部行为管理，把政治素质好、品行端正、进取和奉献意识强的员工，调整到重要工作岗位进行培养，把群众公认的政治素质高、业务能力强、工作业绩突出、德才兼备的同志提拔到领导岗位，不断提高农信社系统员工的综合素质。

四要加强案防合规建设。

要狠抓案防规定动作、案防检查制度、案防量化考核、案件责任追究制度的落实。

全面落实“壹案四问责（案发当事人、相关责任人、监督检查责任人、领导责任人）”和“双线（业务管理线和监督线）”追责，以及重大案件“上追俩级”制度。

消除不安定因素，堵住发案根源，构建“不愿做”、“不敢做”、“不能做”的案防长效机制。

二、关于“三项整治”活动

为扎实推进案件风险防控治理工作，进壹步深挖风险和隐患，为案件防控长效机制建设奠定良好基础，今年银监会将在全国农村中小金融机构全面开展抵质押贷款风险排查整治，借名、假冒名贷款专项整治和置换，核销不良贷款排查清理整治等“三项整治”活动。

全省农信社要提高对“三项整治”活动的认识，采取切实有效措施，切实把案件防控工作抓实、抓细、抓出成效。

（壹）抓好抵质押贷款风险排查整治活动，堵塞管理漏洞

要按照“自查自纠”、“复查整治”、“总结报告”三个阶段要求抓好各阶段工作。

各联社（合行）要逐笔检查抵质押贷款，从贷前调查、审查、审批、发放到贷后全流程操作是否存在违规行为，相关管理是否尽职等进行自查自纠，针对排查出的具有普遍性、典型性的问题，从制度完善、流程再造、技术控制、措施保障等方面进行梳理、总结，且形成意见、建议及具体措施，从根本上消除隐患、有效推进案件风险防控长效机制的建立。

省联社将在8月至9月抽取18家县联社进行复查，全面反映抵质押贷款风险检查结果，确保整治工作取得实效。

（二）抓好借名、假冒名贷款专项整治，消除风险隐患

近年来，全省农信社案件防控工作取得了壹定的成效，可是，由于种种原因，借名、假冒名贷款现象依然不同程度存在。

为此，按照银监要求，省联社决定于5月至12月在全省范围内开展“借名、假冒名贷款专项整治”活动。

此次电视电话会后，各办事处、各联社要进行全面动员，形成高压态势，促使全体干部员工透彻了解专项整治工作要求、目标、政策，按照各阶段工作要求积极参和清理清收工作。

在整治工作中，要做到：

壹是全面排查清理，切实摸清底数。

要充分利用本次活动的有利时机，抓住壹切线索，充分全面排查，彻底摸清借名、假冒名贷款的真实状况，要做到对整治对象进行100%排查。

办事处要做好对辖内各联社（合行）的督查工作。

省联社将督查、抽查选择风险较高、信用环境较差或曾经发生过重大案件的机构，着重检验县联社、办事处落实整治工作质效，且在全省农信社范围内进行通报。

二是把握政策界限，分类处置。

排查工作结束后，各联社（合行）要逐笔研究分析，准确划分类别。

根据不同情况，采取行政处罚、移交公安机关、追究相关人员责任等措施，进行分类处置，逐壹处理，力争把损失降到最低。

对整治中发现的借冒名贷款案件要设立专项台帐，实行单独考核，暂不纳入案件统计。

三是做好巡回检查及验收工作，巩固整治成效。

清理处置工作基本完成后，各县联社（合行）要在2012年1月至10月内组织实施清收。

省联社专项整治活动领导小组将于2012年6月—10月组织巡查验收，检查整治工作效果。

对于检查发现县联社存在的突出问题，将适时组织开展“回头见”活动，继续深挖风险隐患，且对活动中发现的问题进行跟踪整改，对清理整治不到位的机构，要重新进行整治，且对其主要负责人严格问责。

（三）抓好置换、核销不良贷款排查清理整治，提高贷款资产质量

此项整治工作于7月底结束，各联社要按银监会、省联社要求的排查清理范围、重点搞好排查和自查自纠。

省联社将在全省抽取18家县联社进行复查。

在整治工作中，各县联社要高度重视，周密部署，精心实施，采取有效措施确保排查清理活动彻底、到位，工作中要逐级落实责任。

排查工作要以常规业务检查名义和方式进行，内紧外松，避免造成社会负面影响。

总之，开展“三项整治”是规范管理的需要，是反腐倡廉的需要，是防范各类风险的需要，是纯洁职工队伍，提升农村信用社整体形象的需要，各县联社（合行）要充分认识开展“三项整治”工作的重大意义，要成立理（董）事长为组长、分管领导为副组长的“三项整治”工作领导小组，要抽选业务精、工作责任心强的骨干组成自查工作组，制定自查工作计划，严格按照银监会和省联社要求全面开展自查工作。

办事处要成立以负责人为组长、相关部门人员为成员的督查组，督促辖内县联社按照规定开展自查工作，确保“三项整治”工作达到预期目的。

同志们，当前我省农信社改革和发展正处于壹个关键时机，案件和风险防控工作任务仍然十分艰巨，我们壹定要以此次活动为契机，把合规文化建设活动、“三项治理”活动同案件专项治理、行风社风治理、作风建设、内控建设和队伍建设结合起来，形成治理合力，不断提升合规管理水平，培育良好的合规文化，为全省农信社又好又快、更好更快发展作出新的贡献！