清贷流程程序文件newWord下载.docx

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1.2本流程适用于清贷业务的拓展。

1.3本公证流程文件由清贷业务拓展组制定，解释及修改权由清贷业务拓展组负责。

1.4本程序文件由2003年月开始执行。

2职责

2.1清贷业务拓展组负责客户需求分析，签定合作协议。

2.2法务总监和公司高层管理会按权限对业务进行审批。

3清贷业务获取流程

3.1清贷业务拓展组接触客户，了解客户需求，进行可行性分析并撰写《可行性分析报告》。

3.2清贷业务拓展组将可行性分析报告提交由法务总监审批。

对于审批通过的，递交公司高层管理会审批。

3.3若法务总监或高层管理会审批没有通过的且方案需要细化的则由清贷业务拓展组与客户进行协商，协商后修改方案再次提交审批；

若法务总监或高层管理会审批没有通过的且公司领导以为无需进一步跟进的，由清贷业务拓展组记录备案。

3.4若审批通过，由清贷业务拓展组组织与客户签署合作协议。

4相关文件

4.1无

5记录

5.1《可行性分析报告》

5.2《合作协议》

清贷办理流程

1.1为更系统地、更清楚地办理清贷业务，特制定本流程。

。

1.2本流程适用于清收业务的办理。

1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。

2.1内勤组负责清贷数据的保护更新。

2.2清收部负责清贷业务办理。

3清贷办理流程

3.1内勤组按照银行提供的清收电子数据或清收组提供的清贷结果对本清贷业务的数据库进行更新。

3.2清收部利用内部网络查询清收数据库，按照系统建议的方案采取相应的清贷策略。

3.3清收部记录清收结果并进行反馈（具体参见《清贷结果反馈流程》）。

4.1《清贷结果反馈流程》

5.1无

清贷结果反馈流程

1.1为更系统地、更清楚地记录、反馈清生效果，特制定本流程。

1.2本流程适用于清收部将清贷结果向银行和公司高层的反馈。

2.1内勤组负责搜集内部清收结果和清收数据的更新。

3清贷结果反馈流程

3.1清收员负责向内勤组反馈清收结果。

3.2内勤组天天收到银行提供的预期催还清单。

3.3内勤组按照上述信息对系统中清贷数据进行更新（具体参见《数据保护流程》）。

3.4内勤组对清贷数据进行整理并分析。

3.5内勤组将分析后的数据按照需要反馈给银行和法务总监或总领导。

4.1《数据保护流程》

5.1清贷结果分析

非诉讼处理流程

简慧红

欧志鹏

1.1为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。

1.2本流程适用于非诉讼的清贷策略。

2.1清收部的清贷员非诉讼类的催下班作。

2.2清贷员对欠款客户的物业、客户的态度、还款的能力做好记录。

3诉讼处置流程

3.1本流程包括多个子流程。

3.2清贷员按照系统建议的清贷策略进行清收。

3.3非诉讼的清收策略有电话催收，发信催收和走访催收，其对应流程别离为《电话催收流程》，《发信催收流程》和《走访催收流程》。

4.1《电话催收流程》

4.2《发信催收流程》

4.3《走访催收流程》

电话催收流程

陈晖

1.1为更系统地、更清楚地对欠款情况较轻的客户作出清收，特制定本流程。

1.2本流程适用于电话催收的清贷策略。

2.1清收部的清贷员负责用电话与客户联络，协助客户尽快解决欠款问题。

2.2清贷员对欠款客户作出初期的信用历史记录。

3电话催收流程

3.1获取银行欠款数据，对其中欠款较轻的客户作出电话通知。

3.2整理出部内的《欠款情况表》。

3.3对其中欠款较轻的客户作出电话通知。

3.4记录还款情况。

5.1《超期催还清单》（银行提供）

5.2《欠款情况表》（内勤组制作）

5.3《电话催收名单》（内勤组制作）

5.4《成功扣收清单》（银行提供）

5.5《还款历吏记录》（内勤组制作）

发信催收流程

1.1为更系统地、更清楚地对对欠款情况有可能变坏的客户作出清收，特制定本流程。

1.2本流程适用于发信催收的清贷策略。

2.1清收部的清贷员负责整理发出信函并对信函发出后的情况进行跟进。

2.2清贷员对欠款客户作出信用历史记录。

3发函催收流程

3.1获取银行欠款数据，肯定发函名单。

3.3整理发函，发函后跟踪还款情况。

3.4记录还款行为。

5.1《发信催收名单》（内勤组制作）

5.2《成功扣收清单》（银行提供）

走访催收流程

1.1为更系统地、更清楚地对欠款情况严重的客户作出清收，特制定本流程。

1.2本流程适用于走访催收的清贷策略。

2.1清收部的清贷员负责上门与客户联络，协助银行尽快解决欠款问题。

3走访催收流程

3.1获取银行欠款数据，肯定走访名单。

3.3上门走访。

3.4记录走访情况。

5.1《走访客户的名单》（内勤组制作）

5.2《走访情况表》（外勤组制作）

5.3《成功扣收清单》（银行提供）

5.4《还款历吏记录》（内勤组制作）

诉讼处理流程

6目的及适用范围

6.1为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。

6.2本流程适用于欠款严重，需要诉讼的清贷策略。

6.3本公证流程文件由法律部制定，解释及修改权由法律部负责。

6.4本程序文件由2003年月开始执行。

7职责

7.1诉讼人员负责跟进诉讼的整个进程。

8诉讼处置流程

8.1本流程包括多个子流程。

8.2首先进入诉讼准备流程。

8.3再进入裁决流程（包括撤诉、调解流程）。

8.4最后进入执行流程（包括执行和解、执行拍卖流程）。

9相关文件

9.1无

10记录

10.1无

诉讼准备流程

1.2本流程适用于欠款严重，需要诉讼的清贷策略。

1.3本公证流程文件由法律部制定，解释及修改权由法律部负责。

2.1诉讼人员负责诉讼准备工作。

3诉讼准备流程

3.1诉讼组组长肯定起诉名单，并向各诉讼案件经办人分派工作任务。

3.2诉讼经办员接任务后当即向银行借出欠款客户的资料原件，同时再次向欠款客户致电进行欠款催收及准备起诉所需文件材料。

3.3材料准备齐全后送银行审批，如银行核准且被诉讼当事人存在欠供款项的当即送法院立案起诉，如在银行不批准起诉但客户仍存在欠供款项的情况下移交清收部继续催收欠款。

5.1《成功扣收清单》（银行提供）

5.2民事诉状、欠款明细表、授权委托书、委托合同书、法定代表证明、律师事务所所函

撤诉流程

1.2本流程适用于欠款严重，需要诉讼的客户。

2.1诉讼人员负责撤诉工作。

3撤诉流程

3.1欠款客户缴付全数到期欠供款、罚息及相关的诉讼费、律师费。

3.2银行确认该客户还款情况。

3.3如银行确认该客户无欠款及缴齐相关费用的，由诉讼经办人准备撤诉材料，银行审批后向法院提交《撤诉申请》，该申请法院受理后通知诉讼经办人办理撤诉退诉讼费手续，银行在收到退费后通知该客户收取诉讼费退费，该案了结。

3.4如该客户仍存在欠款或费用未清还、银行不同意撤诉、法院不受理银行的撤诉申请的，待法院通知开庭审理本案。

5.2《撤诉申请书、撤诉裁定书》

调解流程

1.1为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款