货币银行学Word格式文档下载.docx

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②人民币是我国唯一合法流通的货币；

③人民币制度是一种不兑现的信用货币制度;

④人民币发行坚持高度集中统一和经济发行原则；

⑤人民币发行坚持高度集中统一和经济发行原则；

⑥人民币是一种管理通货、实施严格的管理制度。

第三章

一、信用：

信用是指能够履行诺言而取得的信任。

二、信用的形式：

（1）商业信用：

是指企业单位之间由于商品交易而相互提供的信用。

包括赊销商品、预付货款、分期付款等形式。

特点：

商业信用的借贷双方都是企业、商业信用直接为生产服务、商业信用是买卖行为和借贷行为的统一。

商业信用的局限性：

一是商业信用的规模和数量受企业资本量的限制。

二是商业信用的对象受商品买卖关系的严格方向限制。

（2）银行信用:

银行信用是银行及其他金融机构通过货币形式进行的借贷行为。

主要形式有存款、贷款、贴现。

特点：

银行信用是一种间接信用；

银行信用可以把货币资本提供给任何一个需要的部门和企业，也可以广泛动员社会方面的闲置货币资金，这就克服了商业信用的方向上的限制。

在产业周期的各个阶段，银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致。

国家信用：

指国家以债务人身份，借助于债券筹集资金的一种信用形式。

主要类型包括国库券、公债券和地方政府债券。

国家信用也包括国内和国际信用两种。

作用：

调剂政府不平衡的手段、弥补财政赤字的重要手段、调节经济的重要手段。

消费信用：

是指对消费者个人提供的，用以满足其消费者方面的货币需求的信用。

第四章：

一、利息的概念：

从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；

从另一个角度看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。

二、利率的种类

1、实际利率、名义利率

在贷款过程中，债权人不仅要承担债务人到期无法归还本金的信用风险，而且要承担货币贬值的通货膨胀的风险。

实际利率与名义利率的划分正是从这个角度引起的。

实际利率：

是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。

名义利率：

，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率。

2、固定利率与浮动利率

根据在接待期内是否调整，利率可分为固定与浮动利率。

固定利率是指在借贷期内不作调整的利率，但由于近年来通货膨胀越来越严重，实行固定利率对债权人会带来较大的损失，因此在越来越多的借贷中开始采用浮动利率。

浮动利率是一种在借贷期内可定期调整的利率。

3、市场利率、拱顶利率、官定利率

依据利率是否按照市场规律自由变动的利率就是市场利率。

由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，通常叫官定利率，也叫法定利率，是国家手中为了实现宏观调节目标的一种政府手段。

邮费政府部门的民间金融组织所确定的利率是行业官定利率。

4、年率、日率、月率

按利息的期限单位或分的：

一年为单位；

以月为单位计算；

“拆息”级即日息，以日为单位。

5、长期利率和短期利率

以信用为单位的期限长短划分

一般滴说，1年期以下的信用行为，通常叫短期信用，相应的利率就是短期利率。

一年期以上的通常称为长期信用，相应的利率就是长期利率。

6、基准利率和差别利率

7、优惠利率和惩罚性利率

8、存款利率和贷款利率

三、单利和复利的计算方法

1、单力计算的特点:

对利息不再加息。

I=p·

r·

ns=p（1+r·

n）

上面式子中，I为利息额，P为本金，r为利息率，n为借贷期限，S为本金和利息之和，即本利和。

2、复利是一种将上期利息转为本金并一并计算的方法。

S=p·

（1+r）nI=s-p

第五章：

一、金融市场的概念

金融市场是指资金供应者和需求者双方通过金融工具进行交易而融通资金的市场。

二、金融市场的分类

1、金融市场按融资交易期限可分为：

分为货币市场和资本市场

货币市场是交易期限在1年以内的短期金融交易市场，其功能是满足交易者的资金流动性需求。

资本市场是交易期限现在1年以上的长期金融市场。

2、金融市场按交割期限可分为现货市场和期货市场。

现货市场上，一般在成交后的1—3日内立即付款交割。

期货市场上，交割则是在成交日之后合约所规定日期如几周、几月之后进行。

较多采用期货交易形成的，主要是证券、外汇、黄金等市场。

3、金融市场按地域范围划分为国内金融市场和国际金融市场。

国内金融市场的活动范围限于本国领土之内，双方当事人为本国的自然人和法人。

过紧金融市场的活动范围则是超越国界、其范围可以是整个世界，也可以是某个地区。

4、金融市场按交易性质划分为发行市场和流通市场。

5、金融市场按交易对象划分为拆借市场、贴现市场、大额定期存单市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、衍生工具市场、保险市场等。

三、金融工具的类型【1.短期金融市场工具（即货币市场工具）2.长期金融市场工具（即资本市场工具）3.衍生金融市场】

金融工具在信用活动中产生，能够证明交易金额、期限、价格的书面文件。

金融工具种类很多。

1、以期限为分类标准，可以将金融工具分为货币市场的金融工具和资本市场的金融工具。

货币市场的金融工具主要有商业票据、短期公债、银行承兑汇票、回购协议等。

这类金融工具期限短、风险小、流动性强。

资本市场的金融工具主要有股票、公司债券和中长期公债等，它们期限长，因而风险较大，流动性弱。

2、衍生金融工具

目前较为流行的衍生金融工具主要有远期、期货、期权和互换。

远期合约是相对最简单的金融衍生工具。

合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产。

交易对象是资本。

期货合约也是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式，期货合约的交易是在有组织的交易所内完成的。

补充：

金融市场的交易价格是利率；

利率水平与有价证券的市场价格呈反方向变动；

我国的中央银行是人民银行。

第六章

区分国有商业银行、股份制商业银行、非银行类金融机构、政策性银行；

分别有哪些类型的银行？

一、政策性银行有那三家：

国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

二、哪些属于国有商业银行：

中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。

三、非银行性金融机构有哪些：

信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司和邮政储蓄机构、投资基金、金融公司、保险公司和信用合作社。

四、股份制商业银行：

交通银行、深圳发展银行、中信实业银行、招商银行、广东发展银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、中国光大银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、烟台住房储蓄银行。

第七章：

一、商业银行的作用：

1.充当资本家之间的信用中介。

这有利于充分利用现有的货币资本，促进声场的扩大。

2.充当资本家之间的支付中介。

通过为各资本家开立账户，充当资本家之间货币结算和货币收付的中间人。

由此加速资本周转，促进资本主义生产和流通顺利进行。

3.变社会各阶层的积蓄和收入为资本。

即将原来并非资本而要用作消费的积蓄和收入通过银行汇集起来，提供给资本主义企业作为资本运用，这可以扩大社会资本总额，加速资本主义生产和流通的发展。

4.创造信用流通工具。

在上述各项业务的基础上，商业银行成为银行券和存款货币的创作者。

二、存款货币银行的负债业务有哪些？

它指形成资金来源的业务。

其全部资本来源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。

吸收存款是商业银行最主要的资本来源，传统的分类方法将存款概括为活期存款、定期存款和储蓄存款三大类。

其他负债业务有从中央银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。

三、存款货币银行的资产业务有哪些？

资产业务是商业银行运用资金的业务。

商业银行的资产业务可分为贷款和投资两部分。

1、贷款是指商业银行将货币基金贷方给客户，约期归还，并收取利息的业务。

2、投资是指商业银行用资金购买有价证券的活动。

银行购买有价证券主要为了盈利，其次是为了保持一部分流动性资产。

3、也有贴现、租赁。

四、信用货币的创造过程

信用货币是指银行券和存款货币

1、银行券是在商业票据流通的基础上产生的，是用以代替商业票据的银行家的票据。

2、基础货币：

基础货币是商业银行创造存款货币的基础，是原始存款的来源。

3、中央银行的基础货币：

中央银行通过对商业银行的债券规模影响基础货币量。

中央银行通过变动对财政的债权影响基础货币量。

中央银行通过变动外汇、黄金占款规模影响基础货币量。

4、货币乘数：

是货币供应量相对于基础货币的涨缩倍数。

五、商业银行的经营原则

盈利性、流动性、和安全性。

追求盈利是商业银行经营目标的要求，是改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力。

流动性问题是指银行能够随时满足客户提取存款等方面的要求能力。

安全性是指避免风险，保证资金安全的要求。

第八章：

一、中央银行的起源：

世界上最早的中央银行是英格兰银行和瑞典银行。

二、中央银行的职能

1、发行的银行：

垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构，即中央银行发行银行券。

2、银行的银行：

是指中央银行面对商业银行和其他金融机构办理金融业务。

作为银行的银行，最能体现中银行这一特殊金融机构性质的职能之一。

这一职能具体表现在三方面：

集中银行的存款准备金；

商业银行的的最终贷款人；

资质全国清算。

3、国家的银行：

中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务，作为国家银行的职能，主要通过以下几方面得到体现：

代理国库、代理国家证券发行、对国家给予信贷支持、保管外汇和黄金储备、制定并监督执行有关金融管理法规、代表政府参加国际金融组织

三、《巴塞尔协议》的内容：

1、关于资本的组成。

把银行资本划分为核心资本和附属资本。

2、关于风险加权的计算

3、关于标准比率的目标。

（到1992年底，银行的资本对风险加权化资本的标准比率目标是8%，其中核心资本至少为4%）

第九章：

一、费雪方程式

假设以Ｍ位一定时期内流通货币的平均数量；

Ｖ为货币流通速度；

Ｐ为各类商品价格的加权平均数量；

Ｔ为各类商品的交易数量。

则有　ＭＶ＝ＰＴ　或者　Ｐ＝ＭＶ／Ｔ　（Ｐ的值取决于Ｍ、Ｖ、Ｔ这三个变量的相互作用，特别是取决于Ｍ数量的变化）

二、剑桥方程式

Ｍｄ＝ｋＰＹ　（Ｍｄ为名义货币需求；

ｋ为以货币形式保有的财富占名义总收入的比例）

3、凯恩斯的货币需求分析：

人们的货币需求行为是有三种动机决定的。

三大动机：

交易动机、预防动机和投机动机（最有特色）。

交易媒介是货币的一个十分重要的功能，用于交易媒介的货币需求量与收入水平存在稳定的关系。

预防动机是指为了应付可能遇到的意外支出等而持有货币的动机。

四、货币需求决定的因素

（1）规模变量，如收入和财富

（2）机会成本变量，如利息、物价变动率

（3）其他变量，