反洗钱业务培训PPT文件格式下载.ppt

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同）；

2.转账：

转账：

20万元以上（外币等值万元以上（外币等值2万美元以上）的保险合同。

万美元以上）的保险合同。

（二）识别要求：

1.确认投保人与被保险人的关系，核对投保人有效身份证件或其他身份证明确认投保人与被保险人的关系，核对投保人有效身份证件或其他身份证明文件；

文件；

2.个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；

反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；

3.要求客户填写要求客户填写客户信息问询表客户信息问询表，单位客户需加盖公章。

，单位客户需加盖公章。

www.e-（三）注意事项（三）注意事项承保时，要注意审核达到标准的投保件是否按要求填写了承保时，要注意审核达到标准的投保件是否按要求填写了客户信息问询客户信息问询表表，留存相关证件复印件或影印件，并上传至业务系统。

缺少相关资料的，留存相关证件复印件或影印件，并上传至业务系统。

缺少相关资料的，业务管理部门应严格按照业务管理部门应严格按照关于承保操作中反洗钱相关工作要求的通知关于承保操作中反洗钱相关工作要求的通知（国寿财险新办发（国寿财险新办发201217号）、号）、关于进一步规范非车险承保流程的关于进一步规范非车险承保流程的通知通知（国寿财险新非车险（国寿财险新非车险201314号）等制度进行退回处理，要求补号）等制度进行退回处理，要求补齐所有资料。

齐所有资料。

二、理赔环节二、理赔环节

（一）识别标准：

赔偿或者给付保险金

（一）识别标准：

赔偿或者给付保险金1万元以上（含支票及网银划转）。

万元以上（含支票及网银划转）。

（二）识别要求

（二）识别要求1.核对被保险人或者受益人的有效身份证件，确认被保险人、受益人与投保人核对被保险人或者受益人的有效身份证件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系；

之间的关系；

2.个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；

和授权经办人身份证复印件（正、反面）；

（三）注意事项（三）注意事项理赔时，要注意审核达到标准的理赔件是否按要求填写了理赔时，要注意审核达到标准的理赔件是否按要求填写了客户信息问询表客户信息问询表，留存相关证件复印件或影印件，并上传至业务系统。

缺少相关资料的，业务管理部留存相关证件复印件或影印件，并上传至业务系统。

缺少相关资料的，业务管理部门应严格按照门应严格按照车险理赔业务规范标准车险理赔业务规范标准、关于严格执行理赔退案管理办法的关于严格执行理赔退案管理办法的通知通知等制度进行退案处理，要求补齐所有资料。

等制度进行退案处理，要求补齐所有资料。

三、退保环节三、退保环节1.识别标准识别标准退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值1000美元以上的。

美元以上的。

2.识别要求识别要求

（1）要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的）要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

（2）当退保申请人要求现金退还保费或客户要求将退还的保险费和保单现金价）当退保申请人要求现金退还保费或客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人时，要求退保申请人填写值汇往投保人以外的其他人时，要求退保申请人填写客户信息问询表客户信息问询表，并留存，并留存有效身份证件（正、反面）、单位代码证和营业执照（在年检有效期内）、税务登有效身份证件（正、反面）、单位代码证和营业执照（在年检有效期内）、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

记证、法定代表人身份证（正、反面）或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

四、批改环节四、批改环节

（一）识别标准

（一）识别标准在保险合同有效期间，客户增、减保或变更信息的在保险合同有效期间，客户增、减保或变更信息的

（二）识别要求

（二）识别要求1.个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；

（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；

2.要求客户填写要求客户填写客户信息问询表客户信息问询表，单位客户需加盖公章。

www.e-身份证明文件效力身份证明文件效力重新识别客户身重新识别客户身份份当出现以下情况时，应当重新识别客户身份：

当出现以下情况时，应当重新识别客户身份：

1.客户要求变更身份信息的；

客户要求变更身份信息的；

2.客户行为或者交易客户行为或者交易情况出现异常；

情况出现异常；

3.客户姓名或名称与国务院、司法客户姓名或名称与国务院、司法机关关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓机关关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名和名称相同的；

客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑；

名和名称相同的；

4.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

5.获得的客获得的客户信息与先前已掌握的相关信息存在不一致或者相户信息与先前已掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；

互矛盾的；

6.先前获得的客户身份资料的真实性、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；

有效性、完整性存在疑点的；

7.其他情形。

其他情形。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。

业务。

www.e-q客客户户身身份份资资料料，自自业业务务关关系系结结束束当当年年或或者者一一次次性性交交易易记记账账当年计起至少保存当年计起至少保存5年。

年。

q交易记录，自交易记账当年计起至少保存交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

q如如客客户户身身份份资资料料和和交交易易记记录录涉涉及及正正在在被被反反洗洗钱钱调调查查的的可可疑疑交交易易活活动动，且且反反洗洗钱钱调调查查工工作作在在前前款款规规定定的的最最低低保保存存期期限限届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。

届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。

q公公司司现现行行档档案案管管理理办办法法对对客客户户身身份份资资料料和和交交易易记记录录有有更更长长保存期限要求的，适用其规定。

保存期限要求的，适用其规定。

反洗钱登记台账反洗钱登记台账各分、支机构承保、理赔等业务部门需按照公司要求建立反洗钱登记台账各分、支机构承保、理赔等业务部门需按照公司要求建立反洗钱登记台账（包括电子台账和纸质台账），对所有执行客户身份识别的业务需逐笔登记。

（包括电子台账和纸质台账），对所有执行客户身份识别的业务需逐笔登记。

近期，中支公司将对近期，中支公司将对2013年的反洗钱登记台账的内容进行修改、完善。

年的反洗钱登记台账的内容进行修改、完善。

分、支机构应根据分、支机构应根据中国人寿财产保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分办法中国人寿财产保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分办法（试行）（试行）中中“客户洗钱风险等级划分标准客户洗钱风险等级划分标准”对自然人和非自然人进行风险等级评定。

对自然人和非自然人进行风险等级评定。

客户洗钱风险等级按评定指标的高低，分为禁止风险等级客户、高风险等级客户、客户洗钱风险等级按评定指标的高低，分为禁止风险等级客户、高风险等级客户、中风险等级客户、低风险等级客户等四个等级。

中风险等级客户、低风险等级客户等四个等级。

（一）公司核心业务系统设立了

（一）公司核心业务系统设立了“客户洗钱风险等级划分客户洗钱风险等级划分”项目，并配套反洗钱反项目，并配套反洗钱反恐融资监控名单浏览功能。

恐融资监控名单浏览功能。

（二）业务管理部门人员应在公司核心业务系统完成客户洗钱风险等级划分勾选

（二）业务管理部门人员应在公司核心业务系统完成客户洗钱风险等级划分勾选工作并留存划分痕迹：

工作并留存划分痕迹：

1.出单岗人员可在出单界面点击客户洗钱风险等级划分启动键，启动客户风险等出单岗人员可在出单界面点击客户洗钱风险等级划分启动键，启动客户风险等级的系统自动划分，并留存划分结果。

如果不点击启动键，则系统默认为低风险客级的系统自动划分，并留存划分结果。

如果不点击启动键，则系统默认为低风险客户。

户。

2.出单岗可修改系统自动划分结果，并在系统后台留存划分痕迹。

出单岗可修改系统自动划分结果，并在系统后台留存划分痕迹。

（三）客户在向公司各分支机构办理批改、退保、理赔等业务时，相关职能部门（三）客户在向公司各分支机构办理批改、退保、理赔等业务时，相关职能部门应对客户身份进行再次识别，发现原客户风险等级需要调整的，应及时调整。

应对客户身份进行再次识别，发现原客户风险等级需要调整的，应及时调整。

（四）分、支机构反洗钱岗人员应从反洗钱监控报送系统及时抽取已生成正式保（四）分、支机构反洗钱岗人员应从反洗钱监控报送系统及时抽取已生成正式保单的客户的洗钱风险等级清单，及时关注客户洗钱风险等级评定情况。

单的客户的洗钱风险等级清单，及时关注客户洗钱