柜面业务操作指引对公业务Word文档格式.docx

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安淑丽

换开质押存单小编：

颜佳

出具证明及询证函小编：

张雯雯

三、编写说明

场景名称：

黑体，三号，不加粗；

每个场景分为操作流程、签章要求、凭证摆放、制度依据四部分，标题使用楷体，四号，内容使用仿宋，四号。

运营专家团队

二〇一五年七月十日

修订记录

序号

章

节

规定或流程

具体内容简述

修订人

1

2

场景1：

一般户转基本户

1.1操作流程

第一步：

审核客户提供的资料是否完整、有效

1.核对客户携带资料、印章是否齐全

营业执照正本、税务登记证正本、组织机构代码证正本、机构信用代码证、法人或单位负责人身份证原件（授权他人办理的，还应出具被授权人的身份证和授权委托书；

注册资本在300万元（含）以下的企业原则上由法定代表人或单位负责人亲自办理）、业务联系人身份证原件或者是复印件、公章、预留印鉴、一般户印鉴卡副本（如无法提供出具单位公函说明原因）。

2.登录人行账户管理系统、组织机构代码平台、信用代码系统、TELLER系统查询账户基本信息是否与客户携带资料一致（内容包括但不限于证明证件类型、证件号码、法人或单位负责人姓名、证件号码、注册资金、注册地址等）。

打印组织机构代码平台信息（加盖经办和复核人名章）跟基本户开户资料。

（1）是否存在不符变更项

若客户提供正本资料与人行账户管理系统、TELLER系统不一致，存在变更项，不再做账户变更，但是重要事项的变更（单位名称、注册资金、注册地址、法人）必需提供相关的变更证明，同时在TELLER系统进行信息维护。

单位名称、法人变更的要先变更单位公章和预留印鉴。

组织机构代码平台和机构信用代码平台信息必需与客户所提供正本资料一致，若组织机构代码平台信息不一致则要求客户到相应的质监局修改完后再办理，若机构信用代码平台信息不一致则等待基本户批准后由支行经办柜员为客户维护修改。

如果无法查询到组织机构代码平台信息的，可能是客户办理时间较短，质量监督管理局还未上传信息。

支行可与质量技术监督局电话联系，留存电话录音，在代码证复印件上方注明录音电话时间和具体核实事项。

核实人：

签字。

确认后上传影像即可（核实内容应包括：

机构代码、机构名称、注册登记号、法定代表人姓名、法定代表人证件号码、注册地址、注册资金）。

（2）是否有上级法人

如有上级法人还需提供上级法人的开户许可证正本、营业执照正本、税务登记证正本、组织机构代码证正本、机构信用代码证、法人身份证原件。

如客户不能提供上级单位证明文件原件的，可提供证明文件复印件，但需上级单位在复印件上加盖公章。

同时，根据有关监管要求，需要营销客户经理双人在复印件上注明“与原件一致”的字样并签字或盖章。

（3）账户是否设置账户密码，是否办理支付密码器，是否有机构信用代码证，若没有按规定进行设置和发放。

（4）客户是否提供有效的原基本户销户申请书客户联，若基本户销户超过半年重新开立的是否提供未开立基本存款账户的证明，客户是否存在多头开户、久悬户情况。

多头开户情况需与客户多次确认真实情况，防止被人行通报退回。

久悬户的查询分两种情况：

一是基本户开户行通过人民银行结算账户管理系统→其他→打印已开立银行结算账户清单（需要输入存款人名称、开户许可证核准号和人行密码）。

二是非基本户开户行通过人民银行结算账户管理系统→开立银行账户→一般存款账户。

若存在久悬户在左上方空白处会有红字提醒：

存在XX银行XX支行的久悬户，无法开立一般户；

若未显示红字提醒内容，则进入备案账户开户界面，此方法只供查询久悬户用，点击取消退出。

若在本机构存在一般户，可以联系其他支行协助查询，由其在账户系统中进行一般户的备案，看是否有久悬账户存在的提示。

3.用鉴别仪对客户提供的证件原件进行真伪鉴别。

对存在可疑情况或者是证件个别防伪特征有问题的需上报支行会计主管进行双人二次鉴别，杜绝虚假资料开销户情况。

第二步：

根据客户所办理业务的情况指导客户填写有关申请书等资料，并复印账户资料。

1.一般户销户

所需留存的复印件资料：

法人身份证复印件、授权他人办理的还应出具被授权人的身份证复印件、变更单位名称或注册资金和注册地址或法人的还应留存变更证明复印件、印鉴卡副本原件（如无法提供出具单位公函说明原因）。

所需客户填制单据：

《撤销单位银行结算账户申请书》、授权他人办理的填写《授权委托书》。

2.基本户开户

营业执照正本复印件、组织机构代码证正本复印件、税务登记证正本复印件、机构信用代码证正本复印件、法人身份证复印件、业务联系人身份证复印件（业务联系人必须为单位法定代表人或单位负责人和财务负责人）、授权他人办理的还应出具被授权人的身份证复印件（有上级法人的提供上级法人的上述资料正本复印件和上级法人身份证复印件）。

《开立单位银行结算账户申请书》、《支付密码器业务申请书》（没有购买或加挂支付密码器的）、《账户密码申请表》（没有设置账户密码的）、《开户风险告知书》、《人民币单位银行结算账户管理协议》（要区分加办支付密码器和没有加办支付密码器）、授权他人办理的填写《授权委托书》、《机构信用代码申请表》和《单位介绍信》（没有申领机构信用代码证的）、《已开立银行结算账户清单》。

以上资料复印件均需加盖经办和复核人名章和“与原件核对一致”章。

要严格审核客户填制单据内容是否完整，与所提供的证明文件是否一致，签章是否齐全。

若法人亲自办理，不需出具授权书，但必须法人在身份证空白处注明“X年X月X日法人XXX亲自办理XXX业务”字样。

第三步：

根据客户所办理业务的情况进行系统操作。

1.TELLER系统信息维护。

（1）选择“根据客户名称查客户号信息”，查询核心系统的客户号，若该客户号建档机构为我行的，通过“详细客户信息维护”按照《运营业务数据录入标准》的要求录入或维护客户信息。

若非我行的，要主动与客户号建档机构核实，建档机构经落实若为录入错误，由其直接修改，若为开户资料信息已发生变更，但核心系统客户信息尚未变更的，则告知客户先到客户号建档机构等我行其他开户机构变更后再办理。

如客户在我行多家支行开户，应告知客户需向各开户行递交变更手续。

（2）进入存款业务→活期→活期维护，只维护“账户属性”由一般户修改为基本户。

账号不再更改。

（3）进入存款业务→挂失/账户限制→账户限制，对账户进行“只收不付”操作，备注栏注明“一般户转基本户”，该业务不受三个工作日限制，需要经办柜员在基本户审批完毕后为客户解除该账户限制。

2.支票影像信息维护

（1）进入支票影像系统→账户维护→输上单位账号点击“查询”→修改，修改备注信息，并维护单位法人和财务负责人信息（严格按照客户所填制的开户申请书上的业务联系人信息填制，业务联系人必须为单位法定代表人或单位负责人和财务负责人）。

（2）进入支票影像系统→账户维护→输上单位账号点击“查询”→公章/底章→变更卡，点击“提交”，变更公章和印鉴。

支票影像系统的启用日期必须与印鉴卡一致。

3.人行账户管理系统一般户销户

进入人民银行结算账户管理系统→撤销银行结算账户，输入账号、销户原因等进入，核对将要撤销账户信息，然后点击“确定”完成一般户的销户。

4.打印记账流水

打印账户限制凭证通用凭证C。

一般户的印鉴卡放入账户属性变更当天的传票中。

第四步：

账户资料的交接

手续办理完毕，与开户有权人当面交接开户资料，任何人不得代收。

开户有权人清点资料无误后在账户管理协议银行留底联注明“开户资料我单位已收妥”字样、接收日期并签字确认。

核准类账户经人行核准后，通知开户有权人领取开户许可证、存款人密码等，交接要求同上。

同时为客户解除账户限制。

第五步：

人行账户管理系统录入并上传账户资料

1.人行账户系统录入

（1）.进入人行账户管理系统→待核准信息管理→待核准开立信息录入→基本存款账户，依次录入相关客户资料信息，确保系统信息与纸质资料一致，不得漏输、错输或简化输入。

地区代码和存款人类别录入错误无法变更，只能通过账户销户重开方式更正，销户时选择“撤并”。

地区代码为注册地地区代码，不是开户地。

录入行业分类应点击“行业归属”按钮。

（2）.进入人行账户管理系统→待核准信息管理，点击“基本存款账户”进行查看复核。

对录入账户管理系统的信息，均需要做到换人复核，由账户管理员录入信息，账户初审员进行复核，确保录入信息的准确性、完整性。

2.账户资料上传

（1）进入影像工作流→账户审核→待处理任务，依次输入账户信息，然后点击“创建”。

点击“新建扫描”，进入“新建单据”。

（2）依次按开户留存复印件资料录入“单据类型”、“单据名称”、“单据实际份数”，然后点击“添加”、“批量扫描”，按照添加的单据类型顺序将账户资料放入扫描仪中，扫描完毕后，点击“保存”退出。

注意上传报送资料除上述开户所需的账户资料复印件（加盖齐全印章）外，还应包括申请书上填写的业务联系人身份证复印件、授权委托书复印件以及授权经办人身份证复印件。

（3）点击图像信息下方单据可以浏览所扫描单据内容，仔细核对账户资料信息，特别是资料是否齐全，扫描内容是否清晰，人名章和核对一致章是否加盖齐全，然后点击“保存单据”，左方的“保存”，最后点击“上报”。

3.建立账户信息电子档案，并将账户资料归档保管。

场景2：

基本户转一般户

2.1操作流程

开户许可证正本、营业执照正本、税务登记证正本、组织机构代码证正本、机构信用代码证、人行密码纸、法人或单位负责人身份证原件（授权他人办理的，还应出具被授权人的身份证和授权委托书；

注册资本在300万元（含）以下的企业原则上由法定代表人或单位负责人亲自办理）、业务联系人身份证原件或者是复印件、公章、预留印鉴、基本户户印鉴卡副本（如无法提供出具单位公函说明原因）。

打印组织机构代码平台信息（加盖经办和复核人名章）跟一般户开户资料，待基本户审批完毕后打印人行账户管理系统信息（加盖经办和复核人名章）跟一般户开户资料。

组织机构代码平台和机构信用代码平台信息必需与客户所提供正本资料一致，若组织机构代码平台信息不一致则要求客户到相应的质监局修改完后再办理，若机构信用代码平台信息不一致则等待基本户批准后由基本户开户行为客户维护修改，我支行经办柜员再次核对。

（2）是否