《国家理财规划师》考试专业能力试题及答案doc文档格式.docx

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（A）通货膨胀趋势V（B）利率因素（C）规模因素（D）收益率趋同趋势

3.小王某曰超过信用卡信用额度透支500元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协

议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡吋，不享受免息期待遇，即从（）Z日起支付利息。

（A）上期还款截止（B）本期实现透支（C）本期对账单•发出（D）本

期首次刷卡

4.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影

响因素的是（）。

（A）房租上涨率（B）厉价上涨率（C）利率水平（D）需偿付的房贷利息

5.银行发放的个人商•业用启贷款数额一般不超过所购启屋总价或经龙地产评估机构评估

的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）o

（A）50%（B）60%（C）70%（D）80%

6.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房•公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因

此是在客户理财过程中需要尽彊加以利用的必要工具，而齐地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一-般來说，最长不得超过（）。

（A）20年（B）25年（C）30年0（D）房屋剩余使用寿命

7.老张8年前购买的房产，还差12年即可还清贷款，宙于近年收入提高，手头结余较

多，遂考虑提前还款10万元。

以下可供选择的提前述款方案中，（）的提前还

款方式最节省利息。

（A）月供减少，贷款年限不变

（C）月供减少，贷款年限增加

（B）月供不变，贷款年限减少O

（D）上述方案没有最优

8.通常用”教育负担比”來衡量教育开支对家庭生活的影响,但在运用该指标时应注意,山于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能（）。

（A）偏低（B）波动性较大（C）偏高（D）対未來不具有参考价值

9.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（）不是小张应注意的事项。

（A）应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

（B）拨款数量有很大的不确定性

（C）充分加强対政府教育资助的依赖0

（D）政府拨款有限

10.老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费用，目前己经有5万元，计划未來每个月再定期存入10007G,收益率可以达到每年4%。

老张的儿子今年8岁，18岁时上大学,该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有（）元的生活费用。

（A）3450.18（B）3477.65（C）3405.27（D）3466.09

注：

准确数字应该是3458元。

11.前不久发生的王家岭矿难，造成了巨大的人身和财产的损失，理财规划师对风险损失的解释不正确的是（）。

（A）风险损失是偶然发生的

（C）风险损失可以用货币来计量

（B）风险损失是预期的经济价值的减少

（D）风险损失是非预期经济价值的灭失

12.”我为人人，人人为我”体现的是保险的基础要素，在现实生活中，投保人与保险公司建立的合同关系属于（）□

（A）直接关系（B）间接关系

（C）互助关系（D）互助共济关系

13.王先生为了能够借得更多的资金，也为了让债权人放心，在理财规划师的建议下，以白己的信用为标的向保险公司投保了保证保险。

保证保险不包括（）。

（A）合同保证保险（B）产品质杲保证保险

（C）忠诚保证保险（D）责任保证保险

14.理财规划师在向客户介绍保险的时候说到，保险是通过向多数投保人收収保费建立保险基金，并在保险事故发生后向少数被保险人进行经济补偿，这体现的是保险的（）。

（A）融通资金职能（B）防灾防损职能

（C）社会管理职能（D）分配职能D

15.刘先生从事理财规划多年?

尤其擅长保险规划的制定，他向投保人介绍的最大诚信原则正确的是（）o

（A）告知是用来约束投保人的（B＞弃权是用來约束投保人的

（C）禁止反言是用來约束保险人的（D）禁止反言可以先于弃权存在

16.王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险声晏.找到理财规划师进行咨询。

理财规划师建议他们购买（）比较合适。

（A）最后生存者年金保险（B）共同生存年金保险

（C）最后死亡者年金保险（D）共同死亡年金保险

17.理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括（）。

（A）生理死亡

（B）自然死亡

（C）生存死亡

（D）退休死亡

18.买人寿保险和买其他保险一样，需耍遵循一定的法则，（）是人寿保险的经济基

础。

（A）人力资本（B）入的生命价值

（C）财富积累（D）资本保留

19.各国寿险业在厘定费率时?

会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会（）

定价使用的生命表。

（A）低于（B）高于

（C）等于（D）不确定是否高于

20.唐先生是某保险公司的寿险精算师，他告诉客户，保险公司在设计产品吋都会选择保守的精算假设，根据审慎原则确定（）,从而得到合理的保险费率。

较低的死亡率、较低的利率、较低的死亡率、较高的利塞、较高的死亡奉、较低的利率、较高的死亡率、较低釣利率、

21.某客户了解到，现在大多数保险产品都采用水平绿费计划，从精算原理角度來看，水

平保费在数学上等于相应的至缴保费，说法错误的是（）。

（A）水平保费原理适用任何期限的人寿保单.

（B）水平保费原理适用任何期限的健康保单

（C）保单-早期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多

（D）保单后期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多

22.秦女士在听取理财规划师对寿险保单评估时，注意到保单演示可信度评估不包括（）。

23.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确

的是（）o

（A）生死两全保险一般单独销售

（B）生死两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

（C）生死两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

（D）生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具

24.对于如何购买健康保险，理财规划师的说法不正确的是（）□

（A）购买健康保险应根据经济条件选择合适的健康保险产品

（B）购买健康保险宜早不直迟

（C）购买健康保险应根据需要选择补偿型和给付型的产殆

（D）购买健康保险应选择至缴保险费的方式

25.客户个人的投资行为往往是通过金融体系中的投资部门实现的，按照全球通行的划分

方法，通帘将金融业务分为四大部门，以下选项中不属于该四大部门业务的是（）o

（A）保险业务（B）经纪业务（C）信托业务（D）资产管理

业务

26.任何投资都存在成本，一-项投资最基本的成本大体可以分为三类，以下选项中（）

不属

于投资的成本。

（A）历史成本（B）购买成本（C）交易成本（D）机会成本

27.股票价格指数是描述证券市场上股栗价格总水平的行情表，是用來反映不同时期股价

变动情况的相对指数。

股栗指数有多种编制方法，最常见的是根据股票的（）计

算获取股栗价格指数。

（A）成份股价格（B）平均价格水平

（C）综合价格（D）整体价格水平

28.某客户向理财师了解到地方政府债券的发行主体是地方政府及地方政府所属的机构，

其中，（）的发行目的是为了给地方政府所属企业或某个特点项目融资，债券

发行者只能以经营该项目本身的收益來偿还债务，而不以地方政府的征税能力作为保证。

（A）凭证式债券（B）收益债券

（C）记账式债券（D）—般责任债券

29.2008年1月平安保险公开发行400多亿元的（）,该产品不设重设和赎冋条款,

它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩増长来促成转股的止面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、1佃是以不断向下修止转股价格或强制赎冋方式促成转股而带给投资者的损害。

（A）可转换公司债券（B）可转换优先股

（C）分离交易可转债（D）分离可转优先股

30.小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金山偏股型基金和债券型基金混合而成,

纽合的平均年收益率为12%,标准差为0.06,同期一•年期定期存款利率为2.25%。

则小李该基金组合的夏普指数是（）。

（A）1.63（B）1.54

（C）1.82（D）1.48

31.小冯计划购买某款FOF基金，FOF是-•种以开放式基金和封闭式基金为主要投资对象的集合理财

产品，山于基金经理対股栗进行优选，ifUFOF又对基金进行了优选，所以FOF的风险较单只股栗和基金低。

与共同基金不同的是.大部分FOF产品还设置了（）条款，管理

人提収部分超额收益作为报酬。

（A）参与费（B）退出费（C）销售服务费（D）业绩提成

32.某客户购买了--款看涨期权，如果标的资产市价高于行权价格，则该期权处于（）

状态。

（A）实值（B）价外（C）虚值（D）平值

33.股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但理财师提醒小李除了金

融衍生晶的一般性风险外，山于标的物自身的特点和合约设计过程屮的特殊性，股指期货述具有一些特有的风险，以下选项中（）不属于股指期货的特有风险。

（A）信用风险（B）基差风险（C）标的物风险（D）合约品种差异造

成的风险

34.某债券为10年期普通债券，栗面价值100元，票而利率5%,每半年付息一次，小张

在债券发行一年后购入该债券，购入时的到期收益率为8%,则小张购买该债券的价格为（）元。

（A）81（B）86（C）92（D）102

35.证券市场线（SML）是以（）和（）为坐标轴的平而中.表示风险资产的“

公平定价“，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。

（A）E（r）：

6（B）E（r）：

（C）62：

（D）:

6

36.某客户采用免疫策略投资债券，所谓免疫，就是构建这样的一个投资组合，在组合内

部，利率变化对债券价格的影响可以互相抵消，因此细合在鹤体上对利率不具有敏感性。

"

U构建这样组合的基本方法就是通过（）,利用该方法进行免疫是一种消极

的投资策略，纽•合管理者并不是通过利率预测去追求超额报酬，而是通过纟I［合的构建,在回避利率波动风险的条件下实现既定的收益率目标。

（A）久期（B）持有期限（C）收益率的匹配（D）持有期限的匹配

37.投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股栗、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是（D）指标：

该指标越大，表明组合资产的实际业

（A）夏普指数差（B）特雷纳指数差

（C）夏普指数好（D）特雷纳指数好

38.某公司今年发放股利1元，预计股利每年保持5%的速度稳定增长，如果投资者要求的必要冋报率为10%，则该公司的股价为（）元。

（A）15（B）16（C）18（D）21

39.周女士