奥鹏远程南开大学本部20春学期《个人理财》在线作业标准答案Word下载.docx

奥鹏远程南开大学本部20春学期《个人理财》在线作业标准答案Word下载.docx

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B148.6

C148.02

D150

B

4.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现（）期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现（）期的收支平衡。

A短，短

B短，长

C长，短

D长，长

5.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。

目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩（）万元投资性资产以做退休基金。

A16.351

B18.14

C19.297

D21.486

C

6.夫妻计划3年后购房，房价100万元。

若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出（）万元才可满足未来的购房需求

A75.13

B133.1

C76.92

D130

7.出现套利机会时，应该卖出相对（）的资产。

A高估

B低估

8.申请小额信贷须年满（）岁。

A16岁

B18岁

C20岁

D无年龄限制

9.以下不属于保障型保费的是（）

A定期寿险

B退休年金

C医疗险

D失能险

10.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。

4年后企业可从银行取出的本利和为（）

A1200元

B1300元

C1464元

D1350元

11.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。

则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？

A财务负担率12%，自由储蓄率16%

B财务负担率13%，自由储蓄率17%

C财务负担率14%，自由储蓄率18%

D财务负担率15%，自由储蓄率19%

12.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为（）

A20%

B30%

C50%

D70%

13.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入（）为合理的还款上限。

A10%

B20%

C30%

D40%

14.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。

则老张的资产增长率为（）

A16.5%

B17.5%

C18.5%

D19.5%

15.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。

假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为（）万元

A322.31

B214.87

C107.44

D221.32

16.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是（）

A整笔投资5万元，定期定额每年6000元

B整笔投资4万元，定期定额每年7000元

C整笔投资3万元，定期定额每年8000元

D整笔投资2万元，定期定额每年10000元

17.信用卡的有点不包括（）

A延迟付款节省利息

B消费折扣

C有偿保险

D可临时应急

18.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款（）元

A96034

B116034

C136034

D156034

D

19.小盘股和成长股的平均收益和波动率要（）大盘股和价值股。

A小于

B等于

C大于

20.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是（）

A已实现资本利得是收入科目

B财产险保费是负债科目

C每月房贷缴款额，利息部分是支出科目

D预收款是负债科目

21.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是（）

A利率相同时，投资期限越长，资金现值越大

B利率相同时，投资期限越长，资金现值越小

C投资期限相同时，利率越低，资金现值越大

D投资期限相同时，利率越高，资金现值越大

B.C

22.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有（）

A包括分红险、万能险和投连险等品种

B具有保障和投资双重功能

C收益与风险并存

D全部存在保底利率

A.B.C

23.信用卡给银行带来的收入有（）

A年费收入

B刷卡手续费

C透支产生的利息和滞纳金

D预借现金手续费

A.B.C.D

24.紧急预备金的形式有（）

A活期存款

B短期定期存款

C长期定期存款

D备用的贷款额度

A.B.D

25.下列各项属于子女教育金特点的有（）

A没有时间弹性

B没有费用弹性

C投资很保守、极注重安全性

D没有子女教育强制储蓄账户

26.投资规划应该根据（）进行调整。

A投资环境

B投资者需求

C机构报告

A.B

27.满足紧急性开支应该投资于（）

A国库券

B人寿保单

C活期储蓄

D长期国债

A.C

28.利益来源于长期利益的投资者类型为（）

A冒险型

B积极型

C稳健型

D保守型

C.D

29.投资目标包括（）

A资产保值

B资产增值

C当前收入

D总收益

30.缴存期间职工住房公积金的用途包括（）

A支付职工购买自住住房费用

B支付职工个人为修缮自住住房发生的费用

C支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等

D支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分

31.个人理财的目的是为了追求财富最大化。

A错误

B正确

32.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。

33.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。

34.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

35.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。

36.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

37.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。

38.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。

39.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

40.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。

41.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。

42.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

43.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。

44.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

45.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。

46.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

47.可用[（月收入×

收入还款比例上限）/（最低缴款比例+月利率）]来计算出合理的信用额度是多少。

48.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。

49.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。

50.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则