二数据发布格式050623Word格式文档下载.docx
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附 录 A（规范性附录）个人信用报告（银行标准版样本）25
个人征信基础数据库系统数据接口规范
11 范围
本规范规定了个人征信基础数据库系统数据中统一接口的批量发布报文的结构和数据发布中对数据处理的要求。
附录A给出了个人信用报告（银行标准版）样本，做参考之用。
本规范适用于个人征信基础数据库系统数据中心（以下简称“征信数据中心”）向各商业银行、社会其他各征信机构传送报文时的数据交换。
本规范不适用于各机构内部系统的数据存储和数据交换。
12 规范性引用文件
下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。
凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。
GB/T1988-1998信息技术信息交换用七位编码字符集
GB/T2260-2002中华人民共和国行政区划代码
GB/T2261.1-2003个人基本信息分类与代码第1部分：
人的性别代码
GB/T2261.2-2003个人基本信息分类与代码第2部分：
婚姻状况代码
GB/T4658-1984文化程度代码
GB/T4754-2002国民经济行业分类
GB/T6565-1999职业分类与代码
GB/T6864-2003中华人民共和国学位代码
GB11643-1999公民身份号码
GB/T12406-1996表示货币和资金的代码
GB2312-1980信息交换用汉字编码字符集基本集
GB18030-2000信息技术信息交换用汉字编码字符集基本集的扩充
GB/T18391.1-2002信息技术数据元规范与标准化第1部分：
数据元的规范与标准化框架
GB/T18391.2-2003信息技术数据元规范与标准化第2部分：
数据元的分类
GB/T18391.3-2001信息技术数据元规范与标准化第3部分：
数据元的基本属性
GB/T18391.4-2001信息技术数据元规范与标准化第4部分：
数据定义的编写规则与指南
GB/T18391.5-2001信息技术数据元规范与标准化第5部分：
数据元的命名和标识原则
GB/T18391.6-2001信息技术数据元规范与标准化第6部分：
数据元的注册
个人征信基础数据库系统业务需求说明书V1.4
13 术语和定义
下列术语和定义适用于本规范。
3.1
征信CreditReporting
依法收集、整理、保存以及提供信用信息的活动。
3.2
数据Data
事实、概念或指令的一种形式化的表示形式，以适合于人工或自动方式进行通信、解释或处理。
（GB/T18391.6-2001）
3.3
数据元DataElement
用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。
3.4
段Segment
一个已标识、命名和结构化的、在功能上相互关联的复合数据元和/或独立数据元的集合。
在个人征信基础数据库系统数据发布格式中有基础段、身份信息段、居住地址段、职业信息段、银行信贷信用信息汇总段、信用卡汇总信息段、准贷记卡汇总信息段、贷记卡汇总信息段、贷款汇总信息段、为他人贷款担保汇总信息段、准贷记卡明细信息段、贷记卡明细信息段、贷款明细信息段、为他人贷款担保明细信息段、特殊交易段、特别记录段、本人声明段和查询历史段，由于每个段中的数据项是可以任意选择的，所以每个段的长度不固定。
3.5
客户记录ConsumerRecord
表示商业银行一个客户所有账户的信用信息。
3.6
报文头MessageHeader
开始并唯一标识报文的服务段。
（GB/T14915-1994）
3.7
报文体MessageBody
数据发布报文的主体内容，包含一条或多条客户记录。
3.8
报文Message
由报文头和报文体组成。
3.9
数据发布格式DataReportingFormat
由具有层次结构的数据元组成的、可在计算机间以商定的标准格式进行数据交换的结构化信息。
3.10
代码Code
表示特定事物（或概念）的一个或一组字符。
（GB/T10113-1988）
3.11
信息查询InformationInquiry
信息查询是商业银行通过提出查询条件获取个人信用信息的业务过程。
14 要求
14.1 数据类型定义
表1给出了本规范中使用的数据类型定义。
表1 数据类型定义
标识符
数据类型
N
数字
AN
包含0－9的数字和不包括汉字在内的其他字符
ANC
包含汉字在内的所有字符
14.2 数据处理规则
本规范包括个人征信基础数据库系统所有要发布的个人征信数据。
数据处理规则为：
（1）类型为AN或ANC的数据项是左对齐的，并在右面用空格补齐。
（2）类型为N的数据项是右对齐的，并在左面用0补齐。
（3）数据项长度均指字节数。
（4）字符区分大小写。
（5）所有金额类数据均以元为单位，为各上报单位上报时以四舍五入法取整所得。
（6）所发布的金额类数据均是各上报单位根据离报文产生当日最近的国家外汇管理局公布的人民币基准汇价将账户的原始数据折算成人民币所得，所有的金额类数据的汇总信息全部以人民币进行汇总。
（7）汉字信息交换按国家标准GB2312-1980和GB18030-2000执行，西文信息交换按国家标准GB/T1988-1998执行。
（8）对于年份为“1901”的缺失项（出生日期、本单位起始工作年份）以及邮编为“999999”的缺失项（通讯地址邮政编码、居住地址邮政编码、单位地址邮政编码），在展示时应显现为空。
14.3 信息查询方式
信用报告的查询方式分为单笔信用报告查询和批量信息查询。
单笔信用报告查询是指用户通过网络以实时方式获得一个人的信用报告的过程。
该功能适用于查询量小且要求实时返回查询结果的情况。
批量信息查询是用户一次获取多个消费者信用信息或部分信息的过程。
用户按照规定的格式生成批量查询请求报文，请求文件包括所有被查询者的个人身份标识信息、查询原因和需要查询的内容。
个人征信系统根据用户提交的批量查询请求报文，根据需求生成批量查询结果报文，通过在线或离线方式（光盘等）反馈给商业银行，也可在线通知商业银行，由商业银行自行下载。
该功能适用于查询量大，但对时效性要求不高的情况。
14.4 批量查询结果报文的命名规则
（1）文件名称的长度为28位。
（2）文件名称只能由英文或数字组成。
（3）压缩加密前的报文文件名后缀为"
txt"
，压缩加密后的报文文件名后缀为"
enc"
。
（4）文件名称的组成结构为：
批量查询结果报文文件名＝（批量查询请求报文的文件名）＋（第28位）
第28位：
表示征信数据中心对批量查询请求报文所请求的数据生成的结果报文的顺序号。
14.5 加密
非常有必要对通过网络进行传输的敏感数据进行加密，本规范建议对发布的数据进行加密处理，加密方法的选择由进行数据交换的各方协商确定。
15 个人征信基础数据库系统数据发布报文的结构
个人征信基础数据库系统数据发布报文的结构由报文头和报文体两部分组成。
一个报文只包含一个报文头。
报文头和报文体之间用一个空行区分，即报文头后加入两个回车换行符（“﹨r﹨n”或“﹨n”）分隔。
报文体中各个客户记录之间加入一个回车换行符（“﹨r﹨n”或“﹨n”）分隔，整个报文使用的分隔符必须相同，同时各个客户记录中不能含有该分隔符。
个人征信基础数据库系统数据发布报文的结构如图1所示。
图1 个人征信基础数据库系统数据发布报文的结构
报文头：
报文头表示一次数据发布的开始，该部分给出本次发布数据的信息提要，每个报文必须包含且只包含一个报文头。
报文体：
报文体是数据发布报文的主体内容，报文体部分包含一条或多条客户记录。
每条客户记录由基础段、身份信息段、居住地址段、职业信息段、银行信贷信用信息汇总段、信用卡汇总信息段、准贷记卡汇总信息段、贷记卡汇总信息段、贷款汇总信息段、为他人贷款担保汇总信息段、准贷记卡明细信息段、贷记卡明细信息段、贷款明细信息段、为他人贷款担保明细信息段、特殊交易段、特别记录段、本人声明段和查询历史段中一项或多项组成。
基础段必须出现，其他段的出现与否与查询者选择的段和征信数据库中该段信息的存在与否有关。
每条客户记录的长度并不相同。
表2对组成客户记录的各个段做了具体的描述。
表2 客户记录组成
标识号
段名称
描述
出现次数
状态
备注
A
基础段
包含查询原因、查询结果提示等信息。
1:
1
Y
见表4。
B
公安部信息段
从公安部获取的客户身份信息汇总。
只有基础段中的“公安部认证”为“1”，此段才有可能存在。
0:
见表5。
C
身份信息段
从商业银行获取的客户身份信息，包含客户的基本信息、配偶信息和联系方式等信息。
个人身份信息以一家商业银行上报的为准，提供所属账户的开户日期最新的信息（当开户日期相同时，提供信息获取时间最新的信息）。
见表6。
D
居住地址段
从商业银行获取的客户居住信息。
居住信息最多提供最新的5条不同的信息。
不同的信息是指居住地址字段不同。
信息的新旧按照所属账户的开户日期由新到旧排序（当开户日期相同时，按信息获取时间由新到旧排序）。
5
见表7。
E
职业信息段
从商业银行获取的客户的职业信息。
职业信息最多提供最新的5条不同的信息。
不同的信息是指就业单位名称不同。
见表8。
F
银行信贷信用信息汇总段
从商业银行获取的包括贷款和信用卡在内的所有信用信息的合计。
（仅包括非销户/非结束账户）
见表9。
G
信用卡汇总信息段
从商业银行获取的所有信用卡的信用信息合计。
见表10。
H
准贷记卡汇总信息段
从商业银行获取的所有准贷记卡的信用信息合计。
见表11。
I
贷记卡汇总信息段
从商业银行获取的所有贷记卡的信用信息合计。
见表12。
J
贷款汇总信息段
从商业银行获取的客户所有贷款账户明细信息。
见表13。
K
为他人贷款担保汇总信息段
从商业银行获取的详细记录客户为他人贷款担保的汇总信息。
（仅包括他人的贷款账户为非销户/非结束账户的汇总）
见表14。
L
准贷记卡明细信息段
从商业银行获取的客户各个准贷记卡账户明细信息。
对于非销户/非结束的账户，展示当前月的数据；
对于销户/结束的账户，展示最后一次上报的数据。
准贷记卡明细信息的提供首先按照各账户所在行（升序）排序，对同一个行的账户，按照共享授信额度（降序）排序，再次按照币种（升序）排序，最后按照开户日期（升序）排序。
n
见表15。
M
贷记卡明细信息段
从商业银行获取的客户各个贷记卡账户明细信息。
贷记卡明细信息的提供首先按照各账户所在行（升序）排序，对同一个行的账户，按照共享授信额度（降序）排序，再次按照币种（升序）排序，最后按照开户日期（升序）排序。
见表16。
贷款明细信息段
从商业银行获取的客户各个贷款账户明细信息。
贷款明细信息的提供首先按照贷款类型（升序）排序，其次按照币种（升序）排序，最后按照开户日期（升序）排序。
见表17。
O
为他人贷款担保明细信息段
从商业银行获取的详细记录客户为他人贷款担保的明细信息。
为他人贷款担保明细信息是根据客户为被担保人担保的那笔贷款的数据生成，按照为他人贷款合同担保金额（降序）排序来提供信息。
他人的贷款账户为销户/结束账户和非销户/非结束账户的都要展示。
见表18。
P
特殊交易段
从商业银行获取的客户的包括展期、担保人代还、以资抵债等信息。
特殊交易的信息按照发生日期降序排序来提供信息。
账户为销户/结束账户和非销户/非结束账户的都要展示。
见表19。
Q
特别记录段
从商业银行获取的应引起特别关注的信息，特别是负面信息，如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款等信息。
特别记录的信息按照信息获取时间降序排序来提供信息。
见表20。
T
个人结算账户段
从人民银行支付结算司获取的个人结算账户数据信息。
个人结算账户信息首先按所在行（升序）排列，对同一个行的账户按照开户日期（升序）排序。
见表23。
R
本人声明段
从征信数据中心获取的，记录客户本人对于信用报告某些内容的异议和说明。
本人声明信息按照信息获取时间降序排序来提供信息。
见表21。
S
查询历史段
客户信息被查询历史的记录，显示何人在何时以何种理由查询过该人的信用报告。
查询记录按照查询时间降序排序来提供信息。
见表22。
说明：
1.出现次数：
指各个信息段在一条客户记录中可以出现的次数。
“0:
1”表示不出现或出现1次，“0:
n”表示不出现或出现n次，“1:
1”表示出现且仅出现1次。
2．状态：
由商业银行确定是否选择该信息段，”Y”表示选择，”N”表示不选择。
编排“状态”的目的是为方便商业银行确定所需的信息段。
基础段在任何时候的状态均为”Y”，其他信息段的选择与否可由商业银行通过批量查询请求报文来确定。
如果没有选择某个信息段，则该信息段所包含的所有数据项都不再出现。
如果征信数据中心中存在某个选中的信息段，则该段选中的数据项以段的出现次数构成循环。
如果某个选定的信息段在征信数据中心并不存在，则除“信息类别”数据项外，该段所有其他选择的数据项均用空格填充。
16 个人征信基础数据库系统发布数据项
表3～表10对各个信息段中所包括的数据项做了具体的描述，下面，对各个数据项表中的描述项做一下解释：
1.标记：
表示在客户通过公安部身份认证及在征信数据中心能够查询到该客户信用信息的情况下，征信数据中心是否一定存在该数据项，”P”表示一定存在该数据项，”N”表示不一定存在该数据项。
如果查询者选定该数据项，对于标记为”P”的数据项填充具体的数据项值，标记为”N”的数据项，如果征信数据中心存在该数据项就填充具体的数据项值，如果不存在该数据项，用空格填充。
2.标识号：
便于各家商业银行选择数据项而按段编排的号码，查询者可以通过选择这些数据项的标识号查询具体的信用信息。
3.位置：
指该数据项在对应段中的起始地址和结束地址。
此时的位置需要商业银行确定所选择的数据项后才能确定。
4.状态：
由商业银行确定是否选择该数据项，”Y”表示选择，”N”表示不选择，编排“状态”的目的是为方便与查询者制定个性化接口时，由查询者确定所需的数据项。
报文头和基础段中的各个数据项均为”Y”，其他段中的“信息类别”数据项也必须为”Y”。
16.1 报文头数据项
报文头数据数据项由发布格式版本号、金融机构名称等数据项组成，具体见表3。
表3 报文头数据项
数据项名称
类型
长度
位置
数据项描述及代码表
数据发布格式版本号
3
1-3
格式为N.N。
是指当前使用的征信机构制定的数据报文发布格式的版本号。
2
查询者
60
4-63
查询信用信息的金融机构的名称。
查询请求时间
14
64-77
商业银行查询请求报文生成的时间，格式为YYYYMMDDHHMMSS。
4
报文生成时间
78-91
生成整个报文的时间，精确到秒。
格式为YYYYMMDDHHMMSS。
客户记录总数
10
92-101
该数据报文中的客户记录总数。
6
批量查询请求报文的文件名
27
102-128
从商业银行批量查询请求报文中获取。
批量查询请求报文文件名＝（第1～14位）＋（第15～22位）＋第23位＋第24位＋（第25～27位）
第1～14位：
表示金融机构代码，左对齐，如果金融机构代码不足14位，在右面用0补足14位；
第15～22位：
表示商业银行发出查询请求的年月日，格式为YYYYMMDD；
第23位：
为'
0'
；
第24位：
表示报文类别：
6-批量查询请求报文
第25～27位：
表示批量查询请求报文的流水号。
7
联系人
30
129-158
征信数据中心的联系人名称。
8
联系电话
25
159-183
征信数据中心的联系人电话。
9
电子邮件
184-213
征信数据中心联系人的电子邮件。
16.2 基础段数据项
基础段数据项由信息类别、查询原因等组成，具体见表4。
表4 基础段数据项
标记
A001
信息类别
1-1
如存在该段，则填“A”表示本信息段为基础段。
A004
被查询者姓名
A005
被查询者证件类型
代码表：
0-身份证；
1-户口簿；
2-护照；
3-军官证；
4-士兵证；
5-港澳居民来往内地通行证；
6-台湾同胞来往内地通行证；
7-临时身份证；
8-外国人居留证；
9-警官证；
X-其他证件。
A006
被查询者证件号码
18
A007
查询原因
01-贷款审批；
02-贷后管理；
03-信用卡审批；
04-信用卡监控；
05-本人查询；
99-其他。
A008
查询结果提示
征信数据中心是否查询到该人。
1-查询到该客户的信用信息；
2-未查询到该客户的信用信息。
A009
公安部身份查询结果提示
01-正常（仅存在一个身份证号码，身份证号码和姓名匹配）；
02-仅存在一个身份证号码，但身份证号码和姓名不匹配；
03-身份证号码不存在；
04-身份证号码重号；
05-尚未认证。
16.3 公安部信息段数据项
公安部信息段由信息类别、姓名等数据项组成，具体见表5。
表5 公安部信息段数据项
B001
如存在该段，则填“B”表示本信息段为公安部信息段。
B002
姓名
B003
身份证号码
B004
曾用名
B005
性别
出生日期
格式为YYYYMMDD。
B006
户籍地址
包含省市县（区）等详细信息。
B007
信息获取时间
该段数据被加载入个人信用信息基础数据库的时间。
16.4 身份信息段数据项
身份信息段数据项由信息类别、性别、出生日期等数据项组成，具体见表6。
表6 身份信息段数据项
C001
如存在该段，则填“C”表示本信息段为身份信息段。
C002
C003
证件类型
C004
证件号码
C005
采用GB/T2261.1-2003《个人基本信息分类与代码第1部分：
人的性别代码》。
0-未知的性别；
1-男性；
2-女性；
9-未说明性别。
C006
C007
最高学历
采用GB/T4658-1984《文化程度代码》的大类代码。
10-研究生；
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