解读保险合同PPT文档格式.pptx

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赠与合同、无偿保管合同、无偿借贷合同双务合同双务合同当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务义务一般要求同时对等给付，而不能要求他方先行给付一般要求同时对等给付，而不能要求他方先行给付投保人先缴费，发生约定事项再给付投保人先缴费，发生约定事项再给付补偿性补偿性财产保险而言财产保险而言补偿合同即保险人对投保人所承担的义务仅限于补偿合同即保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失数额损失部分的补偿，赔偿不能高于损失数额保险目的保险目的恢复而非改善恢复而非改善防止犯罪和道德风险防止犯罪和道德风险附和与约定并存性，附和为主，约定为辅附和与约定并存性，附和为主，约定为辅附和合同附和合同当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是做出取舍的决定，一般当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是做出取舍的决定，一般没有商议变更的余地没有商议变更的余地保险人依照一定的规定，制定出保险合同的基本条款，投保人依照该条保险人依照一定的规定，制定出保险合同的基本条款，投保人依照该条款或同意接受，或不同意，一般没有修改某项条款的权利款或同意接受，或不同意，一般没有修改某项条款的权利如果有必要修改或变更保单的某项内容，通常也只能采用保险人事先准如果有必要修改或变更保单的某项内容，通常也只能采用保险人事先准备好的附加条款或附属保单，而不能依照投保人的意思改变备好的附加条款或附属保单，而不能依照投保人的意思改变保险合同不是典型的附和合同，但具有附和性保险合同不是典型的附和合同，但具有附和性保险人掌握保险技术和业务经验保险人掌握保险技术和业务经验投保人往往不熟悉保险业务，很难提出异议投保人往往不熟悉保险业务，很难提出异议要式性要式性法律要求要具法律要求要具备一定的形式和手一定的形式和手续的合同称的合同称为要式合要式合同，否同，否则即即为非要式合同非要式合同条件性条件性条件性条件性只有在合同所规定的条件得到满足情况下。

合同的只有在合同所规定的条件得到满足情况下。

合同的当事人一方才履行自己的义务，反之，不履行其义当事人一方才履行自己的义务，反之，不履行其义务务也可以不履行，那就不能强迫另一方履行其义务也可以不履行，那就不能强迫另一方履行其义务个人性主要体现在财产保险合同中主要体现在财产保险合同中保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产不是遭受损失的财产保险人在审核投保申请时，要审核投保人和财产保险人在审核投保申请时，要审核投保人和财产投保人在转让财产时，是否能同时转让保险合同？

投保人在转让财产时，是否能同时转让保险合同？

最大诚信性以最大诚信为基础，任何一方违反最大诚信以最大诚信为基础，任何一方违反最大诚信原则则合同无效原则则合同无效案例案例P43保险合同的表现形式投保投保单保保险单暂保保单保保险凭凭证批批单投保单投保单保险凭证保险凭证按保险标实施方式的不同分类自愿保险合同自愿保险合同强制保险合同强制保险合同19按保险标的不同分类财产保险合同财产保险合同人身保险合同人身保险合同19财产保险财产保险人身保险人身保险合同主体合同主体保险人、投保人和被保险人、投保人和被保险人保险人保险人、投保人和被保险人、投保人和被保险人、受益人保险人、受益人理论依据理论依据损害补偿损害补偿给付保险金给付保险金保险对象保险对象财产及其利益财产及其利益人的生命或身体人的生命或身体期限期限短期为主短期为主长期为主长期为主按保险价值的确定不同分类定值保险合同定值保险合同不定值保险合同不定值保险合同定额保险定额保险19定值保险合同：

双方当事人事先确定保险标的的定值保险合同：

双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中列明。

保险事故发生后，保险价值，并在合同中列明。

保险事故发生后，保险人应按照约定的保险价值进行赔偿。

保险人应按照约定的保险价值进行赔偿。

定值保险合同一般适用于价值难以确定的特殊标的，定值保险合同一般适用于价值难以确定的特殊标的，如古玩、字画；

货物运输、飞机、船舶等保险合同如古玩、字画；

货物运输、飞机、船舶等保险合同一般也采用定值保险合同。

一般也采用定值保险合同。

不定值保险合同：

保险双方当事人事先不约定保不定值保险合同：

保险双方当事人事先不约定保险标的的价值，而在保险事故发生后在估算价值、险标的的价值，而在保险事故发生后在估算价值、确定损失的保险合同。

确定损失的保险合同。

大多数普通财产保险采用这种方式承保。

定额保险合同：

事先约定保险金额，保险合同约定额保险合同：

事先约定保险金额，保险合同约定的事件（死亡、伤残、疾病或生存至一定年龄等）定的事件（死亡、伤残、疾病或生存至一定年龄等）发生后，按合同规定给付保险金。

发生后，按合同规定给付保险金。

定额保险是人身保险采用的承保方式。

按危险转嫁层次不同分类原保险合同原保险合同再保险合同再保险合同19保险合同的要素保险合同的要素主体主体客体客体内容内容一、保险合同的主体一、保险合同的主体保险合同的当事人保险合同的当事人保险合同的关系人保险合同的关系人（理解）（理解）保险合同的当事人保险合同的当事人1.1.保险人保险人2.2.投保人投保人1.1.保险人保险人向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人（受益人）承担保险责任的保险公司。

险人（受益人）承担保险责任的保险公司。

应具有法人资格，并在规定的范围内营业。

2.2.投保人投保人对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。

缴付保险费义务的人。

投保人应当具有相应的民事权利能力和行为能力投保人应当具有相应的民事权利能力和行为能力投保人对保险标的必须具有保险利益投保人对保险标的必须具有保险利益案例案例11一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿作为投保人为其电视塔投保，并交付爱护国家财产的动机，自愿作为投保人为其电视塔投保，并交付保险费。

问该游客是否可以对东方明珠电视塔投保？

为什么？

保险费。

保险合同的关系人保险合同的关系人1.1.被保险人被保险人2.2.受益人受益人1.1.被保险人被保险人（理（理解）解）概念：

指其财产、利益或者生命、身体受保险合同概念：

指其财产、利益或者生命、身体受保险合同保障的人。

保障的人。

被保险人与保险标的的关系（理解）被保险人与保险标的的关系（理解）财产保险财产保险人身保险人身保险责任保险责任保险保险合同中被保险人的确定方式保险合同中被保险人的确定方式1.1.明确列明（可以是多个）明确列明（可以是多个）2.2.以变更保险合同条款的方式确认被保险人以变更保险合同条款的方式确认被保险人3.3.订立多方面适用的保险条款的方式确认被保险人订立多方面适用的保险条款的方式确认被保险人2.2.受益人受益人概念：

概念：

是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

定的享有保险金请求权的人。

人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。

投保人指定受益人时须经被保险人同意。

投保人为与其有劳动关投保人指定受益人时须经被保险人同意。

投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

为受益人。

被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。

由其监护人指定受益人。

新保险法第三十九条新保险法第三十九条注意：

受益人注意：

受益人继承人继承人保险金作为被保险人遗产的三个条件（掌握）：

保险金作为被保险人遗产的三个条件（掌握）：

（一一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

（二二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的（三三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

案例（掌握）案例（掌握）某银行为员工投保人身意外伤害保险，员工被保险某银行为员工投保人身意外伤害保险，员工被保险人人BB某的保险金额是：

某的保险金额是：

3030万元。

不久万元。

不久BB某遇车祸身故。

在某遇车祸身故。

在操办后事时，有债主上门，出示证据显示：

操办后事时，有债主上门，出示证据显示：

BB某向其借债某向其借债2020万元。

万元。

如果如果

（1）B

（1）B某未指定受益人某未指定受益人

（2）B

（2）B某指定妻子某指定妻子CC某为受益人。

情况有何不同？

某为受益人。

某某大学教师李某，业余时间在凯狮公司担任兼职工程师，该公司为大学教师李某，业余时间在凯狮公司担任兼职工程师，该公司为其员工投保了人身意外保险，保险金额每人十万元，但李某在该保其员工投保了人身意外保险，保险金额每人十万元，但李某在该保险单上只签了字，未指定受益人。

同时李某参加本大学组织进行的险单上只签了字，未指定受益人。

同时李某参加本大学组织进行的一项重要实验，为保障实验组人员安全，大学为该实验组人员各投一项重要实验，为保障实验组人员安全，大学为该实验组人员各投保人身意外保险二十万元，该保单上李某指定其妻张女士为受益人。

保人身意外保险二十万元，该保单上李某指定其妻张女士为受益人。

不久，李某在实验中发生意外身故。

李某无子女，父亲早逝，只留不久，李某在实验中发生意外身故。

李某无子女，父亲早逝，只留下老母亲。

下老母亲。

保险金如何赔付？

归谁所有？

案例案例张女士得到张女士得到25万元，李某的母亲得到万元，李某的母亲得到5万元万元案例（掌握）案例（掌握）有一承租人向房东租借房屋，租期有一承租人向房东租借房屋，租期1010个月。

租房合同中写明，承个月。

租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋租人在