农业银行个人货款流程及业务Word文件下载.docx

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　　7、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度为多少？

　　1、贷款期限最长不超过30年；

　　2、贷款利率执行中国人民银行规定，最低可在同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15％，可以采用固定利率、浮动利率或固定加浮动利率（混合利率）方式锁定贷款利率，规避加息增加的还款压力；

　　3、贷款最高额度不超过所购住房成交价格的80%。

如何办理个人一手住房贷款？

　　借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款

借款人需提供什么资料？

　　1、借款人身份证件；

　　2、借款人婚姻状况证明；

　　3、借款人还款能力证明；

　　4、购房首付款证明；

　　5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；

　　6、有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；

　　7、对资质符合要求的借款人以所购住房之外的其他住房设定抵押的，须提供抵押物房地产权利证书、抵押物所有权人及共有权人的身份证件及其同意抵押的书面承诺；

　　8、农业银行要求提供的其他资料。

还款方式有哪些？

　　农业银行设计了多种还款方式供您选择：

等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。

后续服务包括哪些？

　　1、提前还款。

在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。

　　2、部分提前还款，可以采取下列两种方式：

（1）期限减按业务：

每期还款额不变、缩短还款期限；

（2）金额减按业务：

还款期限不变、减少每期还款额的方式。

办理渠道有哪些？

　　可以通过经授权的经办行办理。

个人二手住房贷款

什么是个人住房二手楼贷款？

　　借款人向农业银行申请的用于购买再交易住房的贷款。

　　1、具有完全民事行为能力且符合农业银行规定条件的自然人；

　　2、具有合法有效的身份证明（如居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；

　　3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

　　4、已签订具有法律效力的购买住房的合同或协议；

　　5、能够支付不低于购房全部价款30％的首期购房款；

　　6、同意以所购房屋作为抵押物，或提供农业银行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还本息并承担连带责任的保证人；

贷款期限、利率和额度是多少？

　　2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动,最低为相应期限档次基准利率的0.85倍；

　　3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的70％；

如何办理个人住房二手楼贷款？

　　1、借款人和共有人的具有法律效力的有效身份证件、户口本、婚姻状况证明的原件和复印件；

　　2、银行认可的收入证明；

　　3、具有法律效力的商品房买卖合同或协议或其他有效文件原件；

　　4、不低于房价30％的首付款付款凭证、首付款收据、发票或银行进账单等首付款证明；

　　5、所购房产原《房屋所有权证》等合法产权证明；

　　6、农业银行要求提供的其他资料。

　　个人住房二手楼贷款加按业务：

已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请延长贷款期限的业务。

　　个人住房二手楼贷款减按业务：

已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请缩短贷款期限、提前偿还部分或全部剩余贷款的业务。

如何办理个人一手商业用房贷款？

　　借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款。

　　1、借款人有效身份证件；

　　3、不低于房价50%的首付款凭证；

　　4、借款人还款能力证明材料；

　　7、有处分权人同意以所购房屋作为抵押物的证明；

等额本金、等额本息、等比递增、等比递减、等额递增、等额递减等。

在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前7天向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。

　　可以通过经农业银行授权的经办行办理。

个人二手商业用房贷款

什么是二手商业用房贷款？

　　指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买已经取得房地产权利证书并可以在房地产三级市场再次交易的营业用房或办公用房（以下简称商业用房）的贷款。

　　1、具有完全民事行为能力；

　　2、具有有效身份证明；

　　4、已签订具有法律效力的购买商用房的合同或协议；

　　5、已经支付不低于购买商业用房全部价款50%的首期购房款；

　　6、同意以所购房屋作为抵押物；

　　1、贷款期限最长不超过10年。

　　2、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。

　　3、二手商业用房贷款金额最高不超过交易双方成交价格、第三方独立评估价格（或内部评估价格）二者中的低者的50%。

如何办理个人二手商业用房贷款？

　　6、按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；

　　8、以售房人为所有权人的拟交易房屋的权利证书；

　　9、所购房屋所有权证和估价报告；

　　10、农业银行要求提供的其他资料。

　　办理渠道有哪些？

个人住房循环贷款

什么是个人住房循环贷款？

　　个人住房循环贷款（以下简称循环贷款）是指您在农业银行或其他金融机构已申请个人住房贷款，以贷款所购住房设定最高额抵押，在约定额度和约定期限内多次申请、循环使用的个人贷款。

个人住房循环贷款有哪些好处？

　　1、用款快捷：

一次审批，有效期内随借随还，最高额度内单笔贷款经营行有权审批人直接审批，快捷方便。

　　2、利率优惠：

因为循环使用，可实现短期贷款，长期使用，长期贷款，短期利率，循环额度内贷款，如装修等消费用途的可在基准利率基础上最高可下浮10%。

　　3、授信期限长：

授信有效期最长可以是5年，有效期满后可继续申请。

　　4、单笔贷款期限长：

单笔贷款到期日最长可能可达30年。

　　1、循环贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括中国大陆公民以及符合政策要求的在中国大陆有居留权的港澳台自然人和外国人；

　　2、借款人年龄不超过60周岁；

　　3、借款人信用状况良好；

　　4、借款人收入稳定，还款能力符合外部监管机构和总行要求；

　　5、借款人申请循环贷款时，抵押物既可为期房也可为现房。

抵押物为期房的，借款人在循环额度内申请用款时，必须取得抵押物的房地产权利证书；

　　6、农业银行规定的其他条件。

（一）循环额度有效期内单笔单款期限最长可达到30年；

（二）贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款种类不同情况上下浮动,最低可执行同期同档次贷款利率下浮10%；

　　（三）贷款最高额度不超过住房抵押价值的70%；

　　1、最高抵押额度=住房抵押价值×

抵押率；

　　2、循环额度=最高抵押额度－首笔个人住房贷款余额；

　　3、在循环额度有效期内，循环额度随着首笔个人住房贷款余额的减少而增加。

如何办理个人住房循环贷款？

　　借款人提出申请、提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订最高额抵押合同和借款合同→银行贷款发放→借款人按期归还贷款

　　1、有效身份证件；

　　2、家庭财产和收入证明；

　　3、申请循环贷款的用途证明和声明；

　　4、农业银行要求提供的其他资料。

　　循环额度内的贷款，期限在1年（含）以内的，可采用分期还款或到期一次性还款付息方式；

期限在1年以上的，采用分期还款方式。

有多笔贷款的，在所有贷款均正常还款的前提下，借款人可对任何一笔或多笔贷款实施提前还款。

　　可以通过经授权的农业银行各营业网点办理。

置换式个人住房贷款

什么是置换式个人住房贷款？

　　置换式个人住房贷款是对已经用自筹资金全额付款购买住房并取得房屋所有权证书的自然人客户发放的、用于清偿购房所负债务的贷款。

置换式个人住房贷款业务有哪些特点？

　　1、您购买一手房和二手房都可以办理置换式个人住房贷款；

　　2、置换式个人住房贷款为购房当时没有办理住房按揭贷款的您量身设计；

　　3、办理置换式个人住房贷款贷款额度、期限、利率、月还款额和还款方式上都可以享受个人住房按揭贷款的同等条件。

申请人需提供什么资料？

　　您向农业银行申请置换式个人住房贷款，只需填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》和《贷款用途声明