最新电大专科《个人理财》考试答案精品小抄Word文档格式.docx

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14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。

15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。

（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股

持有人在未来某个时间或者一段时间

以确定的价格购买一定数量该公司股

票的权利。

17、美元对日元升值10%,则日元对美

元贬值10%。

18、商业银行在外汇市场中的经营活动

包括代客买卖和自营业务。

19、央行不但是外汇市场的参与者,而

且是外汇市场的操纵者。

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相

同、方向相反、交割日相同的交易构成

的。

21、期权费是指期权的执行价格。

22、内在价值是市场价格与期权执行价

格之间的差额,而期权价值与内在价值

之差即是时间价值。

23、一国的国际收支处于顺差状态,本

币供大于求,将贬值;

国际收支处于逆

差状态,则本币求大于供,将升

值。

24、生产物价指数与本国汇率走向的关

系并不确定,指数比预期高,可能导致

汇率上升,也可能导致汇率下

降。

25、零售物价指数是一国通胀状况的指

示器之一,反映的是人们生活费用的变

化。

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的

日元存款。

27、耐用品是指能够持续使用三年或三

年以上的产品,如计算机、飞机等。

28、标准普尔500指数对美元汇率的影

响最大。

29、因其信用度高,英国国债又被称为

“金边债券”。

30、上海黄金交易所是国内的一级黄金

市场。

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优

点,是对付通货膨胀的有效手段。

32、标金是黄金市场最主要的交易品

种,它的出现是市场成熟的表现。

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要

时可以向银行申请办理黄金的实物交

割。

34、商业银行代保管的标的物必须是上

海黄金交易所指定的中国8家黄金冶

炼企业所生产的标金,或由商业银行出

具黄金证明书、外形完整无损的黄金实

物。

35、风险保留是指自己承担风险可能带

来的损失,它是一种自保险。

36、只有符合一定条件的可保风险才可

以运用保险来进行管理。

37、最大诚信原则只是对投保方的要

求,对保险人无约束力。

38、保险中所谓的重要事项是指一切可

能影响到一位谨慎的保险人做出是否

承保,以及确定保险费率的有关情

况。

39、保险的近因原则中所说的近因是指

对保险标的损失起决定作用的因素,是

直接或间接导致保险标的损失的原

因。

40、总体而言,保险更注重的是保障,

而非投资增值。

41、从保险责任看,终身寿险除了保障

期限较长外,与定期寿险类似。

42、终身死亡保险的给付必须以被保险

人死亡为条件,被保险人不死亡,则不

能领取保险金。

但被保险人生存到100

周岁,也可以领取终身保险金。

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储

蓄性的双重性质。

44、投资连结险的风险完全由保户自己

承担,而分红险的风险是由保户和保险

人共同承担的。

45、利差益是指保险公司实际投资收益

扣除营运管理费用后的轧差数高于预

计数时所产生的盈余。

46、已参加社会医疗保险者,投保津贴

型保险比投保费用型保险更划算。

47、投保人只要根据自身和家庭对保障

的需求来确定保险种类和保险金额。

48、较低的免赔额反而可能导致重大损

失得不到足够的赔偿。

49、资本证券是指由货币投资或与货币

投资有直接联系的活动而产生的证券。

50、商品证券是证明持有人有商品使用

权或所有权的凭证,取得了这种证券就

等于取得了这种商品的所有权,持有人

对这种证券所代表的商品所有权受法

律保护（√）

51、有价证券按照上市与否可分为上市

证券和非上市证券,非上市证券就是指

不符合证券交易所上市条件而不能上

市的证券。

52、股票是代表股份所有权的股权证书,是代表对一定经济分配请求权的资本证券。

53、投资人自己不能到交易所买卖股票,必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。

（√）54、B股是以外币表明面值,以外币认购和买卖,在境外上市的普通股股票。

55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应,不允许重复开户。

（X）56、债券的性质是所有权凭证,反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

57、一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债有助于降低其筹资成本。

58、目前,我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。

（X）59、根据我国证券交易规则规定,企业信用必须在A级以上才有资格向社会

公开发行债券。

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

（√）61、基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。

62、居民个人拥有的普通标准住宅,在转让时暂减半计征土地增值税。

（X）63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障,没有好物业,也就没有好房子。

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身。

65、根据我国的相关法律,私人收藏文物是违法的。

66、收藏品的发行量越大,存世量也越大。

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容,它是在纳税义务发生之前

在法律允许的范围之内,对纳税负担的低位选择。

69、对中国境内居民的境外取得的所得,我国不征收个人所得税。

（X）70、个人购买房屋时印花税的缴纳,采用自行购花,自行贴花,自行销花的方法。

（√）71、理财客户经理在与客户沟通时需了

解的信息包括事实性信息、判断性信息

和推断性信息。

72、亚文化由具有共同工作经历和环境

形成的具有共同价值观念的人群组成,

包括民族、种族、宗教信仰和地理区域

等四种。

73、理财客户经理在与客户沟通时,应

直接切入主题,话题不应涉及客户太多

的个人或家庭问题。

74、客户提出的理财目标“2007年成

为中产阶级的一份子”不符合明确性和

可量化性的要求。

75、计算负债收入比率时应采用税后收

入。

76、在与外向型客户进行沟通时,应做

到:

态度热情、多倾听,与对方建立非

正

式关系,切忌态度冷淡（√）

单项选择题:

1、以下国内机构中无法提供理财服务

的是律师事务所

2、与商业银行相比,以下选项中属于

信托公司在个人理财服务中处于优势

地位的是信托公司原则上可以投资基

础设施、房地产项目、股票、票据等多

种实业和金融资产

3、“中银理财”的品牌价值主要体现

在“百年品牌,全球网络,专业智慧,

尊贵服务”四个方面

4、“中银理财”的经营层级分为理财

中心、理财工作室、理财专柜。

5、以下哪一选项不属于个人理财规划

的内容?

B、健康规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风

险和责任风险,是根据风险损害对象的

不同进行区分。

7、人的一生很可能会面对一些不期而

至的风险,我们称之为纯粹风险。

8、标准的个人理财规划的流程包括以

下几个步骤:

I、收集客户资料及个人

理财目标II、综合理财计划的策略

整合III、客户关系的建立IV、

分析客户现行财务状况V、提出理

财计划VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为III,I,IV,II,V,

V

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的

财务状况的报表是资产负债表。

10、以下关于现值和终值的说法,错误

的是A

A、随着复利计算频率的增加,实际利

率增加,现金流量的现值增加。

B、期限越长,利率越高,终值就越大。

C、货币投资的时间越早,在一定时期

期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长,年金

的现值越大。

11、单利和复利的

区别在于单利仅在原有本金上计算利

息,而复利是对本金及其产生的利息一

并计算

12、某公司债券年利率为12%,每季

复利一次,其实际利率为12.55%

13、投资本金20万,在年复利5.5%情

况下,大约需要13.09年可使本金达到

40万元。

14、以下关于年金的说法,错误的是D。

A、在每期期初发生的等额支付称为预

付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普

通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时

间是第9年年初,那么递延期数应该是

8。

15、以下公式中错误的是D。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=

储蓄额+未实现资本利得或损失+资产

评估增值（-资产评估减值）

C、普通年金终值=每期固定金额×

[（1+

利率）期限-1]/利率

D、复利现值=终值×

（1+利率）期限

16、在普通年金现值系数的基础上,期

数减1、系数加1的计算结果,应当等

于预付年金现值系数

17、以下关于年金的说法正确的是B。

B、预付年金的现值大于普通年金的现

。

18、某客户2003年1月1日投资

1000元购入一张面值为1000元,票面

利率6%,每年付息一次的债券,并于

2004年1月1日以1100元的市场价

格出售。

则该债券的持有期收益率为

16%

19、以下投资工具中,不属于固定收益

投资工具的是普通股

20、一种汇率通常有5位有效数字。

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于哪种标价法?

伦敦外汇市场的汇率:

1英镑=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价:

100港币=103.72人民币

间接标价法、直接标价法

22、下面哪个国家使用间接标价法?

美国、新西兰、南非

23、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项正确的是_________。

A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可