浅议我国物流银行业务的发展Word文件下载.docx

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　　［论文摘要］本文解释了作为一种新兴的金融工具的物流银行业务的特征与创新点分析了我国物流银行业务的发展前景在探讨物流银行业务发展现状的基础上提出了物流银行业务发展的对策和建议

　　一、物流银行业务的特征与创新点

　　物流银行业务的全称是物流银行质押贷款业务简称物流银行是指银行以市场畅销、价格稳定、流通性强且符合质押品要求的商品质押作为授信条件运用物流公司的物流信息管理系统将银行的资金流与企业的物流有机结合向公司客户提供集融资、结算等多项服务于一体的银行综合服务业务

（一）物流银行业务的特征1.物流银行业务的业务特征物流银行业务是一般动产质押业务的升华与一般的动产质押业务的业务特征相比具有标准化、规范化、信息化、远程化和广泛性的特点标准化是指物流产品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由物流公司验收；

规范化则指所有动产质押品都按统一、规范的质押程序由第三方物流公司看管确保质押的有效性；

信息化的特点主要指所有的质押品看管都借助物流公司的物流信息管理系统进行有关业务管理人员都可通过互联网检查质押品的情况；

由于借助物流公司覆盖全国的服务网络确保了该行在全国各地开展异地业务并能保证资金快速汇划和物流及时运送因此此业务具有远程化的特征；

而广泛性是指该业务服务客户可是大、中、小型各类企业既可以是制造业也可以是流通业总之只要这些企业具有符合条件的物流产品银行都可以提供此项服务2.物流银行业务的信用特征物流银行业务能为需要资金的企业提供数倍于原有交易规模的信用额度这种业务模式具有信用放大效应如果按照一般的物流银行业务中的保证金比率为三分之一计算对于一般的流通企业来说物流银行业务可以使其销售额扩大了近50％商品周转时间缩短三分之一左右；

如果整个销售网络全面采用物流银行业务对于生产商来说将使其整体销售额扩大50％左右3.物流银行业务的风险特征物流银行业务的风险具有复杂性、多样性、难测量性和难控制性的特点这主要是由质押商品的授信条件本身所决定的

（二）物流银行业务的创新点与银行风险物流银行业务可为企业提供部分产品装卸、储存、运输、销售流通费用而这些流通费用约占商品价格50％同时还会减少约占整个生产过程90％的物流时间从另一个角度来说该业务打破了的传统思维方式为商业银行获取更大的市场和利润回报提供了新的途径同时也创新地引用物流（动产）质押来解决部分企业融资困难的问题因为物流银行业务服务的对象比较特别物流银行业务的服务对象为缺少土地、房产等固定资产却拥有较多流动资产的企业这类企业往往难以满足现行银行融资中的担保条件物流银行业务相对于传统思维方式下的抵押贷款的不同之处也正是这项业务本身的创新点对于银行来说这种创新可以大大的降低银行资产的非市场风险目前国内各大商业银行大都存在着过分依赖大客户、贷款授信额度过于集中的问题从马柯维茨的投资组合理论来看这种把鸡蛋放在一个篮子里的做法无疑会给银行带来很大的市场和信用风险以某上市银行为例其最大的l0家客户贷款比率接近50％年均比率高达61-8％大大超出了中央银行指引标准银行借助于物流企业的规范性和整体实力开展“物流银行业务”业务就能调整资产结构降低授信风险确保贷款资金安全而且银行还突破区域限制与外地的生产商发生联系拓展了银行的业务范围在此基础之上开拓和发展一批优质的新客户群体在保证安全性的前提下提高资产的收益性

　　二、物流银行业务发展的前景

（一）中小企业发展为物流银行业务发展带来的机遇物流银行服务的对象中多数为中小企业尤其是一些商贸企业这些企业大都缺乏土地、厂房、机械设备等固定资产来抵押因此难以满足贷款担保条件而常常遭遇融资困境但他们拥有较多的诸如原材料、半成品、产成品或经销商品等流动性资产而物流银行业务可以以此类资产为抵押为企业提高信用甚至还可以把处于运输过程中的流动物资作质押比如厂方发给经销商的货物在运输过程中整个都可以被质押据统计目前我国中小企业数量已占到全国企业总数的99％中小企业对GDP和工业增加值的贡献率已分别达到63％和74％然而在全部信贷资产中中小企业的比率尚不到30％也就是说国有部门利用了70％以上的银行信贷而对工业增加值的贡献率却不到30％从另一个角度来说广大中小企业的融资空间也为物流银行业务发展提供了机遇

（二）我国物流业发展使得物流银行业务发展前景广阔拥有目前全球最富有经济活力的物流区域和最大的消费市场我国的物流市场潜力和发展都非常看好我国当前物流成本占GDP的比重为20%左右比发达国家的平均水平（10%）高出1倍世界500强中的400多家企业在华进行了投资这其中90%左右的外资企业都选择了物流外包占中国市场全部物流外包企业总数的70%与此同时越来越多的国内企业对物流外包的认知和需求都促使中国第三方物流市场不断呈现增长趋势当前中国第三方物流市场规模为600亿元人民币左右预计今后几年年均增长率将达25%良好的市场发展使得我国的物流银行业务前景广阔

　　三、物流银行业务的发展现状

　　作为我国金融产品创新的新突破2004年6月物流银行业务被广东发展银行最早正式推出这项业务在推出之时得到了国家发改委中小企业司的全力支持广东发展银行在全国10个城市进行了试点推广其阶段性成果表明物流银行业务成为了受许多企业欢迎的一种有效的理财工具在开展此项业务最初的半年间广东发展银行已向20多家企业提供了该项服务业务总金额过40亿元2005年广发银行通过中国远洋物流有限公司、中国外运股份有限公司和中国物资储运总公司等物流公司已与一汽贸易总公司、诺基亚（中国）投资有限公司、北京全国棉花交易市场有限责任公司、嘉里粮油商务拓展（深圳）有限公司和郑州宇通客车股份有限公司等大型企业（集团）公司进行全面物流银行业务合作支持了200多家经销商和10000名终端用户并带来存款近20亿元

　　在北方地区自2004年山东省的烟台海通物流的一笔1500万元的仓单质押融资开始后山东省的许多物流公司（中储青岛公司、中外运青岛公司、博远、环鲁、烟台海通、临沂立晨等公司）主动联系银行和客户在银行的支持下物流银行业务得以展开其中临沂立晨公司已为山东新光纺织、百华鞋业、华祥塑料、力健粮油、卡特重工、鲁南纸业等生产企业提供了物流金融服务2005年融资额为1682万多美元2006年上半年依靠“物流银行”业务的功能为生产企业融资2000万美元

　　从全国来看目前已经有多家银行开展了物流银行业务走在该项业务最前沿的银行有广发银行建设银行招商银行民生银行,中信银行等多家银行近期他们为客户提供的动产质押融资的服务越来越多总体上来说我国物流银行业务的发展还处于起步阶段但是还存在很多的问题其中主要的问题就是还没有形成规模效应、非理性定价、操作不够规范、业务品种相对较少、服务意识淡薄尤其是国有大银行对此项业务的重视不够

　　四、我国物流银行业务发展的对策和建议

（一）引导各类主体加入物流银行业务市场各类金融机构应该在物流银行业务市场发展的战略分析上根据自己面临的市场机会和威胁来比较分析自身发展该项业务的优劣势不能盲目的开展和发展此项业务从可提供物流银行业务的金融主体来看有绝对优势和比较优势的金融机构在物流银行业务上可采用积极的市场扩张战略目前物流银行业务已经在国内货币市场开创了良好的局面但提供此业务的主要金融机构为商业银行而物流公司、担保公司、财务公司、投资公司、以及信托公司也可以在一定程度上参与到此项业务的竞争中来作为分食者的各类金融主体的增加将会使物流银行业务以更快的速度发展

（二）物流银行业务营销策略目前我国的仓单质押处于起步阶段单项融资额过低导致银行、物流企业的操作成本升高影响了银行和物流企业开展这项业务的积极性这也就是目前市场竞争不激烈的原因所在但是随着苏州地区制造业和物流的发展仓单质押的利润率肯定会提高随着融资额的扩大将会产生规模效应效益将会逐步增加从另一个层面去理解对于这项业务的贷方——中小企业来说由于当前整个市场的信用体系仍然不健全造成了抵押、资本市场、债券市场的融资方式难以利用所以质押监管对其有着不可替代的作用直接影响企业的发展在此情况下中小企业将愿意为仓单质押付出较高的成本因此目前采用积极扩张的营销策略有利于在该业务的起步阶段去撇取市场高利润和扩大市场的占有率商业银行开展物流银行业务要以生产商、经销商和物流商的需要为中心构建市场平台如何搭建自己的市场平台则是银行必须在经营理念上重视的问题银行还必须与物流企业保持良好的关系山东省临沂立晨公司依靠“物流银行”业务融资2000万美元的出现就是在于银行做好了客户市场的拓展工作和邻近地的物流企业保持了较好的合作关系此外银行必须设立科学的业务审批制度广发行南京分行授信管理部强调“物流银行业务是一项新业务为有效规避风险银行对企业的审批相对严格”但是这种审批制度的要求也不能过高更不能对中小客户带有歧视性审批要求和制度必须具有一定的弹性和灵活性在具体的业务审批中应该注意具体问题具体分析要反对一刀切的作风

　　（三）拓展的物流银行业务的服务种类限于我国的市场环境和法规政策目前银行可以开展的业务品种主要有仓单质押、动产质押、动产质押授信、保兑仓等因此银行打破传统思想吸收海外经验根据生产商、经销商和物流商的需要不断的开拓新的产品围绕物流、资金流和物权的转移实现服务创新在较强风险控制的同时在尽可能的和谐金融生态环境下提供给企业量身定做的产品加强金融产品的创新在创新中打出我行的品牌效应

　　（四）物流银行业务的风险控制①.对物流银行业务开展的风险控制主要集中在对融资企业和担保物流企业的风险识别上我国目前的多数商业银行仍然未能建立起全面、完善的中小企业信息库还没有制定出有效、合理的中小企业信用评价指标体系和企业融资准入标准还不完全具备市场风险预警和风险控制能力因此“物流银行业务”业务在执行时还有注意警惕道德风险的出现在进行项目筛选时应该注意以下一些方面一是“物流银行业务”针对的对象主要是中小型商贸流通企业；

二是商贸企业所经营的产品必须是市场畅销、价格稳定、流通性好的产品如煤炭、油、钢材、手机等；

三是所选择的物流公司必须实力雄厚、管理规范、拥有先进的管理信息系统另外如果中小型制造企业申请该项业务则还要求它的产品销售比较稳定业务发展迅速而且拥有比较成熟的分销网络只有符合上述条件银行才有可能为其开展“物流银行业务”服务比如在广东佛山的家电、布匹、原材料、钢材和塑料等市场上有一大批竞争力强、产品销售顺畅、价格比较稳定的生产企业和商贸企业这些企业的特性都是“物流银行业务”选择的方向据了解目前广发行佛山分行已经和保力得物流有限公司、志高空调、一家纺织企业、一家陶瓷企业和一些贸易、进出口公司等生产企业和物流公司开展了“物流银行业务”业务合作这些企业的产品在市场上都比较畅销、价格比较稳定同时广发行在审贷时一般选取行业市场占有率位于前3位而且产品畅销、价格稳定、流通性好的生产商合作同时也考虑企业的财务状况、实力、品牌知名度等方面目的是为控制好信贷风险②.注意对物流公司和企业抵押资产的风险控制虽然在物流银行业务过程中往往有了物流企业在中间做担保后生产企业直接从银行手中获得信用但购进的原材料必须存放在由银行指定的物流公司仓库里这样才能真正控制抵押资产的灭失风险此外我国目前管理规范、实力雄厚的物流公司还非常缺乏多数物流企业的配运网络还不完善信息管理系统还比较落后难以满足物流银行业务中银行对抵押资产的实时监管、快速反应的严格要求因此银行在注意加强对抵押资产实控性的同时还有注意对物流企业进行风险识别其一是物流银行业务所针对的对象主要是中小型商贸流通企业；

其二是商贸企业做经营的产品必须是市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态的产品如煤炭、油、钢材、手机等；

其三是所选择的物流公司必须是实力比较雄厚、管理规范的物流公司

　　参考文献

　　1.刘峰物流银行破解中小企业融资障碍的金融创新华东经济管理2006年6期