货币金融问题专题讲座(tsy2)No.03PPT格式课件下载.ppt

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按银行业务的地域划分，可分为全国性银行和地方业务的地域划分，可分为全国性银行和地方性银行；

按资本来源划分，可分为股份制银性银行；

按资本来源划分，可分为股份制银行、合资银行、独资银行。

行、合资银行、独资银行。

银行类金融机构银行类金融机构中中国国银银行行体体系系中央银行中央银行监管机构监管机构行业自律组织行业自律组织银行机构银行机构中国人民银行中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会中国银行业协会中国银行业协会政策性银行政策性银行大型商业银行大型商业银行中小商业银行中小商业银行农村金融机构农村金融机构外资银行外资银行国开行、农发行中国进出口银行工、农、中、建、交华夏、民生、兴业、浦发等农商行、农村合作银行汇丰、东亚、日本输出等v非银行金融机构主要有保险公司、证券公司非银行金融机构主要有保险公司、证券公司（国外叫投资银行）、信托投资公司、租赁（国外叫投资银行）、信托投资公司、租赁公司、财务公司、金融公司等。

公司、财务公司、金融公司等。

v非银行金融机构一般面对特定客户，并且不非银行金融机构一般面对特定客户，并且不能吸收公众存款，业务范围有严格的界定。

能吸收公众存款，业务范围有严格的界定。

非银行金融机构v1.信用中介信用中介v2.风险分散化风险分散化v3.降低融资成本降低融资成本v4.提供支付机制提供支付机制v5.信用创造信用创造金融机构的职能金融机构的职能3.23.2中央银行中央银行v中央银行中央银行（centralbank）是制定和实施货币是制定和实施货币政策、监管金融业和金融市场、具有宏观调政策、监管金融业和金融市场、具有宏观调控职能的特殊金融机构和重要国家机关。

控职能的特殊金融机构和重要国家机关。

v是一国金融机构体系的中心环节，处于特殊是一国金融机构体系的中心环节，处于特殊的地位。

中央银行不同于其它银行，它是货的地位。

中央银行不同于其它银行，它是货币的发行银行、银行的银行和政府的银行，币的发行银行、银行的银行和政府的银行，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。

能。

银行券发银行券发行问题行问题票据交换票据交换问题问题金融监管金融监管问题问题最后贷款最后贷款人问题人问题18世纪末到19世纪初，银行业面临的主要问题中央银行产生的经济基础中央银行产生的经济基础中央银行中央银行商业银行演商业银行演商业银行演商业银行演变变变变如如16941694年的英年的英格兰银行格兰银行目的明确地目的明确地目的明确地目的明确地直接创设直接创设直接创设直接创设如美国联邦如美国联邦储备体系储备体系中央银行产生的途径中央银行产生的途径中央银行的三大职能中央银行的三大职能发行的银行发行的银行国家的银行国家的银行银行的银行银行的银行发行货币、管理货币流通发行货币、管理货币流通管理国库、代表国家管理国库、代表国家服务银行、最后贷款人服务银行、最后贷款人v单一或独立的中央银行制度v世界上绝大多数国家实行这一制度，包括我国。

v复合的中央银行制度v没有专门的中央银行，由一家大银行兼任。

计划体制国家。

v跨国的中央银行制度v欧洲中央银行（ECB）。

v准中央银行制度v政府授权商业银行行使央行职能，如香港等。

中央银行的类型中央银行的类型v中国人民银行是我国的中央银行，在国务院领导中国人民银行是我国的中央银行，在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。

下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。

中国人民银行中国人民银行v按现行按现行银行法银行法规定，中国人民银行履行下列职责规定，中国人民银行履行下列职责:

v（11）依法制定和执行货币政策）依法制定和执行货币政策;

v（22）发行人民币，管理人民币流通）发行人民币，管理人民币流通;

v（33）按照规定审批、监督管理金融机构）按照规定审批、监督管理金融机构;

v（44）按照规定监督管理金融市场）按照规定监督管理金融市场;

v（55）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章;

v（66）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;

v（77）经理国库）经理国库;

v（88）维护支付、清算系统的正常进行）维护支付、清算系统的正常进行;

v（99）负责金融业的统计、调查、分析和预测）负责金融业的统计、调查、分析和预测;

v（1010）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;

v（1111）国务院规定的其他职责。

）国务院规定的其他职责。

v中国银行业监督管理委员会（简称：

中国银监会或银监会；

英文：

ChinaBankingRegulatoryCommission，英文缩写：

CBRC）成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。

根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

银行业监督委员会银行业监督委员会3.33.3商业银行商业银行商业银行商业银行（commercialbank）又又称存款货币银行、普称存款货币银行、普通银行，是以营利为通银行，是以营利为目的，以多种金融负目的，以多种金融负债筹集资金，多种金债筹集资金，多种金融资产为经营对象，融资产为经营对象，具有信用创造功能的具有信用创造功能的金融机构金融机构。

v1.早期银行的产生早期银行的产生v要了解现代商业银行要了解现代商业银行的产生，有必要从早期的产生，有必要从早期的银行说起。

的银行说起。

“银行银行”是英文是英文Bank的意译，的意译，而它又来自于意大利文而它又来自于意大利文Banco一词，原意是一词，原意是指柜台、长凳。

指柜台、长凳。

商业银行的产生与发展商业银行的产生与发展v2.现代商业银行的产生现代商业银行的产生v现代资本主义银行是通过两条途径产生的：

现代资本主义银行是通过两条途径产生的：

一是高利贷性质的银行转变为资本主义银行；

二是按资本主义组织原则组建现代股份银行。

起主导作用的是后一条途径。

v20世纪90年代以来，商业银行的业务经营发生了深刻的变化。

v1、银行业务全能化v2、银行业务证券化v3、银行资本集中化v4、金融工具不断创新v5、银行业务经营科技化v3.现代商业银行的发展趋势现代商业银行的发展趋势v1、商业银行具有一般企业的特征v追求利润最大化v2、商业银行是一种特殊的企业v它的经营对象是特殊商品货币v3、商业银行是一种特殊的金融企业v可提供全面、广泛的金融服务商业银行的性质商业银行的性质v1、充当信用中介和支付中介v2、变社会各阶层的积蓄和收入为资本v3、创造信用流通工具v4、金融服务职能商业银行的作用商业银行的作用v商业银行的商业银行的负债业务负债业务是形成其资金来源的业务。

商是形成其资金来源的业务。

商业银行的资金来源包括自有资本和吸收外来资金两业银行的资金来源包括自有资本和吸收外来资金两大部分大部分.v商业银行的商业银行的资产业务资产业务是其资金运用业务，主要分为是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类。

放款业务和投资业务两大类。

v中间业务中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

由于这类业务按通行形成银行非利息收入的业务。

由于这类业务按通行的会计准则不列入商业银行的资产负债表内，不影的会计准则不列入商业银行的资产负债表内，不影响其资产负债总额，因而也称表外业务。

响其资产负债总额，因而也称表外业务。

商业银行的业务商业银行的业务存款存款负债业务构成负债业务构成商业银行的主要负债业务商业银行的主要负债业务v汇兑业务v信用证业务v代理收付业务v代客买卖业务v票据承兑贴现v信托业务v基金托管业务等中间业务构成中间业务构成银行资产负债表结构银行资产负债表结构贷款贷款资产业务构成资产业务构成商业银行的经营原则商业银行的经营原则盈利性盈利性流动性流动性安全性安全性v1、盈利性原则：

是指商业银行作为一个经营、盈利性原则：

是指商业银行作为一个经营企业，追求最大限度的盈利。

企业，追求最大限度的盈利。

v2、流动性原则：

流动性是指商业银行能够随、流动性原则：

流动性是指商业银行能够随时应付客户提现和满足客户借贷的能力。

时应付客户提现和满足客户借贷的能力。

v3、安全性原则：

是指银行的资产、收益、信、安全性原则：

是指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度。

可靠程度。

v流动性是商业银行正常经营的前提条件，是流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。

商业银行资产安全性的重要保证。

v安全性是商业银行稳健经营的首要原则，离安全性是商业银行稳健经营的首要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。

开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。

v盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全性的是维持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。

重要基础。

三原则之间的关系三原则之间的关系几点体会v三个原则之间有一定的冲突与矛盾，比如流动性与盈利率很难兼得，安全性与盈利率也很难并存（高风险高收益）。

关键是寻找一种平衡。

v这三个原则不仅适用于银行，而且适用于个人理财。

v尽量在保证安全性基础上追求盈利的最大化。

信誉是银行的生命线受客户信赖、保管货币资产受客户信赖、保管货币资产严守客户秘密严守客户秘密存款自愿、取款自由存款自愿、取款自由案例案例1：

银行为啥一夜倒闭？

：

案例案例2：

瑞士银行为何成为洗钱天堂：

瑞士银行为何成为洗钱天堂案例案例3：

中银香港用飞机运钞票：

中银香港用飞机运钞票商业银行的信用创造机制商业银行的信用创造机制存款货币创造得以实现的两个存款货币创造得以实现的两个基本条件基本条件：

11、普遍实行转账结算制度即非现、普遍实行转账结算制度即非现金结算制度。

金结算制度。

22、实行存款的部分准备金制度。

、实行存款的部分准备金制度。

AA企业企业存入存入法定存款准备金法定存款准备金超额准备金超额准备金贷放贷放BB企业企业BB企业企业还还款款法定存款准备金法定存款准备金超额准备金超额准备金贷放贷放CC企业企业DD企业企业购购材料材料法定存款准备金法定存款准备金超额准备金超额准备金贷放贷放DD企业企业EE企业企业FF企业企业第二家银行第二家银行第一家银行第一家银行转转账账第三家银行第三家银行转转账账存款创造的过程存款创造的过程银行名称银行名称存款增加存款增加法定准备金法定准备金放款增加放款增加第一家银行第一家银行第二家银行第二家银行第三家银行第三家银行第四家银行第四家银行10000100008000800064006400512051202000200016001600128012801024102480008000640064005120512040964096总总计计500005000