商业银行经营学课后答案Word格式.docx

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2、信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济周期的客观原因。

3、由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率变化还不足以使我国商业银行产生利率风险。

五、问答

1、银行为何要保持一定的流动性？

银行的流动性和盈利性之间是什么关系？

2、何为利率风险？

试从利率风险函数出发讨论影响市场利率的因素。

3、讨论信贷风险与其他金融风险的关系。

4、如何识别商业银行经营中的风险？

5、商业银行风险管理的内容有哪些？

这些内容有何内在逻辑关系？

6、商业银行有风险控制法和财务法两种做法，它们的适用对象分别是什么？

7、商业银行内部稽核的内容有哪些？

8、

9、

10、

第一章导论

（一）不定项选择题：

1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。

A1901年B1897年1902年D1898年

2．下列金融机构中，不是商业银行的是————

A中国农业银行B交通银行

C农村信用合作社D江阴市农村商业银行

3．我国商业银行机构设置的原则是：

A竞争效率原则B安全稳健原则

C规模适度原则D利润最大原则

4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于————

A1593年B1619年C1580年D1609年

5．商业银行最基本的职能是————

A信用中介B信用中介信用创造

C信用中介支付中介D支付中介金融服务

6．商业银行的职能包括：

A支付中介B信用中介C信用创造

D金融服务E调节经济

7．商业银行的组织形式有：

A单一银行制B持股公司制C连锁银行制

D总分行制E全能银行制

8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：

A总决策层B执行管理层

C检查监督层D执行操作层

9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了——

A信息调研机构B综合管理机构

C业务经营机构D决策指挥机构

10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了——

A决策指挥机构B综合管理机构

C信息调研机构D检查监督机构

11．股份制商业银行的最高权力机构是：

A董事会B理事会C监事会D股东大会

12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。

A股东大会B董事会C监事会D理事会

13．商业银行经营的最基本的目标是：

A经营的安全性B经营的流动性

C追求利润的最大化D追求资产的最大化

14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是：

A大银行兼并小银行B资产重组

C强强联合D收购股权

15．历史上最早的银行是：

A威尼斯银行B米兰银行

C阿姆斯特丹银行D汉堡银行

16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是：

A《格拉斯-斯蒂格尔法》B《美国联邦储备银行法》

C《美国商业银行法》D《金融服务现代化法案》

17．世界上第一家网络银行是：

A美国花旗银行B美国信浮银行

C日本第一劝业银行D美国安全第一网络银行

18．商业银行信用中介的职能主要充当的是：

A买卖资本商品的所有权B买卖资本商品的使用权

C充当资金交换的媒介D办理货币的收付和兑换

19．商业银行信用创造的限制条件有：

A存款额B准备金率

C贷款的有效需求D存款付现率

20．商业银行经营的流动性方针是指：

A保持资产的流动性B保持负债的流动性

C所持资产的变现能力D是获得资金的负债能力

（二）复习思考题：

1．名词解释：

商业银行信用创造支付中介流动性效益性基础货币全能化经营信用中介单一银行制

2.简述现代商业银行的发展趋势。

3.商业银行有哪些职能?

4.商业银行的机构设置应坚持什么原则?

5.试述我国商业银行面临的困难与战略选择。

6.试描述股份制商业银行的内部组织结构。

“金融是现代经济的核心”的含义。

第二章商业银行资本

1．《新的资本充足比率框架》的三大支柱是：

最低资本标准、监管部门的检查和

————

A促进平等竞争B促进金融体系安全与稳定

C防范金融风险D有效的市场约束

2．按照《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本充足比率应该不低于：

A8%B6%C4%D5%

3．商业银行的资本包括：

A实收资本B核心资本C资本公积D附属资本

4．下列哪项不属于商业银行的核心资本：

A普通股B优先股

C未分配利润D长期附属债券

5．下列哪项不属于商业银行的附属资本：

A资产重估储备B长期附属债券

C混合资本工具D公积金

6．《新的资本充足比率框架》中“有效市场约束”的实质是：

A促进平等竞争B充分的信息披露

C最低资本标准D保障金融体系安全

7．我国商业银行核心资本的内容包括：

A实收资本B盈余公积C未分配利润D资本公积

8．下列哪项不是决定商业银行资本需要量的客观因素：

A经济运行的状况B银行业务规模和发展速度

C银行负债结构与资产质量D中央银行的货币政策

9．商业银行的下列哪项资产的风险最大：

A现金B对省市政府投资的公共企业的债权

C商业承兑汇票贴现D土地房屋产权证抵押贷款

10．资本筹集主要应考虑哪些因素：

A所有权控制B市场状况C红利政策

D交易成本E财务风险

11.风险权重为0的银行资产有:

A现金资产B存放中央银行款项

C存放同业款项D固定资产

12.风险权重为50%的银行资产有:

A存放同业款项B固定资产

C抵押贷款D个人住房按揭贷款

13.风险权重为100%的银行资产有:

A固定资产B一般担保贷款

C抵押贷款D存放同业款项

14.《新的资本充足比率框架》的目标是：

A继续促进金融体系的安全与稳定

B促进平等竞争

C维护存款人的合法权利

D构建一个更为全面的风险解决方法

E确保股东利益的最大化

15．商业银行通过普通股筹资的缺陷是：

A发行成本比较高B会影响原有股东对银行的控制权

C发行比较容易D会降低银行的经营信誉

16．商业银行发行资本票据筹资的优点表现在：

A发行成本较低B银行经营成本较低

C可以给普通股股东带来财务杠杆效应D发行比较容易

17．银行资本扩张能力的大小主要取决于：

A银行的经营水平B银行所在地区的地位

C监管当局的控制D普通股股东的意愿

18．商业银行资本金与一般企业资本金的最主要的区别是：

A所包含的内容不同B在全部资产中的比重不同

C固定资产的形成与其的关联程度不同D其作用不同

（二）复习思考题

1．主要名词：

资本金骆驼评级制普通股优先股

贷款呆帐准备金市场约束巴塞尔协议

2.《巴塞尔协议》规定的资本金的构成是怎样的?

我国商业银行的资本金的构成?

3．《新的资本充足比率框架》的三大基本要素的具体要求有哪些？

4.简述资本的作用。

5.资本的外部筹集方法有哪几种?

各有哪些优缺点？

6.决定商业银行资本需要量的客观因素有哪些？

7．试分析商业银行发行普通股与优先股的利弊。

8．商业银行筹集资本时应考虑哪些因素？

9.在什么样的情况下银行必须到外部筹集资本？

途径有哪些？

如何比较它们之间的优劣？

现在有一家银行需要增加1000万元的资本，假设该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。

银行约有总资产20亿元，股本1亿元。

如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。

方案有：

（1）出售普通股40万股，每股25元，可得资金1000万元；

（2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金1000万元；

（3）发行1000万元利率为8%的10年期资本债券。

哪种方案对股东最有利。

第三章负债业务

（一）不定项选择题：

1．商业银行的存款成本包括：

A利息成本B经营成本C办公费用D员工工资

2．按照存款来源的性质分：

存款可分为————

A对公存款原始存款B对公存款对私存款

C原始存款派生存款D定期存款活期存款

3．大额可转让定期存单的最低起价面额为————

A5万美元B10万美元C1万美元D100万美元

4．商业银行在经营存款业务中所面临的风险主要有：

A清偿风险B利率风险C电子网络风险D支付风险

5．我国对居民储蓄存款一贯坚持的原则是：

A存款自愿B取款自由C存款有息D为储户保密

6．按照存款对象的性质不同，存款可以分为：

A原始存款B对公存款C派生存款D对私存款

7．按照存款的流动性不同，存款可以分为；

A活期存款B定期存款

C单位存款D定活两便存款

8．影响商业银行存款变动的外部因素主要包括：

A金融法规B中央银行的货币政策

C经济发展水平与周期

D银行与社会各界的关系E银行服务

9．商业银行负债的主要目的是：

A获取更多的利润B维持银行资产的增长率

C保持银行的流动性D满足客户的存款愿望

10．在西方国家商业银行存款中的非交易帐户主要有：

A储蓄存款B货币市场存款帐户

C定期存款D活期存款

11．商业银行非存款性的资金来源主要有：

A向中央银行借款B同业拆借

C发行中长期债券D发行股票

12．影响商业银行存款变动的内部因素主要有：

A存款利率B银行服务C存款的种类

D银行的实力与信誉E银行对客户的贷款支持

13．商业银行存款的主要来源于：

A工商企业B机关事业单位

C非银行金融机构D城乡居民

14．存款保险制度的组织形式有：

A由政府出面建立B由政府和银行界共同建立

C由银行界与企业出资建立D在政府支持下由银行同业联合建立

15．在美国按照支付金额来看，最主要的支付工具是：

A现金B支票帐户C电子资金转帐D汇票

16．大额可转让定期存单的特点是：

A不记名，可以自由转让B存单面额大，金额固定

C期限固定D利率较高E流通市场非常活跃

17．下列哪项不是西方国家发展信用卡的特征：

A主要提供消费服务B是与银行业务紧密结合在一起的

C采取集中管理的模式D是先发展贷记卡后发展借记卡

18．影响商业银行存款变动的外部因素主要有：

A存款利率B经济发展水平C存款的种类

D人们的消费习惯和偏好E中央银行的货币政策

1．主要名词：

边际存款成本NOW帐户CD存单

存款保险制度清偿风险存款准备金

2.吸收存款的风险有哪些?

3.结合实际,谈一谈你对我国信用卡发展的认识。

4．试述存款对宏观经济的作用。

5.存款成本包括哪些内容?

6．试分析影响存款变动的因素。

7．试述存款定价与与银行经营目标的关系。

某银行计划下周开展一场吸引新存款活动,希望能吸引1-6亿元新存款资金。

将其以8.75%的利率投资。

管理层相信5.75%的存款利率会吸引1亿元的新存款和展期资金，要吸引2亿元的资金，银行不得不提供6.25%的利率，银行预测6.8%的利率会获得3亿元，7.4%的利率带来4亿元，8.2%的利率带来5亿元，9%的利率带来6亿元。

银行以哪种利率吸收多少存款时收益最大？

9．计算银行加权平均资金成本

假定银行已经筹集了总数为10亿元的资金，包括5亿元的活期存款，3亿元的短期和储蓄存款，从货币市场筹集到1亿元和1亿元的权益资本。

假定用于吸引活期存款的利息和非利息成本占存款额的5%，而短期储蓄存款和货币市场借款的利息和非利息成本占其总额的7%。

权益资本的成本占所筹新股的15%。

假定法定准备金、存款保险和未收到资金使银行实际可用于投资于生息资产的活期存款降低了15%，短期储蓄存款降低了5%，货币市场借款降低了2%。

请计算加权平均资金成本和可用资金加权平均成本。

第四章现金资产业务

（一）复习思考题

（1）商业银行现金资产由哪几部分构成？

各个作用是什么?

（2）商业银行现金管理的目的和原则是什么？

（3）基础头寸及可用头寸各有哪些内容构成？

（4）影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？

银行如何调节超额准备金数量？

（二）计算

（1）同业存款余额需要量测算表

1.×

月份代理行提供的服务

成本（元）

支票清算10540笔每笔0.0045元

电子转帐28笔每笔1.50元

证券保管7笔每笔3.00元

数据处理及计算机软件服务

全月总成本

2.代理行收益

计算机服务手续费

应从同行业存款中获得的投资收益

总计

3.同业存款余额需要量

投资收益=投资收益率×

30/365（同业存

款余额-浮存-应提准备金）

同业存款余额=100059元

474.30元

42.00元

21.00元

100.00元

637.30元

537.30元

上表是某银行同业存款需要量的测算表。

假设该银行在一个月中需要购买代理行的以下一些业务：

支票清算10540笔，每笔收费标准是0.0045元；

电子转帐28笔，每笔收费标准是1.5元；

证券保管7笔，每笔收费标准为3.00元；

另外，代理行还为本行提供数据处理和计算机软件服务，其获得本行手续费100元；

如果代理行同业存放款的准备金率为12%，平均浮存（即托收未达款）为7200元；

可投资余额的年收益率为8%。

问：

该银行需要在其代理行存放多少元的存款。

（2）工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1825万元，平均每天投放5万元。

每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元，资金占用费率为年利率6.6%，求最适当送钞量和现金调拨临界点。

第五章贷款业务

（一）不定项选择题

1．商业银行向借款人发放抵押贷款，其抵押率最高不得超过———

A50%B60%C70%D80%

2．如果借款人已经出现资不抵债，这类贷款应该归入————

A次级贷款B可疑贷款C损失贷款D关注贷款

3．企业以其所有的机器设备向银行申请抵押贷款，银行除了按规定程序办理评估、抵押手续外，还需到————登记备案。

A房产管理部门B土地局

C车管所D所在地工商行政管理管理部门

4．我们所说的“贷款第一责任人制度”中的第一责任人是指———

A行长B主管信贷的行长C信贷主管D信贷员

5．分析一个借款人是否具有按期偿还债务的能力，主要是分析它————

A现金流量B资本实力C资产净值D预期收入

6．借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题如果发展下去，将会影响到贷款的按期偿还。

此类贷款属于————

A正常贷款B次级贷款C关注贷款D可疑贷款

7．如借款人出现“不得不变卖抵押品、履行担保等来寻求还款资金”的特征是，该笔贷款应该归入————

A次级贷款B可疑贷款C关注贷款D损失贷款

8．按照《贷款通则》规定，对短期贷款必须在到期前————向借款人发出贷款到期通知书。

A1个星期B1个月C15天D10天

9．如果借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额偿还，此类贷款应该归入————

A关注贷款B可疑贷款C次级贷款D正常贷款

10．现阶段我国商业银行贷款呆帐准备金是按照上年末贷款余额的————提取的。

A2%B1%C3‰D1‰

11．按照贷款五级分类的办法，只有————才属于呆帐，经过批准后可给予核销。

A可疑贷款、损失贷款B损失贷款C可疑贷款D次级贷款

12．贷款价格中主要有：

A承诺费B补偿余额C贷款利率D隐含价格

13．担保贷款依据其担保的形式和内容又可分为：

A抵押贷款B票据贴现C质押贷款D保证贷款

14．如果某企业贷款本息的偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响到贷款偿还的不利因素。

对这样的贷款应该归入——

A正常贷款B次级贷款C可疑贷款D关注贷款

15．按银行发放贷款的自主程度划分，可分为：

A自营贷款B委托贷款C信用贷款D特定贷款

16．贷款发放后检查的主要内容有：

A是否按规定的用途使用B贷款使用后的效果

C贷款担保的选择D能否按期归还

17．商业银行贷款定价应遵循的原则有：

A利润最大化B扩大市场份额

C降低成本D保证贷款安全

18．下列哪项不是构成贷款成本的项目：

A贷款资金成本B贷款管理成本

C一般风险费用D预计利润

19．下列哪些因素是一个单位的现金流量发生问题的信号。

A帐户经常发生透支B企业财务管理混乱

C企业管理人员基本稳定D存货和应收帐款增加过快

20．下列哪些属于次级类贷款的特征：

A支付出现困难，并难以按市场条件获得新贷款

B借款人处于停产、半停产状态

C借款人不能偿还对其它债权人的债务

D借款人已经资不抵债

21．下列哪些属于可疑类贷款的特征

A固定资产贷款项目处于停缓状态

B银行已经诉诸法律来收回贷款

C抵押品价值低于贷款额

22．下列那些项目属于关注类贷款的特征：

A净现金流量减少

B借款人销售收入、经营利润在下降

C贷款的抵押品、质押品价值在下降

D借款人的一些关键财务指标有较大下降

23．对有问题贷款的有效管理主要取决于哪两个方面：

A信贷员的贷前调查B问题的早期发现

C立即采取有效的措施D贷款的复核

24．下列哪项不属于商业银行的资产业务：

A存放中央银行款项B贷款业务C固定资产D贷款承诺业务

25．按贷款的保障条件来划分，贷款可分为：

A信用贷款、担保贷款和票据贴现

B信用贷款、抵押贷款和票据贴现

C抵押贷款、保证贷款和票据贴现

D抵押贷款、质押贷款和保证贷款

26．按银行发放贷款的自主程度分类，贷款可分为：

A自营贷款B委托贷款C特定贷款D抵押贷款

27．综合授信业务主要包括：

A贷款授信业务B融资授信业务

C信用支持授信业务D贷款承诺业务

28．下列哪项不属于融资授信业务的范畴：

A流动资金贷款业务B票据贴现业务

C银行承兑业务D进出口押汇业务

29．下列哪项不属于信用支持授信业务的范畴：

A银行承兑业务B开立信用证C进出口押汇D担保提货

30．下列哪些是贷款定价时应考虑的因素：

A贷款成本B预期利润C贷款的风险程度

D资金供求状况E预期通货膨胀率

31．关于贷款利率的构成下列哪项是正确的：

A资金成本率、管理成本率、风险成本率和合理利润率

B资金成本率、通货膨胀率、管理成本率和合理利润率

C资金成本率、管理成本率、基准利率和合理利润率

D资金成本率、贷款承诺费、风险成本率和合理利润率

32．现金流量表中的现金主要包括；

A库存现金B银行活期存款C银行定期存款

D三个月内的短期投资E长期投资

关注贷款可疑贷款委托贷款现金流量

银行贷款商业银行营销贷款承诺费抵押贷款

质押贷款补偿余额

2商业银行贷款政策包括哪些内容？

3商业银行贷款定价的原则有哪些？

贷款价格由哪几部分构成？

4简述商业银行贷款营销的策略。

5试述如何做好不良贷款的控制与管理？

6银行贷款责任制度包括哪些内容？

7掌握企业现金流量的计算方法。

8掌握贷款五级分类的标准。

9掌握贷款定价法中目标收益率定价法和保留补偿余额定价法的计算。

借款人：

启明工贸公司。

流动资金贷款500万元，原贷款期限为1999年9月14日