银行高管人员测试题2Word格式.docx
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D、风险管理委员会或高级管理层
14、除（A）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。
A、国务院
B、税务局
C、人民银行
D、商业银行总行
15、目前，银行分支机构开办外汇业务的最低外汇营运资金要求正确的是（D）
A、银行的一级分行应当具有不少于５００万美元或者其他等值自由兑换货币的营运资金；
B、银行的二级分行应当具有不少于２００万美元或者其他等值自由兑换货币的营运资金；
C、银行的支行应当具有不少于１００万美元或者其他等值自由兑换货币的营运资金；
D、无最低外汇营运资金要求；
16、业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（D）批准。
A、本行行长B、监管部门C、管辖分行D、总行
17、商业银行的（A ）应严格监督客户最高授信额度的制定和执行情况，应对风险的发生负最终责任。
A、董事会或高级管理层
B、监事会
C、信贷部门
D、风险控制部门
18、商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属（B）
A远期项目
B资本项目
C贸易项目
D资本、贸易共同项目
19、商业银行要严格审查开证申请人的资格，开证申请人必须是（A）上的在册单位；
不在册单位申请开证，必须由外汇管理部门审核其进口的真实性。
A、对外付汇进口单位名录
B、合资企业名录
C、自营进出口权企业名录
D、总行重点支持企业名录
20、“离岸银行业务”是指：
（B）
A、海外设立的分支行所从事的金融活动。
B、银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
C、银行吸收非居民的资金，服务于居民的金融活动。
D、银行吸收居民的资金，服务于非居民的金融活动。
21、经批准经营离岸的银行自批准之日起（B）个月内不开办业务的，视同自动终止离岸银行业务。
A、3B、6C、12D、18
22、银行对离岸银行业务的管理应（A）
A、设立独立的离岸银行业务部门
B、在国际业务部门内设立专职岗位
C、由具体开办银行根据自身条件自主决定
D、按照具体业务种类分别在具体部门管理
23、离岸银行业务与在岸业务应（B）
A、并帐管理
B、分帐管理
C、根据业务量大小选择分帐管理或并帐管理
D、不单独设立账户
24、未经批准，擅自经营和超范围经营离岸银行业务的，由（C）进行处罚：
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家外汇管理局
D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门
25、离岸帐户与在岸帐户的头寸抵补超过规定限额，银行应当在（A）个工作日内主动向外汇局报告，并且及时予以纠正：
A、1B、5C、10D、15
26、分支机构应具有规定数额的营运资金，其营运资金由总行（总公司）从资本金或公积金中拨付，累计拨付总额不得超过总行（总公司）资本金的百分之（C）。
A、十B、三十C、六十D、八十
27、中国银行业监督管理委员会应当自收到金融机构按照《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》提交的完整申请资料之日起（B）内予以批复。
A、30日B、60日C、90日D、15日
28、金融机构应运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进行评估，按（A）原则管理市场风险，调整交易规模、类别及风险敞口的水平。
A、市场价格B、历史成本C、重置成本D、历史成本与市价孰低
29、境外金融机构投资入股中资商业银行的，其最近一年年末总资产原则上不少于（C）。
A、50亿美元B、80亿美元C、100亿美元D、10亿美元
30、境外金融机构投资入股中资城市信用社或农村信用社的，其最近一年年末总资产原则上不少于（D）。
31、境外金融机构投资入股中资非银行金融机构的，其最近一年年末总资产原则上不少于（D）
32、境外金融机构投资入股中资金融机构，其最近（B）年长期信用评级应为良好。
A、一B、二C、三D、五
33、境外金融机构投资入股中资金融机构，其最近（A）个会计年度应连续盈利。
A、二B、三C、四D、五
34、境外金融机构向中资金融机构投资入股，应当基于（C）并以（）为目标。
A、公平交易，短期投资
B、公平交易，中长期投资
C、诚实信用，中长期投资
D、诚实信用，短期投资
35、商业银行重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行（C）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行（）以上的交易。
A、资产总额1%，资产总额5%
B、资产总额10%，资产总额15%
C、资本净额1%，资本净额5%
D、资本净额10%，资本净额15%
36、商业银行关联交易控制委员会成员不得少于（A）人，并由（）担任负责人。
A、三，独立董事
B、三，董事长
C、五，监事长
D、五，董事长
37、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行（A）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A、资本余额15%B、资本余额30%C、资产总额15%D、资产总额30%
38、未设立董事会的商业银行，重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交（B）批准。
A、监事会B、经营决策机构C、独立董事D、上级行
39、商业银行的次级定期债务，是指固定期限在（D）以上，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的银行债务。
A、3年（不含3年）
B、3年（含3年）
C、5年（不含5年）
D、5年（含5年）
40、商业银行发行次级定期债务，须向（C）提出申请。
A、国务院国B、人民银行C、银监会D、财政部
41、商业银行发行次级定期债务不得由银行或第三方提供担保，并且不得超过商业银行核心资本的（C）。
A、30%B、40%C、50%D、60%
42、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行（B）制度。
A、授信管理B、授权管理C、利率管理D、品种管理
43、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应在（B ）就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈。
A、申请时B、申请之前C、申请之后D、监管部门审批否决前
44、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其（A）向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A、法人B、一级分行C、二级分行D、支行
45、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的（A）性。
A、独立B、及时C、全面D、准确
46、商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度。
可承受的风险程度应当是（B）指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A、估算B、量化C、模糊D、不可测算
47、自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地（B）备案。
A、人民银行B银监会派出机构C、保监会派出机构D、外汇管理机构
48、银监会在坚持（D）标准的前提下，将加快对外资银行设立同城支行、开办人民币业务及衍生产品等业务的审批，为外资银行在华发展创造更为宽松的环境。
A公平B公正C效率D审慎
49、自2005年1月1日起，允许外资银行经向所在地银监会派出机构备案后，在其已获准的客户对象和业务范围内，按照相关规定从事（A）业务。
A代理保险B代客理财C代理保管箱D代理汇兑
50、贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的（B）。
A、10%B、15%C、20%D、25%
51、贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资本净额的（A）。
A、5%B、15%C、20%D、25%
52、表外业务质量考核指标包括表外业务垫款比例、垫款比例变化、垫款余额变化、垫款余额变化率、垫款余额变化幅度和（A）
A.垫款比例变化幅度
B.表外业务制度的制定与执行
C.形成垫款的责任追究
D.垫款的原因
53、商业银行要根据国家宏观调控的要求，关注行业发展，贯彻国家产业政策。
要建立（A），准确把握市场供求关系和产业变化趋势，合理配置信贷资金，规避信贷风险。
A.市场信息预测体系
B.信贷审批体系
C.激励约束机制
D.转移资源机制
54、商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行（C）。
A.授权管理B.转授权管理C.统一管理D.分级管理
55、下列哪一个不属于《商业银行授信工作尽职指引》中的表内授信业务（D）。
A.贷款B.贸易融资C.拆借和回购D.贷款承诺
56、商业银行不得对以下用途的业务进行授信（A）。
（1）国家明令禁止的产品或项目；
（2）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；
（3）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；
（4）其他违反国家法律法规和政策的项目。
A.
（1）
（2）（3）（4）
B.
（2）（3）（4）
C.
（1）（3）（4）
D.
（1）
（2）（3）
57、商业银行授信工作人员《对商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应（B）。
A.向部门负责人汇报后，方能受理
B.申请回避
C.拒绝受理
D.可以受理，但需要两人以上同时受理
58、商业银行应建立授信工作尽职（B），明确规定各授信部门、岗位职责，对违法、违规造成的授信风险应进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
A.检察制度B.问责制度C.分析调查D.内部稽核
59、商业银行次级债是指商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列于商业银行（C）之后、先于商业银行股权资本的债券。
A.一般性存款B.储蓄存款C.其他负债D.同业存款
60、发行人应在中国人民银行批准次级债券发行之日起（B）个工作日内开始发行次级债券，并在规定期限内完成发行。
A.30B.60C.90D．半年
二、多项选择
61、按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险的计量方式包括（ABDE）、情景分析和运用内部模型计算风险价值等。
A缺口分析
B久期分析
C掉期分析
D敏感性分析
E外汇敞口分析
62、向董事会提交的市场风险报告通常包括银行的总体市场风险头寸、（CD）和对市场风险限额及市场风险管理的其他政策和程序的遵守情况等内容。
A市场汇率B市场利率C盈亏状况D风险水平
63、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施：
（ABCD）
A要求商业银行增加提交市场风险报告的次数；
B要求商业银行提供额外相关资料；
C要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平；
D《中华人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。
64、在商业银行内部控制方面，高级管理层负责：
（BCD）
A负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度；
B制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；
C负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施；
D负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。
65、依据《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，建立和保持文件化体系是实现信息交流与反馈的重要途径。
商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，包括（ABCDE）：
A对内部控制体系要素及其相互作用的描述。
B内部控制政策和目标。
C关键岗位及其职责与权限。
D不可接受的风险及其预防和控制措施。
E控制程序、作业指导、方案和其他内部文件。
66、商业银行内部控制的目标：
（ABCD）
A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；
B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；
C、确保风险管理体系的有效性；
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
67、审批同城营业网点依据以下原则：
（ABE）
A、合理布局、适度竞争。
B、与当地银行业发展水平和经营状况相适应。
C、银行收益最大化。
D、位于商业发达地区。
E、满足当地社区对银行服务的需求。
68、商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应遵循以下原则：
（BCDE）
A、在不造成风险的情况下，对授权可灵活处理，受权人可自主决定适当超越授权范围。
B、应在法定经营范围内，对其业务职能部门和分支机构实行逐级。
C、应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。
D、应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权。
E、业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。
69、商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则：
A、应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。
B、应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况、贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。
C、应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。
D、应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资产需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。
E、在不造成风险的情况下，对授权可灵活处理，受权人可自主决定适当超越授权范围。
70、特别授权的范围包括：
（ABC）
A、业务创新权限；
B、特殊项目融资权限；
C、超出基本授权的权限；
D、单笔贷款（贴现）及贷款总额审批权限；
E、对单个客户的贷款（贴现）额度审批权限；
71、对没有实行统一授信管理方式的商业银行，银行监管部门将根据情况采取以下处理措施：
（CDE）
A、警告
B、罚款
C、停办部分现有业务；
D、不予批准新的授信业务；
E、根据风险状况对资本充足率作相应调整。
72、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的（AB），并核定每一客户开支远期信用证的最大授信额度。
A、资信状况B、偿付能力C、最长期限D、付汇种类
73、商业银行办理远期信用证业务，要建立完善的内部管理和控制机制，严格审查分支机构的管理水平，制定明确的授权制度。
以下业务必须由商业银行总行直接办理或审查批准后授予分支机构经办：
（CD）
A、信用评级在2A以下企业的远期信用证业务。
B、开往限制付汇国家的信用证。
C、单笔金额在500万美元（含500万美元）以上的远期信用证。
D、开立360天以上（含360天）远期信用证。
E、保证金的收取比例低于开证金额20%的远期信用证。
74、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。
A、对保证金必须专户管理，不得提前支取或挪作他用。
B、为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的２０％，其余部分要落实担保措施；
C、为授信企业开立信用证，当开证金额超过授信额度时，对超过部分要落实担保措施，具体办法由各商业银行总行制定；
D、为外资企业开立信用证可适当放宽保证金要求，具体企业由各商业银行分支行确定；
E、对国家重点支持的行业内企业可免收保证金。
75、经与财政部商定，开证申请人在远期信用证到期时仍不能按期付款的，开证行在扣减保证金后，对所欠款项可以进行以下处理：
（BD）
A、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入承兑垫款贷款科目核算，并补签承兑合同；
B、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入流动资金贷款科目核算，并补签贷款合同；
C、凡开证申请人和保证人由于破产、关闭等原因无法偿还银行垫款的，开证行应依法处理抵押物。
D、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，经财政部驻当地财政监察专员办事机构审查批准后，在“营业外支出——非常损失”中列支。
E、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，不足部分列入损失贷款核算，并补签贷款合同。
76、银行经营离岸银行业务应具备以下条件：
（ABCDE）
A、遵守国家金融法律法规，近３年内无重大违法违规行为；
B、具有规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；
C、具有相应素质的外汇从业人员，并在以往经营活动中无不良记录。
其中主管人员应当具备５年以上经营外汇业务的资历，其他从业人员中至少应当有５０％具备３年以上经营外汇业务的资历；
D、具有完善的内部管理规章制度和风险控制制度；
E、具有适合开展离岸业务的场所和设施；
77、银行可以申请下列部分或者全部离岸银行业务：
（ABCDEF）
A、外汇存款；
外汇贷款；
B、发行大额可转让存款证；
C、同业外汇拆借；
D、国际结算；
E、外汇担保；
F、咨询、见证业务。
78、《离岸银行业务管理办法》所称“外汇存款”有以下限制：
（BCE）
A、最低存款额为等值1万美元的可自由兑换货币；
B、非居民法人最低存款额为等值５万美元的可自由兑换货币；
C、非居民自然人最低存款额为等值１万美元的可自由兑换货币；
D、现钞存款；
E、非现钞存款；
79、经营离岸银行业务的银行发生下列情况，应当在１个工作日内主动向外汇局报告，并且及时予以纠正：
A、离岸帐户与在岸帐户的头寸抵补超过规定限额；
B、离岸银行业务的经营出现重大亏损；
C、离岸银行业务发生其他重大异常情况；
D、离岸银行业务库存现钞超过总行规定的限额1倍以上；
80、设立金融机构应依据下列原则（ABCDE）
A、分业经营B、分业管理C、合理布局D、公平竞争E、经济核算
81、金融机构应根据本机构的（ABCD），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。
A、经营目标B、资本实力C、管理能力D、衍生产品的风险特征
82、中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时，应提交的文件包括（ABCDE）：
A、中资金融机构吸收投资入股的申请书；
B、中资金融机构股东大会或董事会同意吸收投资的决议或上级主管部门的批准文件；
C、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议；
D、双方签定的意向性协议；
E、境外金融机构最近三年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表。
83、以下选项中属于境外金融机构投资入股中资金融机构应当具备的条件有（ABCD）。
A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好；
B、最近两个会计年度连续盈利；
C、商业银行资本充足率不低于8％；
非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
D、注册地金融机构监督管理制度完善；
84、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，资产监测的重点机构包括（BCD）
A、不良贷款率前10名的银行分支机构
B、不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构
C、非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构
D、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构
85、根据《商业银行授信工作尽职指引》规定，下列授信工作人员中，商业银行应依法、依规追究责任的有（ABD）
A、未对客户资料进行认真和全面核实的
B、授信决策过程中违反程序审批的
C、授信客户发生重大变化和突发事件的
D、不配合授信尽职调查人员工作的
86、对商业银行及其分支机构不按《商业银行不良资产监测和考核
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