钱是存出来的存钱与不存钱7年资产相差100倍文档格式.docx
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可在许多普通工薪收入者眼中,这些梦想永远都不可能成为现实,即便他们一辈子辛苦打拼,都无法变得富有。
不过,在巴哈看来事实并非如此。
当他还是一个典型的高薪“月光族”时,巴哈遇到了吉姆夫妇。
拿着不怎么丰厚的工资,却坐拥200万美元净资产,不靠继承,没有中过彩票,吉姆夫妇的每一元资产都是靠“存钱”攒下的。
这让巴哈意识到,钱真的可以存下来。
“先存再花”的理念改变命运
巴菲特曾说过,“开始存钱并及早投资,是最值得养成的好习惯”。
在吉姆夫妇身上,这句话得到了很好的印证。
巴哈遇到吉姆夫妇时,他们才50岁出头,尽管都是普通的工薪族,但两人的净资产已达到200万美元,光是股息、利息、足金,就足够他们提前退休的了。
通过了解后巴哈发现,原来吉姆夫妇所遵循的法则就是“先存再花”。
与很多美国人的消费理念不同,吉姆夫妇总是会在刚拿到收入时,就自动提出一部分转到专项账户中进行储蓄、投资。
起初收入较低时,比例较低只有4%,后来随着收入增加,这一提取比例也上升到了15%。
他们的专项账户也从投资共同基金拓展到了房产账户、退休账户等等。
“看不到的钱就花不掉。
”正是悟出了这样的道理,吉姆夫妇才渐渐成了有钱人。
这种先存钱再花钱的方法还有一个好处,就是在不知不觉中,你会减少很多不必要的支出。
例如,KTV唱歌、几顿美食、逛街淘点小东西,都是不太奢侈的享受,但它们却能令你手中的百元大钞消失不见。
而若到手的薪水先被拿走一部分用于储蓄,那么剩下可供支配的自然变得有限,这时候,再大手大脚的消费者想必也得精打细算起来吧。
积少成多不是梦
“依靠存钱真的能从普通工薪族跻身富人行列吗”?
“月复一月的积累真的能换来可喜成绩吗”?
如果你还对吉姆夫妇的致富之路有所疑问,我们不妨做个简单的计算。
假设你每月的收入为5000元,拿出其中的20%也就是1000元进行储蓄,那么按年利率3.5%计算,存上5年,你的存款金额就能达到65000多元。
要是每月存入2000元,5年就能突破13万元!
看到了吗?
攒下人生第一桶金并没有那么难,钱真的可以存出来!
不过,在物价快速上涨的时代,你可能会说,这样的存款利率还敌不过通胀率,钱不是越存越少了吗?
的确,在计算存款实际增值时,我们需要将通胀率考虑在内。
也正因为这样,传统的储蓄方式如银行存款等,一般只适用于存钱的初级阶段,也就是从“无产阶级”迈向“低产阶级”的过程。
当你拥有了一定的积累后,采用更灵活、收益效果更佳的投资工具才是更好的选择。
在选择投资工具时,一般有几个要素需要考虑。
首先是便于操作。
若存钱过程太过复杂,相信很难有人能长期坚持,而智能化的存钱工具才是省心省力的选择。
其次是这一工具必须具有一定强制性,如定期定投。
只要把认购日期定在工资入账后几天,就能确保资金成功转出。
第三是具有波动性。
波动较大的产品往往能让投资者收益更多。
因为定期定额的购买方式平摊了成本,而大幅的波动能给予投资者较大的获利空间,反之波动较小的产品虽然够稳,但可能与银行存款类似,不具有收益上的优势。
现在,除了基金定投外,黄金、投连险都可以分期买入,这些产品的波动性都较好。
此外,中途不易赎回的产品对定力不足的储蓄者来说更合适。
比如当你选择期缴投连险,那么一旦开始就要长期坚持,因为产品本身设有初始费用、账户管理费、手续费等,短期退保的成本会很高。
当然,有高收益可能就有高风险,对于自己没有接触过的投资品种,你最好先了解,或是敬而远之,或是在学习相关知识后再做选择,否则,很难保证你的钱不会越存越少。
走向目标的第一步
排斥存钱的人往往认为——“存钱会令生活品质降低”。
而这个问题的关键似乎又回到了巴哈对于幸福的提问。
当你的幸福仅仅来自看一场演唱会、做一次舒服的按摩、或是买下一个名牌包,那么存钱的意义或许真的不大。
因为这些目标是你唾手可得的,花钱本身换来了你最大的满足,而存钱却会降低幸福感。
但要是你所期望的是过上比较富裕的生活,不愁医疗费、不愁养老金,还能时不时地到世界各地度假旅行,那么对每一个普通人来说,存钱是走向目标所必须迈出的第一步。
尽管在此过程中你的消费能力可能有所降低,但只要离目标越来越近,成就感、幸福感自然就会产生。
可以说,追求不同,选择的生活方式就会不同,所树立的财富观念也会不同,最终的结果必然迥异。
夏雨与林雪是同行姐妹,对幸福的不同理解、对财富的不同理念,让她们的资产在工作7年后,有了近百倍的差距。
一条起跑线,7年资产相差100倍
在大学本科毕业后,夏雨进入公关公司工作,短短7年时间,她已经拥有了近200万元资产,其中包括市值近100万元的房产。
而与她同时大学毕业的林雪也在公关公司任职,虽是同行姐妹,可她除了账户上仅有的2万多元积蓄外,再没有其他资产。
是什么让两个人的财富天差地别?
是工作收入还是家庭背景?
全都非也。
这样的区别仅仅因为一个会存钱、知道如何有目标地存钱,而另一个则更愿意在没有压力、想到哪做到哪的生活中走下去。
如果是你,更愿意成为谁呢?
不同成长环境,换来不同财富理念
对夏雨来说,钱是重要的。
从小家境一般的她在10岁时就学会怎么挣零花钱,“用田里挖来的蚯蚓吊龙虾,再拔了芦苇到菜场烤了龙虾卖,这样一天可以挣3元拿来买冷饮吃”。
再大一点,她利用寒暑假给五金厂拧螺丝,“拧一个是1分钱,一个假期可以赚十多块钱,能够买些可爱的文具用品”。
与同龄人相比,夏雨早早体会了赚钱的乐趣。
而更重要的是,因为家里条件有限,她很早就明白,愿望只有通过自己努力才能实现。
终于到了读大学的年纪,勤工俭学撑起了夏雨的生活费。
大一刚开学不久,她就接连报名参加了家教部、电视台、杂志等多份兼职。
“家教一周接2份,每份2次,每次2小时。
”夏雨说,按每2小时35元的课时费计算,一周的收入就有140元,加上电视台、杂志的勤工俭学收入近500元,每月的生活开销完全不成问题。
不过那时候,她赚钱的目的还只是为了花钱。
直到夏雨为家里买下第一台彩电,她才真正体会到存钱的魅力。
2004年3月,临近大学毕业的夏雨在公关公司实习,收入3000元,她开始考虑为家里换上彩电。
“为了买那台彩电,我有3个月的时间省吃俭用,除了房租外,别的能省则省,一到发工资的时候就跑去银行查账户里多了多少钱。
”夏雨说,看着账户金额一点点变多,她感到一种前所未有的满足。
3个月后,家里终于买上了第一台彩电,那一刻父母脸上的笑容和骄傲令她至今难忘。
后来,夏雨又通过存钱为家里买了冰箱、空调。
存钱带给她的,不仅是最终的成就感,更成了享受的过程。
2004年7月,正式从学校毕业的夏雨顺利留在公关公司工作,月收入上升到6000元,而且在工资基础上还有特别奖金。
那时候的她已经树立起自己第一条财富理念:
“初期财富靠积累。
”夏雨把第一个长期目标定在20万元。
与夏雨相比,林雪的成长道路可谓丰衣足食。
家庭条件较好的她似乎从未为吃穿犯过愁。
在她的印象中,总是常常有好看的裙子、鞋子。
“小时候父母总会给我零花钱,小学的时候每周5元、10元,初中更多点,主要是给我每天放学买零食、买文具用的”。
而稍贵些的东西,只要林雪想要,父母几乎都会满足。
从小成绩优异的林雪顺利考上大学后,每年都能拿到奖学金,加上父母给的生活费,她在大学的生活过得很是宽裕。
“钱的作用不就是让生活更好吗?
存钱只会苦了自己,还不如花钱来得开心。
”林雪一直这样觉得。
所以当她大学毕业进入公关公司后,当她的收入同样有6000元时,她想到的并不是存钱,而是如何花钱享受生活。
加上父母都有较好的收入和退休保障,林雪并没有后顾之忧。
可以说,正是从小不同的成长经历、生活环境给了夏雨和林雪完全不同的财富理念。
工作前3年,存款差距已经不小
“你可能很难想象,在近3年时间里,我每月的所有花销基本只动用特别奖金。
换句话说,就是6000元的工资还有年终奖金能全部存下。
”夏雪描述工作前3年的存钱经历。
那时候的她,过着很多人难以想象的“拮据”日子。
“可以不打车的就坐公交、地铁,可以不坐车的就走路,可以不打电话的就发短信、发邮件,可以不下馆子的就自己买菜做饭吃,买鞋子从来不看100元以上的,有可以穿的衣服就不买新的”。
夏雪对自己“吝啬”到了极点。
有一次,公司活动的地点在上海古北地区,而夏雨租住在浦东张江。
活动上午8点开始,她就6点起床,换了3辆公交,足足花了2个小时赶到现场。
或许这样的省钱方法在很多人眼中近乎“折磨”,但夏雨却很是享受,因为她账户上的数字正一点点增长起来。
在短短3年时间里,夏雨银行账户的存款从四位数变成五位数,又从五位数变成六位数。
“我为自己感到骄傲,因为每一分钱都是我自己努力得来的。
我常常会时不时地看一看余额,激励自己继续存钱”。
2006年底,夏雨换了一次工作,跳槽升职后的她年收入可达20万元。
2007年4月,夏雨的账户存款已达到了23万元,存20万元的目标顺利实现。
与夏雨相比,林雪对自己可没那么“吝啬”。
该吃的吃、该买的买,甚至连她自己都不明白,每月的收入是如何被消耗掉的。
“反正除了每月给家里2000元的贴补外,我身边基本没什么存款。
”偶尔信用卡里欠费较高时,她还不得不向父母申请“援助”。
就这样3年之后,林雪的积蓄只有2万多元,而且还是父母用每月2000元的贴补替她存下的。
仅仅3年时间,夏雨与林雪的资产差距已有20万元,而理念的不同似乎注定了她们在财富道路上越离越远。
买房之后,差距越来越大
2007年中旬,夏雨买房了。
买房的原因,一是租约到期,已经多次搬家的她不想再那么折腾;
二是她发现了房产的保值增值功能。
想到父母身体都很健康,养老金并不急用,她决定先买房。
“大房子当然是买不起的,我就找了一间40平方米的小房子”。
最终,在亲友的赞助下,房子以36.8万元到手,没向银行贷款。
之后不到半年时间,夏雨就把欠款连本带利全部还清了。
现在,这套不起眼的小房子市值近100万元。
而林雪至今与父母同住,名下并无房产。
投资与否,存款速度大不同
还清借款后,夏雨的存款所剩无几,她又要重新存款了。
不过此时,收入大幅上升的她认真审视了存款方法。
“当时我为很多金融机构服务,会接触不少业内人士,耳濡目染下,也就有了投资的意识”。
夏雨意识到,靠收入结余存银行有些“慢”,只有投资才能让资产连滚翻,她把这称为“后期财富靠投资”。
夏雨选择了股票。
与很多只听消息跟风的股民不同,夏雨自学研究K线图,随着理论知识的积累,她分批把收入结余投入股市。
在2007年底至2011年底的4年间,她的收益达到了20万元。
加上存款部分,全部金融资产累计突破100万元。
而就在夏雨坐着财富电梯一路上行之时,林雪还生活在她原本的状态中。
不变的工作、不变的收入、不变的花销,还有不怎么变动的账户余额。
林雪很少参与投资,“股票、基金都风险太大,投资的钱万一打了水漂,还不如自己花掉”。
在她看来,与其为了不确定的收益冒风险,不如实实在在地过舒服日子。
也就在这样完全不同的理念下,7年时间令她们一个成了坐拥200万元资产的“小富婆”,另一个则是没