第三章教育规划_精品文档PPT课件下载推荐.ppt

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专业能力（二级）考试中本章占占3%左右；

高一级的考试涵盖低一级的内左右；

高一级的考试涵盖低一级的内容。

容。

本章的工作内容及能力要求本章的工作内容及能力要求

（一）分析客户教育需求

（一）分析客户教育需求1、能够收集客户的教育需求信息、能够收集客户的教育需求信息2、能够分析教育费用的变动趋势、能够分析教育费用的变动趋势3、能够估算教育费用、能够估算教育费用

（二）制定教育规划方案

（二）制定教育规划方案1、能够选择教育费用准备方式及工具、能够选择教育费用准备方式及工具2、能够制订并根据因素变化调整教育规划、能够制订并根据因素变化调整教育规划方案方案与本章相关的知识与本章相关的知识1、国内高等教育体系和相关费用知识国内高等教育体系和相关费用知识2、教育储蓄、教育贷款等教育费用准备方、教育储蓄、教育贷款等教育费用准备方式式3、教育信托、教育保险的基本知识、教育信托、教育保险的基本知识第三章第三章教育规划教育规划本章的基本内容框架本章的基本内容框架客户教育需客户教育需求分析求分析制订消费制订消费信贷方案信贷方案教育规划的必要性分析教育规划的必要性分析国内高等教育体系国内高等教育体系教育资金的主教育资金的主要来源要来源子女教育规划的原则子女教育规划的原则教育规划工具教育规划工具政府教育资助政府教育资助奖学金奖学金工读收入工读收入教育贷款教育贷款留学贷款留学贷款一、学习目标一、学习目标通过学习，理财规划师掌握教育规划原则，通过学习，理财规划师掌握教育规划原则，能够按照教育规划步骤根据客户情况确定教育能够按照教育规划步骤根据客户情况确定教育费用的额度。

费用的额度。

理财规划师能够了解教育资金的主要来源理财规划师能够了解教育资金的主要来源有哪些；

掌握各种教育规划工具，能够根据每有哪些；

掌握各种教育规划工具，能够根据每个客户的不同情况给出合理的理财规划方案，个客户的不同情况给出合理的理财规划方案，并根据因素变化调整教育规划方案。

并根据因素变化调整教育规划方案。

二、知识要求二、知识要求

（一）客户教育需求分析

（一）客户教育需求分析1、教育规划的必要性分析、教育规划的必要性分析p110

（1）良好的教育对于个人意义重大）良好的教育对于个人意义重大：

在市场：

在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比例关系。

例关系。

（2）教育费用的逐年增长）教育费用的逐年增长通常我们用通常我们用“教育负担比教育负担比”来衡量教育开支来衡量教育开支对家庭生活的影响：

对家庭生活的影响：

教育负担比教育负担比=届时子女教育金费用届时子女教育金费用/家庭届家庭届时税后收入时税后收入*100%（3）高等教育金的特性）高等教育金的特性与其他规划相比，子女教育金是最没有与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此，更要时间弹性与费用弹性的理财目标，因此，更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女发展的遗憾。

碍子女发展的遗憾。

从费用弹性来看，高等教育费用相对固从费用弹性来看，高等教育费用相对固定，不管各家庭收入与资产状况如何，负担基定，不管各家庭收入与资产状况如何，负担基本相同。

本相同。

2、国内高等教育体系、国内高等教育体系

（1）高等教育概况：

）高等教育概况：

中国高等教育包括普通中国高等教育包括普通高等教育和成人高等教育。

高等教育和成人高等教育。

普通高等教育普通高等教育分为专科教育、本科教育、分为专科教育、本科教育、研究生教育（包括硕士和博士学位）三个阶研究生教育（包括硕士和博士学位）三个阶段。

段。

成人教育包括：

广播电视大学、职工高广播电视大学、职工高等学校、农民高等学校、管理干部学院、教等学校、农民高等学校、管理干部学院、教育学院、独立函授学院、还有普通高等学校育学院、独立函授学院、还有普通高等学校举办的函授部、夜大学等。

举办的函授部、夜大学等。

（2）学位制度：

）学位制度：

我国的学位分为学士、硕士、我国的学位分为学士、硕士、和博士三个级别。

和博士三个级别。

（3）高等教育的费用）高等教育的费用学费学费生活费生活费（44）奖学金制度及勤工俭学政策）奖学金制度及勤工俭学政策我国各高校都制定了各自的奖学金制度，我国各高校都制定了各自的奖学金制度，奖学金的发放、数额、发放对象各不相同。

奖学金的发放、数额、发放对象各不相同。

（二）制定客户教育规划方案

（二）制定客户教育规划方案1、教育资金的主要来源、教育资金的主要来源

（1）政府教育资助）政府教育资助特殊困难补助及减免学费政策；

特殊困难补助及减免学费政策；

“绿色绿色通道通道”政策（是指让经济困难、无法交足学政策（是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续）。

入学手续）。

（2）奖学金）奖学金（3）工读收入）工读收入（4）教育贷款（见课本）教育贷款（见课本P75）（5）留学贷款（）留学贷款（房产抵押、质押、信用担保房产抵押、质押、信用担保三种方式）。

三种方式）。

2、子女教育规划的原则、子女教育规划的原则p126

（1）目标合理）目标合理（子女的特点和教育金无弹子女的特点和教育金无弹性的特点性的特点）

（2）提前规划（教育基金的数量仅次于）提前规划（教育基金的数量仅次于购房）购房）（3）定期定额（采用教育储蓄和教育保）定期定额（采用教育储蓄和教育保险）险）（4）稳健投资（投资损失会影响子女成）稳健投资（投资损失会影响子女成长）长）传统教育规划工具传统教育规划工具p129p129AA、教育储蓄、教育储蓄BB、教育保险、教育保险其他教育规划工具其他教育规划工具AA、政府债券、政府债券BB、股票与公司债券、股票与公司债券CC、大额存单、大额存单DD、子女教育信托、子女教育信托EE、共同基金、共同基金例例1、个人教育规划在消费的时间、金额等方个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，（面的不确定性较大，（）通常是个人家庭理）通常是个人家庭理财规划的核心。

财规划的核心。

、住房消费规划、住房消费规划、子女教育规划、子女教育规划、汽车消费规划、汽车消费规划、投资规划、投资规划答案：

答案：

B解析：

解析：

个人教育规划在消费的时间、金额等方个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，子女教育规划通常是个人面的不确定性较大，子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心。

家庭理财规划的核心。

例例2、王先生女儿今年王先生女儿今年8岁，预计岁，预计18岁上大学，岁上大学，目前大学四年学费目前大学四年学费25000元。

假设学费上涨率元。

假设学费上涨率每年为每年为5%。

根据上面的资料回答下列题目。

（1）理财规划师估算王先生未来的教育费用理财规划师估算王先生未来的教育费用总额为（总额为（）。

）。

、44771、40722、35816、32577答案：

见下页。

操作操作显示显示将计算器重新设置将计算器重新设置2ND+/-ENTERRST0.00设置小数点设置小数点2ND3ENTERDEC=3.000退出小数点的设置退出小数点的设置2NDCTP0.000输入目前大学四年学输入目前大学四年学费现值费现值-25000PVPV=-25000输入学费上涨率输入学费上涨率5I/YI/Y=5输入期数输入期数10NN=10计算届时所需教育金计算届时所需教育金CPTFVFV=40722

（2）理财规划师估算以目前已有的理财规划师估算以目前已有的20000元元作为子女教育启动资金我，投资于收益率为作为子女教育启动资金我，投资于收益率为8%的项目上。

则理财规划师为王先生估算出的项目上。

则理财规划师为王先生估算出的资金缺口为（的资金缺口为（）。

、23182、15277、19133、26432答案：

C解析：

见下表。

操作操作显示显示输入投资收益输入投资收益5I/YI/Y=8输入自动资金额度输入自动资金额度-10000PVPV=-10000.00输入期数输入期数10NN=10输入启动资金的终值输入启动资金的终值CPTFVFV=21589计算资金缺口计算资金缺口40722-2158919133例例3、（、（）是指让经济困难、无法交足学费）是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续。

手续。

、特殊困难补助、特殊困难补助、奖学金、奖学金、减免学费政策、减免学费政策、“绿色通道绿色通道”政策政策答案：

D解析：

“绿色通道绿色通道”政策是指让经济困难、无政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续。

理全部入学手续。

例例4、由于（由于（）取得的时间、金额都不容易）取得的时间、金额都不容易确定，所有在做教育规划时不应将其计算在内。

确定，所有在做教育规划时不应将其计算在内。

、减免学费政策、减免学费政策、国家教育助学贷款、国家教育助学贷款、工读收入、工读收入、奖学金、奖学金答案：

客户子女上学期间通过假期和课余时间客户子女上学期间通过假期和课余时间打工获得的工读收入也可以作为教育费用来源。

打工获得的工读收入也可以作为教育费用来源。

但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所有在做教育规划时不应将工读收入计算在内。

所有在做教育规划时不应将工读收入计算在内。

例例5、学生贷款的贷款期限最长为毕业后（学生贷款的贷款期限最长为毕业后（）年内。

）年内。

、3、4、5、6答案：

学生贷款的贷款期限最长可庙宇为毕学生贷款的贷款期限最长可庙宇为毕业后业后6年。

年。

例例6、留学贷款的借款人须提供贷款人认可的留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押第三方保证。

抵押财产目前仅财产抵押、质押第三方保证。

抵押财产目前仅限于（限于（）。

、不动产、不动产、房屋、房屋、建筑物、建筑物、可设定抵押权利的房产、可设定抵押权利的房产答案：

抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产。

房产。

例例7、子女教育规划可选择的主要投资工具子女教育规划可选择的主要投资工具是（是（）。

、股票、股票、大额存单、大额存单、政府债券、政府债券、公司债券、公司债券答案：

政府债券因其收益的安全性与稳定政府债券因其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。

工具之一。

例例8、分红型的教育保险可以从孩子上（分红型的教育保险可以从孩子上（）开始。

开始。

、小学、小学、中学、中学、大学、大学、硕士、硕士答案：

分红型的教育保险可以从孩子上中学开分红型的教育保险可以从孩子上中学开始。

始。

例例9、教育保险不设上限，除了提供教育金，有的教育保险不设上限，除了提供教育金，有的还将提供（还将提供（）。

）