阶段性测试题金融学部分Word文档格式.docx
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A买入汇率B卖出汇率
C中间汇率D现钞买入汇率
12.静态外汇中广义外汇与狭义外汇的根本区别在于（）。
A是否可以直接用于国际结算B是否包括一切有价证券
C是否可以以本币表示D是否可以在国际上自由流通
13.当远期外汇比即期外汇贵时，两者之间的差额称为（）。
A升水B贴水
C平价D中间价
14.判断一国国际收支是否平衡的标准是（）。
A经常帐户借贷方金额相等B资本金融帐户借贷方金额相等
C自主性交易项目的借贷方金额相等D调节性交易项目的借贷方金额相等
15.一国国际收支顺差会使（）。
A外国对该国货币需求减少，该国货币贬值
B外国对该国货币需求减少，该国货币升值
C外国对该国货币需求增加，该国货币贬值
D外国对该国货币需求增加，该国货币升值
16.当发行存款准备金率降低时，银行的可贷资金将（）
A增加B减少C不变D视具体期刊而定
17.关于中央银行窗口指导业务，下列说法中正确的是（）
A是中央银行利用行政管理上的强制性保证执行的
B没有行政上的强制性，但各银行通常会遵照执行
C属于一般性货币政策
D主要作用于利率调整，商业银行遵照执行
18.出口退税税率提高属于（）
A扩张性财政政策B紧缩性财政政策
C扩张性货币政策D紧缩性货币政策
19.下列不属于相机抉择性财政政策的是（）
A个人所得税税率调整B农产品价格维持制度
C财政预算调整D国债发行规模变化
20.当一国政府同时采用紧缩性财政与货币政策时，将导致（）
A产出增加B产出减少C利率上升D利率下降
二、多项选择题
1.优先股的权利表现在（ ）
A领取股息优先 B债权清算优先
C认购新股优先 D决策管理优先
2.中央银行的职能是（ ）
A银行的银行 B政府的银行
C社会的银行 D发行的银行
3.影响利率变化的主要因素有（）
A平均利润率B借贷资本的供求状况
C预期通货膨胀率D中央银行的货币政策
4.货币市场包括（）
A同业拆借市场B票据贴现市场
C可转让大额定期存单市场D债券市场
5.货币作为流通手段应符合下列条件（）
A可以是观念上的货币B必须是现实的货币
C不一定是足值的货币D必须是足值的货币
6.度量通货膨胀的程度，各国主要采用的标准是（……）。
A消费物价指数B综合物价指数
C零售物价指数D批发物价指数EGDP平减指数
7.货币失衡的具体情况有（……）。
A货币供给过多B货币供给不足
C商品过剩D商品短缺E滞胀
8通货紧缩的成因主要有（……）。
A货币供应量不能满足货币需求量B货币供应量超过货币需求量
C商品总供给过大D需求旺盛E有效需求不足
9.下列关于通货膨胀的表述中，正确的是（……）。
A通货膨胀是物价的持续上涨B通货膨胀是物价总水平的上涨
C通货膨胀是纸币流通所特有的D通货膨胀是指物价的上涨
10.影响货币需求的主要因素有（……）。
A价格B收入C利率
D货币流通速度E金融资产收益率
11.国际结算的基本方式有（）。
A汇款B托收
C信用证D顺汇E逆汇
12.国际收支失衡的主要类型有（）。
A临时性失衡B周期性失衡
C货币性失衡D收入性失衡E结构性失衡
13.广义的静态外汇包括（）。
A外国货币B外币支付凭证
C外币有价证券D特别提款权E其他外汇资产
14.根据国际收入平衡表的记帐原则，属于贷方项目的是（）。
A货物出口B本国居民获得外国资产
C官方储备增加D非居民偿还本国居民债务E货物进口
15.信用证的主要特点是（）。
A以商业信用为基础B以银行信用为基础
C信用证独立于贸易合同D信用证业务是单据化业务
E信用证依附于贸易合同
16.下列属于自动稳定器的财政政策类型包括（）
A所得税的自动调整B失业补助金发放C农产品价格维持制度D税率调整
17.下列属于一般货币政策工具的有（）
A利率调整B法定存款准备金率C超额存款准备金率D公开市场业务
18.下列各项中属于扩张型财政政策的措施包括（）
A降低所得税税率B降低利率C增加财政支出D提高出口退税税率
19.当一国政府同时使用扩张型财政和货币政策时，可能出现的后果是（）
A总产出增加B总产出减少C利率将提高D利率如何变化不确定
20.当一国政府使用扩张性财政和紧缩性货币政策时，可能出现的后果是（）
A总产出的影响不确定B总产出增加
C利率将上升D利率将降低
三、判断分析题
1、金融市场的广度是主要是指市场上是否存在足够大的经常交易量（）
2、既然表外业务不纳入商业银行资产负债表内，那么它必然是无风险的（）
3、中央银行业务经营的目标是利润最大化（）
4、人们在证券市场上进行债权融资的交易行为是一种与商业银行信贷融资不同的直接融资行为（）
5、在一个开放的市场机制下，商业信用是现代信用的基础（）
6.需求拉上论认为通货膨胀的原因在于产品成本的提高，因而推动着物价上涨。
（）
7.货币需求就是人们持有货币的愿望，而不考虑人们是否有足够的能力来持有货币。
8.治理通货紧缩可以采用紧缩性的货币政策和扩张性的财政政策。
9.在直接标价法下，较低的价格为报价银行的外汇卖出价，较高的价格为报价银行的外汇买入价。
（）
10一国国际收支顺差会影响本币贬值，外汇升值。
11.汇款、托收属于商业信用，信用证属于银行信用。
12.政府宏观经济政策中的充分就业目标是指消除失业的就业状态。
13.选择性货币政策需要依靠政府的强制来保证执行。
14.利率是世界各国调整货币供应量的一个重要工具。
15.当一国政府同时使用扩张性财政和货币政策时，产出将增加，利率将降低。
16.提高出口退税率是一种紧缩性财政政策。
四、简答题
1.简述股票和债券的区别。
2.简述决定和影响利率水平的因素。
3.简述金融期货和金融期权的区别。
4.简述商业银行的性质及其职能。
5.简析货币制度的内容。
6.简要分析自动稳定器的内涵和对经济的影响。
7.简要分析相机抉择财政政策的作用机制。
8.货币政策的“三大法宝”指的是哪些货币政策工具？
这些工具对宏观经济总需求有什么影响？
五、论述题
1.试述金融市场的功能、作用。
2.试分析商品经济是信用存在的基础。
3.试述货币制度的构成要素。
4.试述商业银行存款类金融创新工具。
5.试述中央银行与商业银行在性质、职能、业务等方面的区别与联系。
6.通货膨胀对经济有何影响？
如何治理？
7.影响汇率的因素有哪些？
如何影响？
8.试论财政政策与货币政策配合使用的类型及其政策效果。
阶段性测试参考答案（金融学部分）
1、A2、B3、B4、D5、C6.B7.B8.C9.D10.A
11.B12.A13.A14.C15.D16.A17.B18.A19.B20.D
1.AB2.ABD3.ABCD4.ABC5.BC
6.ADE7.AB8.ACE9.ABC10.ABCDE
11.ABC12.ABCDE13.ABCDE14.AD15.BCD
16.ABC17.BD18.ACD19.AD20.AD
三、判断分析
1.错误。
市场上是否存在足够大的经常交易量是金融市场的深度的主要衡量指标。
2.错误。
表外业务虽不纳入商业银行资产负债表，但并不能说明表外业务是无风险的。
3.错误。
商业银行业务经营的目标才是利润最大化，中央银行作为特殊的金融机构，不能以盈利作为目标。
4.正确。
人们在证券市场上进行债权融资的交易行为，是典型的直接融资行为。
5.正确。
商业信用的直接性，使其成为现代信用的基础。
6.错。
需求拉上型通货膨胀指由于经济发展过程中社会总需求大于总供给，从而引起一般物价水平持续上涨。
7.错。
货币需求指人们通过对各种资产的安全性、流动性和盈利性的综合衡量后所确定的最优资产组合中所愿意且能够持有的货币量，它必须同时包括两个基本要素：
一是必须有持有货币的愿望，二是必须有持有货币的能力。
8.错。
治理通货紧缩可以采用扩张性的货币政策和扩张性的财政政策。
9.错。
在直接标价法下，较低的价格为报价银行外汇买入价，较高的价格为报价银行外汇卖出价。
10.错。
一国国际收支顺差会影响本币升值，外汇贬值。
11.正确。
汇款、托收属于商业信用，信用证属于银行信用。
12.错误。
充分就业时包含一个自然失业率。
13.错误。
选择性货币政策中部分需要通过政府的强制力量保证执行，但部分政策是依靠中央银行的权威性来保证执行的。
14.错误.利率是货币政策传导机制的中间目标，不是直接性的货币政策工具。
15.错误。
.当一国政府同时使用扩张性财政和货币政策时，产出变化不确定，但利率将降低。
16.错误。
属于一项扩张性的财政政策。
1、简述股票和债券的区别。
①二者的权利不同。
债券是债权凭证，债券持有者与债券发行人之间是债权债务关系，债券持有者只可按期获取利息及到期收回本金，无权参与公司的经营
决策。
股票则不同，股票是所有权凭证，股票所有者是发行股票公司的股东，股东一般拥有投票权，可以通过选举董事行使对公司的经营决策权和监督权。
②二者的目的不同。
发行债券是公司追加资金的需要，它属于公司的负债，不是资本金。
发行股票则是股份公司为创办企业和增加资本的需要，筹集的资金列入公司资本。
③二者的期限不同。
债券一般有规定的偿还期，是一种有期投资。
股票通常是不能偿还的，一旦投资入股，股东便不能从股份公司抽回本金，因此，股票是一种无期投资，或称永久投资。
④二者的收益不同。
债券有规定的利率，可获得固定的利息；
而股票的股息红利不固定，一般视公司的经营情况而定。
2、简述决定和影响利率水平的因素。
①社会平均利润率。
是影响利率水平的重要因素，利率以其为上限。
②资本的供求状况。
其他因素不变的情况下，供大于求，利率呈下降趋势；
反之，则成上升趋势。
③预期通货膨胀率。
④汇率。
⑤国际利率水平。
⑥中央银行的货币政策。
3、简述金融期货和金融期权的区别。
①标的物不同。
金融期货交易的标的物是金融商品或期货合约，而金融期权交易的标的物则是一种金融商品或期货合约选择权的买卖权利。
②投资者权利与义务的对称性不同。
期权是单向合约，期权的买方在支付保险金后即取得履行或不履行买卖期权合约的权利，而不必承担义务；
期货合同则是双向合约，交易双方都要承担期货合约到期交割的义务。
如果不愿实际交割，则必须在有效期内对冲。
③履约保证不同。
金融期货合约的买卖双方都要交纳一定数额的履约保证金；
而在期权交易中，买方不需交纳履约保证金，只要求卖方交纳履约保证金，以表明他具有相应的履行期权合约的财力。
④盈亏的特点不同。
金融期权买方的收益随市场价格的变化而波动，是不固定的，其亏损则只限于购买期权的保险费；
卖方的收益只是出售期权的保险费，其亏损则是不固定的。
金融期货的交易双方则都面临着无限的盈利和无止境的亏损。
4、简述商业银行的性质及其职能。
（1）商业银行的性质表现在：
①商业银行是企业，具有企业的一般特征。
必须具备业务经营所需的自有资本，并达到管理部门所规定的最低资本要求；
必须照章纳税；
实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束；
以获取利润为经营目的和发展动力。
②商业银行是特殊的企业——金融企业。
商业银行的经营对象不是普通商品，而是货币、资金，商业银行业务活动的范围不是生产流通领域，而是货币信用领域，商业银行不是直接从事商品生产和流通的企业，而是为从事商品生产和流通的企业提供金融服务的企业。
③商业银行是特殊的银行。
商业银行作为特殊银行，首先在经营性质和经营目标上，商业银行与中央银行和政策性金融机构不同。
商业银行以盈利为目的，在经营过程中讲求营利性、安全性和流动性原则，不受政府行政干预。
其次商业银行与各类专业银行和非银行金融机构也不同。
商业银行的业务范围广泛，功能齐全、综合性强，尤其是商业银行能够经营活期存款业务。
（2）商业银行主要有四个基本职：
①信用中介职能。
信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；
商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。
支付中介职能。
②支付中介职能。
商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。
通过存款在账户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
③信用创造功能。
商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。
④金融服务职能。
银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。
通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。
在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。
5、简析货币制度的内容。
货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。
货币制度的内容一般包括：
①规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材，这是货币制度的基础。
②规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。
③规定主币和辅币：
主币是一国流通中的基本通货，自由铸造、自由熔化、自由输出入。
具有无限法偿能力。
辅币是主币单位以下的小面额货币，限制铸造、有限法偿。
④准备制度。
6.自动稳定器又称“内在稳定器”，指在国民经济中无需经常变动政府政策，随着经济的周期性波动税收和一些政府支出自动发生增减变化从而起到稳定经济的作用的因素。
它不需要政府预先作出判断和采取措施，而是依靠财政税收制度本身具有的内在机制自行发挥作用收到减缓经济波动的效果，从而有助于经济的稳定。
内在稳定器能自动地发生作用，调节经济，无需政府作出任何决策。
在社会经济生活中，通常具有内在稳定器作用的因素主要包括：
个人和公司所得税、失业补助和其他福利转移支付、农产品价格维持以及公司储蓄和家庭储蓄等。
例如萧条时期，个人收入和公司利润减少，政府所得税收入自动减少，从而相应增加了消费和投资；
同时，随着失业人数的增加，政府失业救济金和各种福利支出必然要增加，又将刺激个人消费和促进投资。
7.相机抉择的财政政策，又被称为补偿性财政政策、“逆经济风向”的财政政策，它是相对于财政自动稳定器而言的，指政府根据一定时期的经济形势变化情况，为达到预定的宏观调控目标，采取相应的公共支出和税收措施，是政府对经济运行的有意识干预。
其调控形式包括调整税制、改变财政的转移性支出和购买性支出等。
一般来说，财政政策相机抉择的主要内容是：
当总需求小于总供给时，采用扩张性财政政策，扩大总需求，反经济衰退；
当总需求大于总供给时，采用紧缩性财政政策，抑制总需求，反通货膨胀；
在总供求基本平衡时，实行中性财政政策，主要发挥市场机制的作用。
8.再贴现政策、存款准备金政策和公开市场业务是传统的三大货币政策工具，被喻为“三大法宝”。
存款准备金及存款准备金率包括两部分，中央银行规定的存款准备金率被称为法定存款准备率，即接受存款的商业银行必须把存款的一定比例上存中央银行，与法定存款准备率对应的准备金就是法定准备金。
超过法定准备金的准备金叫做超额准备金（国内习惯于称其为备付金），超额准备金与存款总额的比例是超额准备率（国内常称之为备付率）。
超额准备金的大小和超额准备率的高低由商业银行根据具体情况自行掌握。
中央银行透过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
同时，存款准备金率的调整可以传递一个国家货币当局的政策意图，改变或强化微观经济主体的行为预期，因而被各国广泛使用。
再贴现率是商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的预扣利率。
再贴现意味着商业银行向中央银行贷款，从而增加了货币投放，直接增加货币供应量。
再贴现率工具在实际中的运用原则一般是：
当经济出现需求过度、通货膨胀时，就调高再贴现率；
而当经济出现需求乏弱、生产下降时，就降低再贴现率。
公开市场业务是货币政策工具之一，是指中央银行在金融市场上公开买进或者卖出有价证券来调节和控制货币供给和利率的政策行为。
指的是中央银行在金融市场上买卖政府债券，是目前大多数市场经济国家中央银行控制货币供给量的重要和常用的工具。
公开市场业务操作的主要目的载于调节货币供给，并间接影响利息率。
其主要运作机理是：
（1）当经济处于过热时，中央银行卖出政府债券回笼货币，使流通中的货币量减少，导致利息率上长升，促使投资减少，达到压缩社会总需求的目的；
（2）当经济增长放缓、投资不景气的状态时，中央银行买进政府债券，把货币投放市场，使流通中的货币量增加，导致利息率下降，从而刺激投资增长，使总需求扩大。
1、试述金融市场的功能、作用。
（1）金融市场的功能表现在：
①聚敛功能
是指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合功能。
金融市场创造了金融资产的流动性，资金需求者可以通过各种融资方式获取资金，而资金供应者也可以通过金融市场为资金找到满意的投资渠道。
同时，金融市场多样化的融资工具为资金供应者的资金寻求合适的投资手段找到了出路。
②配置功能
一是资源分配：
金融市场通过将资源从低效率利用的部门转移到高效率的部门，从而使一个社会的经济资源能最有效地配置在效率最高或效用最大的通途上，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。
投资者可以通过证券交易所中所公开的信息及证券价格波动所反映出的信息来判断整体经济运行情况以及相关企业、行业发展前景，从而决定其资金和其他经济资源的投向。
二是财富的再分配：
政府、企业和个人通过持有金融资产的方式来持有的财富，在金融市场上的金融资产价格发生波动时，其持有数量也会发生变化。
社会财富就通过金融市场价格的波动实现了财富的再分配。
三是风险再分配：
利用各种金融工具，风险厌恶度较高的人可以把风险转嫁给厌恶度较低的人，从而实现风险的再分配。
③调节功能
是指金融市场对宏观经济的调节作用。
金融市场具有直接调节作用。
即金融市场通过其特有的引导资本形成及合理配置资源的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动的一种有效的自发调节机制。
金融市场的存在及发展为政府实施对宏观经济活动的间接调控创造了条件。
货币政策的实施以金融市场的存在、金融部门及企业成为金融市场的主体为前提。
金融市场既提供货币政策操作的场所，也提供实施货币政策的决策信息。
此外，财政政策的实施也越来越离不开金融市场。
④反映功能
金融市场是国民经济的信号系统，这实际上就是金融市场反映功能的写照。
首先，金融市场是反映微观经济运行状况的指示器。
证券价格的涨跌在有效市场中反映了其背后企业的经营管理状况及发展前景。
此外，一个有组织的市场，一般要求上市证券公司定期或不定期的公布其经营信息和财务报表，帮助人们了解和推断上市公司及相关企业、行业的发展前景。
另外，金融市场直接和间接地反映国家货币供应量的变动。
货币政策实施时，金融市场会出现波动表示出紧缩和放松的程度，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策。
再次，金融市场有大量专业人员长期从事商情研究和分析，他们每日与各类工商业直接接触，能了解企业的发展动态。
最后，金融市场有着广泛及时的收集和传播信息的通讯网络，整个世界金融市场已联成一体，从而使人们可及时了解世界经济发展变化情况。
（2）金融市场的作用
①有利于提高社会资金使用效率。
开放金融市场能有效地从社会各个角落中吸收游资和闲散资金，形成根据货币供求状况在各部门、各地区之间重新分配资金的机制。
另外，在资金市场上，资金在追逐利益中自由流动，因而必然流向经济效益高的部门。
资金在市场上的融通，也有利于发挥资金的规模效益，而且资金融通能及时满足商品生产和商品流通变化的需要，有效地促进全社会生产要素的合理配置。
②有利于企业成为自主经营、且负盈亏的商品生产者。
资金是重要的生产要素，如果没有金融市场，企业就不可能具有对资金的筹集和运用的权力，也就没有对生产要素的选择和运用的权力；
同时，金融市场还可以加强对企业的信用约束，增强企业的投资风险观念和时间价值观念，完善企业的自我约束机制，促进企业自主经营和自负盈亏。
③有利于市场机制功能的发挥。
完整的市场机制是以价值规律、供求规律等客观规律为基础
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