个人客户经理知识竞赛多选题.docx

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个人客户经理知识竞赛多选题

个人客户经理知识竞赛多选题

第一部分、个人业务

1、（）机构可以向中国证监会申请基金代销业务资格。

A、商业银行B、证券公司

c、证券投资咨询机构　D、专业基金销售机构

2、根据基金管理人收取认购费和申购费时间点的不同，分为（　　　）方式。

A、前端收费　　C、中端首费　B、后端收费　　D、末端收费

3、设立基金管理公司，应当具备下列条件，并经国务院证券监督管理机构批准：

（）

A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

B、注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本；

C、主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉，最近三年没有违法记录，注册资本不低于三亿元人民币；

D、取得基金从业资格的人员达到法定人数；

4、基金份额上市交易，应当符合下列条件（）

A、基金合同期限为5年以上

B、基金份额持有人不少于一千人

C、基金募集金额不低于一亿元人民币

D、基金募集金额不低于二亿元人民币

5、基金份额持有人享有下列哪些权利（）

A、分享基金财产收益

B、召集基金份额持有人大会

C、参与分配清算后的剩余基金财产

D、依法转让或者申请赎回其持有的基金份额

6、投资者可以设置哪（）几种基金分红方式。

A、全部现金B、部分现金、部分红利再投资

C、全部红利再投资D、以上皆可

7、投资开放式基金的获利方式有（）。

A、基金资产净值上涨B、基金分红收益

C、基金资产价值上涨D、以上皆是

8、我行销售网点可以受理哪些开放式基金业务（）。

A、开户、销户B、认购、申购、赎回

C、转托管、非交易过户D、基金转换、分红派息

9、投资开放式基金主要有哪些风险（）

A、流动性风险B、未知价风险C、管理风险D、操作回技术风险

10、基金转换有哪些规定（）。

A、转换的基金必须是同一代理机构代理的在同一过户登记中心注册的基金

B、转换的基金必须是同一代理机构代理的可在不同过户登记中心注册的基金

C、投资者转换的基金份额必须是可用份额。

D、投资者转换的基金份额必须是所有份额。

11、从基金的风险和收益来划分，可分为（）。

A、成长型基金B、收入型基金C、保本型基金D、平衡型基金

12、以下哪些是我行代销的基金（）。

A、富国天瑞强势地区基金B、景顺优选股票基金

C、国联分红增利基金D、鹏华货币基金

13、基金托管人的主要职责有（）。

A、资产保管B、执行基金的投资指令，办理基金名下的资金往来

C、向基金持有人支付收益D、投资并管理基金资产

14、基金管理公司的主要业务有（）。

A、发起设立基金B、基金销售业务

C、基金管理业务D、基金品种设计

15、开放式基金与封闭式的区别有（）。

A、基金规模与基金存续期限的可变性不同

B、影响基金价格的主要因素不同

C、收益与风险不同

D、对管理人的要求和投资策略不同。

16、个人客户经理管理实行（）的原则。

A、统一管理，分级考核B、严格标准，宁缺勿滥；

C、绩效挂钩，优胜劣汰D、分级管理、分级考核

17、记帐式国债与凭证式国债有何不同（）。

A、记帐式国债有双重收益，凭证式国债只有利息收入。

B、凭证式国债免利息税，记帐式国债要交利息税。

C、计息方式不同

D、流动性强于凭证式国债。

18、银行柜台记帐式国债与交易所记帐式国债有何不同（）。

A、托管体系不同

B、交易地点不同

C、交易系统不同

D、参与主体有所不同。

19、哪些特定日期不能办理国债买卖交易（）

A、国债发行截止日至上市流通日期间

B、国债的付息登记日

C、债券权益登记日

D、国家规定的法定节假日

20、以下关于价格的（）说法是正确的？

A、净价是指不含有自然增长应计利息的价格。

B、全价是指国债的净价减去应计利息。

C、结算价即为国债的净价。

D、应计利息是根据票面年利率按天计算，是投资者在持有期所享有的利息收入。

21、商业银行承办记帐式国债业务可办理以下哪些业务（）。

A、以自营方式与投资人进行债券买卖。

B、为投资人开立债券托管帐户，办理债券的托管买卖。

C、通过营业网点发售债券。

D、通过营业网点代理兑付债券本息。

22、我行柜台记帐式国债系统可以办理以下哪些业务（）。

A、、开、销户B、买入卖出C、转托管D、迁出、迁入

23、银行柜台记帐式国债的非交易过户包括以下（）内容。

A、债券赠予B、遗产继承C、债券处置D、司法判决

24、银行柜台记帐式国债投资者可通过以下（）渠道查询债券交易信息。

A、受理债券交易的银行营业网点B、证券公司的营业网点

C、人民银行查询系统D、通过中央结算公司复核查询系统

25、电子记账凭证式国债（）。

A、可上市流通B、不可上市流通

C、可提前兑付D、不可提前兑付

26、我行保管箱业务的特点是（）。

A、安全性B、保密性C、便利性D、效益性

27、开箱时租用人或授权代理人应携带（），经银行核对无误方可进入保管箱库房开箱。

A、有效身份证件B、保管箱钥匙

C、约定开箱的身份识别方式C、保管箱租赁合同

28、对于司法部门（）租用人的保管箱时，银行应要求司法人员出示工作证、执行公务证和相关法定文书。

A、开启B、查询C、扣收保管箱D、冻结

29、保管箱库房的构建要经过周密的设计和论证，保管箱库房内应（）。

A、安装警铃B、电子监控系统C、除湿设备D、和防火设备

30、（）人可到银行办理保管箱挂失业务。

A、租用人B、授权代理人

C、租用人和授权代理人均可D、租用人和授权代理同时到场

31、农业银行信贷经营和管理必须坚持（　　　）相统一的原则。

A、效益性　　B、安全性　　C、流动性　　D、计划性

32、农业银行实行客户统一授信管理，对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信（　　）。

A、主体统一　B、标准统一　C、内容统一　D、对象统一

33、客户信用等级评定是农业银行客户授信管理的基础工作，评定的主内容包括信用履约、偿债能力和（　　）等因素。

A、经营能力　B、客户领导者素质　C、发展前景　D、盈利能力

34、企业法人客户除了是农行AAA级信用客户以外，还必须同时符合下列哪些条件，方可发放信用贷款：

A、贷款总额不超过客户所有者权益

B、资产负债率在50%以下

C、现金净流量和经营性现金净流量均大于零

D、具有行业垄断优势或行业资质优良

35、担保贷款分为：

A、信用贷款　B、保证贷款　C、抵押贷款　D、质押贷款

36、贷款按风险分类的不良贷款包括（　　）：

A、关注贷款　B、次级贷款　C、可疑贷款　D、损失贷款

37、下列哪些业务不属于总行认定的低风险业务品种：

A、保单质押贷款

B、100%外汇质押的人民币贷款业务

C、商业承兑汇票质押办理承兑、贷款

D、商业承兑汇票的贴现

38、审批主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良信贷资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理：

A、越权或变相越权审批信贷业务

B、逆程序或变相逆程序审批信贷业务

C、向不符合农业银行信贷管理制度有关条件的客户授予信用

D、向关系人发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款

39、自然人客户申请办理信贷业务需提供的资料有：

A、个人身份有效证明

B、个人及家庭收入证明

C、个人及家庭资产证明

D、根据信贷业务品种、信用方式需提供的其他资料

40、金融超市必须做到：

A、管理办法和服务标准统一　　　　B、业务流程和应用系统统一

C、硬件配置及标识装璜统一　　　　D、对外营销宣传统一

41、下列凭证中不属于个人质押贷款有效质押物范围的有：

A、大额可转让存单（记名）　　　　B、教育储蓄存折　

C、存本取息存单　　　　　　　　　D、已冻结的定期储蓄存单

42、个人生产经营贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括：

A、个体工商户　　　　　　　　B、个人独资企业的投资人

C、合伙企业的合伙人　　　　　D、有限责任公司的法人代表

43、对分、支行因检查、监督不力，个人生产经营贷款出现下列问题的，取消该行贷款审批权限：

A、违规发放个人生产经营贷款情节严重的

B、个人生产经营贷款逾期率超过10%的

C、个人生产经营贷款损失率超过2%的

D、信贷管理混乱的

44、个人生产经营贷款的借款人有下列行为之一的，贷款人有权依法处分抵押物、质物或提前收回贷款，提供保证担保的应要求保证人承担连带保证责任：

A、借款人提供虚假证件、资料，已经或可能造成贷款损失的

B、借款人未经贷款人同意，将已设定抵押权财产或权益拆迁、转让、赠与或重复抵押的

C、改变贷款用途、挪用贷款资金的

D、未能按期偿还贷款本息的或有严重违规经营行为的

E、影响贷款人权益的其他行为

45、下列贷款业务品种中，属于个人消费贷款品种的有：

A、个人住房贷款　　　　B、农用机械贷款

C、个人生产经营贷款　　D、最高额可循环贷款

46、对逾期的贷款，客户经理（贷款清收责任人）在贷款还清前要进行如下处理：

A、要及时发出逾期贷款催收通知单并妥善保管催收通知单回执，以保证贷款的诉讼时效，保全资产安全

B、转入相应会计科目核算

C、按规定计收复利和逾期利息

D、继续进行贷款监测和催收

47、下列说法不正确的有：

A、对以抵押或质押方式担保的一次性还本付息个人生产经营贷款，每季进行一次日常检查

B、对于采用分期还款方式的个人生产经营贷款，采用逾期贷款检查制度

C、对于采用到期一次性还本付息方式的个人消费贷款，属信用或第三方（自然人）保证担保的，每半年进行一次日常检查

D、对个人消费贷款，在信贷业务发生15天内进行首次跟踪检查

48、对分、支行因检查、监督不力，个人贷款出现下列问题的，取消该行贷款审批权限：

A、违规发放个人贷款情节严重的

B、个人生产经营贷款按五级分类不良率超过3%的

C、个人生产经营贷款损失率超过1%的

D、个人消费贷款按五级分类不良率超过1%的

49、在贷后管理中，客户经理有下列行为之一的，处以300-3000元罚款，情节严重的给予通报批评、警告到记过纪律处分，形成不良信贷资产的要负责清收：

A、未按规定及时进行资产风险分类的

B、未及时发现应发现的重大风险预警信号的

C、未按规定录入信贷管理系统的

D、由于管理不力，导致抵（质）押物价值发生损失的

50、下列说法不正确的有：

A、贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

B、担保贷款分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款和质押贷款

C、农业银行可发放一般保证贷款和连带责任的保证贷款

D、贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起贷款利息按新的期限档次利率计收

51、下列信贷业务可以不经过贷审会审议的有：

A、100%外汇质押的人民币贷款业务

B、商业承兑汇票贴现

C、扶贫到户贷款

D、银行承兑汇票质押办理承兑、贷款

52、《中国农业银行信贷管理基本制度》规定，不得向关系人发放信用贷款。

下列人员中不属于关系人范围的有：

A、商业银行行长的妻子　　　　　B、商业银行行长的同学

C、商业银行行长的战友　　　　　D、商业银行行长妻子投资的公司

53、下列关于贷款展期说法正确的是：

A、汽车贷款一般不予办理展期

B、助学贷款到期后，借款人不能按照合同规定的期限偿还贷款本金，应提前15个工作日向贷款行申请展期

C、对1年期以上的个人生产经营贷款不予办理