吉林省农业科技金融支持对策Word下载.docx

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5.1农业科技创新金融支持存在问题

5.1.1银行在农业科技创新金融中存在问题

中国农业金融体系还存在很多问题，尤其是银行系统内部，作为以盈利为目的的，利益最大化为企业宗旨的商业银行，为了防范信贷风险、防止坏账、呆账、不良贷款的出现，针对于农村领域的贷款谨小慎微，门槛非常高，省的很多农民、农户、科技型小企业望而却步，现有农村金融组织体系与农村经济发展不相适应，导致国家支农信贷政策的传导机制不畅。

国有商业银行发展战略的调整，导致对农业的服务功能弱化。

国有银行普遍调整战略往集约化经营转变，没有考虑到农村农户、科技企业对资金急切需求。

目前为止，银行农村信贷业务创新还不够，针对农业科技创新型企业、农户、小微企业自身的特点，还没有相对合理的金融产品从根本上解决其融资难问题，银行产品的创新力缺乏。

有些银行只是单纯的简化了贷款手续，有的简单把传统业务进行重组整合，但是实质没有改变，没有针对农业科技型企业自身的特点进行信贷创新探索，所以这需要银行大胆尝试金融工具创新，拓宽融资渠道，完善金融体系联接，提升金融配套设施运行效率，加强银-保-担的合作，开展金融系统间的融合，增加信用评级机制介入，打造以银行为主体的多层次、多保障的金融利益共同体，农业科技金融创新体系的构建。

5.1.2证券在农业科技创新金融中存在问题

截止到2013年2月，证券二级市场只有80家左右的农业类包括农产品、农产品深加工、农业服务三块的上市企业，集中吉林的上市公司有38家，但是纯粹的农业股只有通葡股份、吉林森工，而与农业有点关系的农业科技股、龙头企业上市的有12家，占全省上市公司的将近三分之一。

农业板块的投资收益率相对于其他板块来说收益率偏低，低于大盘平均水平，上市公司通过资本市场融通资金的能力比较弱，把融通的资金投入农业科技创新的更是少之又少。

农业务收益不理想导致融通资金更加有限，并且为了提高本企业的上市市值，更多企业采取跨领域经营，涉足更多赚钱的领域，而抬高市值，所以对于农业科技投入就更加见效甚微了。

对于农业的发展一方面需要农业龙头企业发展壮大，带动农村、农户的发展。

另一方面，资本市场对科技型小微企业开放，增加其融通资金的渠道，带动资本的良性循环。

但是，由于资本市场的准入条件非常苛刻，非常高，就创业板准入条件来讲，最近两年连续盈利，最近两年净利润累计不少于一千万元，且持续增长，或者盈利一年，且净利润不少于五百万元，最近以你那营业收入不少于五千万元，最近两年营业收入增长率均不低于百分之三十，发行前净资产不少于两千万元。

对于农业科技创新型企业来说，这个条件是很难满足的，并且高科技的风险系数大、折现能力差、对资金的需求大、前期投入大、转化成科技成果产生生产力能力滞后等因素，所以不适合在创业板上、中小板上市，让新兴的科技型中小企业来说望而却步，但是对于非常有潜力的科技型中小企业来说，现金流是其企业的命脉，发展地方资本市场、依法合规发展非上市公司股份转让及技术、文化等产权交易尤其重要。

借力于资本市场，多渠道、多形式融资，不进能使企业获得充裕的发展资金，规模加速膨胀，而且也加速了企业转型升级，对企业本身及区域经济又好又快发展能够提供持续动力。

并且各地方并没有本地的地方债券，科技型中小企业很难在债券市场上融通资金，使得企业很难融资到稳定的现金流，所以积极发展各种债券产品，推动更多企业尤其是科技型小微企业通过债券市场融资。

发现金融债可能把符合条件、有前进的合作项目、需要融资的科技型中小企业放进一个资金池中，帮助农村企业解决融资难的问题，所以建立多层次的服务于“三农”的金融产品和服务金融服务体系至关重要。

5.1.3担保在农业科技创新金融中存在问题

融资担保对于农业科技贷款融资可以起到非常大的保障担保作用，使银行贷款风险降到很低，可是现在担保体系不完善，并且处于缺失的状态，信用担保是分散风险的一个有效手段，但是担保机构数量少、服务有限、政府政策性担保职能不明确、民间商业担保资金渠道单一等因素，导致了农业科技担保融资发展缓慢。

一方面，资金渠道单一，融资项目与农业科技项目不对接，资金缺位，有时依靠着政府财政补贴没有办法做到可持续的现金流，很难维持长久的融资担保需求，并且当有资金规模大时，很难满足大的资金项目的融资担保需要。

另一方面，没有建立合法合规的担保体系，对于担保系统是一个融通的信息平台，其产生是解决了信息的不对等、不透明，通过担保体系可以节约信息成本、降低交易成本、分散融资风险、提高融资效率、提高农户、企业的授信度、减少银行的不良贷款率。

完善的担保体制是一个良性的信用评级系统下的融资双方的保护伞，一旦发生贷款损失，由担保公司进行份额赔偿，根据授信额度进行赔偿，同时银行也承担部分责任，防止道德逆选择，这样有利于银行加强监管和风险评估、信贷管理，同时减轻了担保公司的负担和风险。

此外，对于农业科技型企业势单力薄，并没有相应的担保措施、企业农户贷款和相关法律文件作为保护，所以农业担保举步维艰，同时也是势在必行需要出台相关的政策支持和文件。

信用担保是对于信用贷款起到良性的促进引导作用，是银行与科技型中小企业、龙头企业、农户的中间的融资纽带和桥梁，信用贷款降低了银行贷款授信的不良资产的担忧，为企业融资更加放宽限度，促进有融资需求的中小企业的发展和壮大，更促进科技投入和科技推广的需求。

减少信息的不对称，促进企业顺利融通资金，我国还没有建立完善的信用评级机制、信用管理平台、信息咨询机制等，导致信用担保不完善，使得科技型中小企业、农户的信息无法真实准确的获得，导致银行的贷款信息成本偏高，并且不愿意轻易贷款给中小企业和农户。

5.1.4保险在农业科技创新金融中存在问题

随着经济的不断发展，越来越多的不确定性因素导致了农业经济发展中会遇到不可获知的风险，而这种可能发生的风险导致农业发展受到各种因素的制约，也导致农业、农村、农户、科技型中小企业在融资上存在着难度，并且农业科技创新的高风险性就决定了银行贷款的难度。

同时科技创新型企业未来收益的不确定性、不可控性使得农业科技发展举步维艰。

所以作为规避风险的农业保险体系，在这中间充当着风险转移机构，承担着农业生产中风险降低的重要作用，是金融改革中重要环节。

农业保险、农业科技、农业金融被称为市场经济条件下现代农业可持续发展的三大支柱。

但是农业保险中依然存在很大问题，尤其是在帮助农户、科技型中小企业规避风险上面，没有相应的保险产品作为支持，没有相应的保险品种作为保障。

对于农业科技型企业来说更多的是技术风险、经营风险、政策风险、体制风险，导致了新技术的高难度、高投入、高产量、高效益也受到自然和市场因素的影响，从而带来了农户和科技型企业的双重不确定性的风险，引起农业生产过程中存在着各种风险。

在农业科技推广中存在着农户科技意识浅薄，缺乏风险和效益的意识观念，一旦遭受市场和生产的风险就可能给农户带来不可弥补的经济损失。

所以农业保险对农户意识上的宣导力度还不够，使得农业保险发展缓慢，科技型企业来说，同样需要农业科技型保险，因为科技研发会给企业带来巨大的心理压力和经济压力，一旦科技失败会让企业陷入绝境，所以农业科技保险对于放大和加剧科技应用起到至关重要的作用，而我国在这方面的不发达，直接制约了农业科技的发展，农业经济的壮大。

所以拓宽农业服务领域，创新发展服务于专业市场和科技创新的保险产品，并且同时保险可以作为保证保险，为银行贷款进行再保险，分保，分散银行的风险性。

所以作为银行、证券、担保、保险共同构成了农业科技发展的前进的马车。

5.２“一站式”农业融资综合服务平台基本原理

　对于吉林省农业金融来说，对于农业科技企业简单的提供资金是远远不够的，农业金融的实质并非是单纯的缺少流通资金的问题，更是缺少完善的金融体系问题，没有健全的综合金融体系和金融机构相互融通的理念，所以导致了金融机构各自为政，不顾干涉，信息独享的局面，造成交易成本、信息成本、资金成本、坏账成本都偏高，作为金融行业，这个战略性的产业，作为提高资金配置效率，促进农业转型、增加农民收入，建设科技现代化新农村的中流砥柱，金融业更应该搭建行业内部进行资源整合、职能互补、信息共享、利益均沾、安全健全的农业金融综合服务平台，提高地方有针对性、有个性化、专业化的地方金融行业的发展水平和综合开拓能力、综合竞争能力，增强金融集聚和辐射功能，提升金融业服务地方农业现代化的能力，进一步推进农业科技在农业中的研发、应用、推广等，实现科技富农、科教兴农的战略目标。

这就要求在吉林金融办的领导下，开发和研究适合不同融资主体需求的适合的金融工具，达到农业金融稳健持续发展，推进新型农村金融综合平台的构建和金融产品的推陈布新，完善金融体系的缺口和漏洞，解决农村融资的供求不平衡、资金安全的现状。

图5.1农业科技金融“一站式”综合金融服务平台模型

对于农业科技创新体系有其独特的属性，所以金融需要针对其特点进行有机的创新和结合，依赖金融机构的横向合作才能达到事半功倍的效果，如图所示，构建农业科技“一站式”综合服务金融平台，把保障、担保、融资“三位一体”结合在一起，为农村农民、农村企业、农村科技型中小企业、龙头企业、科技示范园等有资金需求的主体，提供资金上的保障、担保和融资，从国家的角度，有效地利用资金、合理地分配资源、保障国家财政资金合理下放、调节城镇二元经济不平衡发展、协调乡镇经济发展、农村现代化建设。

从商业金融体系角度，通过不同金融机构同时为一个资金需求主体提供资金，满足资金需求，通过保障、担保、融资“三位一体”，减少了商业银行的贷款顾虑，降低了各个机构的交易信息成本、调查研究成本、机会成本，构建这样的平台，信息共享，信用评级更加透明，融资渠道更加多样，丰富了市场，加快了金融体系的有序竞争，促进了农业金融工具创新，保证了现金的安全性、流动性、收益性，完善了银行资金的“输血”功能，增加了保险保障的“凝血”功能，提高了担保信托的“造血”功能，促进了金融体系的血液的循环和通畅。

打破金融机构间的各自为政的局面，单一的金融机构无法承担其农业金融“定心丸”的作用，所以推广银保联合、银托联合、银证联合、共建银保证担的一条龙全方位的融合，扩大金融机构间的合作，拓宽农业科技的金融管道，让更庞大的资金有序合理的流向每个环节，每个资金稀缺处。

通过降低金融机构自身的风险，从而提高资金的效率，盘活闲置资金流向农村、流向农企、流向农民，为资金流铺设多层次、更宽广、传递快的信息高架桥。

从农户、企业的角度，需要资金的主体可以通过保障-农业保险机构减少不可预知的风险，分散不可知、不可抗力有可能带来的损失，把农民、企业的受损程度降到最低，保障农户的生产生活安全。

而担保相当于杠杆作用，用已有的东西进行抵押担保，用固定资产、不动产盘活资金，使得资金在急需的情况下可