银行从业资格公共基础模拟试题五附答案Word格式.docx
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c．英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1．96为间接标价法
D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；
在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
D项在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；
在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。
第5题下列关于汇率和利率的说法，错误的是（）。
A．不随各国货币的供求状况而波动的汇率称为固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率称为浮动汇率
B．不随借贷资金的供求状况而波动的利率称为固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率称为浮动利率
c．官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
D．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的
A
浮动汇率是指由市场供求决定的汇率，所以A项错误。
第6题下列货币政策中，中央银行的主动性最差的是（）。
A．准备金政策
B．再贴现政策
c．公开市场业务
D．信用分配
再贴现政策的主动权在商业银行，而不在中央银行。
中央银行可以规定再贴现率，但究竟贴现与否，则取决于商业银行自身，中央银行无法强迫商业银行贴现。
第7题违反《银行业从业人员职业操守》的人员，（）。
A．可能受到公众谴责，但尚无法规对其进行实质性的约束
B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
c．情节不严重的，不应当受到惩戒
D．情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业
《银行业从业人员职业操守》中“惩戒措施”规定，对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。
因此，B项正确，cD两项错误；
《银行业从业人员职业操守》是我国银行业的自律规范，对银行业从业人员有约束作用，因此A项错误。
第8题对于银行业从业人员违反职业操守的行为，最严重的处罚措施是（）。
A．降职
B．开除
c．降薪
D．罚款
开除是指使从业人员丧失在银行业工作的资格，是违反职业操守可能受到的最重处罚。
第9题下列表述正确的是（）。
A．合规风险是指商业银行因没有遵守法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
B．对于违反《银行业从业人员职业操守》的银行业从业人员，所在机构都必须给予通报同业的惩罚
c．非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程
D．银行业从业人员职业操守是具有强制性的法律法规
《银行业从业人员职业操守》规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业，因此B项不正确。
非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程，因此c项不正确。
银行业从业人员职业操守并非具有强制性的法律法规，只是有一定约束力的行业规范及公约，因此D项不正确。
第10题《银行业从业人员职业操守》的生效日期是（）。
A．2008年2月9日
B．2007年1月9日
c．2007年2月9日
D．2007年3月9日
《银行业从业人员职业操守》是在2007年2月9日经中国银行业协会第六次会员大会审议通过并正式颁布实施的，自审议通过之日起生效。
第11题银行业从业人员可以（）。
A．以某些间接方式贬低同业人员
B．与其他银行的从业人员交换各自部门的具体发展规划
c．与其他银行的从业人员交换各自客户信息
D．通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作
A项违反了相互尊重原则；
Bc两项违反了商业秘密和知识产权保护原则；
D项符合交流合作原则。
第12题下列选项中，属于银行同业人员接触时的正确做法的是（）。
A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B．在对方临时离开办公室的空闲期问，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
c．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
《银行业从业人员职业操守》中关于“商业保密与知识产权保护”的规定要求：
银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；
银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；
银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
第13题下列有关银行业从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法中，错误的是（）。
A．银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密
B．银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
c．银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D．银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密
在确保不泄露所在机构重大内部信息和商业秘密的同时，银行业从业人员在与同业人员接触时，也不得侵犯同业机构的商业秘密，以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。
不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
第14题银行业从业人员不得因同事的（）、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。
A．婚姻
B．收入
c．职位
D．工资
《银行业从业人员职业操守》规定：
银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。
第15题团队精神的基础是（）。
A．团结、奋斗与相互信任
B．合作
c．相互尊重与理解
D．相互理解、相互信任与相互合作
团队精神的三个基础是相互理解、相互信任与相互合作。
第16题下列关于监管规避的说法，不正确的是（）。
A．规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为
B．银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
c．法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
D．银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果
监管规避原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。
因此，B项错误。
第17题下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。
A．银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
B．一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
c．程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
D．义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定的内容；
程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。
第18题下列选项中，不属于直接与银行管理有关的法律法规的是（）。
A．银行业监督管理法
B．中国人民银行法
c．中国独立审计原则
D．商业银行法
中国独立审计原则是适用于所有营利性机构的法律法规。
第19题银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。
A．对本机构在本产品销售过程中的责任
B．对被代理机构所承担的最终责任
c．对购买此产品的其他客户名单
D．对该产品的市场风险
根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。
披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，因此，c项不宜进行披露。
第20题当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。
A．立即销毁
B．保存5年以上
c．卖给其他公司
D．退还给该客户
根据我国《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。
妥善保存客户信息和交易记录不仅是金融机构其应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。
第21题下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中关于“信息保密”的规定的是（）。
A．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
c．某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户
D．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
A项的做法违反了业务熟知的要求；
B项的做法违反了岗位职责的原则；
D项的做法违反了内幕交易的原则。
第22题下列说法不正确的是（）。
A．《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础
B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
c．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法
我国目前没有专门的对客户隐私保护的立法，因此，D项错误。
第23题下列有关信息保密的说法，错误的是（）。
A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息
c．在离职后也要受信息保密的约束
D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的
“信息保密”原则要求银行业从业人员妥善保存客户资料及其交易信息档案，在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息；
不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
第24题下列做法中，符合“诚实信用”、“守法合规”原则的是（）。
A．不当利用朋友关系，亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
B．执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，未向关系人发放优于一般交易的贷款
c．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
D．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在的利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理
“诚实信用”是指银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用；
“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
cD两项违反了守法合规原则；
A项违反了诚实信用原则。
第25题银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。
以下处理利益冲突的做法正确的是（）。
A．银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B．银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品
c．银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况
D．银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定明确指出，银行业从业人员在处理利益冲突时有两个方面的义务：
①主动避免利益冲突。
如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目；
主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。
②在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。
因此BD两项不正确。
A项的错误之处在于，《银行业从业人员职业操守》的规定并没有禁止从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品。
只是不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。
第26题下列说法中，错误的一项是（）。
A．任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易。
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
c．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动。
第27题下列行为中，符合“公平对待”原则的是（）。
A．对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其怜悯或过于明显的同情
B．向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定的要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险，政策风险以及市场风险等进行充分的提示
c．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金融以上的现金汇款、现钞兑款、票据兑付一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
B项属于风险提示的内容，c项属于礼貌服务的内容，D项属于了解客户的内容。
第28题下列关于信息披露的说法不正确的是（）。
A．银行可以让客户以为在银行代理销售的产品是银行自担风险的产品
B．银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据
c．银行应该能对客户进行足够的信息披露
D．银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品
信息披露原则要求银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
因此，A项错误。
第29题银行信贷工作的从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不必（）。
A．了解该企业所处行业情况
B．了解客户所在区域的信用环境
c．了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
D．如该企业申请担保贷款，了解担保物的情况
“授信尽职”要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
ABD三项均为授信前尽职调查的必要内容。
c项的行为超出了审核范围，有侵犯个人隐私的嫌疑。
第30题银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行（）。
A．仅限于财务状况的调查
B．尽职调查、审查和授信后管理
c．仅限于经营状况的调查
D．仅限于信用记录的调查
根据“授信尽职”原则的要求，银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求。
对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
第31题下列哪一项不属于协助执行与保护客户隐私看似矛盾的表现?
（）
A．维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询
B．忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露
c．有权对客户信息进行查询，协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为
D．严格审核协助执行的法定手续，按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持
银行业从业人员面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导的行为是确保依法协助执行与保护客户隐私并重的行为，不属于它们看似矛盾的表现。
第32题对于从业人员在协助执行实践工作中的做法，错误的是（）。
A．不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
B．面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
c．确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内
D．以专业、中立的态度协助转移资产等方面对抗协助执行活动
D项属于从业人员不能良好处理协助执行与保护客户隐私两项义务的关系，使之在实践中产生矛盾的不当行为。
第33题承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。
A．中国人民银行
B．中国银监会
c．中国银行业协会
D．国家劳动人事部
在我国，银行业从业人员资格认证工作由中国银行业协会承担。
第34题在我国，银行业从业人员资格认证工作正处在（）阶段。
A．起步
B．成长
c．发展
D．成熟
第35题银行业从业人员应当尊重同业人员，禁止商业贿赂，这属于（）原则。
A．诚实信用
B．守法合规
c．专业胜任
D．公平竞争
公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以优化金融服务的种类、质量和效率等手段开展业务，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。
尊重同业人员，禁止商业贿赂，都属于维护公平竞争的要求。
第36题《银行业从业人员职业操守》通过的日期是（）。
A．2008年2月9日
B．2007年7月9日
c．2006年10月30日
D．2007年2月9日
《银行业从业人员职业操守》是于2007年2月9日在中国银行业协会第六次全体会员大会上正式通过的。
第37题以下不属于银行业自律组织的有（）。
A．中国银行业协会
B．自治区银行业协会
c．中国银行业监督管理委员会
D．省银行业协会
根据《银行业从业人员职业操守》第三条的规定，银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。
全国性银行业自律组织是指中国银行业协会；
地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。
c项中的中国银行业监督管理委员会，即银监会，是银行业监管机构，不属于银行业自律组织。
第38题银监会高度重视银行业金融机构（）的建立和职业操守的践行。
A．企业文化
B．职业规范
c．业内互动机制
D．风险控制机制
银监会高度重视银行业金融机构企业文化的建立和职业操守的践行，并在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。
第39题下列人员中，（）不可以成为金融犯罪的主体。
A．达到了法定的刑事责任年龄的自然人
B．具有刑事责任能力的人
c．未达到法定刑事责任年龄的自然人
D．实施了金融犯罪行为的单位主体
第40题擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A．国家的银行管理制度
B．国家对金融机构的准人管理制度
c．国家对存款的管理制度
D．国家对贷款的管理制度
擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准人管理制度。
A项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度；
c项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。
D项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。
第41题下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是（）。
A．依法追究刑事责任
B．只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚
c．对单位判处罚金的同时，对直接负责的主管人员给予行政处分
D．尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得l倍以上5倍以下罚款
对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人，予以取缔。
构成犯罪的依法追究刑事责任；
尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；
没有违法所得或违法所行不足
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